民營企業(yè)融資難的成因及對策建議——以聊城市為例

孫金鋒

中華全國工商業(yè)聯(lián)合會(huì)的報(bào)告所提供的數(shù)據(jù)顯示，20多年來，民營經(jīng)濟(jì)每年以20%的速度增長，使得民營企業(yè)成為我國最活躍、發(fā)展最快的經(jīng)濟(jì)組織。加快發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)對廣大群眾增收致富、促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定具有戰(zhàn)略性意義和不可替代的作用。同時(shí)我們看到，2008年下半年的國際金融危機(jī)重創(chuàng)了世界經(jīng)濟(jì)，至今世界經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力，新的矛盾和問題又在不斷產(chǎn)生，不確定不穩(wěn)定因素增多，給我國經(jīng)濟(jì)帶來嚴(yán)重影響，首當(dāng)其沖的是極具市場敏感的民營經(jīng)濟(jì)。經(jīng)營壓力乃至生存壓力加大，更加凸顯了融資難問題的嚴(yán)峻性。

一、聊城市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況

2014年上半年，聊城市民營經(jīng)濟(jì)保持了平穩(wěn)發(fā)展態(tài)勢，規(guī)模以上中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)了較快增長，固定資產(chǎn)投入持續(xù)增加，特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展成效明顯，民營經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步得到調(diào)整優(yōu)化。到4月底，個(gè)體工商戶達(dá)到104092戶，私營企業(yè)達(dá)到18970家，同比分別增長4.66%和18.5%，規(guī)模以上中小企業(yè)達(dá)到2111家。1～6月份，民營企業(yè)實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入3769.2億元，同比增長21.7%，實(shí)現(xiàn)利稅340.8億元，同比增長22.3%，完成出口交貨值37.1億元，同比增長9.8%；規(guī)模以上中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入1975.3億元，同比增長29.5%，實(shí)現(xiàn)利稅189.8億元，同比增長32.8%；全市民營工業(yè)新上、擴(kuò)建項(xiàng)目完成固定資產(chǎn)投資255.94億元，同比增長33.3%。軸承、釬具、冶金板材、農(nóng)機(jī)配件、畜禽加工、木材加工、汽車座墊等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)，鋁深加工、銅深加工、電纜、平板精密機(jī)械裝備、新能源、新材料等產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，逐步形成規(guī)模。“一鄉(xiāng)一品，一鎮(zhèn)一業(yè)”鄉(xiāng)鎮(zhèn)域特色產(chǎn)業(yè)成效凸顯，市級(jí)以上特色產(chǎn)業(yè)鎮(zhèn)達(dá)到21個(gè)。

