淺談我國特種設(shè)備責(zé)任保險(xiǎn)制度的建立

宋相承

（安徽省特種設(shè)備檢測院，安徽 合肥 230000）

1 引言

根據(jù)《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》，特種設(shè)備是指對人身和財(cái)產(chǎn)安全有較大危險(xiǎn)性的鍋爐、壓力容器（含氣瓶）、壓力管道、電梯、起重機(jī)械、客運(yùn)索道、大型游樂設(shè)施、場（廠）內(nèi)機(jī)動車輛，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定適用于該法的其他特種設(shè)備。特種設(shè)備種類繁多，國家專門立法同其他設(shè)備予以區(qū)別對待，說明了特種設(shè)備的危險(xiǎn)性及重要性。例如電梯、游樂設(shè)施、客運(yùn)索道一旦發(fā)生安全事故，不僅造成人員傷亡和經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)會引起一定的社會恐慌。而鍋爐、壓力容器一旦發(fā)生事故，往往會產(chǎn)生重大的人員傷亡，造成難以預(yù)計(jì)的損失。

目前我國已經(jīng)建立起機(jī)動車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，但是針對特種設(shè)備的事故責(zé)任保險(xiǎn)制度仍未建立。特種設(shè)備發(fā)生事故以后，經(jīng)常出現(xiàn)主體責(zé)任不清晰、賠償能力不足、受害者難以得到妥善治療及補(bǔ)償?shù)?，最終往往由政府買單，加重了財(cái)政負(fù)擔(dān)，降低了事故處理效率。因此，建立并完善特種設(shè)備事故責(zé)任保險(xiǎn)制度就顯得非常的必要[1]。

2 國內(nèi)外特種設(shè)備責(zé)任保險(xiǎn)制度的比較

2.1 歐美發(fā)達(dá)國家特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展

國外目前沒有“特種設(shè)備”專門的詞語來規(guī)定相關(guān)設(shè)備，但是，對于各個(gè)設(shè)備的管理，依然有可以借鑒之處。在歐美發(fā)達(dá)國家工業(yè)發(fā)展過程中，也遇到了同樣的問題。1984年，美國聯(lián)合碳化公司在印度的一家農(nóng)藥廠因?yàn)閮夤薜拈y門故障，造成毒氣泄漏，導(dǎo)致2萬多人死亡，5萬多人殘疾，100多萬人受到不同程度的影響，直到1989年，美國聯(lián)合碳化公司向印度政府支付了4.7億美元的賠償金。即便如此，依然有很多受害者無法獲得賠償，并且繼續(xù)在有毒的土壤和水的環(huán)境下生存。國外特種設(shè)備的管理實(shí)踐發(fā)展來看，被保險(xiǎn)人通過特種設(shè)備責(zé)任保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司來進(jìn)行賠償，從而分散特種設(shè)備風(fēng)險(xiǎn)，提升賠償能力。

歐美發(fā)達(dá)國家對于“特種設(shè)備”事故責(zé)任保險(xiǎn)初期主要是自愿投保，隨著發(fā)展，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)閺?qiáng)制投保。保險(xiǎn)的種類也越來越多，針對的被保險(xiǎn)人也越來越全面。

因此，歐美發(fā)達(dá)國家特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)經(jīng)過多年的發(fā)展，逐步形成了一個(gè)完善的制度體系。其保險(xiǎn)制度有如下特點(diǎn)：

（1）保險(xiǎn)公司屬于行業(yè)內(nèi)的專業(yè)公司，對于法律法規(guī)十分熟悉，并且研究設(shè)備的事故風(fēng)險(xiǎn)、使用單位的管理水平評價(jià)及設(shè)備制造生產(chǎn)、安裝維護(hù)水平評價(jià)。

（2）部分國家針對相關(guān)設(shè)備，強(qiáng)制要求購買特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)。如加拿大的游樂設(shè)施法規(guī)規(guī)定，游樂設(shè)施經(jīng)營者必須購買不少于100萬加元的責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)制度直接與行政許可聯(lián)系在一起，不購買保險(xiǎn)，設(shè)備將無法使用。

