浦發(fā)銀行：如何成為金融旗艦企業(yè)

　　浦發(fā)銀行的誕生由鄧小平的三次講話起筆，由吳邦國、黃菊直接領(lǐng)導(dǎo)開業(yè)，結(jié)束了上海40年沒有地方銀行的歷史，是浦東開發(fā)開放中濃墨重彩的一筆。
　　經(jīng)過20年的發(fā)展，截至2012年9月末，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)規(guī)模位居同類股份制商業(yè)銀行第二位。2012年12月5日，浦發(fā)銀行以127. 67億元人民幣的品牌價值在“2012 最佳中國品牌價值排行榜”上位列十五名，比2012年品牌價值上漲了25%，在銀行業(yè)排名第七位，并在同類型股份制商業(yè)銀行中位居第二。
　　近年來，在金融業(yè)改革開放持續(xù)深化的同時，浦發(fā)銀行也在不斷轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，發(fā)展多元業(yè)務(wù)。近日，《瞭望東方周刊》專訪了浦發(fā)銀行董事長吉曉輝，講述浦發(fā)將如何打造一個金融旗艦企業(yè)。
　　
　　應(yīng)時而變
　　《瞭望東方周刊》：今年正好是浦發(fā)銀行建行20年，你如何評價這20年來中國金融體系的變化與發(fā)展？
　　吉曉輝：20年來，中國銀行業(yè)變化巨大，既體現(xiàn)在量的擴張上，更體現(xiàn)在質(zhì)的提升上。
　　目前，中國已形成了由大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、外資行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用社等多種金融機構(gòu)并存的市場格局。豐富的市場主體、有序的競爭，一方面推動了銀行產(chǎn)品創(chuàng)新，另一方面推動了銀行服務(wù)品質(zhì)的提升，而最終獲益的則是實體經(jīng)濟客戶和廣大的金融消費者。
　　隨著金融業(yè)改革開放持續(xù)深化，中國銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營管理能力不斷提升。巴塞爾新資本協(xié)議的引入和“中國化”，標(biāo)志著中國銀行業(yè)的監(jiān)管更加國際化，更加符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展趨勢；“三會一層”的法人治理格局不斷完善，推動銀行經(jīng)營管理水平持續(xù)提升，增強了銀行業(yè)的盈利能力和抗風(fēng)險能力。
　　《瞭望東方周刊》：浦發(fā)銀行如何應(yīng)時而變？
　　吉曉輝：按照新五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，“十二五”期間，浦發(fā)銀行將努力建設(shè)成為與上海國際金融中心建設(shè)進(jìn)程相適應(yīng)的金融旗艦企業(yè)，按照營業(yè)收入排名力爭進(jìn)入《財富》“世界500強”企業(yè)的行列。
　　為此，浦發(fā)銀行將積極推進(jìn)對客戶的科學(xué)定位，不斷完善分層分類的客戶管理機制。同時，我們將結(jié)合區(qū)域市場的特點，努力推動區(qū)域差異化協(xié)調(diào)發(fā)展。此外，在強化銀行主營業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)上，浦發(fā)銀行還將積極構(gòu)建綜合化和國際化經(jīng)營的框架。
　　未來我們將加強以下業(yè)務(wù)：一是發(fā)展投行業(yè)務(wù)；二是加強金融市場業(yè)務(wù)；三是對企業(yè)客戶和個人客戶全面加強財富管理業(yè)務(wù)；四是加大中小業(yè)務(wù)占比和個人業(yè)務(wù)；五是進(jìn)一步加強電子銀行業(yè)務(wù)（電子銀行不僅覆蓋面廣，而且更方便，目前我行電子渠道對傳統(tǒng)渠道的替代率已達(dá)80%）；六是繼續(xù)加強貿(mào)易融資、現(xiàn)金管理等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)、基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。
　　扶持中小企業(yè)
　　《瞭望東方周刊》：中小企業(yè)融資難一直難以化解，浦發(fā)銀行在這方面做了哪些努力？
　　吉曉輝：面對“十二五”期間銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境變化的新趨勢，商業(yè)銀行都加快了創(chuàng)新驅(qū)動和轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，銀行業(yè)和實體經(jīng)濟的關(guān)系更加緊密，金融普惠不斷深化。
　　近年來各家銀行紛紛加大對中小、小微企業(yè)金融支持的力度，村鎮(zhèn)銀行的興起有力支持了“三農(nóng)”建設(shè)，部分商業(yè)銀行還通過與移動運營商的跨界合作推動移動金融的發(fā)展來推動金融普惠。
　　自2009年起，浦發(fā)銀行建立了獨立的中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門，實施獨立的預(yù)算、考核、人員管理和授信管理等機制。
　　在許多方面，我們都進(jìn)行了有益的探索。例如針對科技型中小企業(yè)的“科技金融α模式”及間接融資產(chǎn)品組合“信貸贏”、針對特定領(lǐng)域、有共性需求的中小企業(yè)的“吉祥三寶”金融服務(wù)新模式，及股債結(jié)合產(chǎn)品組合“投貸贏”、集合類直接融資產(chǎn)品組合“集合贏”在內(nèi)的全方位融資產(chǎn)品。等等。
　　2007- 2011年，浦發(fā)銀行連續(xù)五次獲“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”。
