全球金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化的興起及其啟示

【摘要】本文通過分析當(dāng)前全球金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化的興起以及其主要的發(fā)展內(nèi)容，探討了全球金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化對于我國網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的啟示。指出在信息時代的今天，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化與信息化是當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢，對于提高我國金融業(yè)發(fā)展水平，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的快速增長有著重要意義。

【關(guān)鍵詞】全球；金融業(yè)；網(wǎng)絡(luò)化；興起；啟示

在第三次產(chǎn)業(yè)革命中，計算機(jī)技術(shù)的發(fā)明與應(yīng)用是一個具有劃時代意義的重要改革，并在后來的發(fā)展中迅速得到廣泛應(yīng)用，成為當(dāng)前所有領(lǐng)域中不可或缺的一種先進(jìn)科技。可以說計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用帶動了整個世界文明的進(jìn)步與發(fā)展，尤其是對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展而言，電子商務(wù)的興起與發(fā)展更是具有極大的意義。金融業(yè)作為世界經(jīng)濟(jì)行業(yè)中的重要組成部分，其網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展極大的促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)全球一體化的發(fā)展，但與此同時，也給我國本土的金融業(yè)發(fā)展帶來了一定的機(jī)遇和沖擊，如何在全球經(jīng)濟(jì)一體化下應(yīng)對金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化帶來的問題就成為了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略中不可忽視的重要內(nèi)容。以下本文就來簡要談?wù)勅蚪鹑跇I(yè)網(wǎng)絡(luò)化的興起與其對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的啟示。

一、金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化的內(nèi)容

在今天，金融業(yè)已經(jīng)幾乎完全呈現(xiàn)出了網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展態(tài)勢，所有的金融交易都離不開計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力，直接促使了金融業(yè)的高速發(fā)展，也加快了國際貿(mào)易和全球一體化的發(fā)展進(jìn)程。而金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化主要體現(xiàn)在哪些方面呢？筆者認(rèn)為可以從電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券與網(wǎng)絡(luò)保險這四大方面體現(xiàn)出來。

1、電子貨幣

在金本位制和金匯兌制瓦解后，電子貨幣代替了有形貨幣，并得到了迅猛發(fā)展，這使得信用貨幣無論在種類上，還是在規(guī)模上的急劇增加成為可能。據(jù)統(tǒng)計，信用貨幣占西方各通貨流通量的90%以上，各種形式的支票、支付憑證、信用卡等種類繁多，這表明經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對信用的依賴越來越深。

世界各國的金融支付系統(tǒng)正在進(jìn)行著一場變革，電子支付系統(tǒng)正逐漸取代傳統(tǒng)支付系統(tǒng)，支付工具和支付手段也在發(fā)生變革。電子貨幣將在國際金融活動中逐步發(fā)揮重要作用，許多國家的中央銀行都發(fā)表了電子貨幣的發(fā)展報告，報告全面研討了消費(fèi)者保護(hù)、法律、管理、安全等諸多問題，提出了發(fā)展戰(zhàn)略并鼓勵新型金融服務(wù)的開展。

2、網(wǎng)絡(luò)銀行

網(wǎng)絡(luò)銀行是現(xiàn)有銀行專用網(wǎng)絡(luò)的擴(kuò)充和延伸，也是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和補(bǔ)充。隨著知識經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人類正在迎接一次信息技術(shù)革命的挑戰(zhàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行將成為新技術(shù)革命的重要里程碑。自從世界上第一家網(wǎng)絡(luò)銀行--美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行于1995年10月18日在Internet上開業(yè)以來，許多國家和地區(qū)的銀行紛紛上網(wǎng)，網(wǎng)絡(luò)銀行逐漸風(fēng)行，國際金融界掀起了一股網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)潮。

3、網(wǎng)絡(luò)證券

網(wǎng)上在線投資的優(yōu)勢，在于一是時間和速度，二是方便，三是節(jié)省大量人工和中介環(huán)節(jié)，手續(xù)費(fèi)低廉，它充分體現(xiàn)出“時間就是金錢、效率就是生命”的市場經(jīng)濟(jì)準(zhǔn)則。交易成本的大幅降低和電子結(jié)算的快捷，使得為數(shù)眾多的個人投資者鐘情于當(dāng)日買賣交易，極大地提高了系統(tǒng)的交易量，成為交投活躍的技術(shù)性支撐。在證券發(fā)行方面，慣于閉門瓜分上市股票的投資銀行也不得不順應(yīng)市場要求，拿出更多的上市股票份額給電子券商和網(wǎng)絡(luò)交易者。網(wǎng)絡(luò)在線證券交易打破了投資傳統(tǒng)、重新分配市場份額讓個人投資者得以與長期以來稱霸股市的華樂街投資專家分庭抗?fàn)?。新興的電子在線經(jīng)紀(jì)券商正面挑戰(zhàn)華爾街歷史悠久的證券公司與投資銀行，其市場總值已超過執(zhí)券商牛耳的美林證券，這具有強(qiáng)烈的歷史意義和象征意義。

