金融如何護(hù)航科技型中小企業(yè)浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心的科技金融之道

金融如何護(hù)航科技型中小企業(yè)浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心的科技金融之道

文/張 蕊

科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心；科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)化需要金融的支持，同時(shí)也為金融體系健康發(fā)展拓展了空間。就全球產(chǎn)業(yè)革命而言，每一次產(chǎn)業(yè)革命的興起無不源于科技創(chuàng)新，成于金融創(chuàng)新。

從探索到創(chuàng)新

自1993年成立時(shí)起，浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心就積極投身于浦東科技投融資體系建設(shè)中，建立了以資本為核心，包含資本、科技、人才和知識(shí)信息的四大功能服務(wù)平臺(tái)。經(jīng)過十幾年的耕耘和探索，浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心已經(jīng)在浦東科技投融資體系中占有重要地位，特別是在服務(wù)科技型小微企業(yè)的債權(quán)融資體系構(gòu)建中形成了自身的特色。

實(shí)現(xiàn)科技資源與金融資源有效對(duì)接，離不開政策的強(qiáng)力推動(dòng)——以創(chuàng)新為手段，以增強(qiáng)科技金融體系的資源集聚效應(yīng)和資源配置功能為出發(fā)點(diǎn)，高起點(diǎn)規(guī)劃建設(shè)科技金融服務(wù)體系，有效促進(jìn)科技金融高效融合與互動(dòng)發(fā)展，構(gòu)建自主創(chuàng)新堅(jiān)實(shí)基石。2004年，浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心成為了國(guó)家開發(fā)銀行科技型中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)平臺(tái)，這在當(dāng)時(shí)并不多見。由著這個(gè)開端，中心利用對(duì)企業(yè)成長(zhǎng)性的識(shí)別能力，在國(guó)家政策“敞口”的時(shí)間窗口內(nèi)，從政策性銀行整筆借款，然后轉(zhuǎn)貸給通過“識(shí)別門檻”的輕資產(chǎn)企業(yè)。這種別出心裁的探索，使得中心在短短三四年內(nèi)，共為35家企業(yè)發(fā)放貸款3.4億元人民幣，到期貸款均安全回收，被國(guó)開行評(píng)為管理運(yùn)行最佳的特色轉(zhuǎn)貸平臺(tái)。

2006年以來，中心根據(jù)科技型小微企業(yè)的資產(chǎn)特征和融資需求，創(chuàng)新性地形成了具有浦東特點(diǎn)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資模式和科技企業(yè)信用互助擔(dān)保融資模式?！笆晃濉逼陂g，浦東新區(qū)累計(jì)設(shè)立6000萬(wàn)元的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資專項(xiàng)資金，作為科技企業(yè)向銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)保證金，由中心具體承擔(dān)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資運(yùn)作，對(duì)科技企業(yè)運(yùn)行、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力、業(yè)主信用等進(jìn)行審查，為符合條件的科技企業(yè)向銀行貸款提供擔(dān)保。銀行則根據(jù)中心提供的擔(dān)保，在協(xié)議約定的額度范圍內(nèi)，向科技企業(yè)貸款，企業(yè)以知識(shí)產(chǎn)權(quán)和業(yè)主信用向中心提供反擔(dān)保，企業(yè)從申請(qǐng)到獲得貸款一般不超過2個(gè)月的時(shí)間。

時(shí)光荏苒，轉(zhuǎn)眼到了2008年，從那年起，新區(qū)政府累計(jì)安排3000萬(wàn)元科技企業(yè)信用互助專項(xiàng)資金。科技企業(yè)自主申請(qǐng)加入浦東科技企業(yè)信用互助擔(dān)保融資體系，自主申請(qǐng)繳納資金額度和貸款額度，中心將專項(xiàng)資金與企業(yè)繳納的企業(yè)互助金一道存入上海銀行浦東分行的專戶中，并由中心與銀行簽訂協(xié)議，以此項(xiàng)資金作為擔(dān)保，向中小企業(yè)提供不超過企業(yè)繳納互助金5倍額度的銀行貸款。截至2012年底，中心通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押擔(dān)保，為247家企業(yè)提供累計(jì)4.35億元的貸款擔(dān)保。

