金融全球化下我國金融監(jiān)管體制改革

金儲一秀

摘要：隨著我國加入國際世貿(mào)組織，我國逐步加快了對外的開放程度，在我國金融市場上，經(jīng)濟全球化發(fā)展趨勢也變得日趨明顯。目前我國金融業(yè)的發(fā)展呈“國際化、市場化、自由化”的趨勢，我國金融機構(gòu)的經(jīng)營方式也在隨著這三大主流方向進行優(yōu)化改革，隨之而來的金融監(jiān)管體制也同樣面臨著巨大的挑戰(zhàn)。本文就目前經(jīng)濟全球化下我國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀以及存在的問題進行分析，并提出我國金融監(jiān)管體制改革的應(yīng)對措施。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟全球化 金融監(jiān)管體制 世界貿(mào)易組織 改革

一、引言

自改革開放以來，我國已經(jīng)走過了30個年頭，我國的金融經(jīng)濟在市場經(jīng)濟下得到了迅速的發(fā)展，并發(fā)生了翻天覆地的變化。我國加入世界貿(mào)易組織后，國內(nèi)金融國際化的步伐也隨之加快，在這樣的時代大背景下，我國金融業(yè)基礎(chǔ)差、壓力大、問題多等問題也表現(xiàn)的越加明顯，這使得中國金融監(jiān)管當(dāng)局不僅面臨國外的壓力和挑戰(zhàn)，同樣國內(nèi)的壓力也逐漸加大。采取有效的方針政策來完善我國的金融監(jiān)管體制，解決金融業(yè)所面臨的問題，是我國金融業(yè)不斷尋求發(fā)展的有效途徑。

二、我國金融監(jiān)管體制存在的問題

（一）金融監(jiān)管法律法規(guī)不夠完善

金融監(jiān)管體系的有效建設(shè)需要完善的、健全的金融法律法規(guī)作為根本保障。我國金融立法在很多重要領(lǐng)域都不夠健全和完善，特別是近年來隨著金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展，以及不斷加快步伐的金融全球化，而我國的金融法律法規(guī)是以傳統(tǒng)的有型金融作為調(diào)整對象而建立的，這就給我國金融法律法規(guī)帶來的相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。而本身我國一直執(zhí)行的行政管理體制是自上而下的，一般都是以計劃、行政命令，外加適度的經(jīng)濟處罰等手段作為金融業(yè)的管理手段，在目前的經(jīng)濟全球化趨勢下我國的金融法律手段顯的異常薄弱，有待進一步加強。

（二）金融監(jiān)管工作人員整體業(yè)務(wù)水平偏低

金融管理工作本身的工作性質(zhì)決定，對相關(guān)工作人員的整體水平要求較高，監(jiān)管人員不僅需要具備能夠充分的認(rèn)識、分析、判斷、解決金融風(fēng)險的能力，還需要具備金融監(jiān)管審批的能力。但是我國目前很大一部分的金融監(jiān)管人員都是由傳統(tǒng)的政府財政人員專制而來的，不僅在金融監(jiān)管知識和經(jīng)驗上極其缺乏，而且很難適應(yīng)經(jīng)濟全球化快速的發(fā)展步伐。近年來信息技術(shù)得到了飛速的發(fā)展，在金融業(yè)的應(yīng)用范圍也在不斷的擴大，隨之而來的電子商務(wù)以及網(wǎng)上銀行也得到了快速的普及，在這種形式下，金融監(jiān)管人員需要不斷的補充健全原有的知識體系，更要提高英語和計算機的水平，以更好的適應(yīng)金融全球化下的金融監(jiān)管工作。

（三）金融監(jiān)管各機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)溝通不足

金融全球化速度的加快，使得我國金融監(jiān)管中存在的問題日益突出，各個金融監(jiān)管機構(gòu)之間溝通不充分、協(xié)調(diào)效率低的現(xiàn)象也越來越明顯，這很大程度上與部門利益、各利益集團、地方政府、監(jiān)管工作人員的個人利益及素質(zhì)等一系列的非體制因素存在著很大的關(guān)系。也包括多方面的因素，其中既包括個人道德素質(zhì)，又包括政治體制的因素，還包括經(jīng)濟利益驅(qū)動的因素。在這眾多因素的共同作用下，各機構(gòu)之間就顯得不夠協(xié)調(diào)，有點相互矛盾。特別是在房地產(chǎn)的市場調(diào)控下，就顯得尤為突出，已經(jīng)很大程度上影響到了金融監(jiān)管的效率及改革進度。

