大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀的研究分析——基于北方民族大學(xué)的調(diào)查

唐葉梅 楊士斌 納 慧

（北方民族大學(xué)，寧夏 銀川 750021）

一、引言

大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀的調(diào)研，更好的讓我們明白目前商業(yè)保險(xiǎn)在大學(xué)生群體中的現(xiàn)狀。經(jīng)過社會調(diào)研，在調(diào)查問卷過程中，遇到了相關(guān)的問題，我們及時(shí)改正，盡量設(shè)計(jì)出滿意符合要求的調(diào)查問卷，能夠更加的契合大學(xué)生的要求，滿足大學(xué)生在調(diào)查問卷的中的需要，解答大學(xué)生在問卷調(diào)查中的疑問，更好的服務(wù)調(diào)查對象，了解大學(xué)生群體對商業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識，大學(xué)生生群體對商業(yè)保險(xiǎn)的意識，以及大學(xué)生群體對商業(yè)保險(xiǎn)的需求，只有這樣才能更好地得出較為真實(shí)的調(diào)查信息，獲得較好的調(diào)查效果。

二、大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目內(nèi)容

大學(xué)生保險(xiǎn)是大學(xué)生根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)大學(xué)生死亡、傷殘、疾病時(shí)，保險(xiǎn)人承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為，在大學(xué)生遇到死亡、傷殘、疾病、失業(yè)等情況下，給予一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。根據(jù)《中國統(tǒng)計(jì)年鑒2012》，截止到2012年底，普通高校在校學(xué)生數(shù)為2536.5647萬人。這個(gè)數(shù)量龐大的群體，在進(jìn)入社會參加工作前，尚不具備獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)來源，一旦發(fā)生疾病或遭遇意外事故，其在身心和經(jīng)濟(jì)上都將是重大的損失；其次，大學(xué)生異地求學(xué)，孤身萬里，每一個(gè)大學(xué)生都牽動著一個(gè)家庭，一個(gè)大學(xué)生生病或發(fā)生事故，將對一個(gè)家庭產(chǎn)生極大的影響。本次調(diào)研基于大學(xué)生的獨(dú)特群體，對大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀的調(diào)查，希望大學(xué)生能夠提高自己的保險(xiǎn)意識，更好的促進(jìn)自我的發(fā)展。

三、大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

（一）大學(xué)生保險(xiǎn)的關(guān)注度較低

作為大學(xué)生群體，保險(xiǎn)公司目前所關(guān)注的對象中，并沒有單獨(dú)針對大學(xué)生群體做出相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，大學(xué)生只作為學(xué)生類做出了相應(yīng)的產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品畢竟不是太適合大學(xué)生群體，例如，中國大地保險(xiǎn)公司，在2012年度，對大學(xué)生參保額是50元，意外傷害保險(xiǎn)保額為6000元，急性病身故保險(xiǎn)為10000元，住院醫(yī)療為6000元，意外醫(yī)療保險(xiǎn)為6000元。但是我們通過保單的具體查看，保單目前僅僅限于中小學(xué)生。這個(gè)也反映出保險(xiǎn)公司目前對大學(xué)生群體的關(guān)注力度還是有所欠缺。并且大學(xué)生的活動范圍不僅僅局限于學(xué)校生活，大學(xué)生參與社會實(shí)踐的活動普遍增多，也就意味著面臨風(fēng)險(xiǎn)的程度或加大，所以說針對于大學(xué)生群體的保險(xiǎn)需要區(qū)別于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品。

（二）大學(xué)生參保意識較為淡薄

從學(xué)生的自身來看，大學(xué)生在校的生活費(fèi)用支出同所在省份城市的平均消費(fèi)水平息息相關(guān)。就相對而言，絕大部分大學(xué)生的月生活費(fèi)支出在800元以下，其中學(xué)生月生活費(fèi)在500元以下的也屢見不鮮。大學(xué)生生活費(fèi)主要來源于父母或親戚，家庭收入水平對他們的保險(xiǎn)意愿及選取保險(xiǎn)的種類也有一定的影響和限制。

