年穩(wěn)賺8% 酷摳姐的理財(cái)心經(jīng)

王永生

她是“80后”中的另類(lèi)代表，不喜歡消費(fèi)，不喜歡四處旅游， “月光族”這3個(gè)字幾乎與她沒(méi)有半點(diǎn)關(guān)系；她愛(ài)好理財(cái)，愿意體驗(yàn)在理財(cái)過(guò)程中所找到的樂(lè)趣，朋友理財(cái)全找她；她稱(chēng)自己是酷摳姐，理財(cái)7年，她能從各種理財(cái)產(chǎn)品里摸清自己的理財(cái)門(mén)道，還能從理財(cái)產(chǎn)品之外看產(chǎn)品；她嚴(yán)控理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，每年能夠穩(wěn)賺8%。

她是非典型“8 0后”女孩徐燁。本期，《投資與理財(cái)》記者走進(jìn)這位理財(cái)達(dá)人的理財(cái)生活。

“要紅茶不要咖啡”的理財(cái)觀(guān)

徐燁供職于北京極速南瓜品牌管理顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，擔(dān)任首席戰(zhàn)略官一職。與她約見(jiàn)在三里屯一家咖啡館，記者點(diǎn)了一杯拿鐵，徐燁點(diǎn)了一杯紅茶?！爸牢覟槭裁袋c(diǎn)紅茶嗎？”還沒(méi)等記者提問(wèn)，徐燁便主動(dòng)問(wèn)起了記者?！耙?yàn)榧t茶能續(xù)杯，咖啡喝完就完了”。理財(cái)達(dá)人徐燁稱(chēng)自己為酷摳姐，如果從她對(duì)咖啡與紅茶的理解來(lái)看，她自封的這個(gè)名號(hào)確實(shí)最為合適。這也能看出她的長(zhǎng)遠(yuǎn)理財(cái)觀(guān)。她的“理財(cái)三分法”也由此開(kāi)始。

酷摳姐的理財(cái)三分法

徐燁一直從事一級(jí)市場(chǎng)投資工作，從天使到VC，從PE到IPO，有著6年多金融工作經(jīng)驗(yàn)。在極速南瓜品牌管理顧問(wèn)機(jī)構(gòu)，她目前主要負(fù)責(zé)VC項(xiàng)目投資工作。

“我把我的工作看成是一級(jí)市場(chǎng)投資，我的理財(cái)是二級(jí)市場(chǎng)投資，兩者是存在互通的?！毙鞜钫f(shuō)。 談及二級(jí)市場(chǎng)的理財(cái)投資，她給自己定義為“理財(cái)三分法”。

理財(cái)?shù)谝环郑汗潭ㄊ找骖?lèi)投資。固定收益類(lèi)的投資期限為一年，年化收益率8%-10%，徐燁所購(gòu)買(mǎi)的固定收益類(lèi)產(chǎn)品包括信托產(chǎn)品和期貨套利基金?！百?gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品至少需要100萬(wàn)元以上，我目前還沒(méi)有投入那么多，需要兩三個(gè)朋友一起湊?！?/p>

在她看來(lái)，固定收益類(lèi)的信托產(chǎn)品是最為穩(wěn)定的投資方式，幾個(gè)興趣相投并且非常要好的朋友一起共同投資，簽署委托理財(cái)合同，不存在信任風(fēng)險(xiǎn)。而期貨套利基金產(chǎn)品是與一家期貨公司達(dá)成的內(nèi)部認(rèn)購(gòu)合作，起步為10萬(wàn)元，收益也較為固定，年化收益率為8%。

理財(cái)?shù)诙郑贺泿呕甬a(chǎn)品?！皞€(gè)人也是存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的，不能把所有的錢(qián)都存了定期，”徐燁說(shuō)。日常生活中，避免不了一些流動(dòng)性花銷(xiāo)，這些錢(qián)如果是在銀行卡里，無(wú)疑是休眠狀態(tài)；而選擇貨幣基金，不僅能夠保證隨時(shí)方便存取，也能夠帶來(lái)不小的收益，此類(lèi)產(chǎn)品年化收益率為5%-8%左右。

徐燁舉例說(shuō)，自己購(gòu)買(mǎi)的華夏貨幣基金，存取非常靈活方便，需要用錢(qián)的時(shí)候，用手機(jī)直接贖回，幾分鐘便可到賬，基本與銀行卡存取款的方便程度沒(méi)多少差別。她還給建議，歲末年初時(shí)，該類(lèi)基金會(huì)出現(xiàn)資金翹尾，年化收益率能達(dá)到一年當(dāng)中的頂峰，利用好這一時(shí)間段，能夠取得非常不錯(cuò)的穩(wěn)定收益。

理財(cái)?shù)谌郑夯ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品剛剛興起的時(shí)候，徐燁就開(kāi)始試水了，她深知互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性，因此在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的時(shí)候也是慎之又慎。

“首先一定要精挑細(xì)選，要保證有非常安全的資金托管的平臺(tái)。”徐燁建議，一定看細(xì)致，查看資金托管平臺(tái)資質(zhì)、有無(wú)托管牌照。另外，一定要咨詢(xún)清楚P2 P公司是否自有風(fēng)險(xiǎn)保障基金。她還說(shuō)選取P2P公司的小竅門(mén)是，最好能夠查到公司的實(shí)力，比如公司的股東背景是否雄厚。這樣，即使平臺(tái)上有個(gè)別借款人可能出現(xiàn)違約，但P2P公司也有實(shí)力償還或控制風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，可從網(wǎng)站設(shè)計(jì)布局結(jié)構(gòu)和支付流程等來(lái)觀(guān)察判斷公司是否規(guī)范化。

