農(nóng)產(chǎn)品物流金融服務(wù)發(fā)展模式風(fēng)險及其防范

■ 郭 薇 副教授（蘇州工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)貿(mào)管理系江蘇蘇州 215104）

農(nóng)產(chǎn)品物流金融服務(wù)發(fā)展模式風(fēng)險及其防范

■ 郭 薇 副教授（蘇州工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)貿(mào)管理系江蘇蘇州 215104）

現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展離不開金融業(yè)的支持，物流金融充分體現(xiàn)了現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)跨越式發(fā)展的需求和商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的緊密契合。由于國內(nèi)的物流金融業(yè)務(wù)起步不久，在法律法規(guī)、信息制度、技術(shù)操作的過程中，存在各種風(fēng)險，無論是物流企業(yè)還是金融機構(gòu)提高物流金融風(fēng)險的控制能力尤顯重要。

農(nóng)產(chǎn)品 物流金融 風(fēng)險

農(nóng)產(chǎn)品物流金融的發(fā)展背景和含義

國家《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》中提出包括農(nóng)村物流在內(nèi)的九大物流業(yè)重點工程，“十二五”時期，江蘇經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍將保持10%左右的高速增長，居民消費水平進(jìn)一步提高，農(nóng)產(chǎn)品流通規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。蘇州、南京、無錫、南通農(nóng)產(chǎn)品區(qū)域物流網(wǎng)絡(luò)初步形成，冷鏈物流初具規(guī)模，糧食倉儲物流能力逐步提高。四核五帶（沿滬寧線物流帶、沿江物流帶、沿海物流帶、沿東隴海線物流帶、沿運河發(fā)展帶）中都設(shè)計了新時期下農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展的藍(lán)圖。依托連江通海的區(qū)位優(yōu)勢和臨港產(chǎn)業(yè)集聚的優(yōu)勢、北接環(huán)渤海、南融長三角的區(qū)位優(yōu)勢和較好的物流產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，在提升產(chǎn)地農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)交易市場功能的基礎(chǔ)上，大力培育扶持發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品物流園區(qū)，建設(shè)設(shè)施先進(jìn)、功能完善、交易規(guī)范的鮮活農(nóng)副產(chǎn)品現(xiàn)代物流配送中心，降低農(nóng)產(chǎn)品流通成本。支持農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營龍頭企業(yè)提升農(nóng)產(chǎn)品配送功能，結(jié)合實際，設(shè)立各自綜合和專項的農(nóng)產(chǎn)品配送中心。推行“生產(chǎn)基地－配送中心－連鎖超市（店）”流通模式，實行標(biāo)準(zhǔn)化、網(wǎng)絡(luò)化、品牌化經(jīng)營。同時，重點支持農(nóng)產(chǎn)品冷鏈、質(zhì)量安全可追溯兩大系統(tǒng)建設(shè)，實現(xiàn)冷藏、保鮮、加工、配送一體化。提高有機、綠色安全農(nóng)產(chǎn)品的配送率，著力提高農(nóng)產(chǎn)品流通現(xiàn)代化水平。江蘇“十二五”農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃中，將大力發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)物流作為解決“三農(nóng)”問題的顯性抓手，將進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品物流配送體系建設(shè)。

物流金融是國內(nèi)近年來逐漸興起的一種新型物流增值服務(wù)，它運用金融工具促使物流業(yè)產(chǎn)生價值增值，在我國很多省市已經(jīng)得到迅猛發(fā)展，越來越多的物流中小企業(yè)開始嘗試通過物流金融產(chǎn)品，獲得銀行的貸款授信以改善資金流。近年來，國內(nèi)提出了不少與物流金融相關(guān)的概念，如倉單質(zhì)押、融通倉、物流銀行、商品融資等。金融物流發(fā)展起源于物資融資業(yè)務(wù)。金融和物流的結(jié)合可以追溯到公元前2400年，當(dāng)時的美索布達(dá)米亞地區(qū)就出現(xiàn)了谷物倉單。而英國最早出現(xiàn)的流通紙幣就是可兌付的銀礦倉單。

