晚年砌就三“碉堡”

人到老年，財(cái)務(wù)狀況在一定程度上決定著晚年生活的質(zhì)量。所以，我一向?qū)碡?cái)非常重視。我雖然還有五年才退休，但是，理財(cái)不等人啊！我這幾年為自己的“暮年生活”設(shè)計(jì)理財(cái)方案，并且不斷實(shí)踐。

我現(xiàn)在已經(jīng)退居“二線”，每月的工資有3600多元，加上老伴的工資，我倆每月工資收入有6000元左右。每月家庭各項(xiàng)支出在3000元左右，我倆實(shí)際上每月僅有3000元的“余頭”。如何利用每月節(jié)余的3000元來謀劃我們的晚年生活？我和老伴著實(shí)費(fèi)了一番心思。后來，在朋友和晚輩的建議下，我倆制定了“二線老人的理財(cái)計(jì)劃”—建立三個家庭經(jīng)濟(jì)“碉堡”，以此來“把守”我們的晚年生活。

這三個家庭經(jīng)濟(jì)“碉堡”是：

投資保障金。人無遠(yuǎn)慮，必有近憂。我和老伴一直沒有參加養(yǎng)老保險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保ca8dcdde7b6072d958d31aeacde197f9144dbc92bc9c9fb0745453e146cee545險(xiǎn)等。這使我們很擔(dān)心：萬一我倆在生活中發(fā)生什么意外，勢必給家庭帶來巨大的經(jīng)濟(jì)支出，那時，不但自己積攢的積蓄不夠支出，還會給我們的晚年生活帶來影響。另外，人到老年，難免生個大病小災(zāi)什么的，不參加重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，心里還真沒底。尤其是我們發(fā)現(xiàn)，社保醫(yī)療保障很有限，只在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費(fèi)，難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費(fèi)用。于是，我們決定買保險(xiǎn)，給晚年生活砌一個穩(wěn)固的“經(jīng)濟(jì)碉堡”。我們先后參加和購買了定期壽險(xiǎn)及附加意外險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，保障額在60萬元左右，分10年繳費(fèi)，每年支出保費(fèi)1萬元左右。這對于我們這個“二線老人家庭”來說，經(jīng)濟(jì)壓力還不算很大。買上了保險(xiǎn)，我和老伴心里才一塊石頭落了地。

投資婚房金。兒子今年大學(xué)畢業(yè)，剛剛走上工作崗位?，F(xiàn)在的年輕人手頭積蓄都少，且開支較大，沒有父母貼補(bǔ)，有的甚至“難以為繼”。就拿我的兒子來說，參加工作后，月收入不足2000元。以后他還要結(jié)婚、買房子，花費(fèi)應(yīng)該是很大的。我粗略算了一下：預(yù)計(jì)兒子五年后成家，屆時，他的婚宴費(fèi)用、購房首期款及裝修款就得35萬元左右。這筆錢，靠他自己攢，不得攢到猴年馬月去？于是，我和老伴精心謀劃了兒子的婚房金理財(cái)計(jì)劃。我們購買了部分“錢景”看好的股票型開放式基金。據(jù)專業(yè)人士測算，股票型開放式基金年收益可達(dá)7%左右，我們把家中的大部分積蓄投資到這方面，5至7年后投資本利就可以達(dá)到35萬元左右。

投資養(yǎng)老金。我和老伴雖然購買了幾種保險(xiǎn)，但是如何利用有限的退休金還是一個值得商討的問題。尤其是我和老伴早早設(shè)計(jì)了晚年生活—旅游、探親、收藏、采風(fēng)、參加社會公益活動……所有這些活動內(nèi)容都需要“經(jīng)濟(jì)支撐”。而且通貨膨脹的趨勢日益顯現(xiàn)，我們的那點(diǎn)退休金日益顯現(xiàn)捉襟見肘。為了不使我們的晚年生活受到影響，保證退休后的生活質(zhì)量，我和老伴對家庭的全部收入進(jìn)行了有效的“排列組合”：家庭的一部分收入用來活期存款，使之成為“家庭預(yù)備金”；一部分投資于電子記賬式國債；一部分也就是每月的實(shí)際盈余部分，參加工商銀行的基金定投計(jì)劃。專業(yè)人士為我們算了一筆賬，我們這樣多渠道投資，年綜合投資收益率在5%左右，幾年后，完全可以籌夠我和老伴晚年生活所需的養(yǎng)老金。等幾年后，我們再將上述這幾種“養(yǎng)老金理財(cái)組合”方式進(jìn)行“隨機(jī)應(yīng)變”，投資到低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣型基金和憑證式國債，防止資金因通貨膨脹而貶值。