4、網(wǎng)絡(luò)保險

金融保險可以看做是為保證社會經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展秩序而服務(wù)的一個特殊行業(yè)，是金融業(yè)中一個非常重要的行業(yè)。在網(wǎng)絡(luò)化大趨勢不斷沖擊傳統(tǒng)金融市場的今天，很多保險公司都開始改革傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，充分利用網(wǎng)絡(luò)的信息優(yōu)勢，來增強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)能力，從而提高自身競爭力，以在當(dāng)前信息時代下競爭不斷加劇的保險市場中生存發(fā)展。

二、金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化興起與發(fā)展對我國金融業(yè)的啟示

自從金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展興起以來，金融網(wǎng)絡(luò)化模式的發(fā)展態(tài)勢就勢不可擋，并迅速成為當(dāng)前世界各國金融業(yè)改革的主要手段與目的。在我國的金融業(yè)來講，自然也受到了其網(wǎng)絡(luò)化的很大影響。金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化極大的推進(jìn)了我國整個金融業(yè)向現(xiàn)代化、科技化發(fā)展的進(jìn)程，但在某種程度上來講，其也為我國的傳統(tǒng)金融業(yè)帶來一定的沖擊。如何充分利用全球金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化所帶來的發(fā)展機(jī)遇，而避開其所來的影響與沖擊，就成為一個很值得思考的問題。筆者在以自身體會的基礎(chǔ)上，總結(jié)了一些全球金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化對我國的啟示，具體如下所述：

1、加快傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)程，大力推進(jìn)我國電子商務(wù)的發(fā)展。只有國民經(jīng)濟(jì)走向了信息化，傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)向了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)，金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展才有基礎(chǔ)。電子商務(wù)既是互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要內(nèi)容，又是金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的必要前提，在推進(jìn)我國金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化的時候，必然離不開我國電子商務(wù)的發(fā)展。

2、加大金融業(yè)信息系統(tǒng)基礎(chǔ)建設(shè)的投資，促進(jìn)金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展。我國銀行、證券、保險業(yè)的全面網(wǎng)絡(luò)化，需要大量的資金投入。各家商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及重要的公共場所多設(shè)置各類電子終端，加大信用卡、借記卡及各種電子支付工具的普及程度，大力推廣智能卡，使人們體驗電子支付的優(yōu)越性，轉(zhuǎn)變觀念，為接受電子貨幣打下基礎(chǔ)。加大對金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)，為今后網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。

3、研究開發(fā)有效的網(wǎng)絡(luò)安全措施，確保金融網(wǎng)絡(luò)的安全運(yùn)行。由于國際互聯(lián)網(wǎng)本身是個開放系統(tǒng)，而網(wǎng)絡(luò)金融的經(jīng)營實(shí)際上是變資金流動為網(wǎng)上信息的傳遞，這些在開放系統(tǒng)上傳遞的信息很容易成為眾多網(wǎng)絡(luò)“黑客”的攻擊目標(biāo)，目前多數(shù)客戶不敢在網(wǎng)上傳送自己的信用卡帳號等關(guān)鍵信息也是基于這個原因，這樣就嚴(yán)重制約了網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展。我國金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化有必要發(fā)展自主的操作系統(tǒng)，以保障網(wǎng)絡(luò)的安全。

4、進(jìn)一步擴(kuò)大金融業(yè)的對外開放，加快我國金融國際化的步伐。金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，使資本流動突破了規(guī)模上、地域上和有形無形的限制，使得金融活動國際化，這在客觀上要求一國金融的國際化。目前國際金融交易額是國際貿(mào)易交易額的50倍；新的信息傳輸技術(shù)和交易的電子化，使全球金融市場中的“傳染性效應(yīng)”更加明顯，對中國金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化提出了更高的要求，需要加快我國金融國際化進(jìn)程。

5、重視金融網(wǎng)絡(luò)化帶來的新問題，加強(qiáng)金融監(jiān)管、防范金融風(fēng)險。對于網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管問題，需要各國政府及金融業(yè)進(jìn)行合作與談判，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)，以戰(zhàn)略的眼光從總體上把握金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展方向，達(dá)成對網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的共識，共同制定和完善有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的法律法規(guī)，以促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融的良性發(fā)展。

三、結(jié)語

綜上所述，全球金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)化的興起與迅速發(fā)展是社會科技文化進(jìn)步的一種具有代表性的體現(xiàn)，通過電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券與網(wǎng)絡(luò)保險等金融手段，極大的促進(jìn)了全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展，同時也為各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了很大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。因此我們應(yīng)當(dāng)抓住這一機(jī)遇，充分利用網(wǎng)絡(luò)化的優(yōu)勢，來促使我國金融業(yè)得到更大發(fā)展。