農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式的主要風(fēng)險

當(dāng)今，農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展趨勢是朝著綜合性、集團(tuán)化、國家化的方向發(fā)展，廣泛實現(xiàn)資源共享。國內(nèi)的廣大中小農(nóng)業(yè)企業(yè)自身力量單薄，因此如能形成自發(fā)性質(zhì)的農(nóng)業(yè)企業(yè)聯(lián)盟，充分融入供應(yīng)鏈的運作模式。通過協(xié)議資源組合的方式，相互信任、優(yōu)勢互補，可以形成一股合力，共同開展物流金融活動一定能取得更大的競爭效應(yīng)，共擔(dān)風(fēng)險從而獲得來自金融界的更多支持，共同受益提高企業(yè)的競爭能力和生存能力。

物流金融是集眾多主體參與并且不斷在發(fā)展和變化的一種復(fù)合金融服務(wù)，涉及行業(yè)廣泛，有銀行、保險、物流企業(yè)、生產(chǎn)制造企業(yè)等。物流金融在銀行和物流企業(yè)的帶動下，為廣大的各類中小型企業(yè)提供了靈活融資的資金渠道，既解決了中小企業(yè)融資難的問題，又?jǐn)U大了銀行和物流產(chǎn)業(yè)的新的業(yè)務(wù)平臺。但是由于該項業(yè)務(wù)在我國開始得比較晚，業(yè)務(wù)主體尚缺乏成熟的實踐經(jīng)驗，在市場、技術(shù)、財務(wù)、操作、法律等諸多方層面存在著一定的運營風(fēng)險。

（一）銀行金融機構(gòu)角度

銀行等金融機構(gòu)要加強建設(shè)企業(yè)信用度和物流金融風(fēng)險管理。農(nóng)業(yè)企業(yè)要全面加強企業(yè)信用體系的建設(shè)，增強生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險管理意識，取得金融機構(gòu)的信任和支持。由于物流金融業(yè)務(wù)的開展伴隨著農(nóng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的全部過程，尤為復(fù)雜。采購、生產(chǎn)、運輸、銷售、售后服務(wù)和貨款回收過程都可能存在來自各個方面的風(fēng)險，使其不能正常開展；自然、政治、經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險；信息系統(tǒng)不能平穩(wěn)安全運行的風(fēng)險；合作物流企業(yè)不能履行高效安全的監(jiān)管等等風(fēng)險，都將給制造企業(yè)帶來巨大的損失。增強農(nóng)業(yè)物流金融項目的全封閉管理、專人管理，供產(chǎn)銷獨立作賬，成本費用獨立核算，效益利潤單獨反映；學(xué)習(xí)分散和轉(zhuǎn)移風(fēng)險的金融技巧是金融企業(yè)必備的功課。

（二）農(nóng)業(yè)物流企業(yè)角度

物流企業(yè)的物流運作監(jiān)管直接影響到物流金融貸款項目的安全收回。物流企業(yè)首先應(yīng)該加強對融資農(nóng)業(yè)客戶的信用調(diào)查，選擇實力強、信譽好的客戶，避免與有不良信譽記錄的客戶合作，正確評估客戶的動產(chǎn)質(zhì)押，準(zhǔn)確把握客戶的實際履約能力，合理確定擔(dān)?？铐?；選擇市場需求大、方便儲運、變現(xiàn)迅速的優(yōu)良農(nóng)業(yè)質(zhì)物品種；充分掌握客戶農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和庫存的狀況，準(zhǔn)確把握其采購、銷售、運輸?shù)葘嶋H信息，了解質(zhì)押物的市場變現(xiàn)和流通能力，嚴(yán)格監(jiān)管質(zhì)物的正常流轉(zhuǎn)，避免質(zhì)物變現(xiàn)價值低于銀行授信敞口余額而無法變現(xiàn)，導(dǎo)致無法挽回的操作風(fēng)險。提高倉儲運營能力，提高運輸效率，減少配送環(huán)節(jié)的人力成本、借助信息化手段，降低現(xiàn)場管理費用。從整體上降低供應(yīng)鏈內(nèi)部的信用風(fēng)險。

（三）國家法律法規(guī)角度

由于目前我國對于物流金融中質(zhì)物的法律法規(guī)和擔(dān)保法尚無完善的對接，物流金融操作流程中，涉及到多方主體，作為客體的質(zhì)物在多方之間流轉(zhuǎn)，因此在不同的時間節(jié)點上，容易導(dǎo)致質(zhì)物的所有權(quán)產(chǎn)生糾紛。特別是在信用立法上，還有待于制定法律促進(jìn)物流金融風(fēng)險防范體系的完善，促進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)向更高、更廣的緯度發(fā)展。

