創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 支持“三農(nóng)”發(fā)展

安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部總經(jīng)理 何榮勛

創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 支持“三農(nóng)”發(fā)展

安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部總經(jīng)理 何榮勛

《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”）中的第五條指出“大力發(fā)展‘三農(nóng)’保險(xiǎn)，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式”，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)支持“三農(nóng)”發(fā)展提出了明確要求。作為全國(guó)第一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“安信農(nóng)險(xiǎn)”）將圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)民增收等問(wèn)題，深入貫徹落實(shí)“新國(guó)十條”，努力開(kāi)拓創(chuàng)新，主要從以下七個(gè)方面開(kāi)展工作。

一、著力擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面

積極開(kāi)拓農(nóng)險(xiǎn)新險(xiǎn)種、新領(lǐng)域，安信農(nóng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品（含涉農(nóng)險(xiǎn)）涵蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林木、農(nóng)機(jī)裝備、漁船、新農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)民收入、農(nóng)民人身意外傷害、食品流通和安全九個(gè)方面，其中關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的水稻、小麥、油菜、生豬、能繁母豬、林木、設(shè)施大棚保險(xiǎn)的覆蓋率達(dá)100%，做到“應(yīng)保盡?！保胤教厣r(nóng)產(chǎn)品如西甜瓜、綠葉蔬菜、淡水養(yǎng)殖、白山羊等也得到了較全面的保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障程度達(dá)48%，深度達(dá)1．2%，位居全國(guó)前列。上海農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已為本市76萬(wàn)戶籍農(nóng)民、18萬(wàn)外來(lái)務(wù)農(nóng)人員、2700余家農(nóng)民專業(yè)合作社、1260余家家庭農(nóng)場(chǎng)、78家農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，滿足了農(nóng)戶的不同需求。

二、積極探索農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)和氣象指數(shù)保險(xiǎn)

一是鞏固保淡綠葉菜成本價(jià)格保險(xiǎn)。繼續(xù)發(fā)揮蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)保障“菜籃子”的作用，以均衡播種、均衡上市、均衡價(jià)格為目標(biāo)，以綠葉菜市場(chǎng)零售價(jià)與約定價(jià)同比例降幅為標(biāo)準(zhǔn)，參考CPI指數(shù)變化作為理賠依據(jù)，對(duì)夏季和冬季生產(chǎn)綠葉菜的農(nóng)民進(jìn)行成本價(jià)補(bǔ)償。截至目前，該險(xiǎn)種已累計(jì)為上海市69．57萬(wàn)畝的淡季綠葉菜提供了保險(xiǎn)保障，支付賠款超過(guò)6000萬(wàn)元。2014年春節(jié)期間，恰逢暖冬，菜價(jià)偏低，冬淡保險(xiǎn)為此支付賠款近3000萬(wàn)元，較好地保護(hù)了農(nóng)民種菜的積極性，穩(wěn)定了綠葉菜的生產(chǎn)。二是探索生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。松江家庭農(nóng)場(chǎng)模式已向全國(guó)推廣，生豬價(jià)格關(guān)系到松江家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)效益和可持續(xù)發(fā)展。為保障家庭農(nóng)場(chǎng)收入的穩(wěn)定，生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)在松江試點(diǎn)，該險(xiǎn)種以生豬生產(chǎn)盈虧平衡點(diǎn)的豬糧比為理賠依據(jù)，市場(chǎng)低迷時(shí)補(bǔ)償農(nóng)戶損失。三是探索氣象指數(shù)保險(xiǎn)。安信農(nóng)險(xiǎn)聯(lián)合上海市氣象局分析了上海近五十年的氣象數(shù)據(jù)，研發(fā)以高溫和降水量為指數(shù)的保險(xiǎn)新產(chǎn)品，在全國(guó)首次推出露地種植綠葉菜氣象指數(shù)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間，采用綠葉菜整個(gè)生長(zhǎng)期內(nèi)的平均氣溫和累計(jì)降水量作為理賠依據(jù)，一旦達(dá)到合同約定的起賠點(diǎn)，即按保單約定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行理賠，彌補(bǔ)蔬菜種植保險(xiǎn)查勘定損難、理賠時(shí)間長(zhǎng)等缺點(diǎn)，鼓勵(lì)種植戶提高防災(zāi)防損能力和災(zāi)后的救災(zāi)積極性。險(xiǎn)種推出以來(lái)，在九個(gè)郊區(qū)縣累計(jì)承保面積6076畝次，出險(xiǎn)面積757．2畝次，涉及合作社36戶次，受到農(nóng)戶的一致好評(píng)。

