基于區(qū)域人才需求的高職個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)探究

李明霞

自2005年起，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2013年中國(guó)千萬富豪人數(shù)為105萬人，平均年齡只有38歲。而在上海、廣州、北京等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，個(gè)人理財(cái)意識(shí)已經(jīng)深入普通大眾，個(gè)人理財(cái)服務(wù)和創(chuàng)新也成為區(qū)域金融行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要途徑之一。蘇州工業(yè)園區(qū)職業(yè)技術(shù)學(xué)院地處區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展活躍的江蘇省蘇州工業(yè)園區(qū)，蘇州市這幾年來大力發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，已經(jīng)形成了昆山花橋等金融外包產(chǎn)業(yè)群，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來了極大的人才需求空間。因此，作為培養(yǎng)地方應(yīng)用技術(shù)型人才的高職院校，個(gè)人理財(cái)課程應(yīng)運(yùn)而生。

一、蘇州區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展及人才需求分析

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前，蘇州擁有的金融機(jī)構(gòu)總數(shù)超過610家，其中，銀行機(jī)構(gòu)60家，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)72家；創(chuàng)投公司總數(shù)達(dá)116家，占江蘇全省的一半以上、占全國(guó)的10%；新增小貸公司10家，總數(shù)達(dá)93家，占全省總量的近1/5。顯然，蘇州已經(jīng)成為一個(gè)機(jī)構(gòu)集聚、融資水平提升迅猛、金融創(chuàng)新不斷加強(qiáng)的區(qū)域。無論是銀行還是證券、基金、信托、投資咨詢、財(cái)務(wù)公司、理財(cái)公司或理財(cái)中介機(jī)構(gòu)等非銀行金融機(jī)構(gòu)，對(duì)個(gè)人理財(cái)專業(yè)人才的需求均日趨旺盛。[1]究其原因，一方面是人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的物質(zhì)生活水平所決定；另一方面，人口老齡化的態(tài)勢(shì)、雙獨(dú)家庭對(duì)抗未知風(fēng)險(xiǎn)能力的提升、以及金融市場(chǎng)衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和推出等多重因素，也共同決定了理財(cái)市場(chǎng)具有廣闊的空間。

目前，人才市場(chǎng)上相對(duì)需求集中的崗位，如銀行大堂經(jīng)理(助理)、理財(cái)經(jīng)理(助理)、理財(cái)顧問、財(cái)富管理師等均需大專及以上學(xué)歷，具有金融、經(jīng)濟(jì)相關(guān)專業(yè)背景，主要核心技能要求如圖1所示。由此可見，投資理財(cái)?shù)睦碚摵图寄苷莆找呀?jīng)成為學(xué)生在此領(lǐng)域就業(yè)的核心要素。

圖1 核心技能要求

二、高職院校個(gè)人理財(cái)課程理論教學(xué)思考

根據(jù)中國(guó)知網(wǎng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，近年來，全國(guó)高職院校教師對(duì)于個(gè)人理財(cái)課程理論教學(xué)提出了獨(dú)具特色的意見和建議。陳惠芳認(rèn)為，高職高專在此領(lǐng)域的教學(xué)必須以學(xué)生為主體，以能力培養(yǎng)為核心，針對(duì)學(xué)科特點(diǎn)等方面進(jìn)行改革，以職業(yè)能力培養(yǎng)目標(biāo)來設(shè)計(jì)教學(xué)內(nèi)容。[2]黃祖梅從教學(xué)效果角度進(jìn)行分析，認(rèn)為高職院校應(yīng)通過選用優(yōu)質(zhì)教材、善用多媒體技術(shù)、進(jìn)行模塊化教學(xué)、抓好實(shí)訓(xùn)教學(xué)環(huán)節(jié)、精選講座和案例課程等途徑進(jìn)行改進(jìn)。[3]孟德鋒和張瑞強(qiáng)調(diào)了個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)需要不斷改善大學(xué)生的理財(cái)觀念和理財(cái)能力。[4]張艷英則將理財(cái)課程作為一門通識(shí)課程，以解決學(xué)生在理財(cái)過程中遇到問題為目標(biāo)的角度進(jìn)行分析。[5]葉夢(mèng)琪以銀行實(shí)際理財(cái)崗位所需要具體職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)高職理財(cái)課程進(jìn)行具體設(shè)計(jì)。[6]由此可見，個(gè)人理財(cái)課程的重要性已得到諸多高職院校的認(rèn)可和重視。

