交易量超柜面近3倍 建行發(fā)力電子銀行

當(dāng)銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)深度對接后，將可能呈現(xiàn)怎樣一種厚積薄發(fā)的局面？

盡管國內(nèi)商業(yè)銀行推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)的年頭不長，但《投資者報(bào)》記者6月下旬從建行北京市分行了解到，建行北分的電子銀行賬務(wù)性交易量已經(jīng)達(dá)到柜面交易量5倍以上。這如同建行在北京地區(qū)除了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)外，還有2200個(gè)虛擬業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)在服務(wù)客戶，電子銀行渠道在服務(wù)民生、服務(wù)社會等方面，發(fā)揮越來越重要的作用。

建行北京分行副行長郎理英向記者透露，建行北分在電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中發(fā)展迅猛，僅北京分行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶就已近600萬戶，手機(jī)銀行客戶達(dá)到350萬戶，企業(yè)網(wǎng)銀客戶近9萬戶，這幾項(xiàng)指標(biāo)均在同業(yè)中領(lǐng)先。

電子銀行業(yè)務(wù)增速迅猛

在網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代，商業(yè)銀行的服務(wù)方式、渠道及手段均在發(fā)生巨大變化，并呈現(xiàn)出全渠道化、智能化和平臺化的發(fā)展趨勢，而電子銀行渠道以客戶操作便捷、服務(wù)時(shí)間延長等優(yōu)勢，受到越來越多的銀行客戶青睞。

據(jù)郎理英介紹，目前建行北京市分行的個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行客戶新增、企業(yè)網(wǎng)銀客戶新增、電子渠道交易替代率均列北京銀行業(yè)第一位。此外，銀醫(yī)服務(wù)、理財(cái)直通車、火車電子客票服務(wù)、公交卡充值等一系列服務(wù)民生、低碳環(huán)保的電子銀行產(chǎn)品與應(yīng)用層出不窮，也使得客戶使用率不斷提升。

記者從建行總行進(jìn)一步了解到，2012年建行全面推進(jìn)多功能銀行建設(shè)，截至 2012 年末，建行的電子銀行業(yè)務(wù)收入達(dá)到47.60 億元，增幅為 12.11%，這一增幅主要是網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行及短信金融服務(wù)等電子銀行渠道客戶快速增長，交易規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大；同時(shí)，新推出的多項(xiàng)優(yōu)惠、便利的電子銀行產(chǎn)品，如“悅生活”、“學(xué)生惠”等也為電子銀行業(yè)務(wù)的增長貢獻(xiàn)了不少力量。

數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，建行全行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶數(shù)達(dá)到11926萬戶，較上年增長41.07%；交易量43.43億筆，增長7.50%。企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶213萬戶，增長54.10%；交易量12.98億筆，增長33.96%。手機(jī)銀行客戶數(shù)8390萬戶，增長78.68%；交易量3.81億筆，增長85.06%。電話銀行客戶數(shù)12433萬戶，增長29.23%。短信金融客戶15841萬戶，增長34.18%。

從建行總行數(shù)據(jù)看，電子銀行交易量是柜面交易量的 270.30%，較上年提高 63.58個(gè)百分點(diǎn)。

中小企業(yè)網(wǎng)銀貸款不良率為零

一個(gè)有意思的話題是，聊及電子銀行業(yè)務(wù)，多數(shù)人會更多關(guān)注個(gè)人網(wǎng)銀客戶的發(fā)展情況，其實(shí)，電子銀行業(yè)務(wù)在對公業(yè)務(wù)方面，尤其是為中小企業(yè)提供金融服務(wù)方面，隱藏著巨大的潛力。

據(jù)建行北京分行公司業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人向《投資者報(bào)》記者透露，目前北京分行擁有企業(yè)網(wǎng)銀客戶89764戶，北京同業(yè)存量客戶排名第二，今年新增16351戶，北京同業(yè)連續(xù)兩年新增排名第一。