除了直接幫助企業(yè)獲取信貸資金外，浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心還通過兩項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)揮“鋪路”職能，引導(dǎo)破解企業(yè)“首貸”難題，再以信用增加信用，實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，最終提高企業(yè)的自主信用融資能力，可以直接從銀行貸款，甚至吸引風(fēng)投資金的進(jìn)入，實(shí)現(xiàn)了“信用變資源，信用增加信用”的良性循環(huán)。比如，百金集團(tuán)在獲得700萬(wàn)元擔(dān)保貸款后，獲得了科技金融公司貸款約2000萬(wàn)元，并獲得風(fēng)險(xiǎn)投資達(dá)3000萬(wàn)元；華依科技獲得200萬(wàn)元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款和500萬(wàn)元信用互助貸款后，在商業(yè)銀行獲得1500萬(wàn)元授信額度。

轉(zhuǎn)型，提升，躍進(jìn)

通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資積累的信用，一些科技企業(yè)逐漸具備了直接將知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押給銀行獲得貸款的能力，但是，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估難，質(zhì)押物處置通道不暢，銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)過高，所以在一開始，銀行從事該項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性一直不高。

為了解決這個(gè)難題，讓中小企業(yè)和銀行更好地“聯(lián)姻”，從2011年起，浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心抓住國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局批復(fù)同意在浦東新區(qū)開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作的機(jī)遇，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，由原來的擔(dān)保功能逐漸轉(zhuǎn)為重點(diǎn)引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)直接質(zhì)押貸款力度，使商業(yè)銀行逐步成為提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的主導(dǎo)力量。

知易行難，這些轉(zhuǎn)變聽起來并不復(fù)雜，但實(shí)際上，為了這些，中心從各方面入手，殫精竭慮地進(jìn)行了全方位的努力與創(chuàng)新。首先，對(duì)參與知識(shí)產(chǎn)權(quán)直接質(zhì)押融資試點(diǎn)的銀行給予比例為2%的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼，銀行每完成5億元貸款額度，還另外給予1%的獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，中心積極推動(dòng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局將專利質(zhì)押登記點(diǎn)下放到上海，不懈努力下，2012年5月，國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局在上海設(shè)立第一個(gè)地方性專利質(zhì)押受理點(diǎn)，大大提高了專利質(zhì)押登記效率。不僅如此，中心還啟動(dòng)了商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作，爭(zhēng)取到浦東新區(qū)工商局的支持，大力推廣商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資。自2011年底開展業(yè)務(wù)以來，截至到2012年底，通過浦東發(fā)展銀行等5家試點(diǎn)銀行為95家科技企業(yè)提供了6.8億元的貸款，其中大部分為純知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。

盡管已經(jīng)取得如此驕人的成績(jī)，但是浦東生產(chǎn)力促進(jìn)中心人覺得不滿足，用他們的話來說就是，“與浦東科技型中小企業(yè)面臨的融資缺口相比，我們自身的力量顯得過于單薄，總想著急切地拓展途徑，為他們?cè)俣嘧鳇c(diǎn)什么?！睆?012年起，他們逐漸改變以往單打獨(dú)斗的工作方式，通過工作機(jī)制創(chuàng)新，加大對(duì)浦東新區(qū)科技金融資源的整合力度，力爭(zhēng)凝聚各方力量共同緩解科技企業(yè)的融資難題。

為了這一目標(biāo)，中心主要通過兩種途徑來實(shí)現(xiàn)：成立浦東新區(qū)科技金融服務(wù)聯(lián)合會(huì)和建設(shè)浦東新區(qū)科技投融資綜合服務(wù)平臺(tái)。

浦東科技金融服務(wù)聯(lián)合會(huì)的目的是鼓勵(lì)不同類別的金融（服務(wù)）機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享信息、互利共贏，實(shí)現(xiàn)“集聚機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新產(chǎn)品、活躍交易”的目的。聯(lián)合會(huì)推動(dòng)不同類型的金融機(jī)構(gòu)合作，共同為科技型企業(yè)量身定做科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，形成“投、貸、?！甭?lián)動(dòng)機(jī)制，提供個(gè)性化、組合式全套融資方案；搭建信息交流平臺(tái)，建立科技金融數(shù)據(jù)庫(kù)，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與科技企業(yè)在線上和線下進(jìn)行互動(dòng)，緩解雙方信息不對(duì)稱問題；對(duì)科技與金融結(jié)合效果進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估，建立科技與金融結(jié)合情況的監(jiān)測(cè)制度和評(píng)估體系。

在浦東新區(qū)科技投融資綜合服務(wù)平臺(tái)的建設(shè)上，形成政府投入、股權(quán)融資、債權(quán)融資、上市融資、增值服務(wù)等五大功能板塊，提供政府無償資助受理、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)、天使投資等二十多項(xiàng)服務(wù)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)線上“交易、共享、服務(wù)、交流”四位一體的功能。2012年10月底，服務(wù)平臺(tái)已基本建設(shè)完畢，形成了科技金融機(jī)構(gòu)庫(kù)、科技金融專家?guī)?、科技企業(yè)庫(kù)等三大數(shù)據(jù)庫(kù)，已幫助229家科技型中小企業(yè)融資1.235億元。

