互聯(lián)網(wǎng)VS銀行的理財(cái)寶寶爭(zhēng)奪戰(zhàn)

錢麗

在國內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)上，投資者從來沒有像今天這樣面對(duì)如此紛繁繚亂的理財(cái)產(chǎn)品，在這些產(chǎn)品的名頭前都被冠上××寶，這一切都拜阿里巴巴旗下的支付寶從去年下半年開始推出的余額寶所賜，其一開始以年化7%的高收益一下子就從銀行吸走了高達(dá)五千億活期存款，以及八千萬投資者。讓銀行、保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品紛紛失色，更令這些金融機(jī)構(gòu)大為驚恐。

而后騰訊也通過手機(jī)客戶端微信推出理財(cái)通產(chǎn)品，百度也推出百發(fā)產(chǎn)品，去年這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品一時(shí)風(fēng)頭無兩，同時(shí)，投資者嘗到了互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”產(chǎn)品收益的甜頭。

然而好景不長，今年以來，“圍剿”余額寶的聲音就開始此起彼伏。這背后的原因都是因?yàn)橛囝~寶動(dòng)了金融“國王”銀行的奶酪。3月19日，交行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理馬續(xù)田在接受《金融理財(cái)》記者采訪時(shí)表示，商業(yè)銀行已經(jīng)開始覺醒，由于其和銀行系基金的天然血緣關(guān)系，搞互聯(lián)網(wǎng)金融要比互聯(lián)網(wǎng)公司更具優(yōu)勢(shì)。

絕地反擊

3月10日，興業(yè)銀行對(duì)外宣布，將攜手興業(yè)全球基金正式上線“掌柜錢包”，投資標(biāo)的為興全添利寶貨幣基金，這是繼工行、中行、民生、平安、交行等一批銀行之后，又一家加入理財(cái)資金大戰(zhàn)的機(jī)構(gòu)。

記者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)余額寶的收益率已經(jīng)跌至5.6%的時(shí)候，興業(yè)基金的掌柜錢包以6.4%的收益率再次抓住市場(chǎng)的眼球。興業(yè)基金市場(chǎng)部相關(guān)負(fù)責(zé)人坦陳，作為新加入的銀行系“寶寶”軍團(tuán)一員，掌柜錢包直接擊中余額寶等互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”的軟肋——申購額度低、到賬速度慢、關(guān)聯(lián)銀行卡少以及理財(cái)功能單一。

被譽(yù)為屌絲理財(cái)神器的余額寶曾經(jīng)以最低1元起購震撼理財(cái)市場(chǎng)，但在資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出限額上也屌絲氣十足?！皟?chǔ)蓄卡轉(zhuǎn)入余額寶單筆不超過5萬元，每月不超過10萬，每個(gè)賬戶資金不超過100萬；余額寶轉(zhuǎn)出到支付寶的每日限額只有5萬，每月限額僅有20萬；微信理財(cái)通每個(gè)賬戶每日轉(zhuǎn)入金額從5000到5萬不等，且轉(zhuǎn)出金額每日不超過6000元，對(duì)于資金量大一點(diǎn)的高富帥來說，這個(gè)限額只能讓他們每天愚公移山或者望洋興嘆了。”上海資深財(cái)富管理人士梁士彬表示。

記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，余額寶當(dāng)天轉(zhuǎn)出金額在5萬元以上的，要到第二個(gè)工作日才能到賬；轉(zhuǎn)出資金小于5萬元，使用手機(jī)端操作，部分銀行可實(shí)現(xiàn)2小時(shí)到賬。若使用電腦端操作，也要到第二個(gè)自然日到賬。微信理財(cái)通支持工行、農(nóng)行、建行等11家銀行2小時(shí)到賬，其他銀行則1-3天不等。而以興業(yè)基金“掌柜錢包”為例，其起購門檻就低至1分，且當(dāng)日申購無上限，當(dāng)日贖回上限亦高達(dá)3000萬元，為目前業(yè)內(nèi)最高水平，還可以7×24小時(shí)交易，隨時(shí)購買，隨時(shí)贖回，存取自如，同時(shí)俘獲屌絲和高富帥的心。

