農村金融支持是否促進新型農業(yè)經營主體培育——理論模型與實證檢驗

汪艷濤 高 強 茍露峰

中國海洋大學 管理學院，山東 青島 266100

一、引言

隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速推進，中國農村勞動力逐步由農業(yè)部門向非農業(yè)部門轉移，農業(yè)副業(yè)化、農村空心化、農民老齡化問題日益凸顯，農業(yè)經營主體也發(fā)生了變革，由傳統(tǒng)的小規(guī)模家庭經營轉變?yōu)槎囝愋徒洜I主體并存的格局(黃祖輝和俞寧，2010)［1］。傳統(tǒng)小規(guī)模家庭經營主要依靠經驗種地，缺乏先進的農業(yè)技術指導以及現代化機械操作，影響了勞動生產率和土地生產率的提高(張曉山，2013)［2］。因此，需要創(chuàng)新農業(yè)經營體制機制，加快培育多元化新型農業(yè)經營主體，為傳統(tǒng)農業(yè)經營主體提供科學的種養(yǎng)技術和經營管理理念，促使其向新型農業(yè)經營主體轉變(孔祥智，2013)［3］。新型農業(yè)經營主體的培育離不開農村金融等生產要素的支持(吳超和鐘輝，2013)［4］。雖然政府出臺了一系列扶持農村金融機構，特別是農村中小金融機構發(fā)展的政策，但是這些機構普遍監(jiān)管困難，存在著系統(tǒng)性風險，且準入制度嚴格，制約了農村中小金融機構的發(fā)展(谷洪波和王文濤，2007)［5］。農村種養(yǎng)大戶、家庭農場、農民專業(yè)合作社和中小型農業(yè)企業(yè)由于缺乏有效的擔保抵押物，出現了融資貸款困難、貸款交易成本高以及貸款手續(xù)復雜等問題，導致新型農業(yè)經營主體培育過程中的資金需求無法得到滿足(孫勇智和孫啟明，2013)［6］。另外，小額信貸等扶持性貸款規(guī)模較小，遠遠無法滿足新型農業(yè)經營主體的資金需求，使得新型農業(yè)經營主體發(fā)展緩慢 (劉雨松和劉新智，2013)［7］。因此，必須進一步加大農村金融支持力度，提高農村金融運作效率，創(chuàng)新農村金融運行體制，促進新型農業(yè)經營主體培育能力的提升(于亢亢、朱信凱和王浩，2012)［8］。但是，現有文獻大多從宏觀層面研究新型農業(yè)經營主體的培育，對其發(fā)展現狀、前景以及培育必要性進行定性分析，從農村金融支持視角進行研究的較少。因此，本文擬構建一個農村金融支持影響新型農業(yè)經營主體培育的理論模型，借助山東省膠州市農戶的調查數據，實證檢驗農村金融支持對新型農業(yè)經營主體培育的影響;并提出促進新型農業(yè)經營主體培育的農村金融改革的政策建議。

二、理論模型

為了進一步分析農村金融支持對新型農業(yè)經營主體培育的影響，本文從傳統(tǒng)生產函數分析框架出發(fā)，將農村金融、農村勞動力、農村物質設備當作一項要素投入用于培育過程，這樣就得到了新型農業(yè)經營主體的培育效果函數:

其中，Y代表新型農業(yè)經營主體培育效果;F代表農村金融支持水平;L是農村勞動力投入;K代表農村生產物資投入。由于本文重點研究農村金融對新型農業(yè)經營主體培育效果的影響，因此本文借鑒溫濤、冉光和和熊德平 (2005)［9］的做法，對農村勞動力和農村物質設備投入加一個容量限制，從而可得如下方程:

如果不考慮城鄉(xiāng)“二元經濟”結構、城鄉(xiāng)稅收差別、分配政策等因素的影響，利用這一模型就可以考察農村金融支持與新型農業(yè)經營主體培育效果之間的關系。假設新型農業(yè)經營主體的培育所需的金融支持既有來自于主體內部的金融支持，也有來自于主體外部的金融支持。外部金融支持的來源主要有兩種渠道:一種是政府或社會組織的補貼，他們提供的金融一般不針對某個特定的農業(yè)經營主體，因而這種金融一般具有通用性;另一種渠道是新型農業(yè)經營主體向金融機構融資，這部分金融一般具有針對性，只對本農業(yè)組織(企業(yè))服務，因而具有很強的專用性。假設農村金融支持符合C－D函數，式(3)變?yōu)槭?4):