未來，永不止步

當(dāng)前，知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、交易和企業(yè)信用等市場(chǎng)發(fā)育尚不成熟，商業(yè)銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)認(rèn)同度不高，如果風(fēng)險(xiǎn)仍然主要由市場(chǎng)主體承擔(dān)，銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等參與積極性很低，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和科技企業(yè)信用互助等科技金融業(yè)務(wù)就難以持續(xù)有效開展。同時(shí)，浦東生廠里促進(jìn)中心也意識(shí)到，一些制度瓶頸需要在更高的層面上進(jìn)行突破：做大規(guī)模與控制風(fēng)險(xiǎn)的矛盾，在一定程度上制約了貸款規(guī)模的擴(kuò)大；知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的制度亦存在瓶頸，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)估、質(zhì)押、交易都廣泛存在著復(fù)雜且存在不確定性。

面對(duì)這些掣肘，在未來，中心將繼續(xù)堅(jiān)持和深化市場(chǎng)導(dǎo)向原則，聚焦科技金融資源整合和信息共享，進(jìn)一步創(chuàng)新科技金融服務(wù)產(chǎn)品、完善科技金融服務(wù)機(jī)制，加快推動(dòng)具有浦東特點(diǎn)的科技投融資體系建設(shè)。

一是做大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款規(guī)模。首先，繼續(xù)擴(kuò)大試點(diǎn)銀行范圍，凡是有意愿加入質(zhì)押融資試點(diǎn)工作的商業(yè)銀行，經(jīng)審核通過均可列入試點(diǎn)銀行范圍；其次，制定知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資試點(diǎn)工作的操作規(guī)程，將試點(diǎn)工作探索形成的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、登記以及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼受理、檢查、審批等流程標(biāo)準(zhǔn)化，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資規(guī)范化、便捷化、標(biāo)準(zhǔn)化；再次，爭(zhēng)取協(xié)調(diào)銀監(jiān)局等管理部門的支持，推進(jìn)試點(diǎn)銀行在內(nèi)部激勵(lì)和考核等方面做出制度創(chuàng)新，調(diào)動(dòng)銀行客戶經(jīng)理和有關(guān)業(yè)務(wù)人員開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的積極性，推動(dòng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的全面開展。

二是組建浦東科技融資擔(dān)保公司。近年來，銀監(jiān)會(huì)等部門陸續(xù)下發(fā)了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《關(guān)于促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》，提出對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行規(guī)范整頓和扶持發(fā)展的要求。上海市和浦東新區(qū)也提出，要加快整合區(qū)內(nèi)政策性融資擔(dān)保資源，盡快成立公司制的政策性融資擔(dān)保公司。為此，中心計(jì)劃與浦東科技投資有限公司合作，吸引上海市科投8000萬(wàn)元資金投入，聯(lián)合成立注冊(cè)資本為2億元的浦東科技融資擔(dān)保有限公司，針對(duì)科技型小微企業(yè)融資需求呈現(xiàn)“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，提供50萬(wàn)—200萬(wàn)元以下的短期貸款擔(dān)保，彌補(bǔ)市場(chǎng)功能缺失。

三是建設(shè)科技企業(yè)征信體系。多年的科技金融工作讓中心認(rèn)識(shí)到，信用評(píng)級(jí)是解決資金供需雙方信息不對(duì)稱問題、降低銀行放貸成本和放貸風(fēng)險(xiǎn)、緩解科技企業(yè)融資難問題的重要渠道。目前國(guó)內(nèi)不少地方，如新疆生產(chǎn)力促進(jìn)中心等已經(jīng)在這方面做了一些有益探索。下一步他們將結(jié)合浦東科技企業(yè)特點(diǎn)，與國(guó)內(nèi)頂級(jí)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)合作，嘗試開展企業(yè)信用評(píng)級(jí)工作，加快培育信用評(píng)級(jí)服務(wù)能力。

四是開展履約保證保險(xiǎn)短期貸款業(yè)務(wù)。在上海市科委的支持下，與浦發(fā)銀行、上海銀行和中國(guó)銀行上海市分行以及太平洋保險(xiǎn)公司合作，開展科技中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)短期貸款業(yè)務(wù)。核心是科技企業(yè)購(gòu)買保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)政府拿出貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償準(zhǔn)備金，通過“政府+保險(xiǎn)+銀行”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，使無擔(dān)保、無抵押的科技中小企業(yè)獲得銀行貸款。