（3）保險(xiǎn)的承接性，特種設(shè)備從制造生產(chǎn)到出廠使用，相關(guān)責(zé)任方必須對產(chǎn)品進(jìn)行投保，整個(gè)特種設(shè)備的流程所產(chǎn)生的的風(fēng)險(xiǎn)都可以進(jìn)行有效的分化。

（4）國外保險(xiǎn)公司在特種設(shè)備監(jiān)管方面扮演著重要的角色，特種設(shè)備的檢驗(yàn)，不只是專門的政府檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)或者行業(yè)協(xié)會。保險(xiǎn)公司作為重要的非政府機(jī)構(gòu)，在得到授權(quán)的情況下，對設(shè)備進(jìn)行檢驗(yàn)，并且有權(quán)頒發(fā)、中止、收回特種設(shè)備的許可證。保險(xiǎn)公司一定程度上協(xié)助政府和協(xié)會進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和安全管理。

（5）特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人全面，不僅僅是設(shè)備的使用單位，它還包括設(shè)備的制造單位、設(shè)備的檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)、設(shè)備的檢驗(yàn)人員等。

2.2 我國特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)的發(fā)展

我國目前特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)還處于萌芽狀態(tài)，2009年年初，國家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局制定的《2009年特種設(shè)備安全監(jiān)察工作要點(diǎn)》明確指出，要加快安全責(zé)任體系建設(shè)。出臺落實(shí)特種設(shè)備安全責(zé)任的相關(guān)文件，進(jìn)一步明確各方責(zé)任，重點(diǎn)提出落實(shí)企業(yè)責(zé)任的政策措施。建立特種設(shè)備安全監(jiān)察舉報(bào)獎勵制度，推動特種設(shè)備安全責(zé)任保險(xiǎn)等工作。隨后，各省針對相關(guān)要求，制定出一系列具體實(shí)施意見，各個(gè)省質(zhì)監(jiān)局同保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)了一系列關(guān)于特種設(shè)備第三方責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施意見。

國內(nèi)多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)相繼推出自己的特種設(shè)備責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品，如平安保險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)、中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。可這些公司的產(chǎn)品紛紛出于自身的利益考慮，保險(xiǎn)條文苛刻，賠付額度難以達(dá)到有效防控風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司沒有針對具體的設(shè)備、不同的使用狀況、管理情況，進(jìn)行投保金額區(qū)分。保險(xiǎn)公司內(nèi)部沒有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)評估體系，也沒有形成一個(gè)信息共享的平臺，難以真正推進(jìn)保險(xiǎn)制度的實(shí)施。

3 建立我國特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)制度的建議

3.1 推動我國國家法律及地方法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)關(guān)于特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)的完善

2014年1月1日，我國首部對各類特種設(shè)備安全管理作統(tǒng)一、全面規(guī)范的《中華人民共和國特種設(shè)備安全法》實(shí)施。這部法規(guī)在社會及人民的盼望中，滿足了時(shí)代的需求，人民的期望，明確了安全責(zé)任的主體，細(xì)化了各個(gè)條款，有效強(qiáng)化了執(zhí)行力，同時(shí)也落實(shí)了政府監(jiān)督和社會監(jiān)督。該法規(guī)對于特種設(shè)備的可追溯制度上，進(jìn)行了創(chuàng)造性的建設(shè)。

該法規(guī)是國家層面對于特種設(shè)備的管理約束，各個(gè)地方可以建立地方法規(guī)及標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行補(bǔ)充?？蔁o論是國家層面還是地方，都沒有具體針對特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)的權(quán)利義務(wù)進(jìn)行明確。目前僅有相關(guān)部門聯(lián)合下發(fā)關(guān)于特種設(shè)備責(zé)任險(xiǎn)的文件。

