銀行個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營策略探討

張凜/中國建設(shè)銀行股份有限公司佳木斯分行個金部

銀行個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營策略探討

張凜/中國建設(shè)銀行股份有限公司佳木斯分行個金部

現(xiàn)如今我們?nèi)蛞呀?jīng)處于一種高速發(fā)展欣欣向榮的狀態(tài)。在科技高速發(fā)展的今天，伴隨著各種新型技術(shù)的涌現(xiàn)，個人金融業(yè)務(wù)也開始出現(xiàn)。個人金融業(yè)務(wù)對促進(jìn)我國的金融發(fā)展有著很大的作用。但是在我國的銀行個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營也有著金融監(jiān)管方面不完善，金融管理方面不完善，個人金融業(yè)務(wù)人才水平不足這一些問題。本文就談?wù)撓裸y行個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營策略探討。

銀行；個人金融業(yè)務(wù)；經(jīng)營策略

隨著現(xiàn)在社會的高速發(fā)展，金融業(yè)也迅速的發(fā)展起來，個人金融業(yè)務(wù)成為了我國未來的發(fā)展趨勢。隨著人們對金融的了解，也越來越多的人開始關(guān)注于個人金融業(yè)務(wù)，成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)。

一、個人金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)的問題

1.金融監(jiān)管方面不完善。目前，我國的金融監(jiān)管方面不完善，個人金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管還沒有明確的規(guī)定。在我國中現(xiàn)有的一些文件中沒有對個人金融業(yè)務(wù)有著明確的管理，對個人金融業(yè)務(wù)的金融監(jiān)管方面不完善。隨著我國的不斷發(fā)展，在最近的幾年里，我國將個人金融業(yè)務(wù)帶入到人們的視野里，但是正式的一些文件中比沒有對個人金融業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)定，使得使用的文件各式各樣。目前，人們使用的各種相關(guān)文件都是在大體上對其進(jìn)行說明，都沒有一個正式對個人金融業(yè)務(wù)進(jìn)行約束，個人金融業(yè)務(wù)在那種情況下才能開放都沒有一個統(tǒng)一的說法。與此同時，個人金融業(yè)務(wù)是一種創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)，在保證創(chuàng)新的同時是我國的金融監(jiān)管方面完善起來，是我們現(xiàn)如今應(yīng)該探討的問題。

2.金融管理方面不完善。個人金融業(yè)務(wù)過于強(qiáng)調(diào)專業(yè)特點(diǎn)，管理體制沒有充分體現(xiàn)以市場需求為中心的分工與協(xié)作，銀行內(nèi)部各類相關(guān)管理部門有效協(xié)調(diào)不足、缺乏合力。同時，市場調(diào)研不足，不能很好地確定個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的定位，將市場需求和自身優(yōu)勢結(jié)合起來，進(jìn)行相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)創(chuàng)新。管理體制存在缺陷且服務(wù)功能不全。我國商業(yè)銀行大多沿襲專業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置模式，把私人銀行業(yè)務(wù)分解到各個不同的職能部門。不同的部門之間處于各自為戰(zhàn)、缺乏協(xié)商的狀態(tài)，使得私人金融產(chǎn)品難以得到有效的應(yīng)用和推廣。

3.個人金融業(yè)務(wù)人才水平不足。個人金融業(yè)務(wù)人才水平不足一直都是個人金融業(yè)務(wù)的致命傷。我們應(yīng)該對客戶進(jìn)行一定的了解，為客戶更好的提供服務(wù)，這都是個人金融業(yè)務(wù)應(yīng)該做的。本來個人金融業(yè)務(wù)就是一個新型的產(chǎn)業(yè)，但是專業(yè)涉及的領(lǐng)域面廣，覆蓋面大，而由并隨著對于個人金融業(yè)務(wù)的要求越來越高，其所涉及到的專業(yè)性內(nèi)容也變得多樣而復(fù)雜，因此個人金融業(yè)務(wù)人才水平不足的現(xiàn)象才會不斷存在，沒有得到徹底根治。個人金融業(yè)務(wù)是知識密集型行業(yè)，要求業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、實踐經(jīng)驗豐富、知識面廣、善營銷、會管理的復(fù)合型人才，其決策層、管理層以及一線人員均須具備相應(yīng)的能力，掌握相關(guān)的業(yè)務(wù)理論和操作技能。但由于長期以來我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展上存在著重批發(fā)、輕零售的現(xiàn)象，在批發(fā)和零售業(yè)務(wù)上的人力資源配置差距明顯。個人金融業(yè)務(wù)部門員工的素質(zhì)結(jié)構(gòu)與個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展要求存在較大的反差。