其中，FG代表政府提供的通用性金融支持;FS代表金融機構提供的專用性金融支持;I代表新型農業(yè)經營主體擁有的具有私人特征的金融支持;α、β、γ＞0。由于政府提供的金融支持FG不針對具體的主體，農戶對其不能自由支配，因此本文假設每一個新型農業(yè)經營主體當事人金融稟賦為Ri=FSi+Ii，新型農業(yè)經營主體總的金融稟賦為:

因此，求解新型農業(yè)經營主體培育效果最大化。聯(lián)立式(4)和式(5)，建立拉格朗日函數，并對此函數求一階導數，整理可得:

將式(5)帶入式(4)，對FS求一階偏導并令其等于0，可得:

一般而言，政府提供的通用性金融支持和金融機構提供的專用性金融支持在新型農業(yè)經營主體培育能力的提升彈性不會大于1，因此增加金融支持對新型農業(yè)經營主體培育能力提升的影響是呈邊際遞減趨勢的。當0＜β＜1時:

命題1:新型農業(yè)經營主體培育效果隨政府提供的通用性金融支持的增加而提升，同時也隨金融機構提供的專用性金融支持的增加而增加;但增加幅度都呈邊際遞減的趨勢。為了使新型農業(yè)經營主體培育效果最優(yōu)，專用性金融支持隨著金融稟賦R的增加而增加;反之亦然。這說明，政府提供的通用性金融支持有利于新型農業(yè)經營主體培育能力的提升，但也不是無限度的提供，應限定在適當的額度范圍內。如果有提升新型經營主體培育的技術條件，主體會通過增加金融機構提供的專用性金融支持來擴大經營規(guī)模;但由于存在邊際能力遞減的趨勢，因此經營規(guī)模不可能無限制地擴大。這就回答了新型農業(yè)經營主體的規(guī)模應該遵從“適度規(guī)模經營”的原則。

根據式(6)可以得到金融機構提供的專用性金融支持與政府提供的通用性金融支持的邊際技術替代率為:

假設新型農業(yè)經營主體向金融機構獲得的專用性金融支持利率為r1，政府提供的單位通用性金融支持的價格為r2，那么金融提供的社會成本函數可以寫成C=因此，在社會成本約束下的培育能力最大化是，從而有:

由式(9)和式(10)本文得到第2個命題。

命題2:政府提供的通用性金融支持與金融機構提供的專用性金融支持具有一定的替代性，但邊際替代率減小。另外，兩者的替代性也不是無限制的替代，兩者金融支持力度在數量上應保持適當的比例，這樣才能使新型農業(yè)經營主體在最小社會成本約束條件下獲得培育能力的最大提升。

由式(6)及成本約束條件，本文可以得到I=γR/(γ+β)。當β→0時，I≈R，此時FS→0，意味著向金融機構所獲得的專用性金融支持減少，主要依靠政府提供的通用性金融支持獲得培育能力的提升。反之，當β的值較大時，由于FS與FG具有一定的替代性，FG的增加會使FS有所減少，在資源約束條件R=FS+I下，意味著I有所增加，也就是說當FG增加時，同樣的FS可以滿足更多的I的需求;也就意味著新型農業(yè)經營主體規(guī)模的擴大。于是本文得到第3個命題。

命題3:如果金融機構提供的專用性金融支持的彈性較小，那么隨著政府提供的通用性金融支持的增多，新型農業(yè)經營主體的規(guī)模會趨于縮小;如果金融機構提供的專用性金融支持彈性較大，那么隨著政府提供的通用性金融支持的增多，新型農業(yè)經營主體的規(guī)模將趨于擴大。

三、數據來源及變量選取

(一)數據來源

為了從微觀層面驗證農村金融支持對新型農業(yè)經營主體的培育影響，本文于2013年7月至11月對山東省膠州市6個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農戶進行了實地調研。調查方式為面對面訪談，共發(fā)放問卷960份，刪除那些問答缺失或者前后矛盾等有問題的問卷，最終得到900份樣本，占總問卷的94．4%，遠遠超過數據模型所需樣本的最低需求。