三、拓展涉農(nóng)保險(xiǎn)的廣度和深度

一是繼續(xù)推進(jìn)小額信貸保證保險(xiǎn)，建立政府支持、企業(yè)和銀行多方參與的農(nóng)村信貸擔(dān)保機(jī)制，解決農(nóng)民及專業(yè)合作社貸款難問(wèn)題。項(xiàng)目運(yùn)行至今，已為2249筆貸款提供信用擔(dān)保，保障貸款金額共計(jì)12．83億元。該險(xiǎn)種的推出大大縮短了銀行放貸時(shí)間，由過(guò)去的1至2個(gè)月縮短至5天。二是繼續(xù)推進(jìn)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。在市食安辦和食藥監(jiān)局的推動(dòng)下，在各區(qū)縣食安監(jiān)管部門的配合下，安信農(nóng)險(xiǎn)試點(diǎn)推出農(nóng)村集體聚餐食品安全責(zé)任保險(xiǎn)，覆蓋全市60%以上的固定辦酒會(huì)所，保障就餐人數(shù)超過(guò)600萬(wàn)人次，提供了累計(jì)超過(guò)62．6億元的保險(xiǎn)保障，已形成涵蓋冷鮮雞食用、盒飯配送、為老助餐、餐飲飯店、超市賣場(chǎng)、食品生產(chǎn)等九大方面的食品安全保險(xiǎn)保障體系。三是在全國(guó)首創(chuàng)菜農(nóng)高溫人身意外險(xiǎn)。參保者在蔬菜生產(chǎn)過(guò)程中因中暑引起死亡傷殘，可得到最高金額為20萬(wàn)元的賠償。四是積極探索生鮮農(nóng)產(chǎn)品電商保險(xiǎn)。如推出大閘蟹品質(zhì)保險(xiǎn)，保障網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)者的利益。

四、建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制

一是推動(dòng)財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制建立。2014年，上海正式頒布實(shí)施《上海市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)（巨災(zāi)）風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制暫行辦法》（滬府辦〔2014〕50號(hào)），明確規(guī)定農(nóng)險(xiǎn)賠付率超過(guò)90%為大災(zāi)，超過(guò)150%為巨災(zāi)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在90%～150%范圍內(nèi)購(gòu)買再保險(xiǎn)時(shí)，市財(cái)政予以60%的保費(fèi)補(bǔ)貼，最高不超過(guò)800萬(wàn)元，超過(guò)150%部分由農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使用對(duì)應(yīng)區(qū)間的再保險(xiǎn)賠款攤回部分和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)（巨災(zāi)）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金承擔(dān)后，差額部分由市、區(qū)兩級(jí)財(cái)政一事一議解決，初步建立了財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。二是充分利用國(guó)內(nèi)和國(guó)際再保市場(chǎng)資源分散風(fēng)險(xiǎn)。合理評(píng)估上海農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，購(gòu)買合適的再保險(xiǎn)來(lái)分散種養(yǎng)兩業(yè)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。依靠國(guó)際再保險(xiǎn)公司力量研發(fā)氣象指數(shù)保險(xiǎn)，控制指數(shù)類保險(xiǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。三是貫徹落實(shí)財(cái)政部的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法》，嚴(yán)格按照規(guī)定計(jì)提、使用、管理大災(zāi)準(zhǔn)備金。四是積極參與中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體的籌建。