在取得一定成績的同時(shí)，我們?nèi)匀豢吹搅某鞘忻駹I經(jīng)濟(jì)還存在很多困難和問題。第一，總體規(guī)模小、市場主體少。浙江省每萬人擁有企業(yè)個(gè)數(shù)為125戶，山東省平均為62.5戶，聊城市僅為42.5戶。與德州相比，聊城市個(gè)體工商戶少2.29萬戶，規(guī)模以上的中小企業(yè)少1000多戶。市民營局最近安排了一次對“專業(yè)村”或者叫“特色產(chǎn)業(yè)村”的摸底調(diào)查。按照同一產(chǎn)業(yè)每村10戶、總銷售收入500萬元以上這個(gè)不高的“專業(yè)村”標(biāo)準(zhǔn)對全市6000多個(gè)村進(jìn)行了調(diào)查，全市僅有180個(gè)村夠條件，占全市的3%，這個(gè)指標(biāo)浙江是聊城的十幾倍，溫州是聊城的幾十倍。第二，產(chǎn)業(yè)層次低，創(chuàng)新能力弱，競爭力差。聊城市多數(shù)產(chǎn)業(yè)處在產(chǎn)業(yè)鏈條的低端，科技含量較低，初級(jí)、低附加值產(chǎn)品為主，缺乏高端和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，聊城市獲得國家級(jí)區(qū)域冠名的特色產(chǎn)業(yè)只有3個(gè)，德州達(dá)到28個(gè)；中國馳名商標(biāo)聊城市2件，德州為17件；聊城市的中國名牌產(chǎn)品只有3個(gè)，德州為19個(gè)；企業(yè)核心競爭力不強(qiáng)，發(fā)展后勁不足，聊城市民營企業(yè)普遍起步比較低，多數(shù)是家族式管理、作坊式生產(chǎn)，制度不健全，缺乏核心技術(shù)和創(chuàng)新能力。第三，思想觀念落后、商品意識(shí)不強(qiáng)。先進(jìn)省市普遍思想解放、商品意識(shí)強(qiáng)、創(chuàng)業(yè)心強(qiáng)，而聊城則思想守舊、商品意識(shí)淡薄，重農(nóng)輕商、守土戀家、小富即安，不敢闖市場，不想當(dāng)老板，不愿創(chuàng)大業(yè)，特別是缺乏溫州人那種“白天當(dāng)老板，晚上睡地板”的艱苦創(chuàng)業(yè)精神。第四，發(fā)展環(huán)境差，創(chuàng)業(yè)的氛圍不夠濃。先進(jìn)省市政策限制少，政府服務(wù)優(yōu)，群眾參與度高，產(chǎn)業(yè)特色鮮明，產(chǎn)業(yè)鏈條完整，市場發(fā)育成熟，服務(wù)體系健全。而聊城廣大干部群眾還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有發(fā)動(dòng)起來，全民參與、政策扶持、政府服務(wù)、大力發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)的氛圍還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有形成。特別是有些政府部門，不僅服務(wù)不到位，反而受本部門利益驅(qū)動(dòng)，把為企業(yè)服務(wù)的職能當(dāng)成了謀取本部門和個(gè)人私利的權(quán)利，動(dòng)輒亂檢查、亂收費(fèi)、亂罰款，嚴(yán)重挫傷了廣大群眾干事創(chuàng)業(yè)的積極性，干擾了企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序。第五，從外部發(fā)展環(huán)境看，制約因素比較多，主要表現(xiàn)在：融資難、融資貴，資金缺口大；人才缺乏，用工成本大幅度上升；土地制約因素仍比較突出；以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)為主，受能源、原材料等上游產(chǎn)品價(jià)格上漲因素的影響較大。近期，我們對聊城市部分民營企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查，對破解融資難問題進(jìn)行研究。

二、聊城市民營企業(yè)融資現(xiàn)狀

資金缺口大、銀行貸款手續(xù)繁瑣，融資難是困擾民營企業(yè)發(fā)展的瓶頸。融資難主要難在小微企業(yè)。據(jù)對茌平縣60戶企業(yè)調(diào)查，19%的企業(yè)資金嚴(yán)重緊張，35%的企業(yè)明顯緊張，24%的企業(yè)有所緊張，17%的企業(yè)資金基本正常。從銀行對企業(yè)貸款申請滿足額度看，滿足申請額80%以上的沒有一戶，滿足申請額50%～80%之間的占15%，滿足申請額50%以下的占30%，申請不到貸款的占55%。民營企業(yè)自有資金非常有限，常常難以滿足其發(fā)展對資金的需求。從對民營規(guī)模企業(yè)的調(diào)查情況看，為了保客戶、保市場，企業(yè)的流動(dòng)資金被占?jí)阂殉善毡楝F(xiàn)象；一些調(diào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)產(chǎn)、技改的企業(yè)，把大部分資金投在了設(shè)備、廠房上。

據(jù)聊城市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展局2013年對全市中小企業(yè)的資金情況調(diào)查來看，全市中小企業(yè)資金缺口在100億元以上。特別是2010年以來擴(kuò)建投資大的企業(yè)，由于項(xiàng)目擴(kuò)建擠占了部分流動(dòng)資金，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)又需要大量的流動(dòng)資金，未完工的需繼續(xù)加大投資，資金缺口更大，有的企業(yè)資金鏈已出現(xiàn)斷裂的危險(xiǎn)。