(二)樣本描述

本文在進行問卷設計時，考慮到新型農業(yè)經營主體的異質性，對被調查者進行了適當的分類，把農戶分為家庭農場、農民合作社、農業(yè)企業(yè)、種養(yǎng)大戶四類。其中，家庭農場是直接根據調查問卷中“是否注冊了家庭農場”來劃分，如果回答“是”，則該農戶被認定為家庭農場;農民合作社是根據問卷中“是否加入農業(yè)專業(yè)合作社”來劃分，如果回答“是”，則該農戶被認定為農民合作社;農業(yè)企業(yè)的劃分也是根據問卷中“是否注冊了農業(yè)企業(yè)”來劃分，如果回答“是”，則該農戶被農業(yè)企業(yè);種養(yǎng)大戶是指沒有注冊家庭農場、也沒有注冊農業(yè)企業(yè)(根據當地耕作規(guī)模，本文把種植面積大于30畝的農戶，稱為種養(yǎng)大戶)。由此，本文得到有效樣本600份(表1)。

表1 調查樣本的基本統(tǒng)計特征

由表1可知，性別特征方面，四類新型農業(yè)經營主體都以男性為主，說明新型農業(yè)經營主體男性具有一定的生產組織能力，與當今小農戶生產中的婦女占主導地位有很大區(qū)別;年齡特征方面，農業(yè)企業(yè)、家庭農場、農民合作社和種養(yǎng)大戶四類新型農業(yè)經營被調查者年齡段主要集中在30～40歲和40～50歲青壯年階段，這也與傳統(tǒng)農業(yè)經營主體中的老齡化趨勢有很大的差異性;農戶文化教育程度特征方面，新型農業(yè)經營主體中高中文化程度占到較多的比重。另外，大學及以上學歷中農業(yè)企業(yè)占到了42%，家庭農場占到了22%，農民合作社占到了12%，種養(yǎng)大戶占到了7%。由此可見，新型農業(yè)經營主體相比傳統(tǒng)小農戶來說，文化教育水平有顯著提高，這在某種程度上有利于新技術的采用及管理水平的提高，從而進一步促進了農業(yè)生產效率的提高。

(三)變量選取

根據理論模型，本文將農村金融分為政府提供的通用性金融、金融機構提供的專用性金融和主體自身擁有的私有金融3部分，這3個變量的選取采用問卷中是否獲得政府補貼、是否從金融機構以及農戶年收入水平來衡量。雖然變量的選取沒有從金融絕對數值上來分析，但是可以將其作為選擇性變量來評判，這在某種程度上彌補了這方面的缺失(表2)。另外，新型農業(yè)經營主體培育效果的評價是抽象的概念，很難用數量直接衡量，因此本文采用各類型農業(yè)經營主體對培育效果的滿意度來間接衡量。雖然此種衡量有一定的局限性，但是此方法使得抽象的評價變成了直接的數量評價。

表2 變量選取及變量描述

1．被解釋變量。為了區(qū)分農村金融對農業(yè)企業(yè)、家庭農場、農民合作社和種養(yǎng)大戶等不同新型農業(yè)經營主體培育效果，本文選擇4個變量來反映新型農業(yè)經營主體培育能力提升:(1)農業(yè)企業(yè)培育效果，用Y1表示;(2)家庭農場培育效果，用Y2表示;(3)農民合作社培育效果，用Y3表示;(4)種養(yǎng)大戶培育效果，用Y4表示。為了準確地反映上述新型農業(yè)經營主體培育效果的好壞程度，分別給予1～4的分數，Y1～Y4的選項分別是:“不滿意”=1;“一般”=2;“較滿意”=3;“很滿意”=4。

2．解釋變量。為了解釋金融支持對新型農業(yè)經營主體培育的影響，結合理論模型，本文選取代表政府支持的通用性金融支持變量、代表新型農業(yè)經營主體的專用性金融支持變量和代表農業(yè)經營主體的自身資金，在調查問卷中設置了以下解釋變量。(1)“您在培育過程中是否得到政府補貼支持”，用X1表示，反映政府支持的通用性金融變量對新型農業(yè)經營主體的影響;(2)“您在生產中是否從銀行貸款”，用X2表示，反映經營主體自身專用性金融支持的影響;(3)“您一年的收入有多少”，用X3表示，反映農業(yè)經營主體自身資金對培育影響。

3．控制變量。為了避免因遺漏變量而造成估計量在小樣本下有偏和大樣本下不一致，本文選取了如下控制變量。(1)農戶自身特征:具體包括農戶的文化程度(用X4表示)、年齡(用X5表示)、健康狀況(用X6表示)、性別(用X7表示);(2)農戶生產特征，包括種地年限(用X8表示)、種地規(guī)模(用X9表示)、對糧食生產的依賴程度(用X10表示)、當地交通條件(用X11表示)、農業(yè)技術指導情況(用X12表示)。