五、進(jìn)一步健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系

一是加快建設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系，形成區(qū)縣“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)中心、鄉(xiāng)鎮(zhèn)“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站、村“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)保員）點(diǎn)面結(jié)合的三級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層服務(wù)體系，做到“管理到區(qū)縣、機(jī)構(gòu)到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、網(wǎng)絡(luò)到村組、服務(wù)到農(nóng)戶”。二是積極培養(yǎng)農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)隊(duì)伍，探索創(chuàng)建農(nóng)險(xiǎn)導(dǎo)師制，以農(nóng)險(xiǎn)專業(yè)傳承為抓手，促進(jìn)青年農(nóng)險(xiǎn)人才的成長(zhǎng)；以工作規(guī)范、任務(wù)明確、獎(jiǎng)懲分明為目標(biāo)建設(shè)協(xié)保員隊(duì)伍，提高協(xié)保員的服務(wù)水平。三是推進(jìn)承保理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，用1至2年時(shí)間規(guī)范農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，在承保、核保、報(bào)案、立案、定損、理算、理賠、單證管理等環(huán)節(jié)形成企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。四是利用信息化手段提高服務(wù)能力，借助為農(nóng)綜合信息服務(wù)平臺(tái)、“農(nóng)民一點(diǎn)通”“一村一網(wǎng)”來(lái)落實(shí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“五公開(kāi)、三到戶”。同時(shí)推廣GPS技術(shù)、無(wú)人機(jī)技術(shù)在農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，完善能繁母豬保險(xiǎn)信息化管理平臺(tái)，提高農(nóng)險(xiǎn)服務(wù)的精準(zhǔn)性、便捷性。

六、健全與災(zāi)害預(yù)報(bào)部門、農(nóng)業(yè)主管部門的合作機(jī)制

一是不斷完善市、區(qū)（縣）推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作委員會(huì)建設(shè)，依托政府各部門力量，建立推委會(huì)定期溝通交流機(jī)制，推動(dòng)涉農(nóng)商業(yè)險(xiǎn)發(fā)展，實(shí)施“同等條件、優(yōu)先承?！钡膬A斜政策，以效益較好的商業(yè)險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)農(nóng)險(xiǎn)效益的不足，提高農(nóng)險(xiǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，促進(jìn)“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”工作。二是與市氣象局建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，以歷史氣象數(shù)據(jù)支撐農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展，開(kāi)展上海露地蔬菜種植氣象指數(shù)保險(xiǎn)創(chuàng)新研究，共享氣象預(yù)警平臺(tái)，將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防災(zāi)減損、災(zāi)后處理等與氣象服務(wù)工作相結(jié)合，及時(shí)向農(nóng)戶發(fā)布?xì)庀箢A(yù)警信息。三是與12316“三農(nóng)”服務(wù)熱線建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)熱線主動(dòng)對(duì)接12316熱線，做到無(wú)縫轉(zhuǎn)接、信息共享、工作聯(lián)動(dòng)，方便農(nóng)戶報(bào)案，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司服務(wù)的及時(shí)性、針對(duì)性、有效性。四是與市農(nóng)委共建涉農(nóng)補(bǔ)貼資金監(jiān)管平臺(tái)，將承保數(shù)據(jù)與糧食直補(bǔ)、良種補(bǔ)貼等數(shù)據(jù)比對(duì)、公示，提高保險(xiǎn)數(shù)量的準(zhǔn)確性。五是積極爭(zhēng)取政府項(xiàng)目扶持，在氣象保險(xiǎn)指數(shù)研發(fā)、能繁母豬信息化建設(shè)、無(wú)人機(jī)查勘研究等方面爭(zhēng)取到農(nóng)業(yè)部、市農(nóng)委的項(xiàng)目資金支持，加快推動(dòng)農(nóng)險(xiǎn)創(chuàng)新工作。

七、積極接受政府管理事務(wù)委托

參與新農(nóng)合醫(yī)療保險(xiǎn)第三方管理。在閔行區(qū)試點(diǎn)成功的基礎(chǔ)上，安信農(nóng)險(xiǎn)通過(guò)公開(kāi)競(jìng)標(biāo)，成為崇明新農(nóng)合醫(yī)療保險(xiǎn)的第三方管理機(jī)構(gòu)。形成了“基本+補(bǔ)充”的第三方管理形態(tài)，繼續(xù)采取“DRGS +臨床路徑”的管理手段和“實(shí)時(shí)結(jié)報(bào)+二卡合一”的服務(wù)模式，合理控制農(nóng)民醫(yī)藥費(fèi)的支出。

參與病死豬數(shù)據(jù)比對(duì)核實(shí)工作。安信農(nóng)險(xiǎn)接受市農(nóng)委、市財(cái)政局委托，在浦東、崇明、奉賢、金山四個(gè)養(yǎng)豬大區(qū)（縣）試點(diǎn)病死豬數(shù)據(jù)比對(duì)核實(shí)工作，利用生豬和能繁母豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)數(shù)據(jù)資源進(jìn)行比對(duì)分析，定期到現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)病死豬只數(shù)，提高病死豬無(wú)害化處理補(bǔ)貼發(fā)放的準(zhǔn)確性。