蘇州工業(yè)園區(qū)職業(yè)技術(shù)學(xué)院作為國(guó)家示范高職院校之一，一直以地方產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)的需求作為專業(yè)課程教學(xué)的源頭。蘇州金融產(chǎn)業(yè)的集群效應(yīng)明顯，而由此帶來的人才需求缺口大，故學(xué)院對(duì)于金融專業(yè)教學(xué)方面尤為重視。

個(gè)人理財(cái)教學(xué)為金融專業(yè)的核心課程，學(xué)校對(duì)于該課程的教學(xué)尚處于不斷探索和完善之中。筆者在一線教學(xué)過程中，總結(jié)了“90后”高職學(xué)生學(xué)習(xí)的關(guān)鍵特征，并據(jù)此來設(shè)計(jì)理論教學(xué)情境，具體如下。

(一)關(guān)鍵特征一：集中度

根據(jù)學(xué)校每年的教學(xué)檢查及反饋調(diào)研，“90后”高職學(xué)生上課注意力集中時(shí)限短，所以，理論授課必須把握好度的控制，包括每節(jié)理論課教師主講時(shí)間度的控制和教學(xué)情境設(shè)置度的控制。理論教學(xué)以“先會(huì)后懂”、“實(shí)用夠用”為指導(dǎo)原則。所謂“先會(huì)后懂”，就是在課堂教學(xué)時(shí)，先教會(huì)學(xué)生如何去做，然后再問為什么，因?yàn)楫?dāng)他們的好奇心和求知欲被激發(fā)后，利用他們的注意力集中度傳授理論，相對(duì)來說效果更好。如進(jìn)行外匯理財(cái)教學(xué)時(shí)，學(xué)生首先要學(xué)會(huì)看明白銀行掛牌的外匯牌價(jià)，知道怎樣看就會(huì)產(chǎn)生為什么是這樣的問題，在這樣的情形下，就調(diào)動(dòng)了學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性。所謂“實(shí)用夠用”，則是在調(diào)研蘇州地區(qū)以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)實(shí)際業(yè)務(wù)和崗位需求基礎(chǔ)上，設(shè)定高職學(xué)生的教學(xué)情境和內(nèi)容。根據(jù)實(shí)際反饋，教學(xué)中以銀行從業(yè)資格考試指定教材為參考教材，同時(shí)，以美國(guó)杰夫·馬杜拉的《個(gè)人理財(cái)》為拓展教材，兩者相結(jié)合，既為學(xué)生參加銀行從業(yè)資格考試奠定基礎(chǔ)，又拓展了學(xué)生的理財(cái)思維及后續(xù)發(fā)展空間(學(xué)生畢業(yè)3-5后，將參加注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師CFP考試認(rèn)證)。

(二)關(guān)鍵特征二：主動(dòng)性

“90”后高職學(xué)生相對(duì)來說主動(dòng)意識(shí)薄弱，而個(gè)人理財(cái)課程的理論知識(shí)點(diǎn)又相對(duì)較多，綜合性強(qiáng)，因此，基于過程管理的量化考核非常重要。筆者設(shè)計(jì)的平時(shí)課程考核如表1所示。

表1 課程平時(shí)考核

平時(shí)考核占總考核比重的60%，其中，學(xué)生的課堂主動(dòng)發(fā)言及小組團(tuán)隊(duì)溝通合作項(xiàng)目比重達(dá)到40%。同時(shí)，細(xì)化每一評(píng)價(jià)指標(biāo)的具體執(zhí)行方式，如課堂主動(dòng)發(fā)言一次加4分，每人每學(xué)期課堂主動(dòng)發(fā)言5次即可獲得20分平時(shí)分。在課程進(jìn)展過程中，還利用看板管理方法及時(shí)公布學(xué)生的平時(shí)考核分，使學(xué)生及時(shí)掌握自己在每周的考核情況。從而有意識(shí)培養(yǎng)地培養(yǎng)學(xué)生積極參與到課堂中來，成為課堂的主人和活躍分子。