四、實證檢驗與結果分析

(一)檢驗模型

現代經濟學分析中經常面臨許多決策選擇問題或者效果評價問題，即人們在眾多方案中選擇滿意的一個方案，或者對某項行為給“好”或“壞”判定標準。但是本文問題不同于經典的計量經濟學，被解釋變量通常不是連續(xù)變量，而是用離散的數據表示。如果被解釋變量有兩種選擇，稱為二元選擇模型;如果被解釋變量有多種選擇，稱為多元選擇模型。對于二元離散選擇問題可以建立如下計量經濟學模型:

其中，Y的觀測值是0或1。由于Xiβ并沒有處于［0，1］范圍內的限制，因此考慮如下的模型:

當yi*＞0時，yi=1;其他情況下，yi=0。

由于這里考慮到了正態(tài)分布和邏輯分布都為對稱分布，因此有:

其中，F為概率分布函數。上式所得概率應在0～1之間，因為僅兩個選擇，故有:

當F服從于標準正態(tài)分布時，模型為Probit模型;當F服從邏輯分布時，模型為Logit模型。另外，當解釋變量大于兩個時，就可得到多元離散選擇模型。在多元選擇離散模型中，由于Logit模型更適合于效用最大化時的分布選擇，所以應用最多的多元離散模型是Logit模型。如果被解釋變量有(J+1)個，那么多元Logit模型可以表示如下:

其中，i為樣本數，為了研究方便，進行標準化處理，令β0=0，于是有:

這里J=3時，為四元logit模型。多元Logit模型可以用極大似然法對模型整體效果進行評估，并用迭代法得到參數的估計量。本文采用四元Logit模型對農村金融支持與新型農業(yè)經營主體培育效果之間的關系進行分析。

(二)檢驗結果及分析

本部分基于調查數據，利用Eviews6．0進行數據分析，分析中在給定5%和10%的顯著性水平下，若統(tǒng)計量所對應的對數似然比檢驗的顯著性指標值小于顯著性水平，則自變量總體上對因變量有顯著的影響，得到最終各變量系數的估計值(表3)。

表3 金融支持影響新型農業(yè)經營主體培育效果的模型估計

從表3的計量結果可以發(fā)現，由于農業(yè)企業(yè)、家庭農場、農民合作社和種養(yǎng)大戶其自身的異質性，農村金融支持對各新型農業(yè)經營主體的影響具有顯著的差異性。

1．政府通用性金融支持對種養(yǎng)大戶、農民合作社和家庭農場具有顯著的正向影響，但對農業(yè)企業(yè)影響不顯著。家庭農場、農民合作社和種養(yǎng)大戶主要還是進行農業(yè)生產作業(yè)，政府補貼在某種程度上從資金上進行了間接支持，如農業(yè)機械購置補貼等。政府通用性金融支持對農業(yè)企業(yè)的培育影響不顯著，其主要原因可能在于農業(yè)企業(yè)一般從事農產品加工作業(yè)，目前國家對農產品加工業(yè)的補貼力度沒有對農業(yè)生產的補貼力度大，對農業(yè)企業(yè)資金運行中的影響力較小。

2．金融機構提供的專用性金融對農業(yè)企業(yè)、家庭農場和農民合作社具有顯著的正向影響，對種養(yǎng)大戶的影響不顯著。農業(yè)企業(yè)、家庭農場和農民合作社在運行中需要一定的勞動力投入、設備投入和技術投入，這部分專用性金融支持主要來源于銀行借貸。金融機構提供的專用性金融支持對其培育也具有持續(xù)的正向拉動作用。另外，之所以影響不顯著主要原因可能是銀行出于對信用風險的考慮。由于金融抑制所造成的農村金融體制改革過于僵硬，加之農業(yè)本身收益率較低以及農業(yè)貸款風險較大等原因，使得種養(yǎng)大戶存在著貸款難的問題(汪艷濤和高強，2013)［10］。

3．新型農業(yè)經營主體自有資金對農業(yè)企業(yè)、家庭農場、農民合作社和種養(yǎng)大戶都具有顯著的正向影響。這說明新型農業(yè)經營主體自身收入的提高有利于其自身的發(fā)展。一方面，自身收入提高，有利于帶動新型農業(yè)經營主體自身的生產的積極性和主動性，他們會把收入的一部分投資到農業(yè)生產中，用于良種的購買、設備的采購、人員的培育以及技術的推廣應用等，促進新型農業(yè)經營主體的發(fā)展;另一方面，新型農業(yè)經營主體良好的發(fā)展也會促進自身收入的提高，這樣就形成了良性循環(huán)，有利于新型農業(yè)經營主體的培育。另外，從橫向比較來看，新型農業(yè)經營主體自有資金對種養(yǎng)大戶的影響系數高于其他主體，說明自有資金對種養(yǎng)大戶的影響更大，原因在于自有資金是種養(yǎng)大戶培育的主要資金來源①在調查中本文發(fā)現，只有1%的種養(yǎng)大戶向銀行借貸，其他種養(yǎng)大戶主要是依靠自身收入和政府補貼來增加農業(yè)生產的投入。。

