馬蔚華謝幕 “后馬”時(shí)代招商銀行轉(zhuǎn)型引關(guān)注

5月8日招商銀行公告，銀監(jiān)會(huì)副主席蔡鄂生在招商銀行深圳總部宣布了對(duì)招行黨委書(shū)記的任免：現(xiàn)任黨委書(shū)記馬蔚華辭任，繼任者為田惠宇，其曾任中國(guó)建設(shè)銀行零售業(yè)務(wù)總監(jiān)、北京分行行長(zhǎng)。

雖然行長(zhǎng)一職并未塵埃落定，不過(guò)在外界看來(lái)，接下來(lái)的路線已經(jīng)十分清晰，在三周后的股東大會(huì)上田惠宇將當(dāng)選為招商銀行行長(zhǎng)。而伴隨招行14年的靈魂人物馬蔚華就此退居幕后，不過(guò)外界更為關(guān)注的則是后馬蔚華時(shí)代招商銀行的戰(zhàn)略選擇以及企業(yè)文化。

馬蔚華時(shí)代落幕

“在深圳企業(yè)界及民眾中，華為任正非、萬(wàn)科王石、招行馬蔚華、平安馬明哲被公認(rèn)為深圳企業(yè)界四大天王，在深圳沒(méi)有其他企業(yè)家業(yè)績(jī)與聲望能超此4人。說(shuō)退就退了？”面對(duì)馬蔚華離任的消息，微博上有投資者表現(xiàn)出些許失落與傷感。

馬蔚華被視為中國(guó)銀行業(yè)改革轉(zhuǎn)型方面頗具風(fēng)向標(biāo)意義的代表人物，64歲的馬蔚華從1999年至今一直擔(dān)任招商銀行行長(zhǎng)，時(shí)間跨度長(zhǎng)達(dá)14年之久，在他的帶領(lǐng)下曾偏居深圳蛇口一隅只有1億元資本金、1個(gè)網(wǎng)點(diǎn)和36名員工的招商銀行發(fā)展成為與四大國(guó)有銀行比肩而立，資本凈額超過(guò)2500億、資產(chǎn)總額超過(guò)3.4萬(wàn)億、全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)800家、員工超過(guò)5萬(wàn)人的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，并躋身全球前100家大銀行之列。

也正是在這14年之間，招商銀行已經(jīng)深深的烙上了馬蔚華的印記。期間，招行先以一卡通和一網(wǎng)通為產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)，在同業(yè)中建立起優(yōu)勢(shì)；并在2003年首先提出“因民而變”，馬蔚華也成為最早提出并身體力行地主張銀行要以客戶需求為導(dǎo)向的銀行家。2004年，馬蔚華力推招行以零售業(yè)務(wù)為戰(zhàn)略開(kāi)始第一次轉(zhuǎn)型，并成為同業(yè)標(biāo)桿；自此，從信用卡業(yè)務(wù)起家，繼而向銀行理財(cái)、財(cái)富管理和私人銀行拓展，招行一直把零售銀行作為自身發(fā)展的重心所在，也毫無(wú)爭(zhēng)議的成為國(guó)內(nèi)在零售業(yè)務(wù)方面的領(lǐng)頭羊。

數(shù)據(jù)顯示，自2009年以來(lái)，招行零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度占比以每年10個(gè)百分點(diǎn)的速度猛增，2009年零售業(yè)務(wù)只占全行凈利潤(rùn)的10%左右，2010年達(dá)到20%左右，2011年接近30%。時(shí)至今日，零售銀行業(yè)務(wù)在招行盈利占比已經(jīng)超過(guò)了30%，其中在北京分行的盈利結(jié)構(gòu)已接近50%。截至2012年末，招行零售客戶總數(shù)已經(jīng)達(dá)到5383萬(wàn)戶；一卡通發(fā)卡量達(dá)到6900萬(wàn)張，信用卡4300萬(wàn)張。

但是，經(jīng)過(guò)幾年的快速發(fā)展，面對(duì)激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)以及后起之秀，風(fēng)險(xiǎn)也隨之而來(lái)。從2009年開(kāi)始，招行從“一次轉(zhuǎn)型”中獲得的增長(zhǎng)紅利戛然而止，當(dāng)年招行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)182億元，同比下降13.5%，為上市以來(lái)首次負(fù)增長(zhǎng)。截止2012年，增長(zhǎng)疲態(tài)進(jìn)一步顯現(xiàn)，其凈利增速已遠(yuǎn)落后于光大、民生、興業(yè)等銀行，資產(chǎn)總額來(lái)看，招行雖然仍占據(jù)股份制商業(yè)銀行榜首位置，但其優(yōu)勢(shì)已然不明顯，同為“3萬(wàn)億陣營(yíng)”的興業(yè)、浦發(fā)、民生趕超在即。