二、銀行個人金融業(yè)務(wù)經(jīng)營策略探討

1.銀行個人金融業(yè)務(wù)營銷方面策略。我們有對客戶進(jìn)行一定的分類，針對不同類型的客戶提供不同的服務(wù)。隨著客戶對銀行個人金融業(yè)務(wù)使用情況的不同，我們可以根據(jù)客戶的不同需求，提供不同的服務(wù)，確保一些客戶能夠得到更多的一些服務(wù)項目。我們可以制作出一個個人金融業(yè)務(wù)的相關(guān)流程，可以更好方便客戶了解銀行個人金融業(yè)務(wù)。我們要明白客戶才是我們的服務(wù)對象，讓銀行個人金融業(yè)務(wù)更加完美。我們也要針對個人金融品牌進(jìn)行一定規(guī)劃，品牌有著很大的知名度，才能使更多的人了解他，并且是一個銀行各方面的綜合體現(xiàn)。因此，在保證個人金融產(chǎn)品品質(zhì)與功能先進(jìn)的基礎(chǔ)上，營銷過程必須賦予產(chǎn)品的某種人格化的個性、情感、身份、地位等附加信息，并進(jìn)行持續(xù)的傳播，使客戶認(rèn)知、使用并產(chǎn)生依賴性。根據(jù)個人金融業(yè)務(wù)面向社會大眾的特點(diǎn)，應(yīng)針對不同的人群采用不同的產(chǎn)品、定價、分銷和促銷策略，通過電視、報刊、電話、網(wǎng)絡(luò)、郵件等多種途徑，縮短個人金融業(yè)務(wù)與個人客戶之間的距離，加強(qiáng)銀行與個人客戶之的聯(lián)系，實現(xiàn)客戶與銀行之間相互了解、相互信任進(jìn)而產(chǎn)生業(yè)務(wù)聯(lián)系的目的。

2.個人金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化團(tuán)隊策略。隨著個人金融業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，對從業(yè)人員素質(zhì)的要求也越來越高，在對專業(yè)的管理人員、產(chǎn)品研發(fā)人員、市場營銷人員和一線操作人員等專業(yè)人才的需求上都有著很大程度的要求。只有能夠滿足人們的需要，才能使個人金融業(yè)務(wù)能加快速發(fā)展并且沒有后顧之憂。每一層次、每一崗位的人員均需具備相應(yīng)的專業(yè)能力和管理水平。各個部門之間不要互相的指責(zé)對方，而是要進(jìn)行互相的幫助，共同解決問題。而在處理問題時，也需要和不同的專業(yè)、不同的部門之間相互協(xié)作才能完成。因此，商業(yè)銀行應(yīng)盡快培養(yǎng)或引進(jìn)相關(guān)的專業(yè)人才，提高個人金融團(tuán)隊的整體素質(zhì)，打好人才基礎(chǔ)。在個人金融業(yè)務(wù)中，應(yīng)任用那些專業(yè)技術(shù)水平和業(yè)務(wù)能力都比較高的工作人員，同時也要對在職的工作人員進(jìn)行定期的培訓(xùn)，并開展一些重要的專業(yè)知識教育講座和有助于能力水平提高的活動,從而使系統(tǒng)更好的為人們服務(wù)。

3.個人金融業(yè)務(wù)的整體合作策略。為了使個人金融業(yè)務(wù)更好發(fā)展，我們可以將他與其他銀行業(yè)務(wù)之間進(jìn)行聯(lián)系，使他們之間有著很親密的聯(lián)系。但是，在個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，我們也要注意個人金融業(yè)務(wù)的整體合作。個人金融業(yè)務(wù)應(yīng)該結(jié)合到公司業(yè)務(wù)中去，這種捆綁式營銷是一種行之有效的發(fā)展手段。它不同于某些商品搭配發(fā)售的推銷方式，它是對客戶的一種深度開發(fā)和綜合經(jīng)營，使個人金融業(yè)務(wù)市場營銷起到事半功倍的效果。例如，商業(yè)銀行在對企業(yè)進(jìn)行融資的同時，可以給企業(yè)員工提供代發(fā)工資業(yè)務(wù)，代扣水電費(fèi)、通信費(fèi)等服務(wù)，同時還可以給企業(yè)員工提供個人綜合授信等個人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)和理財服務(wù)。我們也可以考慮將個人金融業(yè)務(wù)與政府的一些業(yè)務(wù)合作，使其共同發(fā)展。但是，個在科技高速發(fā)展的今天，伴隨著各種新型技術(shù)的涌現(xiàn)，個人金融業(yè)務(wù)也開始出現(xiàn)。個人金融業(yè)務(wù)對促進(jìn)我國的金融發(fā)展有著很大的作用，并有著廣闊的發(fā)展舞臺。

結(jié)語：由于社會的進(jìn)步，需要滿足的條件也越來越多，使得個人金融業(yè)務(wù)逐漸的出現(xiàn)在人們的生活中，其既需要符合時代性，又要符合實用性。個人金融業(yè)務(wù)是很方便的,并在當(dāng)今發(fā)展的新局勢下，其也成為了整個金融業(yè)重要的組成部分。因此對于發(fā)展中的中國，個人金融業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，也對全面提高人們的生活質(zhì)量有著重要意義。

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[3]金維虹.個人銀行業(yè)務(wù)營銷、管理與實物[M].北京:中國金融出版社，2001.