4．控制變量農戶生產特征中的交通條件和農業(yè)技術培訓對農業(yè)企業(yè)、家庭農場、農民合作社和種養(yǎng)大戶均有顯著影響。交通條件的影響系數為負說明目前的交通建設還不能滿足新型農業(yè)經營主體培育的需求，尤其是農業(yè)企業(yè)和家庭農場種對機械化要求比較高，更需要便利的交通條件支持;農業(yè)技術指導的影響系數為正，說明農業(yè)技術在農業(yè)增產增效、節(jié)約成本等方面有重要作用，應繼續(xù)加大農業(yè)技術的研發(fā)和推廣，為新型農業(yè)經營主體培育提供技術支持(黃國平，2013)［11］;雖然種地規(guī)模和對糧食的依賴程度對新型農業(yè)經營主體培育影響不顯著，但是從種地規(guī)模影響系數的正負號可以看出，種地規(guī)模的大小要適度，這也和本文理論分析一致。種地年限對種養(yǎng)大戶和農民合作社有正向影響，而對農業(yè)企業(yè)和家庭農場影響不顯著，說明種地年限越多積累的經驗越豐富，越有利于農業(yè)技術創(chuàng)新，更有利于新型農業(yè)經營主體培育。

5．控制變量農戶自身特征也對新型農業(yè)經營主體產生不同影響。文化程度對農業(yè)企業(yè)和家庭農場有正向影響，年齡和健康狀況對農民合作社和種養(yǎng)大戶有正向影響，說明農業(yè)企業(yè)和家庭農場對教育文化的要求較高。從本文調查的樣本數據可以看出，農業(yè)企業(yè)和家庭農場經營主體的文化教育程度達到“大學及以上”程度的分別占到42%和22%，均高于農民合作社和種養(yǎng)大戶的12%和7%;年齡和健康狀況對農民合作社和種養(yǎng)大戶具有正向影響，這是由于種養(yǎng)大戶和農民合作社主體主要仍從事農地耕地作業(yè)，身體健壯的主體在農業(yè)生產中表現出其優(yōu)勢。

五、結論及政策啟示

本文的研究結果表明，政府提供的通用性金融對家庭農場、農民合作社以及種養(yǎng)大戶的培育效果都起到正向促進作用，但對農業(yè)企業(yè)正向促進作用不明顯;金融機構提供的專用性金融對農業(yè)企業(yè)、家庭農場和農民合作社具有顯著的正向影響，而對種養(yǎng)大戶的影響不顯著;新型農業(yè)經營主體自有資金對農業(yè)企業(yè)、家庭農場、農民合作社和種養(yǎng)大戶都具有顯著的正向影響。這說明在新型農業(yè)培育過程中，三種金融都要提供準確的投入方向和適度的支持力度。

首先，政府應該落實和完善所提供的通用性金融支持政策，繼續(xù)加大對農業(yè)生產的各類補貼政策，加大對農業(yè)企業(yè)的補貼政策，讓補貼真正服務到新型農業(yè)經營主體的培育中。其次，政府應該加強銀行等金融機構對新型農業(yè)經營主體的信貸服務功能，放低農業(yè)貸款的門檻，完善新型農業(yè)經營主體的土地信貸政策;同時發(fā)展農村合作金融，吸納民間資本進入合作金融領域，滿足新型農業(yè)經營主體培育對資金的需求。再次，政府應該提高新型農業(yè)經營主體的收入水平，保障新型農業(yè)經營主體自有資金水平，鼓勵和支持其向規(guī)?；?、專業(yè)化、信息化方向發(fā)展。最后，政府應該加大新型農業(yè)經營主體文化教育培訓和農技推廣使用的支持力度，通過對新型農業(yè)經營主體教育培訓和典型示范，引導新型農業(yè)經營主體掌握專業(yè)的農業(yè)技術，提高農業(yè)生產率和農民收入，形成培育過程的良性循環(huán);除此之外，還要加大對農村道路交通建設的資金投入。

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