三、聊城市民營企業(yè)融資難的原因分析

（一）民營企業(yè)運(yùn)作不規(guī)范，發(fā)展沒有保障

1.企業(yè)管理層和員工大多來自農(nóng)村地區(qū)，未經(jīng)過系統(tǒng)正規(guī)的培訓(xùn)，管理技能和生產(chǎn)技能都不高，很難應(yīng)對來自國內(nèi)外市場的激烈競爭。數(shù)據(jù)顯示，在規(guī)模以上民營企業(yè)中，大專以上學(xué)歷從業(yè)人員僅占7.8%，67.3%的員工屬于初中以下學(xué)歷；有初級(jí)和中級(jí)技術(shù)職稱的員工只占8.6%。因管理層人員受教育程度低，企業(yè)的法律意識(shí)淡薄，在經(jīng)營過程中逃稅、制假造假、惡意拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款等不良行為較突出。

2.企業(yè)很少采用現(xiàn)代化運(yùn)營機(jī)制，大多數(shù)采用家族管理模式，未形成制度化，導(dǎo)致企業(yè)的運(yùn)行缺乏長久性和穩(wěn)定性。

（二）銀企對接錯(cuò)位，民營企業(yè)授信空間小

民營企業(yè)普遍存在著資產(chǎn)數(shù)量少，負(fù)債能力有限等問題，易受經(jīng)營環(huán)境的影響，規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)的能力偏低，資信度不高，難以吸引投資者注意。民營企業(yè)在抵押品數(shù)量、內(nèi)部控制制度建設(shè)、籌資規(guī)模等方面,與金融機(jī)構(gòu)的貸款條件有一定的差距,再加上大多數(shù)民營企業(yè)難以向銀行提供經(jīng)過審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表，所以來自銀行方面的信貸支持很少。2011年以來，銀行普遍抬高了貸款準(zhǔn)入門檻，提高了抵押擔(dān)保、授信審批難度。銀行對中小企業(yè)的貸款利率一般上浮30%～70%；聊城市中小企業(yè)在民間的融資年利率大多在15%～20%之間。

（三）國有商業(yè)銀行對民營企業(yè)的信貸投入不足,金融服務(wù)不夠

一方面,“穩(wěn)健經(jīng)營”已成為銀行商業(yè)化經(jīng)營信條,目前存在金融訴訟案件勝訴但執(zhí)行難的情況，商業(yè)銀行對民營企業(yè)貸款采取非常謹(jǐn)慎的態(tài)度。另一方面，近年來銀行不良貸款不斷上升,利息收息率下降，貸款風(fēng)險(xiǎn)不斷加大,銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，在貸款對象的選擇上更加嚴(yán)格。銀行為避免抵押品不足或擔(dān)保單位不符合條件等差錯(cuò)，辦理抵押擔(dān)保手續(xù)很復(fù)雜，無法滿足許多民營企業(yè)迫切的融資需要。在內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制上，實(shí)行信貸人員責(zé)任制，考核過于嚴(yán)厲，信貸員權(quán)力和責(zé)任不對稱，產(chǎn)生惜貸心理，增加了中小企業(yè)融資難度。在現(xiàn)行的銀行信貸授權(quán)制度下，直接與中小企業(yè)發(fā)生信貸關(guān)系的基層銀行機(jī)構(gòu)授權(quán)很小，大部分沒有固定資產(chǎn)貸款投放權(quán)，而只有規(guī)模不大的流動(dòng)資金貸款權(quán)限。

（四）缺乏直接融資渠道

民營企業(yè)進(jìn)行內(nèi)部債務(wù)或股權(quán)融資，因企業(yè)規(guī)模小而受到限制，很難滿足企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模的需要；通過股票市場進(jìn)行外源融資，所受的制約也多于國有企業(yè)。我國建立證券市場的主要目標(biāo)是緩解國有企業(yè)轉(zhuǎn)制的資金壓力，雖然2010年開創(chuàng)了創(chuàng)業(yè)板市場，方便了小規(guī)模企業(yè)的融資需求，但是其較小的市場規(guī)模相對于民營企業(yè)龐大的資金需求，顯然是杯水車薪。