(三)關(guān)鍵特征三：創(chuàng)造力

高職學(xué)生其實(shí)并不缺乏創(chuàng)造力，而是缺乏激發(fā)創(chuàng)造力的機(jī)制和平臺(tái)。因此，在個(gè)人理財(cái)課程中筆者增加了課程項(xiàng)目的考核。所謂課程項(xiàng)目，即結(jié)合本學(xué)期實(shí)際教學(xué)內(nèi)容設(shè)計(jì)有實(shí)際應(yīng)用意義和價(jià)值的項(xiàng)目。如在理財(cái)顧問模塊學(xué)習(xí)完畢后，

教師啟發(fā)同學(xué)思考，在實(shí)際生活中可以開展的與此相關(guān)的項(xiàng)目有哪些？學(xué)生分成小組，經(jīng)過頭腦風(fēng)暴會(huì)產(chǎn)生很多創(chuàng)意和想法。教師鼓勵(lì)學(xué)生將這些想法變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)，并積極為這些項(xiàng)目的實(shí)施搭建平臺(tái)和提供指導(dǎo)。另外，為了活躍課堂教學(xué)氣氛，讓更多有創(chuàng)意的同學(xué)展示他們的才華，筆者還利用每節(jié)課10分鐘時(shí)間開展“金融播報(bào)”活動(dòng)。參與金融播報(bào)的同學(xué)，需將一周以來發(fā)生的重要金融類新聞，以其特有的方式進(jìn)行播報(bào)和分享，同時(shí)，聽眾要對(duì)他們的播報(bào)進(jìn)行內(nèi)容、時(shí)間、播報(bào)方式、收獲度等方面的評(píng)價(jià)。

三、高職院校個(gè)人理財(cái)課程實(shí)踐教學(xué)探索

在“一個(gè)專業(yè)對(duì)應(yīng)一個(gè)核心公司，一門課程開發(fā)一個(gè)對(duì)口企業(yè)合作項(xiàng)目”的思路指引下，學(xué)校在2008年便率先和中融外包蘇州有限公司開展合作，主要項(xiàng)目為蘇州的中國(guó)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行等大型銀行培養(yǎng)大堂客服及后臺(tái)金融數(shù)據(jù)處理等崗位人才。近年來，隨著綜合理財(cái)服務(wù)的興起，學(xué)校還和太平洋、東吳證券等知名金融機(jī)構(gòu)合作，共同籌建校內(nèi)“綜合理財(cái)工作室”，共同開發(fā)蘇州地區(qū)，尤其是蘇州工業(yè)園區(qū)獨(dú)墅湖高教區(qū)的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。學(xué)生在理論學(xué)習(xí)之余，可以隨時(shí)參與到企業(yè)實(shí)際項(xiàng)目中，從而獲得客戶接待禮儀、金融電話銷售、金融數(shù)據(jù)處理和挖掘等多方面技能的訓(xùn)練和提升。

另外，實(shí)踐教學(xué)還以開拓學(xué)生思維和視野為出發(fā)點(diǎn)。學(xué)院結(jié)合所處的區(qū)域地理優(yōu)勢(shì)，每學(xué)期帶領(lǐng)學(xué)生走出校園，走進(jìn)錢幣、基金博物館，到全國(guó)最先進(jìn)的銀行體驗(yàn)中心參觀，至上海金融博覽會(huì)進(jìn)行學(xué)習(xí)和調(diào)研等，開拓了學(xué)生的視野。

目前，蘇州區(qū)域經(jīng)濟(jì)的強(qiáng)勁發(fā)展及金融機(jī)構(gòu)的快速邁進(jìn)，使大眾時(shí)代個(gè)人理財(cái)需求已經(jīng)成為一種必然趨勢(shì)，而各類金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)需求又促使理財(cái)咨詢和服務(wù)、理財(cái)銷售、理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)甚至私人定制等相關(guān)崗位成為熱門。筆者結(jié)合學(xué)校教學(xué)實(shí)際及高職院校學(xué)生的特征，對(duì)個(gè)人理財(cái)課程教學(xué)進(jìn)行了探索，以期根據(jù)市場(chǎng)需求變化及學(xué)生群體特點(diǎn)，不斷創(chuàng)新課程教學(xué)改革，培養(yǎng)高質(zhì)量技能型人才。

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