3.2 強(qiáng)制投保和自愿投保相結(jié)合

我國特種設(shè)備目錄中設(shè)備種類繁多，各個(gè)種類所針對的制造單位、使用單位、使用具體群體、安裝維護(hù)單位都各不相同。因此，應(yīng)該根據(jù)事故所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)及社會影響，分門別類進(jìn)行投保。例如電梯、游樂設(shè)施、索道由于使用人員大多為城市居民、游客等，一旦發(fā)生事故，對于社會的影響較為惡劣，因此建議強(qiáng)制投保。目前我國游樂設(shè)施基本都有小老板個(gè)人承包，其經(jīng)濟(jì)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)意識都很差，事故風(fēng)險(xiǎn)很大。從過去的數(shù)據(jù)來看，游樂設(shè)施發(fā)生事故一直居高不下，責(zé)任人沒有賠償能力，導(dǎo)致政府買單，即便如此依然很多事故受害者無法得到足夠的賠償。壓力容器、壓力管道，事故發(fā)生后產(chǎn)生的危害較為長遠(yuǎn)、危害的范圍廣，因此建議保險(xiǎn)金額的數(shù)量保證。承壓類設(shè)備為社會提供資源的同時(shí)，其自身就如同一個(gè)炸彈一樣，如果沒有專業(yè)的維護(hù)，科學(xué)的使用，一旦發(fā)生事故、故障，危及范圍相當(dāng)廣，尤其承載是有害氣體，危害性更大，因此需要考慮到事故的程度和范圍來進(jìn)行投保。

3.3 保險(xiǎn)采用多種經(jīng)營模式

目前保險(xiǎn)的經(jīng)營模式主要為商業(yè)化經(jīng)營和非商業(yè)化經(jīng)營[2]。商業(yè)化是目前的主要經(jīng)營方式，依托市場，保險(xiǎn)公司自負(fù)盈虧，政府監(jiān)管。這種模式下，保險(xiǎn)公司由于經(jīng)濟(jì)的刺激，積極性較好，但是片面追求利益而忽略了保險(xiǎn)的真正意義。非商業(yè)化經(jīng)營主要政府主導(dǎo)，由保險(xiǎn)公司來執(zhí)行，不以盈利為目的，雖然解決了保險(xiǎn)的社會意義，但是保險(xiǎn)公司的積極性肯定會出問題。因此要靈活運(yùn)用兩種保險(xiǎn)模式，可以開展混合型的經(jīng)營方式，針對不同設(shè)備不同客戶需求，可通過基礎(chǔ)投保以及附加投保方式來進(jìn)行。

3.4 建立特種設(shè)備的風(fēng)險(xiǎn)評級體系和共享信息平臺

特種設(shè)備根據(jù)其生產(chǎn)制造商的制造水平，產(chǎn)品質(zhì)量雖然滿足安全要求，但是其使用壽命，適用環(huán)境都不相同，各個(gè)制造廠的科技研發(fā)能力也不同，因此制造出的產(chǎn)品其技術(shù)水平、質(zhì)量要求都不相同。保險(xiǎn)公司在對產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級評估。在特種設(shè)備的使用過程中，使用單位的技術(shù)能力、管理方式、重視程度都不同，需要對使用單位的使用水平，納入風(fēng)險(xiǎn)評估權(quán)重當(dāng)中。設(shè)備后期的維護(hù)，依然是無法繞過去的重中之重，其維護(hù)單位的資質(zhì)、維護(hù)單位的技術(shù)能力、人員配備、場所設(shè)備等，都需要納入風(fēng)險(xiǎn)評估權(quán)重。

多個(gè)保險(xiǎn)公司不可能都建立各自的評估隊(duì)伍，或者對設(shè)備進(jìn)行重復(fù)評估，這些將會耗去大量的資金以及力量，因此可以共享信息，評估隊(duì)伍可以自己建立，也可以委托具有公信力的第三方機(jī)構(gòu)，信息得到共享以后，被保險(xiǎn)人會重視自己設(shè)備的狀態(tài)，也會重視自己的風(fēng)險(xiǎn)評級，從而對設(shè)備進(jìn)行有效維護(hù)，對自我管理水平進(jìn)行提升。

[1]楊華柏：完善我國強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的思考[J].保險(xiǎn)研究,2006,(10).

[2]張磊：中國強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度研究[D].廈門大學(xué)學(xué)位論文,2007.