（四）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)角度

由于農(nóng)產(chǎn)品市場供需情況和價格經(jīng)常會有波動，作為質(zhì)押物的農(nóng)產(chǎn)品不可避免地存在著市場運營風(fēng)險。所以在農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的選擇上無疑應(yīng)該選擇本公司市場價格穩(wěn)定、變現(xiàn)能力好、市場需求量大、儲運方便快捷的產(chǎn)品。關(guān)注農(nóng)產(chǎn)品市場信息，及時采購和銷售，縮短資金周轉(zhuǎn)的時間，控制現(xiàn)金流量，避免劇烈的市場價格波動風(fēng)險。建立良好的企業(yè)信用，縮短銀行對減少農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押物的評估時間和融資成本，減少現(xiàn)場管理費用。

農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式風(fēng)險防范策略

當(dāng)今，城市群和中心城市的輻射帶動能力明顯增強，農(nóng)業(yè)物流現(xiàn)代化步伐明顯加快，必將帶動農(nóng)產(chǎn)品物流金融行業(yè)的快速發(fā)展和擴(kuò)容，在這樣的背景下農(nóng)業(yè)企業(yè)、金融企業(yè)、物流企業(yè)以及政府都應(yīng)該有進(jìn)一步自我完善和發(fā)展的策略。

（一）金融機構(gòu)提升創(chuàng)新意識，建設(shè)客戶社會信用監(jiān)管、評估體系

由于物流金融業(yè)務(wù)流程較為復(fù)雜，涉及主體眾多，在操作過程中面臨較為復(fù)雜的風(fēng)險。作為物流金融的主要提供者，銀行在合作物流企業(yè)的選擇上應(yīng)該有意識地選擇那些具備完善的倉儲數(shù)據(jù)庫管理、固定資產(chǎn)多有實際償付能力的成熟型農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)，和企業(yè)一起研發(fā)物流金融信息系統(tǒng)的開發(fā)和建設(shè)，加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，在物流企業(yè)設(shè)立專門部門和專業(yè)人員參與管理，使銀行實現(xiàn)無縫對接現(xiàn)場管理；農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)在合作過程中必須將客戶經(jīng)營狀況、償貸能力、歷史信譽等實時共享給銀行，確保銀行掌握客戶的原材料、成品的庫存和銷售情況，督促抵押監(jiān)管商品的正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)，建立全面有效的物流金融非現(xiàn)場監(jiān)管體系。

（二）扶持農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)整合績效，實現(xiàn)融資的多樣化

目前江蘇省在農(nóng)業(yè)物流方面目前基本上還是以物流功能單一的儲運為主，參與主體組織化程度較低、農(nóng)產(chǎn)品物流所需要的冷鏈設(shè)備技術(shù)滯后、農(nóng)產(chǎn)品供銷信息不夠通暢和透明，造成產(chǎn)品流向盲目。因此廣大農(nóng)業(yè)企業(yè)要加強科研投入，開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和加工核心技術(shù)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)普遍停留在缺乏自主品牌和專有技術(shù)、核心技術(shù)的層面。企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力是供應(yīng)鏈競爭時代的關(guān)鍵因素，保證每年確定比例的科研經(jīng)費的投入，實現(xiàn)自我發(fā)展，通過創(chuàng)新科技的有力支撐，不斷積累壯大，成為朝陽企業(yè)、品牌企業(yè)，增強企業(yè)自身實力，創(chuàng)造機會爭取有更多的渠道來籌措資金，實現(xiàn)融資的多樣化。

（三）政府制定法律措施，加大對農(nóng)產(chǎn)品物流金融的投入

政府要切實減輕物流企業(yè)稅收負(fù)擔(dān)，根據(jù)物流業(yè)的產(chǎn)業(yè)特點和物流企業(yè)一體化、社會化、網(wǎng)絡(luò)化、規(guī)?；l(fā)展要求，統(tǒng)籌完善有關(guān)稅收支持政策；國家相關(guān)法律法規(guī)政策要及時補充和修正，大力支持江蘇省農(nóng)產(chǎn)品物流金融活動的順利開展，支持銀行與農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)之間信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，確保行企之間的信息通道的暢通無阻，有效降低物流金融風(fēng)險；在物流金融質(zhì)物客體的所有權(quán)的規(guī)定上要明確各個主體之間的權(quán)利和義務(wù)，確保農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)物流通時的合理、合法性。

