商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)防范

陳希

（中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司天津塘沽分行國(guó)際業(yè)務(wù)部，天津 300457）

近些年來(lái)，伴隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也暴露出越來(lái)越多的潛在風(fēng)險(xiǎn)。尤其是與進(jìn)出口業(yè)務(wù)相比，商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)在很多地方還相對(duì)較為模糊，業(yè)務(wù)的整體發(fā)展也并不是很理想。因此，如何做好商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的防范工作已經(jīng)成為所有金融管理當(dāng)局面臨的共同難題。以下圍繞商業(yè)銀行金融貿(mào)易的實(shí)際現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施等一系列問(wèn)題入手進(jìn)行探討，以期為進(jìn)一步完善商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展做出有益的參考。

1 商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

縱觀近些年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，我們可以看到，伴隨著我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的迅猛發(fā)展，不僅在很大程度上直接促進(jìn)了商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展前景，也使整個(gè)融資總體規(guī)模得到了不斷擴(kuò)大。尤其是自人民幣升值以來(lái)，國(guó)內(nèi)企業(yè)越來(lái)越多地參與到國(guó)際貿(mào)易之中，因此對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的需求日益旺盛。而正是在這種市場(chǎng)的剛性需求下，也直接促使國(guó)內(nèi)各個(gè)商業(yè)銀行加強(qiáng)了對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)的關(guān)注與重視，紛紛增加與拓展了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，以此搶占國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)的份額，但隨之而來(lái)的融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)也在與日俱增。尤其是自美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生以后直至今天，已經(jīng)成為全球性質(zhì)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。雖然相比之下我國(guó)企業(yè)的發(fā)展要安全、穩(wěn)健得多，但是也受到了金融危機(jī)的影響，部分出口型企業(yè)以及大型財(cái)團(tuán)出現(xiàn)資金鏈斷裂甚至破產(chǎn)等問(wèn)題，以至于一些企業(yè)在銀行融資上出現(xiàn)貿(mào)易欺詐、套現(xiàn)等方面的問(wèn)題，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)急劇上升，解決工作刻不容緩。

2 商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易金融業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題及潛在風(fēng)險(xiǎn)

通過(guò)大量實(shí)際數(shù)據(jù)分析，我們可以得知，目前商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易金融業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題主要有以下幾點(diǎn)：

第一，商業(yè)銀行仍缺乏健全的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范體系?，F(xiàn)今仍有許多商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，尤其是在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面并沒(méi)有建立相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防范體系，而商業(yè)銀行的員工自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)又較弱，這些問(wèn)題都給商業(yè)銀行的融資業(yè)務(wù)預(yù)留下巨大的隱患與問(wèn)題，加劇了融資風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

第二，商業(yè)銀行在融資業(yè)務(wù)上缺乏創(chuàng)新與吸引力?？梢哉f(shuō)如今仍有許多商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)缺乏新意，無(wú)法順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的潮流而進(jìn)行不斷的更新。特別是融資產(chǎn)品過(guò)于稀少且功能上過(guò)于單一，這給融資業(yè)務(wù)的良好發(fā)展帶來(lái)了巨大的阻力。

第三，目前我國(guó)缺乏完善的國(guó)際貿(mào)易融資法律、法規(guī)。相比于國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)在國(guó)際貿(mào)易融資法律、法規(guī)上仍稍顯單薄，尤其是在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)過(guò)程中還會(huì)涉及大量的法律關(guān)系，這就使得一旦我國(guó)的商業(yè)銀行在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的過(guò)程中遇到了任何法律問(wèn)題，都無(wú)法運(yùn)用完善的法律、法規(guī)對(duì)其進(jìn)行合理且完善的解決，無(wú)法做到最大程度地維護(hù)銀行自身的合法權(quán)益。

第四，目前絕大多數(shù)的商業(yè)銀行缺乏精通國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高端人才。通過(guò)分析，我們可以得知，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展，對(duì)其業(yè)務(wù)工作人員有著較高的要求，因?yàn)槠洳粌H要求業(yè)務(wù)人員要具備良好的英語(yǔ)能力，還必須對(duì)信貸業(yè)務(wù)、國(guó)際結(jié)算、國(guó)際貿(mào)易以及相關(guān)的法律法規(guī)，其所開(kāi)立的各項(xiàng)票據(jù)與審核把關(guān)都十分精通。然而，目前我國(guó)絕大多數(shù)的商業(yè)銀行其國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的工作人員，尚無(wú)法達(dá)到銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展水平，無(wú)法滿足融資業(yè)務(wù)的發(fā)展需求。