四、破解民營企業(yè)融資難的對策建議

以市場手段引導(dǎo)和促進(jìn)社會(huì)閑散資金向中小企業(yè)的有效配置是解決這一問題的主導(dǎo)思想。

（一）加強(qiáng)民營企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)

信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)一直是聊城市的短板，目前聊城市僅有信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)32家，與全省平均水平相比差距還比較大。

各級(jí)政府主管部門進(jìn)一步加強(qiáng)對民營企業(yè)經(jīng)營管理的規(guī)范和引導(dǎo)，提升廣大民營企業(yè)的信譽(yù)度、美譽(yù)度。加強(qiáng)民營企業(yè)信用宣傳，努力建設(shè)企業(yè)誠信文化，引導(dǎo)民營企業(yè)強(qiáng)化信用意識(shí)，健全信用制度，建立信用自律機(jī)制。建立和完善民營企業(yè)信用檔案數(shù)據(jù)庫，建立適合聊城市民營企業(yè)特點(diǎn)的信用信息征集、評(píng)級(jí)、發(fā)布制度及失信懲戒機(jī)制。培育信用政府、信用企業(yè)、信用個(gè)人三大體系，加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，建立健全銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。將企業(yè)信用培植和信貸資金扶持相結(jié)合，推動(dòng)銀企雙方建立長期的合作關(guān)系，加強(qiáng)金融政策與產(chǎn)業(yè)政策的銜接。銀企共創(chuàng)條件實(shí)現(xiàn)無縫對接，實(shí)現(xiàn)銀企共贏，對缺乏擔(dān)保條件的企業(yè)，采取信用保險(xiǎn)和聯(lián)合擔(dān)保等方式。

財(cái)政部門要籌集專項(xiàng)資金用于完善民營企業(yè)信用擔(dān)保體系，制定出臺(tái)更有力的財(cái)稅扶持措施，加大對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的財(cái)稅扶持力度，對民營企業(yè)貸款擔(dān)保額度較大的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予資助，落實(shí)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)減免營業(yè)稅政策，引導(dǎo)和鼓勵(lì)民間資本投資擔(dān)保業(yè)，擴(kuò)大擔(dān)保規(guī)模，構(gòu)建變“輸血”為“造血”的財(cái)政投入機(jī)制。支持政策性和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、地域性和行業(yè)性互助式擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展，鼓勵(lì)其增資擴(kuò)股快速發(fā)展。進(jìn)一步研究完善對民營企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和激勵(lì)機(jī)制，按年度對金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

強(qiáng)力挖掘民間投資潛力，新設(shè)一批資金實(shí)力強(qiáng)、管理規(guī)范、符合銀行準(zhǔn)入條件的融資性擔(dān)保公司，引導(dǎo)其擴(kuò)大對民營企業(yè)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。加強(qiáng)對已投入運(yùn)營的擔(dān)保公司的協(xié)調(diào)和監(jiān)管，建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息定期匯報(bào)制度。開展“信用擔(dān)保年”和評(píng)選“聊城市十佳信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)”活動(dòng)，引導(dǎo)和推進(jìn)聊城市擔(dān)保行業(yè)的規(guī)范發(fā)展。

（二）政府積極開展銀企對接活動(dòng)

政府相關(guān)部門搭建銀企合作平臺(tái)，積極向金融機(jī)構(gòu)推介成長型民營企業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群龍頭企業(yè)、技術(shù)改造企業(yè)、小企業(yè)重點(diǎn)培育項(xiàng)目，增加民營企業(yè)經(jīng)營相關(guān)情況的透明度。信息的透明意味風(fēng)險(xiǎn)的降低,這使得銀行能夠在貸款利率市場化的政策下更為積極地?cái)U(kuò)展中小企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)。此外,它還明顯地降低了中小企業(yè)的融資成本。通過國家開發(fā)銀行的“融易網(wǎng)”，有貸款需求的中小微企業(yè)將信息發(fā)到網(wǎng)上，就能傳到全國各家銀行，這是一個(gè)很好的網(wǎng)站，要充分利用好。市金融辦、市民營局要盡快把類似的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建立、健全和完善起來。

