夯實基礎防風險做實服務促營銷

今年以來，面對實體經(jīng)濟有效信貸需求不足、同業(yè)競爭壓力不斷加大等不利因素，博山聯(lián)社在注重防范風險的前提下，堅持以客戶為中心，以市場為導向，以夯實信貸基礎為重點，積極搭建交流平臺，全面豐富管理措施，個人信貸業(yè)務實現(xiàn)逆勢上揚，截至9月末，該社個人類貸款余額達110755萬元，較年初增長3427萬元，業(yè)務發(fā)展呈現(xiàn)良好態(tài)勢。

（一）完善制度建設，梳理業(yè)務流程，信貸管理基礎全面夯實。

一是完善梳理信貸管理制度。今年以來，該社在認真做好信貸制度歸納總結的同時，對各環(huán)節(jié)規(guī)章制度和辦理流程進行再次梳理，相繼制訂《客戶經(jīng)理考核辦法》、《客戶經(jīng)理等級管理實施細則》、《國家公務員、單位職工個人消費貸款暫行辦法》等內(nèi)部規(guī)章制度，積極構建完善的信貸制度管理體系，確保信貸操作有章可循。二是扎實推進文明信用工程建設。該社在持續(xù)做好各類信用戶評定、年審等日常工作的同時，以新一代信貸管理系統(tǒng)信用戶檔案錄入為契機，分批次對轄內(nèi)各單位文明信用工程建設進行了階段性督查和考核驗收，積極建立文明信用戶流動管理機制，實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，為業(yè)務拓展營造了強大內(nèi)生動力。三是全力做好客戶維護工作。牢固樹立“合作共贏、共同發(fā)展”理念，不斷強化服務意識，進一步梳理優(yōu)化服務流程，實現(xiàn)營業(yè)網(wǎng)點信貸業(yè)務全覆蓋。加強客戶精細化管理，在細分客戶的基礎上，實行差別化管理與服務，加大對優(yōu)質(zhì)客戶扶持和拓展力度，提供全方位優(yōu)質(zhì)服務，培育和發(fā)展了一批優(yōu)質(zhì)客戶群體，為業(yè)務發(fā)展奠定了基礎。四是積極開展信貸服務推廣活動。利用報紙、電子屏、宣傳單等媒介，依托轄內(nèi)網(wǎng)點眾多、線長面廣的突出優(yōu)勢，在人流較大的鬧市區(qū)，通過開展現(xiàn)場宣傳講解的方式，不斷加大信貸業(yè)務宣傳力度，全力提升信貸服務滲透力。2013年，該社共開展信貸業(yè)務宣傳17次，累計發(fā)放宣傳資料8萬余份。

（二）立足風險防范，強化隊伍建設，制度執(zhí)行力全面提升。

一是全面落實大額貸款二次調(diào)查制度。該社個人業(yè)務部安排專人對全區(qū)大額個人類貸款開展了二次調(diào)查工作，在實現(xiàn)對客戶財務數(shù)據(jù)真實性進行核實的基礎上，對貸款客戶個人素質(zhì)、信用記錄、訴訟信息、第二還款來源等影響貸款按期足額收回的其它非數(shù)據(jù)性因素進行全面核實，詳細記錄調(diào)查要點和情況分析，筑牢貸款調(diào)查第一道防線，最大限度降低貸款風險。二是強化隊伍建設。堅持培訓與考核相結合的方式，定期開展業(yè)務知識培訓和職業(yè)道德教育，并制定詳細的培訓方案，每月組織全體信貸人員集中學習2次，組織考試1次，基層信用社每周組織1次集中學習，有效提升了信貸人員業(yè)務能力。三是革新考核機制。推行客戶經(jīng)理等級管理制度和“浮動”管理機制，將客戶經(jīng)理級別劃分為2個大類5個檔次，全面落實差別化考核政策，督促客戶經(jīng)理加快個人業(yè)績和自身素質(zhì)的能力提升，打造良好競爭氛圍，激發(fā)客戶經(jīng)理營銷和管理貸款主動性、積極性，貸款質(zhì)量和貸款管理水平迅速提高。四是加強制度執(zhí)行力建設。堅持審計稽核和業(yè)務檢查兩條主線，不斷強化信貸業(yè)務檢查審計力度，對所發(fā)現(xiàn)問題，按照責任區(qū)分，嚴格追究，及時制定整改措施和規(guī)范意見，定期調(diào)度整改情況，杜絕“同質(zhì)同類”問題的發(fā)生，信貸管理水平得到進一步提升。

（三）轉變服務觀念，主動貼近市場，客戶服務能力顯著增強。

一是全面推行“陽光信貸”和“限時服務”政策。推行信貸制度上墻，公示貸款辦理條件，確保貸款辦理公開透明。對于客戶詢問，3日內(nèi)必須有回復，新增貸款，7日內(nèi)必須有結果，收回再貸貸款，3日內(nèi)必須辦結完畢，全面提升工作效率。今年以來，該社創(chuàng)新推行收回再貸貸款提前7天調(diào)查、審議制度，收回后第二天辦理入賬，有效降低了客戶融資成本。二是推出“送貸款上門”新舉措。該社依托特色行業(yè)及專業(yè)市場的地域優(yōu)勢，采取營銷人員主動“走出去”的方式，對農(nóng)戶、個體工商戶、微型企業(yè)主具體的生產(chǎn)經(jīng)營周期及資金需求進行具體了解，并及時進行跟進，主動提供各種信貸服務。截至9月末，該社農(nóng)戶貸款余額66112萬元，個體工商戶貸款余額8255萬元，微型企業(yè)主貸款余額5843萬元。三是積極創(chuàng)新貸款方式。在立足實際，廣泛調(diào)研的基礎上，結合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)狀況，根據(jù)市場行情及產(chǎn)業(yè)結構，篩選出一批市場潛力大、見效快、風險小的發(fā)展項目作為重點，全面做好農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)的資金支持工作，截至9月，博山聯(lián)社共發(fā)放農(nóng)村婦女創(chuàng)業(yè)貸款103筆，金額886.2萬元。