（四）金融監(jiān)管內(nèi)容及形式單一

在金融監(jiān)管內(nèi)容和形式上的單一性，主要有以下三種表現(xiàn)：

1、重現(xiàn)場監(jiān)管、輕非現(xiàn)場監(jiān)管

現(xiàn)場監(jiān)管存在著很大的優(yōu)點，同時也存在著一定的缺點。優(yōu)點在于可以細(xì)致的發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)所公開的財務(wù)報表以及業(yè)務(wù)資料中不容易發(fā)現(xiàn)的隱蔽性問題。缺點是存在著很大的風(fēng)險，可能造成監(jiān)管不足，且具有較大的隨意性和非規(guī)范性，需要較大的人力進行監(jiān)管等。因此，采取非現(xiàn)場監(jiān)管以彌補現(xiàn)場監(jiān)管的不足在一定意義上可以形成一個完整的監(jiān)管體系。然而現(xiàn)有的監(jiān)管在內(nèi)容和形式上都對現(xiàn)場進行了較多的人力物力的投入，而忽視了非現(xiàn)場的監(jiān)管營造，這不利于遠(yuǎn)程監(jiān)督管理的實施和質(zhì)量保證的有效性得到落實，因而存在一定的不足有待改善。

2、重合規(guī)性監(jiān)管、輕風(fēng)險性監(jiān)管

目前金融監(jiān)管主要以金融業(yè)市場準(zhǔn)入、資本狀況、業(yè)務(wù)范圍等是否符合法律法規(guī)為主要監(jiān)管內(nèi)容，但是在日常經(jīng)營的風(fēng)險性的監(jiān)管上還存在著很多的漏洞。然而事實上很多金融事故是出在風(fēng)險等方面的問題上，這主要是因為金融行業(yè)有其自身發(fā)展的規(guī)律性和事故發(fā)生的潛伏性和隨意性。這就要求監(jiān)管部門不僅要在執(zhí)法上嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定實施對金融活動的監(jiān)管，還應(yīng)注意對金融風(fēng)險性方面的防御和調(diào)控。然而現(xiàn)有的監(jiān)管制度并為對風(fēng)險性監(jiān)督給予應(yīng)有的重視和對相關(guān)管理的加強。這很有可能會造成新一波金融危機的來襲和市場經(jīng)濟的極大損失。

3、重市場準(zhǔn)入、輕市場退出

現(xiàn)在金融監(jiān)管在金融機構(gòu)及業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入上限制較嚴(yán)格，但是在問題金融機構(gòu)的退出規(guī)定中不夠詳實。這一點所存在的弊端就是金融企業(yè)在進入市場時具有了目的性和自主隨意性。金融機構(gòu)在經(jīng)歷各個標(biāo)準(zhǔn)的考驗后進入市場，此時的內(nèi)部管理較之前的層次把關(guān)來說較為輕松，因此個別金融機構(gòu)就可以實施自己的特殊目的。對于金融全體來說，進入市場的目的是把握金融的發(fā)展動向，并從中有機獲利，然而，個別以純獲利為目的的金融機構(gòu)在重入輕出的標(biāo)準(zhǔn)下就可以在市場上不顧他人利益大撈一筆后快速推出，這會給金融市場造成一定的不利影響。

三、我國金融監(jiān)管體制的改革方向

（一）完善金融監(jiān)管法律體制

法律作為金融監(jiān)管的憑證和依據(jù)，相關(guān)法律法規(guī)是否完善直接影響著金融監(jiān)管的效率和成效。在金融全球化的大背景下，我國應(yīng)該吸取國外的經(jīng)驗教訓(xùn)，完善金融監(jiān)管相應(yīng)法律法規(guī)?？梢詮囊韵聝蓚€方面進行：第一，加強有關(guān)金融機構(gòu)日常管理、市場退出等方面的相關(guān)法律法規(guī)的完善。為了防止因制度不健全而導(dǎo)致的金融風(fēng)險，還需要規(guī)范金融機構(gòu)的相應(yīng)審核制度。第二，對自律監(jiān)管機制加強完善，以便發(fā)揮其在監(jiān)管過程中的作用。與政府監(jiān)管相比，自律監(jiān)管有著很大的優(yōu)勢，不僅效率高、空間大，而且專業(yè)性強、成本低。將自律監(jiān)管與政府監(jiān)管兩者進行有機的結(jié)合，可以有效的提高金融機構(gòu)自身的風(fēng)險監(jiān)控能力，更好的為金融業(yè)健康有序的發(fā)展創(chuàng)建自由安全的環(huán)境。