事實(shí)上，馬蔚華也早已意識(shí)到了這一問(wèn)題。早在零售業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)度開(kāi)始猛增的2009年年底，馬蔚華即提出了招行的二次轉(zhuǎn)型。即要求各分行降低資本消耗、控制財(cái)務(wù)成本以及推進(jìn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)。

不過(guò)從2009年年底到2013年，二次轉(zhuǎn)型僅實(shí)施了三年多的時(shí)間。這段時(shí)間恰逢國(guó)際、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)低谷，特別是利率市場(chǎng)化加大步伐以來(lái)銀行息差減小，進(jìn)一步壓低了銀行的利潤(rùn)空間。

據(jù)招行發(fā)布的2012年業(yè)績(jī)，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)452.73億，同比增長(zhǎng)25.31%。但利潤(rùn)增幅同比縮水近四成，招行2011年凈利增幅為40.2%。值得關(guān)注的是，招行核心資本充足率為8.49%，連續(xù)三年低于監(jiān)管紅線。二次轉(zhuǎn)型到底成功與否，目前業(yè)內(nèi)并無(wú)定論。不過(guò)顯然二次轉(zhuǎn)型并沒(méi)有畫(huà)上圓滿句話之前，改革的倡導(dǎo)者與推動(dòng)者卻要從此退居幕后。

招行何去何從？

事實(shí)上，作為“二次轉(zhuǎn)型”的重要舉措小微業(yè)務(wù)自推行以來(lái)則面臨業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和機(jī)構(gòu)改革的重重阻力。在外界看來(lái)，正是由于馬蔚華的去留一直存疑，因此分支機(jī)構(gòu)對(duì)是否要真心實(shí)意地推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型也一直持觀望態(tài)度。雖然馬蔚華本人十分堅(jiān)定地希望做好小微企業(yè)，提高相關(guān)業(yè)務(wù)的定價(jià)水平和盈利回報(bào)，但此舉令分支行倍感壓力，不少分支機(jī)構(gòu)都陷入觀望之中，推進(jìn)并不堅(jiān)決，因?yàn)椴恢佬滦虚L(zhǎng)是否會(huì)有同樣的戰(zhàn)略選擇。如今，伴隨著馬蔚華離任的漸趨明朗，新任執(zhí)掌田惠宇如何接手二次轉(zhuǎn)型的招行，如何傳承與創(chuàng)新也成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。

資料顯示，1987年畢業(yè)于上海財(cái)經(jīng)大學(xué)、2002年10月獲哥倫比亞大學(xué)公共管理專業(yè)碩士學(xué)位的田惠宇，除了學(xué)歷之外，更重要的在于擁有一份漂亮的履歷。他有著5年的資產(chǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，他還有著10年地方分行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

在銀行類型上，既有股份制銀行，也有國(guó)有大行；在區(qū)域分布上，其在北、上、深三大全國(guó)或區(qū)域金融中心都有工作經(jīng)歷，積累的經(jīng)驗(yàn)和人脈，或?qū)⒂兄谡猩蹄y行日后在深圳之外的發(fā)展；在具體業(yè)務(wù)上，其擔(dān)任建行總行的零售業(yè)務(wù)總監(jiān)，而招行恰恰以零售業(yè)務(wù)著稱，二者相當(dāng)契合。有建行高管認(rèn)為，田惠宇或許可以將其在建行的基層改革實(shí)踐和零售銀行建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)帶到招行。

值得關(guān)注的是，田惠宇曾在王岐山任建行行長(zhǎng)期間擔(dān)任秘書(shū)的經(jīng)歷則被認(rèn)為“有政治背景，足以震懾老人，易于推動(dòng)改革?！笔煜だ^任者田惠宇的知情人士透露，田惠宇為人低調(diào)卻膽識(shí)過(guò)人，曾在建行多個(gè)分行工作過(guò)，有豐富的基層經(jīng)驗(yàn)和改革實(shí)踐。他在北京分行期間，要求班子成員和分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人周末也用一定時(shí)間進(jìn)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，并將其制度化，令不少人頗感壓力。他還力排眾議推進(jìn)了建行北京分行機(jī)構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)流程的改革，將100多個(gè)支行撤并為30多個(gè)，以適應(yīng)市場(chǎng)和業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為“田惠宇屬于很有想法改革派，深得高層賞識(shí)?；蛟S馬蔚華的離去并不能讓各大分支機(jī)構(gòu)感到輕松，因?yàn)樘锘萦詈芸赡苋詫⑿∥I(yè)務(wù)作為招行的轉(zhuǎn)型重要方向?！?/p>

最終，后馬蔚華時(shí)代招商銀行何去何從，會(huì)否在新一輪經(jīng)濟(jì)大潮中繼續(xù)脫穎而出？我們拭目以待。