（三）大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度和服務(wù)意識較為淡薄

在大學(xué)生調(diào)查問卷中，我們涉及到有關(guān)針對大學(xué)生保險(xiǎn)的相關(guān)問題，在調(diào)查數(shù)據(jù)的分析中，大學(xué)生針對于商業(yè)保險(xiǎn)的了解缺乏較為正確的認(rèn)識，很多學(xué)生不是很了解商業(yè)保險(xiǎn)的目的及保險(xiǎn)措施。保險(xiǎn)最大的功能在于分散風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。買保險(xiǎn)不是消費(fèi)，而是把錢從你的左口袋挪到右口袋。買保險(xiǎn)也不是為了賺錢，但它是減少意外和疾病損失，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的最好方式。保險(xiǎn)的作用于意義很大程度上是吸引投保者的眼球。

四、大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)對策略

（一）關(guān)注大學(xué)生群體，針對群體性開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品

大學(xué)生群體作為今后社會的發(fā)展的中流砥柱，在今后的經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中起著至關(guān)重要的作用，我們需要保險(xiǎn)行業(yè)對于大學(xué)生群體予以相關(guān)的重視。保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展也關(guān)系著中國金融業(yè)的發(fā)展，根據(jù)大學(xué)生目前的生活區(qū)域以及活動特性，開發(fā)研究相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，切實(shí)做到分散風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)淖饔谩?/p>

（二）提高保險(xiǎn)意識，維護(hù)自身權(quán)益

提高保險(xiǎn)意識需要大學(xué)生群體豐富自己的保險(xiǎn)知識，關(guān)注保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，不怕一萬，就怕萬一，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)可能就是很大的災(zāi)難。作為未來社會的精英，需要不斷的關(guān)注中國目前的發(fā)展現(xiàn)狀，關(guān)注自身的職業(yè)發(fā)展。投保過程中認(rèn)真閱讀相關(guān)的保險(xiǎn)合同，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)積極需要相關(guān)部門，切實(shí)維護(hù)自身的合法權(quán)益的實(shí)現(xiàn)，更好的體會保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，分享保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的成就。

（三）加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳，真誠服務(wù)保險(xiǎn)消費(fèi)者

作為保險(xiǎn)行業(yè)，保險(xiǎn)公司需要加大對大學(xué)生保險(xiǎn)政策，意義，作用的宣傳，加大保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，保險(xiǎn)產(chǎn)品最終效益的實(shí)現(xiàn)。保險(xiǎn)的最終目的在于服務(wù)保險(xiǎn)消費(fèi)者，保險(xiǎn)最終實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的價(jià)值也在于保險(xiǎn)消費(fèi)者分享了保險(xiǎn)的益處。所以加大大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)的宣傳，會更好的促進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。保險(xiǎn)行業(yè)需要不斷的提高服務(wù)意識，簡化保險(xiǎn)索賠程序，不能在投保者需要獲得權(quán)益是過多的為難。

五、小結(jié)

經(jīng)過對大學(xué)生商業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀的分析，我們可以得出以下結(jié)論，一方面，作為大學(xué)生群體，沒有過多的經(jīng)濟(jì)來源，但是同時(shí)我們可以更好的挖掘潛在的客戶，提高大學(xué)生的保險(xiǎn)意識，這在今后的保險(xiǎn)客戶中將會展現(xiàn)出群體的實(shí)力。其二，保險(xiǎn)公司的宣傳，保險(xiǎn)公司的企業(yè)形象，保險(xiǎn)公司的理賠程序以及理賠效率，很大程度上導(dǎo)致大學(xué)生群體在選擇過程中會出現(xiàn)猶豫，不過我們也相信，在今后的保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展中會越來越好。

作為當(dāng)代的大學(xué)生我們面臨著眾多的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，我們需要保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，為我們提供較大的保障，有時(shí)候，事故發(fā)生之前就是一片陽光，事故發(fā)生之后就會是晴天霹靂。我們期待好的事物的發(fā)生，更大限度的阻礙不好事物的發(fā)生，提高保險(xiǎn)意識，提高自我保護(hù)意識，在學(xué)校積極學(xué)習(xí)，掌握較多的文化知識積累，這樣才會更好的面臨挑戰(zhàn)。同時(shí)我們也期待保險(xiǎn)行業(yè)能夠加大對大學(xué)生群體的服務(wù)意識，更好的促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

[1]《中國統(tǒng)計(jì)年鑒2012》.

[2]《保險(xiǎn)原理與實(shí)務(wù)》：吳定富,中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社.