他透露，僅僅建行北京分行的企業(yè)網(wǎng)銀交易量今年以來就達(dá)到9707.92萬筆，交易額達(dá)到594753433.28萬元。

“無論是交易額還是交易量，目前北京分行均在建行系統(tǒng)內(nèi)排名第一?！?/p>

讓人關(guān)注的是，截至5月31日，北京市分行累計(jì)為320戶中小企業(yè)客戶發(fā)放網(wǎng)絡(luò)銀行貸款153億元，累計(jì)放還款筆數(shù)9208筆，不良率為0。

這位人士分析稱，之所以越來越多的中小企業(yè)選擇網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，是因其具有網(wǎng)絡(luò)增信、輕松準(zhǔn)入、操作簡便、高效快捷等特點(diǎn)，通過系統(tǒng)對接、資源整合實(shí)現(xiàn)了全流程的網(wǎng)絡(luò)操作，中小企業(yè)電子商務(wù)客戶可以足不出戶，點(diǎn)點(diǎn)鼠標(biāo)即可以輕松獲得建行的貸款支持。

記者了解到，北京同業(yè)乃至全國同業(yè)中暫沒有同類產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)全流程網(wǎng)絡(luò)操作功能，建行在網(wǎng)絡(luò)銀行產(chǎn)品品種及科技化水平方面保持領(lǐng)先。

“善融商務(wù)” 電商平臺滿歲

除了常規(guī)的代扣代繳等電子銀行業(yè)務(wù)，電子商務(wù)的高增長吸引著越來越多的企業(yè)加入，銀行也不例外。2012 年6月28日，建行正式對外推出電子商務(wù)金融服務(wù)平臺——善融商務(wù)，這一平臺一經(jīng)推出即備受業(yè)界關(guān)注。

據(jù)建行北分相關(guān)人士向記者介紹，善融商務(wù)平臺主要為從事電子商務(wù)的企業(yè)和個(gè)人客戶提供產(chǎn)品信息發(fā)布、在線交易、支付結(jié)算、分期付款、融資貸款、資金托管、房屋交易等專業(yè)服務(wù)。

“善融商務(wù)以資金流為核心，突出了銀行在支付結(jié)算、信貸融資等金融服務(wù)方面的特色優(yōu)勢，是在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營模式上的突破創(chuàng)新?！?/p>

他指出，在電商服務(wù)方面，建行提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發(fā)、商品零售、房屋交易等領(lǐng)域，為客戶提供信息發(fā)布、交易撮合、社區(qū)服務(wù)、在線財(cái)務(wù)管理、在線客服等配套服務(wù)；在金融服務(wù)方面，將為客戶提供從支付結(jié)算、托管、擔(dān)保到融資服務(wù)的全方位金融服務(wù)。

目前，建行“善融商務(wù)”電商平臺為用戶提供了數(shù)以萬計(jì)的產(chǎn)品，種類涵蓋了金融類產(chǎn)品、食品、家電、珠寶、化妝品、服裝鞋帽等領(lǐng)域。

此外，建行善融商務(wù)平臺以供應(yīng)鏈需求為導(dǎo)向，以金融功能為基礎(chǔ)，以供應(yīng)鏈金融為主線，貫穿起包括直接融資、間接融資、企業(yè)理財(cái)、信息咨詢、物流查詢等系列服務(wù)，而這一創(chuàng)新服務(wù)方向?qū)㈩嵏惨酝纳虡I(yè)銀行金融服務(wù)觀念，將金融產(chǎn)品對企業(yè)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)上的支持提升到新的水平。

據(jù)透露，截至2012年末，善融商務(wù)已擁有超百萬會員，入駐商戶數(shù)目過萬；企業(yè)商城累計(jì)成交35億元，商戶融資近10億元。

“如何進(jìn)一步利用先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)創(chuàng)新金融服務(wù)，已成為銀行未來發(fā)展的難點(diǎn)和重點(diǎn)所在?！鄙鲜鋈耸客嘎叮谖磥淼陌l(fā)展中，善融商務(wù)將進(jìn)一步整合信息流、資金流、物流，并利用建行自身傳統(tǒng)的金融服務(wù)優(yōu)勢，滿足客戶日益增長的多樣化需求，引導(dǎo)建行支付結(jié)算業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)以及負(fù)債業(yè)務(wù)向電子渠道發(fā)展。