（三）建立并逐步擴(kuò)大民營企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金規(guī)模

設(shè)立民營企業(yè)發(fā)展、科技型民營企業(yè)創(chuàng)新、民營企業(yè)國際市場開拓等扶持資金，專項(xiàng)用于支持民營企業(yè)發(fā)展，加大對小企業(yè)培育、中小企業(yè)成長計(jì)劃和特色產(chǎn)業(yè)提升計(jì)劃的信貸支持力度。財(cái)政部門拿出一定資金設(shè)立民營企業(yè)還貸周轉(zhuǎn)金，為因暫時(shí)資金困難而無法按時(shí)歸還到期貸款的企業(yè)提供“過橋資金”，充分發(fā)揮這些資金的作用，為民營企業(yè)“雪中送炭”，實(shí)現(xiàn)銀政企三方共贏。

（四）支持民營企業(yè)多元化融資

推動(dòng)民營企業(yè)改制上市，支持通過發(fā)行企業(yè)債券、短期融資債券、集合債券、股權(quán)融資、項(xiàng)目融資、產(chǎn)權(quán)交易、民間借貸、典當(dāng)和信托產(chǎn)品等進(jìn)行多元化、多渠道融資。

適時(shí)舉辦成長型中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)板上市培訓(xùn)活動(dòng)，幫助其抓住即將推出的創(chuàng)業(yè)板市場機(jī)遇，利用資本市場加快發(fā)展。通過公開上市,中小企業(yè)可以增強(qiáng)影響力并進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)。民營企業(yè)管理部門和證監(jiān)部門要加強(qiáng)這方面的服務(wù)、輔導(dǎo)。

（五）著力改善金融生態(tài)環(huán)境

健全社會(huì)化服務(wù)體系，為金融機(jī)構(gòu)加大民營企業(yè)貸款投放創(chuàng)造更加有利的外部環(huán)境。在規(guī)范管理、防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上促進(jìn)民間借貸健康發(fā)展。有效遏制民間借貸高利貸化傾向，依法打擊非法集資、金融傳銷等違法活動(dòng)。嚴(yán)格監(jiān)管、禁止金融從業(yè)人員參與民間借貸。

改善針對民營企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制。國際經(jīng)驗(yàn)表明,支持民營企業(yè)發(fā)展,需要引入風(fēng)險(xiǎn)投資的制度安排。一般情況下,風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)率可高達(dá)30%以上,投資者可在三年內(nèi)收回投資,等企業(yè)發(fā)展步入正軌后,風(fēng)險(xiǎn)投資就可以退出。然而,目前我國風(fēng)險(xiǎn)基金和產(chǎn)業(yè)基金的發(fā)展基本上處于空白。目前我國已經(jīng)具備了建立私募基金的環(huán)境,經(jīng)過發(fā)展以之?dāng)U大中小企業(yè)的融資渠道是一種現(xiàn)實(shí)可行的選擇。

（六）加大政策的執(zhí)行力度

政策制定得再好，若得不到有效的貫徹執(zhí)行就等于一紙空文。一是要加強(qiáng)政策執(zhí)行監(jiān)管；二是要建立合理的信貸考核激勵(lì)和責(zé)任分擔(dān)機(jī)制，減輕政策執(zhí)行人員的壓力，解除政策執(zhí)行人員的后顧之憂。

（七）各級(jí)金融機(jī)構(gòu)要把支持民營企業(yè)發(fā)展作為金融工作的重點(diǎn)

各級(jí)金融機(jī)構(gòu)將新增信貸總量向民營企業(yè)傾斜，貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“兩個(gè)不低于”政策，即小企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。充分發(fā)揮信貸杠桿作用，擴(kuò)大對民營企業(yè)的貸款額度，把對民營企業(yè)信貸投放情況作為年度考核的重要指標(biāo)。繼續(xù)簡化民營企業(yè)信貸業(yè)務(wù)操作流程，優(yōu)化審批流程，構(gòu)建適合民營企業(yè)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)運(yùn)作機(jī)制。為小微企業(yè)貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，降低其融資成本，為其發(fā)展創(chuàng)造寬松的貨幣環(huán)境。人民銀行要加強(qiáng)窗口指導(dǎo)和政策引導(dǎo)力度，督促各金融機(jī)構(gòu)用足、用活、用巧各類信貸產(chǎn)品，積極開展針對民營企業(yè)的融資產(chǎn)品創(chuàng)新。

