基于現(xiàn)代萃智理論的科技型小微企業(yè)金融支持方法研究

文 竹，文宗川

(內(nèi)蒙古工業(yè)大學(xué)管理學(xué)院，內(nèi)蒙古 呼和浩特 010051)

1 引言

我國科技金融研究處于起步階段，在某些具體領(lǐng)域甚至出現(xiàn)了實踐早于理論的現(xiàn)狀［1-2］，導(dǎo)致各地區(qū)科技金融體系的搭建中存在一定的盲目性，難免資源浪費，科技金融的研究，急需新的視角與方法的補充。TRIZ［3］理論體系基于技術(shù)系統(tǒng)(產(chǎn)品)在市場中優(yōu)勝劣汰的進化思想，其包含的一些工具刻畫了各種產(chǎn)品的進化趨勢，有助于各行業(yè)企業(yè)產(chǎn)品的市場前景識別，現(xiàn)代TRIZ 更是將創(chuàng)新與市場緊密結(jié)合，提供了新的技術(shù)識別與創(chuàng)新角度。以TRIZ作為金融機構(gòu)與科技企業(yè)溝通的橋梁，可以對金融與科技通道的打通發(fā)揮一定的功能。

我國目前對科技型小微企業(yè)技術(shù)的評估，主要采用相關(guān)領(lǐng)域多個專家打分法來進行［4］，其弊端是沒有重視企業(yè)技術(shù)與市場的結(jié)合;評估主要依靠科技專家的個人經(jīng)驗，缺乏統(tǒng)一的客觀依據(jù);科技專家缺少金融投資知識，形成的報告不能與金融市場對接，導(dǎo)致金融機構(gòu)對科技企業(yè)技術(shù)前景的識別能力不足，從而降低了其對該類企業(yè)的投資意愿。

2 科技型小微企業(yè)與金融機構(gòu)的物場模型

科技型小微企業(yè)的各種金融支持中，政府補貼最容易實現(xiàn)，但受地方財政收入以及預(yù)算的約束，政府資金補貼覆蓋范圍小，額度少，可持續(xù)性差，科技金融工作全面開展后難以滿足眾多科技型小微企業(yè)的資金需求，需要金融機構(gòu)及時介入。金融機構(gòu)通常有較強的融資與投資能力，可采取直接投資或介紹融資渠道(中介)的方式對企業(yè)提供金融支持，但在對科技型小微企業(yè)的融資提供服務(wù)時，面臨諸多問題:①金融機構(gòu)通常缺乏科技評估能力，企業(yè)的技術(shù)狀況成為金融機構(gòu)眼中的“黑盒子”，盒子無法打開，會被投資者視為不確定因素，增加了投資風(fēng)險從而削弱投資意愿;②單個企業(yè)的融資規(guī)模小，導(dǎo)致每單位資金中的信用評估和后期管理費用偏高;③小微企業(yè)本身規(guī)模小，風(fēng)險承受能力差，信用低。以上三個問題導(dǎo)致了金融機構(gòu)在對科技型小微企業(yè)金融支持上存在效用不足。

采用物場分析的方法，對金融機構(gòu)支持科技型小微企業(yè)的問題進行分析。物場分析的管理創(chuàng)新方法［5］基于TRIZ 體系中的物場分析理論，將功能載體對功能對象的效用分析引入管理領(lǐng)域，強調(diào)組織總目標分解成的最基本子目標必然是管理主體通過某種管理手段作用于管理對象來實現(xiàn)，主體、對象、管理手段三個要素缺一不可。主體對對象的作用又可分為三個類型:正常有效、效用不足(管理缺失或效果不明顯)和有害的管理(產(chǎn)生負面影響)。金融機構(gòu)可視為工具物質(zhì)S2，科技型小微企業(yè)為對象物質(zhì)S1，金融支持方式為場F，搭建其物場模型(見圖1a)進行分析，該模型是效用不足的模型。

圖1 科技型小微企業(yè)金融支持物場分析

按照物場模型標準解提供的思路，可通過S1或S2 的改變來提升金融機構(gòu)投資意愿，實現(xiàn)其對科技型小微企業(yè)金融支持效用的正?；＜先谫Y是破解單個企業(yè)貸款規(guī)模和自身規(guī)模小的通常做法，而科技保險、技術(shù)培訓(xùn)與管理創(chuàng)新，都屬于提高企業(yè)信用程度的手段，這些都有利于提升金融機構(gòu)對小微企業(yè)的投資意愿;政府科技貸款的利息補貼，通常流向借款企業(yè)，其實對企業(yè)來講，融資成功的本金對企業(yè)更為重要，所以不妨將這種補貼從借款人向貸款人做適當比例的移動，實現(xiàn)借款人貼息向貸款人增息過渡，提高貸款人每單位資金的收益率，這樣也有利于提高貸款人的貸款意愿(見圖1b)。