第五，單一的營(yíng)銷工具，貿(mào)易融資和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)。目前，商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要集中在大型國(guó)有企業(yè)，以及中小型外貿(mào)企業(yè)，很少提供融資服務(wù)，這使得融資業(yè)務(wù)發(fā)展受到限制。與此同時(shí)，商業(yè)銀行融資的過(guò)程中，仍然采用傳統(tǒng)的方式，缺乏新意，這也限制了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第六，商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)本身就潛藏著多重風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)分析，可以得知商業(yè)銀行在開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，其本身就潛藏了多種風(fēng)險(xiǎn)，如：匯率風(fēng)險(xiǎn)、代理行資信風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)。匯率風(fēng)險(xiǎn)主要是指因?yàn)椴煌膮R率政策，任何兩個(gè)不同國(guó)家其所執(zhí)行的匯率機(jī)制都是截然不同的，而正是這種不同的匯率機(jī)制導(dǎo)致了匯率的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，而匯率波動(dòng)恰恰是造成匯率風(fēng)險(xiǎn)的直接原因。代理行資信風(fēng)險(xiǎn)，每筆貿(mào)易背景下的款項(xiàng)回籠是國(guó)際貿(mào)易融資第一還款來(lái)源，由于款項(xiàng)都是由通過(guò)國(guó)外的代理行劃回、貨物單據(jù)寄送等完成，一旦代理行資信出現(xiàn)問(wèn)題，第一還款來(lái)源就會(huì)出現(xiàn)斷層。利率風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)某種外匯供求關(guān)系深刻影響著銀行利率水平，企業(yè)在對(duì)人民幣升值存在較大預(yù)期的情況下，會(huì)盡量多持有人民幣而拋售美元，造成國(guó)內(nèi)美元存款來(lái)源不斷減少。為了規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，有收匯業(yè)務(wù)的企業(yè)又急需提前收進(jìn)外匯，因此造成對(duì)銀行的出口貿(mào)易融資需求劇增，引起銀行資金吃緊，利率爬升，銀行資金成本必然上揚(yáng)，這之前發(fā)放的融資也面臨利率倒掛風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)放的資金以外匯為主，但外匯涉及的幣種較多，每個(gè)國(guó)家對(duì)其貨幣采取的利率政策又不盡相同。這樣就使商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資定價(jià)面臨復(fù)雜的政策環(huán)境，利率調(diào)整的方向很不明朗。

3 做好商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范的幾點(diǎn)建議

3.1 進(jìn)一步對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資信用評(píng)價(jià)體系進(jìn)行完善

進(jìn)一步完善國(guó)際貿(mào)易融資信用評(píng)價(jià)體系是做好商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范的重要手段之一。也正因如此，銀行在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)之中，要格外加強(qiáng)對(duì)融資業(yè)務(wù)背景真實(shí)性的關(guān)注以及其融資貿(mào)易的規(guī)模、信用。尤其是在實(shí)際融資業(yè)務(wù)過(guò)程中，第一還款來(lái)源于客戶的正常貿(mào)易現(xiàn)金，而第二還款來(lái)源則源于客戶自身的盈利能力。因此，對(duì)于貿(mào)易融資客戶的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該有別于流動(dòng)資金貸款客戶的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，并且對(duì)其進(jìn)行進(jìn)一步的完善，進(jìn)而為做好國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展打下良好的基礎(chǔ)。

3.2 進(jìn)一步強(qiáng)化中小企業(yè)的供應(yīng)鏈融資

可以說(shuō)供應(yīng)鏈融資其本身就是面向中小企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)的，然而如今卻有許多中小企業(yè)普遍面臨著融資難的問(wèn)題。也正因如此，在供應(yīng)鏈融資中，就必須進(jìn)一步完善中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融。而商業(yè)銀行業(yè)則應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，開(kāi)發(fā)出既安全又可以彌補(bǔ)中小企業(yè)自身缺陷的金融產(chǎn)品，進(jìn)而緩解因中小企業(yè)所帶來(lái)的融資風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 建立健全國(guó)際貿(mào)易融資中的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

融資的自償性程度是貿(mào)易融資的主要風(fēng)險(xiǎn)所在，也就是說(shuō)不是借款人的信用等級(jí)而是貸款人對(duì)交易進(jìn)行結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)方面的技能。要控制好對(duì)外貿(mào)易中的資金流和物流來(lái)提高融資的自償性。并且還應(yīng)注意匯率風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)沖，避免企業(yè)將匯率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行。

4 結(jié)語(yǔ)

綜上所述，本文圍繞商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、存在的問(wèn)題以及風(fēng)險(xiǎn)防范等一系列問(wèn)題進(jìn)行探討，使我們更加清楚地認(rèn)識(shí)到，商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品豐厚程度、辦事效率、工作質(zhì)量等方面都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的整體業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生十分重要的影響。因此，進(jìn)一步完善商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，降低其融資風(fēng)險(xiǎn)具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。所以，商業(yè)銀行更應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重視程度，并且在從事國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，掌握并自覺(jué)遵守相關(guān)的法律法規(guī)。同時(shí)，隨時(shí)根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，對(duì)其自身的業(yè)務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，以期完善國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，為商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的良好發(fā)展提供更為廣闊的天地。

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