商業(yè)銀行如何穩(wěn)增長控風(fēng)險

商業(yè)銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，風(fēng)險管理能力強(qiáng)，才能為股東創(chuàng)造更多的價值。要建設(shè)一流商業(yè)銀行，必須處理好“穩(wěn)增長”和“控風(fēng)險”的辨證統(tǒng)一關(guān)系。近兩年，農(nóng)行遼寧分行堅持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全行業(yè)務(wù)經(jīng)營，努力實現(xiàn)發(fā)展的速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量和效益協(xié)調(diào)統(tǒng)一。

突出先進(jìn)戰(zhàn)略理念的傳導(dǎo)。貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，建設(shè)一流商業(yè)銀行就必須牢固樹立現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念，用先進(jìn)的理念指導(dǎo)業(yè)務(wù)經(jīng)營。2010年，農(nóng)行遼寧分行黨委針對本行的現(xiàn)狀和實際，提出了“136”發(fā)展戰(zhàn)略，即以打造區(qū)域內(nèi)強(qiáng)行為目標(biāo)，突出風(fēng)險控制、結(jié)構(gòu)調(diào)整和機(jī)制創(chuàng)新“三個重點”；夯實思想、風(fēng)控、客戶、隊伍、網(wǎng)點和服務(wù)“六大基礎(chǔ)”。到2012年末，全行不良貸款占比1.94%，較年初下降1.57個百分點；實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增加值1.33億元，同比增盈7.01億元，歷史上首次實現(xiàn)真正意義上的扭虧為盈。

加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整。圍繞價值創(chuàng)造，堅持穩(wěn)健經(jīng)營，通過結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變增長方式，來不斷提升經(jīng)營質(zhì)量是建設(shè)一流商業(yè)銀行的內(nèi)在要求。堅持強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)資本約束促轉(zhuǎn)型、調(diào)結(jié)構(gòu)，著力改進(jìn)信貸資源的配置方式，建立以經(jīng)濟(jì)資本為紐帶的信貸資源配置體系，充分利用經(jīng)濟(jì)資本占用系數(shù)、經(jīng)濟(jì)資本回報率、減值撥備、貸款風(fēng)險分類等主要手段，引導(dǎo)經(jīng)營行主動調(diào)整信貸資源配置，對有信貸需求的客戶進(jìn)行分類排隊，按照綜合回報率由高到低的順序依次匹配信貸規(guī)模，實現(xiàn)從做大客戶向做好客戶轉(zhuǎn)變，信貸資源配置效率與信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整形成良性互動。到2012年末，農(nóng)行遼寧分行BBB級以上法人客戶貸款余額占比94.76%，提高0.54個百分點；個貸余額占比20.9%，提高3個百分點。

加強(qiáng)基礎(chǔ)管理和基層管理。沒有好的管理基礎(chǔ)，經(jīng)營目標(biāo)就難以實現(xiàn)，風(fēng)險就難以控制，就不可能實現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)。縣以下機(jī)構(gòu)多、戰(zhàn)線長、人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)相對不盡合理，部分管理行監(jiān)管缺位現(xiàn)象比較突出。因此，縣以下機(jī)構(gòu)既是農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部管理的薄弱環(huán)節(jié)，也是必須加強(qiáng)監(jiān)管的重要對象。必須抓好重點領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)的精細(xì)化管理，信貸條線要突出加強(qiáng)貸后管理，財務(wù)條線要突出完善制度、規(guī)范費(fèi)用開支，運(yùn)營條線要突出控制縣以下機(jī)構(gòu)的操作風(fēng)險、規(guī)范經(jīng)營行為等。同時，要大力抓好合規(guī)文化建設(shè)，合規(guī)文化建設(shè)是一項長期任務(wù)，應(yīng)從提高合規(guī)文化素養(yǎng)入手，筑牢思想防線，嚴(yán)格按制度、程序、權(quán)限辦事，形成合規(guī)經(jīng)營的良好風(fēng)氣和氛圍。近兩年，農(nóng)行遼寧分行圍繞總行基礎(chǔ)管理提升年活動，深入開展了2011年為基礎(chǔ)年、2012年為提高年的綜合治理，使“雙基”管理能力穩(wěn)步增強(qiáng)，實現(xiàn)了無重大違規(guī)問題、無重大責(zé)任性事故、無案件的“三無”目標(biāo)。

健全和完善經(jīng)營機(jī)制。經(jīng)營機(jī)制建設(shè)是確?！胺€(wěn)增長”和“控風(fēng)險”相統(tǒng)一的關(guān)鍵因素。近兩年，農(nóng)行遼寧分行突出考核機(jī)制的建設(shè)，建立起以經(jīng)濟(jì)增加值為核心，涵蓋機(jī)構(gòu)與部門綜合績效、關(guān)鍵業(yè)績指標(biāo)（KPI）考核、等級行綜合評價、城區(qū)支行與縣域支行評價監(jiān)測等多維度績效管理體系，充分體現(xiàn)在價值創(chuàng)造、經(jīng)營轉(zhuǎn)型、NIM管理、風(fēng)險防控、系統(tǒng)建設(shè)等方面的更高要求，并從資源配置、干部員工履職評價兩個方面加強(qiáng)對績效考核結(jié)果的應(yīng)用，切實發(fā)揮了績效考核的“指揮棒”作用。突出信貸運(yùn)行機(jī)制建設(shè)，扎實推進(jìn)信貸精細(xì)化，著力抓好信貸基礎(chǔ)管理、信貸業(yè)務(wù)作業(yè)流程、信貸客戶主體管理三個維度，逐步實現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化、質(zhì)量提升。同時，還不斷建立完善注重效益的財務(wù)資源配置機(jī)制，運(yùn)作高效的財務(wù)條線內(nèi)部管理機(jī)制，以及內(nèi)控嚴(yán)密的財務(wù)約束管理機(jī)制，努力形成精細(xì)、規(guī)范、科學(xué)的財務(wù)運(yùn)作管理模式，確保財務(wù)工作制度化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。

（作者為中國農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行行長）

責(zé)編/劉廣為 美編/石玉