（二）提高監(jiān)管人員綜合素質(zhì)，提高監(jiān)管隊伍的整體水平

現(xiàn)在金融業(yè)發(fā)展迅速，監(jiān)管人員只有不斷提高自身的綜合素質(zhì)，才能更好的適應(yīng)金融環(huán)境。在具體的措施上，需要掌握更加扎實的專業(yè)基礎(chǔ)知識，了解現(xiàn)代監(jiān)管理念、以及相關(guān)法律知識，有效的提高金融監(jiān)管的效率?？梢酝ㄟ^舉辦講座、專業(yè)座談會、或者開展培訓(xùn)班的形式來加強對監(jiān)管人員專業(yè)技能以及法律知識、職業(yè)道德等方面的培養(yǎng)。同時還可以從社會上吸收優(yōu)秀的人才加入監(jiān)管隊伍，并通過建立獎懲機制來吸引并留住人才，提高工作人員的積極性。在提高監(jiān)管人員專業(yè)技能的同時也要加強對人員素質(zhì)的培訓(xùn)，從整體上提高監(jiān)管隊伍的職業(yè)水平

（三）提高金融監(jiān)管各機構(gòu)間的協(xié)調(diào)性

我國現(xiàn)有的監(jiān)管機制實行的是“一行三會”的監(jiān)管框架，這與以美聯(lián)儲為中心的美國的“傘形”監(jiān)管框架有著很大程度上的相似之處。兩者共同存在的問題是監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)不足，監(jiān)管效率較低。在我國綜合經(jīng)營趨勢日益突出的情況下，我們要充分深刻的認(rèn)識到這次經(jīng)濟危機所暴露出來的金融綜合經(jīng)營方面所存在的問題和缺陷，并積極的進行解決。在今后應(yīng)建立起協(xié)調(diào)的、動態(tài)的、有效的監(jiān)管模式，以更好的提高監(jiān)管效率。具體來說，就是要促成金融管理的技術(shù)部門、人員部門和信息反饋等部門之間的有效運轉(zhuǎn)與協(xié)作，以保證一旦發(fā)現(xiàn)金融方面的潛在問題或已浮出的問題端倪就能第一時間采取有效的應(yīng)對措施。

（四）加強與國際監(jiān)管的合作

在參與國際貨幣體系改革中，我國需要充分發(fā)揮積極性，積極參與國際金融新秩序的建立，擴大監(jiān)管范圍，在金融市場、金融機構(gòu)以及金融產(chǎn)品各方面實施全面的監(jiān)管。還需要不斷加強與國外金融監(jiān)管機構(gòu)的協(xié)調(diào)合作，加強對外資金融機構(gòu)的監(jiān)管力度，同時加強對外幣風(fēng)險的評估與跟蹤體系，密切跟蹤“熱線”，避免外資為了避免風(fēng)險而大量的涌入或者涌出我國金融市場，從而對我國經(jīng)濟造成重大的沖擊。在金融創(chuàng)新行為上，監(jiān)管機構(gòu)需要進行慎重的引導(dǎo)，并對于金融機構(gòu)或者企業(yè)利用金融工具來進行的金融活動進行有效的備案，并給與積極的關(guān)注，以最大程度上提防金融風(fēng)險。

四、結(jié)束語

綜上所述，在金融全球化的環(huán)境中，我國在金融監(jiān)管的過程中，需要清楚的認(rèn)識到我國目前還處于社會主義初級階段的基本國情，有關(guān)管理部門以及在金融監(jiān)管上還存在著很大不足和缺陷這一問題的現(xiàn)實。對此，有關(guān)部門應(yīng)該在借鑒和吸收國外監(jiān)管經(jīng)驗的同時，提高自身管理水平，加大金融監(jiān)管改革的力度，保證金融監(jiān)管措施的有效實施，從而為進一步促進我國金融業(yè)的發(fā)展和繁榮打下堅實的管理基礎(chǔ)并提供有效的安全保障。

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