更為重要的是，在支持銀行卡數(shù)量上，銀行的貨幣基金產(chǎn)品也占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。余額寶僅支持14家銀行卡，而掌柜錢包等產(chǎn)品依托銀銀平臺(tái)合作銀行及銀聯(lián)，支持近百家銀行卡購買。盡管余額寶相比活期存款優(yōu)勢(shì)明顯，但隨著寶類產(chǎn)品收益的全面下滑，其理財(cái)功能單一的弱點(diǎn)逐漸暴露。而興業(yè)銀行在同業(yè)資金業(yè)務(wù)上的優(yōu)勢(shì)，以及興業(yè)全球基金在資產(chǎn)管理上的強(qiáng)大投研實(shí)力，其收益率值得期待，客戶今后可以將掌柜錢包中的資金輕松轉(zhuǎn)換成各類心儀的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

血拼收益

《金融理財(cái)》統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至目前，銀行系的“寶寶”產(chǎn)品陣容已經(jīng)擴(kuò)容至7家，與互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”一樣，銀行系“寶寶”也對(duì)接貨幣基金，但由于金融機(jī)構(gòu)比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在投資和風(fēng)控方面更有經(jīng)驗(yàn)，因而銀行系“寶寶”在安全性方面更有優(yōu)勢(shì)。

此外，銀行系“寶寶”在認(rèn)購門檻、單日取現(xiàn)額度、到賬速度以及支持銀行卡等方面則各有不同，銀行系“寶寶”之間也在進(jìn)行收益大比拼。

在認(rèn)購起點(diǎn)上，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”基本都從1元起，銀行系中除了工銀薪金寶認(rèn)購起點(diǎn)為100元，其余大多將認(rèn)購起點(diǎn)調(diào)低至1元，其中掌柜錢包、平安銀行的平安盈、民生如意寶更是將門檻降至0.01元。

在認(rèn)購金額方面，互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”由于“命門”掐在銀行手里，受到銀行資金限制，比如支持綁定微信理財(cái)通的12家銀行均對(duì)其設(shè)置了單筆限額或者單日限額，招行等限額更是僅為5000元。余額寶亦是如此，儲(chǔ)蓄卡轉(zhuǎn)入余額寶單筆不超過5萬元；每日手機(jī)端不超過5萬元，電腦端不超過5000元；每月不超過10萬元；每個(gè)賬戶資金不超過100萬元。

銀行系“寶寶”額度則普遍高出不少，其中掌柜錢包的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出金額目前為業(yè)內(nèi)最高，興業(yè)銀行及旗下“錢大掌柜”聯(lián)網(wǎng)銀行不設(shè)轉(zhuǎn)入限制，銀聯(lián)支付銀行轉(zhuǎn)入金額也高達(dá)數(shù)百萬；同時(shí)，掌柜錢包單日贖回上限為3000萬元，更適合大資金自由進(jìn)出。

到賬速度快可謂銀行系“寶寶”一大優(yōu)勢(shì)。除了工行薪金寶T+1日到賬外，其余銀行系“寶寶”均可T+0快速到賬，單日取現(xiàn)額度從30萬元到3000萬元不等。

很顯然，在各款銀行系“寶寶”中，興業(yè)掌柜錢包、民生如意寶后發(fā)優(yōu)勢(shì)明顯，尤其是興業(yè)掌柜錢包，在各類“寶寶”收益普遍下滑的背景下，銀銀平臺(tái)上看到的最新七日年化收益率仍超過6%，達(dá)6.402%，已經(jīng)秒殺此前市場(chǎng)許多大熱的寶類產(chǎn)品，可謂銀行系的“寶中寶”。