作為投資方，金融機構(gòu)希望知道企業(yè)技術(shù)的市場應(yīng)用與未來發(fā)展趨勢，但又缺乏科技評估能力，這成為金融機構(gòu)與企業(yè)之間的一道障礙，需要構(gòu)建科技型小微企技術(shù)前景識別方法，打通科技與金融的通道，破解企業(yè)技術(shù)的“黑盒子”。

3 基于現(xiàn)代TRIZ 理論的科技型小微企業(yè)技術(shù)前景識別方法

3.1 TRIZ 理論的最新演變

TRIZ 理論從誕生后，經(jīng)歷了若干次的演變，其理論本身處于S-曲線的成長階段，仍在不斷地發(fā)展、完善中。經(jīng)典TRIZ 理論比較重視問題的解決方法，提供了矛盾分析、物場分析、發(fā)明原理、標準解、發(fā)明問題解決算法(ARIZ)等工具，這些工具的哲學(xué)基礎(chǔ)是技術(shù)系統(tǒng)的進化法則(TESE)，強調(diào)的是如何正確的解決問題;進入20 世紀80年代，TRIZ的研究者們開始重視對問題本身的分析，強調(diào)利用經(jīng)典TRIZ 的工具，解決正確的問題，此時的主要工具包括功能模型、剪裁法、特性轉(zhuǎn)移、因果鏈分析，這些工具有一個共同的特點，就是可以實現(xiàn)技術(shù)難題的轉(zhuǎn)移，從而從另一個問題的解決實現(xiàn)原問題的解決;20 世紀末至21 世紀初，TRIZ 進入一個新階段，提倡對正確的問題提供切實可行的解決方案，強調(diào)企業(yè)技術(shù)問題的解決要同實際情況相結(jié)合，在問題的解決時不宜對企業(yè)做過大的改動，不宜耗費過多的、昂貴的資源，重視企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新中的成本問題，此時提供的工具主要包括功能導(dǎo)向搜索、S-曲線增強工具、知識產(chǎn)權(quán)評估、并行進化路線;現(xiàn)階段，TRIZ 開始強調(diào)創(chuàng)新中對MPV (Main Parameter of Value，主要價值參數(shù))的影響。MPV 是產(chǎn)品或服務(wù)中對客戶的購買決策產(chǎn)生重要影響的那個參數(shù)，同一產(chǎn)品在不同發(fā)展階段有不同的MPV，同一產(chǎn)品的MPV 也不唯一，比如中國大部分消費者對汽車安全性和舒適性的需要已經(jīng)大于對汽車的速度的需要，所以中國汽車的MPV 已經(jīng)從過去的速度過渡為現(xiàn)在的安全性和舒適性。當今TRIZ 更注重創(chuàng)新過程中是否顯著地提升了產(chǎn)品的MPV，提供的主要工具包括主要價值參數(shù)分析、創(chuàng)新路線圖、商業(yè)影響、工程系統(tǒng)演變趨勢、協(xié)同效應(yīng)指標等(見圖2)。

圖2 TRIZ 理論的最新演變

3.2 基于MPV 的科技型小微企業(yè)技術(shù)識別方法

科技型小微企業(yè)受規(guī)模、資金、技術(shù)研發(fā)人員數(shù)量等因素的限制，其核心技術(shù)通常比較單一，也沒有能力進行多領(lǐng)域應(yīng)用，針對這個特點，從MPV角度來設(shè)計小微企業(yè)的技術(shù)識別方法。企業(yè)新技術(shù)應(yīng)用時，為了盡快進入市場被客戶了解，通常都會同企業(yè)現(xiàn)有技術(shù)系統(tǒng)(產(chǎn)品)或企業(yè)之外市場中已經(jīng)存在的某些技術(shù)系統(tǒng)進行結(jié)合，識別企業(yè)核心技術(shù)對應(yīng)的MPV 時，首先對企業(yè)技術(shù)的應(yīng)用領(lǐng)域和擬結(jié)合的技術(shù)系統(tǒng)產(chǎn)品進行確認，然后篩選出企業(yè)的核心技術(shù)對擬結(jié)合技術(shù)系統(tǒng)進行了改善的若干參數(shù)，這其中，真正有價值的改善是對客戶的購買行為做出重要影響的那個參數(shù)，即MPV。同一技術(shù)系統(tǒng)在制造、存儲、運輸、銷售、最終消費者等不同環(huán)節(jié)，對客戶做出決策影響最重要的參數(shù)并不相同，還要識別客戶所在的環(huán)節(jié)。將企業(yè)可改善的技術(shù)系統(tǒng)參數(shù)與該企業(yè)客戶所在環(huán)節(jié)進行對比，最終篩選出該企業(yè)對應(yīng)的MPV。