　　近三年來小企業(yè)貸款余額年均增速接近30%，但從政策支持力度來看還不能適應(yīng)中小企業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展的需要。因此，建議政府及監(jiān)管部門在商業(yè)銀行開設(shè)專營機構(gòu)、發(fā)行小微企業(yè)金融債、實施存貸比監(jiān)管、調(diào)整不良貸款容忍度等方面進(jìn)一步加大支持力度。
　　多元業(yè)務(wù)體系
　　《瞭望東方周刊》：在主業(yè)之外，浦發(fā)近年來也在發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，你認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行在未來的金融體系中將發(fā)揮怎樣的影響與作用？
　　吉曉輝：我國農(nóng)村地域廣闊，農(nóng)村金融需求日益旺盛，但農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)少、服務(wù)模式單一，無法跟上農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的發(fā)展需求。村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)恰好填補了這一需求的空白。
　　完善治理結(jié)構(gòu)、提升核心競爭優(yōu)勢，是村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的關(guān)鍵。在所設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行中，浦發(fā)銀行的股權(quán)占比均不低于51%，既保持大股東的地位，又適度分散并引進(jìn)當(dāng)?shù)赝顿Y者。
　　在村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部，浦發(fā)銀行建立起適合農(nóng)村金融機構(gòu)自身特點的公司治理架構(gòu)、各類議事規(guī)則和決策程序，明確了董事會、監(jiān)事會及經(jīng)營班子的職責(zé)，部分村鎮(zhèn)銀行還設(shè)立了相關(guān)的專業(yè)委員會，建立起決策、執(zhí)行、監(jiān)督相互協(xié)調(diào)、相互制衡的法人治理機制。
　　為解決新生且分散的浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行在信息溝通、業(yè)務(wù)平臺搭建和支付結(jié)算方面的困難，浦發(fā)銀行開發(fā)了支持多法人的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行提供系統(tǒng)和技術(shù)支持，同時積極推動村鎮(zhèn)銀行發(fā)行銀行卡工作，拓寬村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)渠道。
　　《瞭望東方周刊》：浦發(fā)銀行2012年發(fā)起設(shè)立了浦銀金融租賃股份有限公司。你認(rèn)為金融租賃的前景如何？
　　吉曉輝：浦銀金融租賃股份有限公司是由浦發(fā)銀行、中國商用飛機有限責(zé)任公司和上海國際集團有限公司共同發(fā)起設(shè)立的全國性非銀行金融機構(gòu)，是國內(nèi)首家由商業(yè)銀行、先進(jìn)制造企業(yè)和綜合化金融控股集團共同發(fā)起設(shè)立的金融租賃公司，這是浦銀租賃的最大特點和優(yōu)勢。
　　未來，浦銀租賃將以支持國產(chǎn)大飛機戰(zhàn)略為主導(dǎo)，以船舶、軌道交通、工程機械設(shè)備、工業(yè)制造設(shè)備、公共基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)及中小企業(yè)等實體經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)為服務(wù)方向。
　　目前浦發(fā)還控股浦銀安盛基金，未來將根據(jù)市場需求和自身發(fā)展需要，持續(xù)推進(jìn)經(jīng)營多元化戰(zhàn)略。
　　《瞭望東方周刊》：私人銀行近幾年發(fā)展迅猛，浦發(fā)銀行這一業(yè)務(wù)目前進(jìn)展如何？
　　吉曉輝：浦發(fā)的私人銀行成立晚，借鑒了不少起步較早的私人銀行的經(jīng)驗。
　　組織架構(gòu)上，浦發(fā)私人銀行集成了業(yè)界“大零售”模式和事業(yè)部制的優(yōu)點，打通零售銀行、公司銀行、私人銀行三者之間的利益壁壘，由三者分別為客戶提供不同級別的需求。
　　產(chǎn)品服務(wù)上，我們希望在滿足客戶產(chǎn)品需求的基礎(chǔ)上，建立起廣泛的第三方平臺，與多家專業(yè)機構(gòu)建立合作關(guān)系，為客戶提供全面的顧問咨詢類服務(wù)，比如客戶的企業(yè)打算上市，我們可以通過自身的資源和信息優(yōu)勢，尋找高水平的專業(yè)機構(gòu)提供分析，并為客戶綜合考量選擇哪個市場、什么時機上市。
　　《瞭望東方周刊》：上海正在打造國際金融中心，浦發(fā)銀行如何借勢而上？
　　吉曉輝：按照浦發(fā)銀行新五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，“十二五”期間，浦發(fā)將努力建設(shè)成為與上海國際金融中心建設(shè)進(jìn)程相適應(yīng)的金融旗艦企業(yè)。
　　為此，我們將緊抓上海國際金融中心建設(shè)機遇，加大創(chuàng)新力度，積極進(jìn)行先行先試。
　　一是將積極參與貨幣市場、資本市場、大宗商品市場等各類要素市場，進(jìn)一步推動外匯、黃金、期貨、債券等要素市場交易品種創(chuàng)新，擴大上海金融市場影響力；二是配合政府部門與監(jiān)管機構(gòu)，參與跨境人民幣產(chǎn)品體系、跨境人民幣清算服務(wù)、離岸銀行開辦人民幣金融服務(wù)等方面的創(chuàng)新活動，為上海打造全球性人民幣產(chǎn)品創(chuàng)新、交易、定價和清算中心做出貢