冬日暖意正濃 銀行堅(jiān)冰已破

2013年，金改的呼聲一浪高過(guò)一浪。在這個(gè)傳說(shuō)史上最寒冷的冬天，十八屆三中全會(huì)的召開(kāi)可謂是牽動(dòng)著每一個(gè)金融界人士的心弦。在此次大會(huì)的公報(bào)全文中涵蓋了政治、經(jīng)濟(jì)、司法、社會(huì)管理等諸多領(lǐng)域，超越以往經(jīng)濟(jì)體制改革的單一范疇，在全面改革大框架下，金融改革議題反而著墨不多，僅以“完善金融市場(chǎng)體系”一語(yǔ)帶過(guò)，而“健全宏觀調(diào)控體系”的政府職能改革也權(quán)且跟金融沾點(diǎn)邊，但顯然這并不意味著金改被擱置。13日，《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》對(duì)金融改革做出全方位部署。

交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平稱，以推進(jìn)民營(yíng)銀行和存款保險(xiǎn)制度為主的金融機(jī)構(gòu)體系完善和健全方案，包括政策性銀行改革將是未來(lái)金改涵蓋的一大方向。

11月21日晚間，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)籌建山東禹城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“禹城農(nóng)商行”）的公告發(fā)布。由于金融“國(guó)十條”出臺(tái)后，已有36家民營(yíng)銀行名稱獲得工商總局的核準(zhǔn)，卻都遲遲未見(jiàn)銀監(jiān)會(huì)的核準(zhǔn)，因此，在一片熱情中禹城農(nóng)商行的獲批理所當(dāng)然地被解讀為“首家民營(yíng)銀行誕生”。

但全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)銀行監(jiān)事梅興保卻表示，民營(yíng)銀行一般是指由民間資本發(fā)起設(shè)立的，而禹城農(nóng)商行是由農(nóng)信社改制而來(lái)，這屬于內(nèi)部資本重組變化，本質(zhì)上還不能算是公眾期待的民營(yíng)銀行。

而在中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融證券研究所所長(zhǎng)韓復(fù)齡看來(lái)，禹城農(nóng)商行在股東構(gòu)成、持股比例等方面，已與以往的農(nóng)信社和部分農(nóng)商行有了很大區(qū)別，“對(duì)于民營(yíng)銀行的界定不宜過(guò)于狹隘，禹城農(nóng)商行各個(gè)民間資本股東的持股比例已比較可觀，區(qū)別于原來(lái)分散的狀況，在結(jié)構(gòu)安排上更加合理，這完全符合國(guó)家鼓勵(lì)民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行的目的及要求?！?/p>

盡管市場(chǎng)存在“禹城農(nóng)商行是否屬于民營(yíng)銀行”的質(zhì)疑聲音，但卻并不妨礙民眾將此作為民資銀行設(shè)立堅(jiān)冰破除的強(qiáng)烈信號(hào)，歸根結(jié)底市場(chǎng)對(duì)民資銀行的熱切期盼，不過(guò)是由于我國(guó)的銀行業(yè)長(zhǎng)期浸淫在壟斷氛圍之中，放手民營(yíng)資本走入銀行領(lǐng)域意味著未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境將更加公平有序，這將是推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)快速崛起的必要前提。

長(zhǎng)期以來(lái)，大型國(guó)有銀行在市場(chǎng)上擁有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，占據(jù)著絕對(duì)壟斷地位。其結(jié)果是，行政擔(dān)保在確保銀行業(yè)運(yùn)作高枕無(wú)憂的同時(shí)，卻帶來(lái)了各種隱形成本。比如，常聽(tīng)到民眾抱怨銀行大廳的服務(wù)窗口偏少、服務(wù)態(tài)度生硬冷漠、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)頻頻加價(jià)，但國(guó)有銀行卻因競(jìng)爭(zhēng)動(dòng)力不足而往往對(duì)這些聲音充耳不聞、懈于改進(jìn)。更為關(guān)鍵的是，國(guó)有銀行的經(jīng)營(yíng)行為經(jīng)常受到行政指令左右，以至于稀缺借貸資金向低效率部門傾斜配置的現(xiàn)象屢有發(fā)生，由此造成民營(yíng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域缺血嚴(yán)重、社會(huì)資源大量浪費(fèi)。大眾更普遍的愿意選擇相信，隨著民營(yíng)銀行擴(kuò)容而催生的“鯰魚效應(yīng)”將會(huì)為銀行業(yè)內(nèi)注入新鮮活力，增強(qiáng)客戶“用腳投票”的選擇權(quán)，在市場(chǎng)之手的調(diào)節(jié)下自發(fā)彌補(bǔ)銀行服務(wù)短板。