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的理解，徐燁的觀(guān)察、判斷、分析基本來(lái)自于一級(jí)市場(chǎng)的投資經(jīng)驗(yàn)，她推薦了兩家P2 P公司的產(chǎn)品，即好貸寶和人人貸。

目前，她所購(gòu)買(mǎi)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品收益率大約在10%-15%之間?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)是不容忽視的，所以應(yīng)全方位地去判斷，建議可先拿小額資金試水?！?/p>

以上便是徐燁的“理財(cái)三分法”。 采訪(fǎng)過(guò)程中，她經(jīng)常提起股神巴菲特，“我對(duì)我的投資收益率還是滿(mǎn)足的，巴菲特的年化收益率也才20%”。這是我每年穩(wěn)扎穩(wěn)打的低風(fēng)險(xiǎn)收益，其他包括股票投資和天使投資等，也會(huì)給我?guī)?lái)更多的驚喜，但風(fēng)險(xiǎn)也更大。

花錢(qián)學(xué)問(wèn)一籮筐

不僅對(duì)理財(cái)有自己的獨(dú)門(mén)秘籍，就連消費(fèi)也有著自己的獨(dú)門(mén)秘籍。徐燁的獨(dú)門(mén)秘籍是什么呢？信用卡。

她告訴記者，每月工資100%用來(lái)理財(cái)，出門(mén)消費(fèi)均刷信用卡，如果急需用錢(qián)，則馬上從貨幣基金賬戶(hù)里取出，對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有任何影響。那么，如何每月巧刷信用卡呢？

方法 1 ：大件消費(fèi)。在徐燁看來(lái)，大件消費(fèi)包含了家用電器、手機(jī)、高檔服裝等?！按蠹M(fèi)最好趕在節(jié)假日打折促銷(xiāo)的時(shí)候進(jìn)行，這個(gè)時(shí)候降價(jià)幅度大，且有些商家為了促銷(xiāo)，免手續(xù)費(fèi)和免利息，利用信用卡分期付款，能夠獲得最大的資金時(shí)間價(jià)值和使用價(jià)值。

方法 2 ：巧用免息期。信用卡一般有30天到50天的免息期，可以充分利用免息期的時(shí)間，讓銀行的錢(qián)為自己賺錢(qián)。日常消費(fèi)小額聚餐、購(gòu)買(mǎi)化妝品等支出盡可能全部使用信用卡透支。到每月還款日的前一天，贖回相應(yīng)金額的基金還款即可。徐燁向記者說(shuō)：“朋友都覺(jué)得我每天活得很累、很麻煩，但我從不這么認(rèn)為，花上幾分鐘，通過(guò)電話(huà)或者網(wǎng)上，就可以全部完成?！?/p>

方法 3 ：巧累計(jì)積分?！按蠖鄶?shù)人使用信用卡可能沒(méi)有我這么能算計(jì)，但長(zhǎng)期累計(jì)，確實(shí)能有不小的收益，在信用卡上省了錢(qián)，完全等于增加了理財(cái)收益?！?/p>

徐燁向記者介紹了累計(jì)積分的好處，說(shuō)購(gòu)物、吃飯能刷卡就刷卡。特別是在出差時(shí)，如機(jī)票、住宿費(fèi)這種大頭全都用信用卡解決，簡(jiǎn)單快捷的同時(shí)積攢上萬(wàn)積分，即使是換取的禮物，也是一筆不小的財(cái)富。

方法 4 ：懶人記賬法。徐燁有自己的賬本，不過(guò)有時(shí)因?yàn)槊τ诠ぷ?，便忘了記賬。而在此時(shí)，信用卡便被派上了大用場(chǎng)。使用信用卡后，每月信用卡對(duì)賬單會(huì)逐筆列出消費(fèi)的日期、商店及金額，賬目一目了然。每月對(duì)對(duì)自己的消費(fèi)情況和基本認(rèn)識(shí)，從而做到理性消費(fèi)，減少浪費(fèi)。

徐燁說(shuō)， 如果持有多家銀行信用卡，可利用不同信用卡，來(lái)做不同類(lèi)花費(fèi)的支出管理功能，比如個(gè)人消費(fèi)或是工作支出，就刷不同的信用卡，這樣記賬就更方便了。

記者手記：古靈精怪“80后”酷摳姐的理財(cái)精神

采訪(fǎng)過(guò)程中，記者不時(shí)被這位古靈精怪的“80后”酷摳姐的理財(cái)精神所感動(dòng)。相信多數(shù)讀者會(huì)與記者的感受相同，如此事無(wú)巨細(xì)的理財(cái)與花錢(qián)，一年的收益絕不僅僅是有一筆可觀(guān)的收入，更是有精神層面的滿(mǎn)足。

徐燁的理財(cái)方式和深入淺出的理財(cái)分析，或許能夠給理財(cái)達(dá)人們一些啟發(fā)，對(duì)理財(cái)偏好一般的人來(lái)說(shuō)，或許也能夠愛(ài)上理財(cái)。

采訪(fǎng)最后，記者問(wèn)這位酷摳姐一年能有多少固定收益。她笑著回答：“今天我們消費(fèi)的咖啡和紅茶是不應(yīng)該用現(xiàn)金的，如果用信用卡消費(fèi)是買(mǎi)一贈(zèng)一的，還累計(jì)積分了?！?/p>