現(xiàn)代TRIZ 從MPV 角度來定義漸進式和破壞式創(chuàng)新，其中，穩(wěn)步持續(xù)提升MPV 被認為是漸進式創(chuàng)新，采用不同技術(shù)實現(xiàn)MPV 大幅度提升或解決一個潛在(市場尚未關(guān)注或暫時沒能力提升)的MPV，被認為是破壞式創(chuàng)新。識別了企業(yè)MPV 后，可構(gòu)建科技型小微企業(yè)的識別指標:①△MPV/MAXMPV，其中MAXMPV 為同類MPV 目前可達到的最大值，△MPV 為企業(yè)核心技術(shù)對MAXMPV 的提升程度，該指標可反映出科技型小微企業(yè)對市場的技術(shù)貢獻程度，值越大越好;②△C/MINCMAXMPV，MINCMAXMPV為市場實現(xiàn)當前MAXMPV 的最小成本，△C 為企業(yè)技術(shù)提升MPV 時成本相對于MINC MAXMPV 的變化，該指標體現(xiàn)企業(yè)技術(shù)貢獻中的成本影響，值越小越好。兩個指標都可以體現(xiàn)出企業(yè)與市場的聯(lián)系，實現(xiàn)同行業(yè)科技型小微企業(yè)間的技術(shù)情況對比(見圖3)。

3.3 基于MPV 的科技型小微企業(yè)核心技術(shù)成熟度

經(jīng)典TRIZ 通過專利數(shù)量、發(fā)明等級、技術(shù)系統(tǒng)性能參數(shù)變化等角度來識別技術(shù)成熟度，即技術(shù)系統(tǒng)在S 曲線中的位置?，F(xiàn)代TRIZ 注重技術(shù)系統(tǒng)的市場應(yīng)用，將技術(shù)系統(tǒng)成熟度的判別重心放到MPV 的走勢上，沒有經(jīng)歷市場檢驗的技術(shù)系統(tǒng)，即便已產(chǎn)生大量專利，發(fā)明等級也下降，但尚未進入市場，則其成熟度被劃分到過渡期以內(nèi)。

圖3 MPV 的識別

按照時間軌跡繪制科技型小微企業(yè)核心技術(shù)對應(yīng)MPV 的歷史走勢圖，形成縱坐標為MPV 的曲線，利用曲線的形態(tài)與走勢以及相關(guān)產(chǎn)品的市場滲透情況，來判定該系統(tǒng)在S 曲線中位置，可了解企業(yè)技術(shù)的成熟度(見圖4)。對投資者而言，處于嬰兒期和過渡期的技術(shù)系統(tǒng)，尚未進入市場或正在嘗試進入市場，市場前景不明朗，獲利能力弱，研發(fā)這一類技術(shù)系統(tǒng)的科技型小微企業(yè)，市場投資意愿不強，金融支持最好以政府項目或大型企業(yè)投資為主;處于成長期和成熟期的技術(shù)系統(tǒng)，市場應(yīng)用較明確，風(fēng)險相對小，獲利能力較大，此時金融企業(yè)參與意愿較強，投資應(yīng)該以市場為主;衰退期的技術(shù)系統(tǒng)，有一定的獲利能力，屬于落后產(chǎn)能，金融扶持的價值不大。

圖4 基于MPV 的S 曲線科研風(fēng)險分布圖

4 結(jié)語

我國科技型小微企業(yè)群體蘊含著未來科技發(fā)展的各種可能，同大型國有企業(yè)相比有更強的創(chuàng)新活力，目前也是我國科技金融工作的重要支持對象。科技金融要實現(xiàn)金融對科技型小微企業(yè)的支持，需要金融與科技溝通的紐帶，引導(dǎo)金融資源流向具有高價值核心技術(shù)的小微企業(yè)。作為一種技術(shù)創(chuàng)新方法，TRIZ 以技術(shù)進化法則作為整個理論體系的基礎(chǔ)，其哲學(xué)基礎(chǔ)是產(chǎn)品在市場中的優(yōu)勝劣汰，金融市場中投資是對未來現(xiàn)金流的預(yù)期，投資者對企業(yè)投資能否成功，往往也取決于企業(yè)在研產(chǎn)品在未來市場中的表現(xiàn)，這就使得具有產(chǎn)品進化識別工具的TRIZ 理論體系具有了溝通科技與金融的能力，TRIZ發(fā)展到目前階段，以MPV 的提升作為創(chuàng)新導(dǎo)向，與市場結(jié)合更加緊密，從該角度對小微企業(yè)的科技水平進行識別，有利于降低金融機構(gòu)的科技項目投資風(fēng)險，提升金融機構(gòu)對具有良好市場前景的科技型小微企業(yè)的投資意愿。

［1］樊星.科技金融理論與實踐悖論分析［J］.中國科技論壇，2011，(3):159-160.

［2］陸燕春，朋振江.我國科技金融理論研究綜述［J］.科技進步與對策，2013，30(16):156-160.

［3］趙敏，史曉凌，段海波.TRIZ 入門及實踐［M］.北京:科學(xué)出版社，2009.

［4］張曉原，王元，趙明鵬，鄧天佐，房漢廷，朱海雄.中國科技金融發(fā)展報告(2012)［M］.北京:經(jīng)濟管理出版社，2012.

［5］文竹，文宗川，長青.基于物場分析與IFR 的小微企業(yè)管理改進與創(chuàng)新方法研究［J］.科技進步與對策，2013.