一種新的金融體驗(yàn)

當(dāng)媒體上還在討論存折是否應(yīng)該廢除的時(shí)候，如今的年輕人使用銀行卡的頻率都在不斷降低了。消費(fèi)，不用信用卡；理財(cái)，也不用上銀行。這樣的便捷方式正逐漸滲透到普通民眾的生活中。

從事游戲軟件開發(fā)的王垚是標(biāo)準(zhǔn)的宅男，他最近正在辦一張中信銀行的儲(chǔ)蓄卡，與手機(jī)綁定后，只要掃商品的二維碼就能完成支付。一旦申請(qǐng)成功，王垚出門只需帶上3種移動(dòng)支付方式，除了拉卡拉手機(jī)刷卡器，另一種也是安裝在手機(jī)里的支付寶和財(cái)付通客戶端。其實(shí)，在如今85后的年輕人當(dāng)中，手機(jī)支付已不是什么新鮮事兒，這樣的消費(fèi)方式也已經(jīng)切實(shí)改變了他們的生活。

走在北京街頭，王垚掏出手機(jī)做好定位不僅搜到了附近的美食餐廳，還在某團(tuán)購網(wǎng)站上訂了打折的團(tuán)購券，再通過支付寶付款下單，到餐館后將相關(guān)短信交給收銀員核實(shí)，這頓飯就敲定了，前后不到2分鐘。這次消費(fèi)也直接進(jìn)入了王垚手機(jī)的理財(cái)軟件上。

理財(cái)，還用去銀行？80后都覺得你OUT了。當(dāng)余額寶于今年6月橫空出世后，這種可以隨時(shí)支付和轉(zhuǎn)出且有高出銀行利息收益的理財(cái)方式也吸引了王垚以及他周邊的朋友們。這些隨時(shí)能通過電腦和手機(jī)操作的支付、理財(cái)方式，是否也同樣吸引了你呢？

這是一種新的支付方式，足不出戶搞定千萬事。當(dāng)你還在忍受去銀行排長隊(duì)、去各種機(jī)構(gòu)繳費(fèi)的惡劣服務(wù)態(tài)度的時(shí)候，有一種支付方式已經(jīng)超越了網(wǎng)上銀行，它擁有網(wǎng)銀功能的同時(shí)還免除很多手續(xù)費(fèi)。繳水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、電話費(fèi)，你完全可以不用去銀行；還信用卡、跨行轉(zhuǎn)賬，你也可以不用去銀行，甚至也不必在用繳納手續(xù)費(fèi)的網(wǎng)銀支付了。截止到今年7月6日，央行共發(fā)放第三方支付牌照超過200家。第三方支付幾近完美的服務(wù)方式，只有你想不到，沒有做不到。

這是一種新的融資方式，只要你的項(xiàng)目能讓網(wǎng)友喜歡，他就能為你提供資助。眾籌（來自crowdfunding一詞）是典型模式，無論你是想出版漫畫、制作純手工糕點(diǎn)，還是想做攝影，眾籌都有可能是你獲得資金的渠道。在眾籌網(wǎng)站上，你花出去的錢不叫購物，而被稱為“資助了一個(gè)夢想”，你得到的不是單純的服務(wù)或商品，而是一個(gè)故事發(fā)生的過程。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓小企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意，爭取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。在各種眾籌網(wǎng)站上，通過用團(tuán)購+預(yù)購的形式，你可以向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。只要是網(wǎng)友喜歡的項(xiàng)目，你就可以通過眾籌方式獲得項(xiàng)目啟動(dòng)的第一筆資金。中國首個(gè)眾籌平臺(tái)點(diǎn)名時(shí)間、支持你身邊的項(xiàng)目的Lucky Ant等都是現(xiàn)在很熱門的眾籌平臺(tái)，為更多小本經(jīng)營或創(chuàng)作的人提供了無限的可能。

這是一種新的小額信貸方式，它能夠?yàn)樾☆~貸款者、剛剛創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生等創(chuàng)造更加方便的貸款服務(wù)，為有資金需求和有理財(cái)需求的人搭建一座橋梁。近年來，中國的P2P（peer-to-peer ，即人人貸）行業(yè)也呈現(xiàn)難以預(yù)計(jì)的增長勢頭，P2P金融是借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)的小額借貸交易。如果你要借款，自己就可以在網(wǎng)上發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，達(dá)到自助式借款；如果我要借款給你，則是根據(jù)你發(fā)布的這些信息，決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。

這還是一種新的理財(cái)方式，被戲稱為“窮人銀行”。支付寶的余額增值服務(wù)——“余額寶”一經(jīng)推出，就讓很多支付寶用戶不淡定了。通過余額寶，你就可以在支付寶網(wǎng)站內(nèi)直接購買貨幣基金等理財(cái)產(chǎn)品并獲得收益，而且與銀行活期存款利息相比收益更高。你存入一萬元，就可能獲得4%甚至更多的收益。與此同時(shí)，你存在余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)上購物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。其實(shí)，余額寶就是買基金的一種變相方式，因?yàn)檫@個(gè)認(rèn)購到目前為止就只有天弘基金一家公司的基金品種。但是，這種便捷的理財(cái)方式不僅讓散戶們躍躍欲試，而且只用了18天時(shí)間就將合作伙伴天弘基金的增利寶貨幣基金推上了中國用戶數(shù)最大的貨幣基金的寶座。

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以上便捷又易于讓人接受的各種方式集中起來，就是最近流行的一個(gè)熱門詞語——互聯(lián)網(wǎng)金融。在體驗(yàn)了眾多互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的便利的同時(shí)，你肯定也會(huì)問，在這個(gè)虛擬信用平臺(tái)能保證信譽(yù)安全嗎？他們都是依傍著哪些后盾來保障自身的運(yùn)作？一旦出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)安全問題，該找誰去維權(quán)？主管部門對(duì)他們的監(jiān)管是否足夠到位？等等。在這些疑問下，你即使在高于銀行利息的誘惑下，也可能只是將自己有限的一部分資金投入在里面，抱著各種“試試看”的心理去“嘗鮮”。沒錯(cuò)，互聯(lián)網(wǎng)金融比任何一種新的金融模式、投資方式、理財(cái)形式都讓普通百姓心動(dòng)，也愿意接受。但是，疑問依舊存在，在互聯(lián)網(wǎng)金融前行的路上，還有許多待解問題，那么接下來，就讓本刊記者層層剖析，帶你了解什么是互聯(lián)網(wǎng)金融。