（八）各金融機(jī)構(gòu)要建立一套專門適用于小企業(yè)的經(jīng)營管理機(jī)制

區(qū)別于大型企業(yè)，對小企業(yè)實(shí)施專項(xiàng)政策，出臺(tái)專門的評(píng)級(jí)授信標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行專門的信貸審批流程，采取有針對性的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，滿足小企業(yè)“短、頻、急”的資金需求特點(diǎn)。對資金周轉(zhuǎn)快、回籠及時(shí)、臨時(shí)用款需求多的企業(yè)，可采取循環(huán)貸款方式，一次抵押、多次貸款、隨時(shí)還款、循環(huán)使用，提高資金利用率。

加快組建面向民營企業(yè)貸款的專營機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展以戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)為發(fā)起人的小額貸款公司和村鎮(zhèn)銀行，明確其為小微企業(yè)服務(wù)的定位，保證小微企業(yè)獲得平等發(fā)展機(jī)會(huì)。如中國工商銀行山東省分行在全國銀行業(yè)率先成立了專門服務(wù)小企業(yè)的機(jī)構(gòu)。2009年4月27日上午，該行在山東省16個(gè)市地的213個(gè)小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)同時(shí)揭牌，其中有117家小企業(yè)金融業(yè)務(wù)專業(yè)支行、96家小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心。這些機(jī)構(gòu)依照一套完全不同于傳統(tǒng)的放貸審核體系給小企業(yè)以扶持，比如：小企業(yè)可將存貨、應(yīng)收賬款、股權(quán)等作質(zhì)押；對于工行核心客戶即大企業(yè)的上下游小企業(yè)，可根據(jù)核心客戶資料直接授信等。對于小企業(yè)貸款計(jì)劃，將不設(shè)限額限制，今后該行縣級(jí)支行以下機(jī)構(gòu)將全面轉(zhuǎn)向以服務(wù)中小企業(yè)為主，依托先進(jìn)的電子化平臺(tái)、完善的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為小企業(yè)客戶提供包括貿(mào)易融資、票據(jù)、結(jié)算、現(xiàn)金管理、網(wǎng)上銀行、電話銀行、資產(chǎn)托管、理財(cái)?shù)仍趦?nèi)的一攬子綜合金融服務(wù)。

積極借鑒和推廣其他地區(qū)有效的做法。如棗莊市在融資法律法規(guī)、抵押登記等方面進(jìn)行了大膽探索和突破，根據(jù)民營企業(yè)資產(chǎn)構(gòu)成特點(diǎn)，允許民營企業(yè)把自有鋼結(jié)構(gòu)廠房作為貸款抵押物，推出僅一個(gè)月就發(fā)放鋼結(jié)構(gòu)抵押貸款28筆計(jì)5300萬元，從而盤活了民營企業(yè)賬面資產(chǎn)，豐富了融資有效抵押擔(dān)保物范圍，解決了貸款抵押的困難。德州市積極探索創(chuàng)建小企業(yè)信用聯(lián)盟、中小企業(yè)融資超市等多種金融服務(wù)形式，使原來融資困難的一批企業(yè)獲得了新增貸款。聊城市可借鑒它們的經(jīng)驗(yàn)，積極開展不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、票據(jù)質(zhì)押等形式貸款，為民營企業(yè)的發(fā)展提供金融支持。

[1]充分發(fā)揮信貸杠桿作用，助推中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展[J].聊城民營經(jīng)濟(jì) 2009，（3）.

[2]尹靜雯.在全省中小企業(yè)局長會(huì)議上的講話[J].聊城民營經(jīng)濟(jì) 2008，（4）.

[3]聊城市人民政府關(guān)于加快全市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見[Z].聊政發(fā)【2011】36號(hào).

[4]山東省人民政府關(guān)于促進(jìn)全省民營經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展的意見[Z].魯政發(fā)【2010】76 號(hào).