（四）投資農(nóng)業(yè)現(xiàn)代信息化建設(shè)，倡導(dǎo)綠色物流金融

加強信息化建設(shè)，實現(xiàn)供應(yīng)鏈全過程的有機結(jié)合。面對龐大的現(xiàn)實需求和良好的發(fā)展前景，物流基地信息化和標(biāo)準(zhǔn)化探索也成為熱點。在這方面，政府給予了高度重視，為物流企業(yè)提供了信息化、標(biāo)準(zhǔn)化以及電子商務(wù)專項補貼支持。很多物流基地在規(guī)劃建設(shè)時也把信息化設(shè)施列入基礎(chǔ)設(shè)施構(gòu)建。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)企業(yè)的物流是以生產(chǎn)補貨和銷售為主體的，以倉儲和運輸為主要控制基礎(chǔ)。但在物流金融操作模式下，必須具備高度智能化的信息通道和融資合作物流企業(yè)的信息平臺有效溝通，實現(xiàn)信息資源的共享，并接受合作物流企業(yè)的質(zhì)押監(jiān)管和反監(jiān)管。由于融資的需要，從生產(chǎn)物流向?qū)I(yè)化3PL服務(wù)方向的轉(zhuǎn)變，合作物流企業(yè)將涉及到全程物流服務(wù)，根據(jù)物流金融三階段的不同操作要求，農(nóng)業(yè)企業(yè)還必須在訂單管理、庫存管理、供應(yīng)商和銷售商協(xié)調(diào)等方面加強與合作物流企業(yè)的協(xié)同操作，建設(shè)自動化、網(wǎng)絡(luò)化、柔性化的智能信息平臺是實現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品物流融資的關(guān)鍵。加強生態(tài)文明建設(shè)，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)、推廣低碳技術(shù)、推動綠色增長，是這一時期的發(fā)展趨勢，將引領(lǐng)農(nóng)業(yè)物流金融產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展的潮流。

（五）加強院校、農(nóng)企和金融機構(gòu)深度合作，注重物流金融創(chuàng)新人才培養(yǎng)

基層和高端農(nóng)業(yè)物流金融人才的雙向短缺是造成農(nóng)業(yè)物流金融發(fā)展的關(guān)鍵瓶頸。擁有高素質(zhì)的物流金融專門人才是農(nóng)業(yè)企業(yè)融資發(fā)展的有利條件。通過廣納賢才和內(nèi)部培養(yǎng)，充實制造業(yè)高端管理人才的隊伍，優(yōu)化人才結(jié)構(gòu)。重視企業(yè)內(nèi)外專業(yè)培訓(xùn)，如和銀行聯(lián)合開展質(zhì)押監(jiān)管和操作流程的培訓(xùn)，使人才迅速掌握豐富的物流管理知識和技巧，又熟悉金融業(yè)務(wù)操作和法律規(guī)范，為專業(yè)物流企業(yè)和金融機構(gòu)的持續(xù)合作儲備人才。

結(jié)論

“十二五”時期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍將保持10%左右的高速增長，經(jīng)濟(jì)規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，居民消費水平將進(jìn)一步提高，農(nóng)產(chǎn)品流通規(guī)模將進(jìn)一步擴(kuò)大，必將推動農(nóng)產(chǎn)品物流金融業(yè)在新的起點上加速發(fā)展，物流金融已成為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的加速器，為廣大農(nóng)業(yè)企業(yè)所需求，逐漸成為上下游企業(yè)的連動體系，廣大農(nóng)企應(yīng)該努力抓住機遇，實現(xiàn)自我價值的迅速提升，以適應(yīng)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈競爭時代的到來。在實施農(nóng)產(chǎn)品物流金融模式不斷創(chuàng)新的同時要不斷完善風(fēng)險防范機制，加強信息化管理技術(shù)水平、關(guān)注銀行信用風(fēng)險和市場風(fēng)險、提倡低碳物流、綠色物流金融的現(xiàn)代理念；加大力度創(chuàng)新培養(yǎng)農(nóng)產(chǎn)品物流金融人才，多角度帶動和支撐農(nóng)產(chǎn)品物流業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

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蘇州工業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院科研基金資助課題—蘇州供應(yīng)鏈物流金融服務(wù)發(fā)展模式風(fēng)險研究

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