張家口市民營企業(yè)的融資問題及對策研究

梁秀娟，王海珍

(河北北方學(xué)院 經(jīng)濟管理學(xué)院，河北 張家口 075000)

張家口市民營企業(yè)的融資問題及對策研究

梁秀娟，王海珍

(河北北方學(xué)院 經(jīng)濟管理學(xué)院，河北 張家口 075000)

目前張家口市民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的地位日漸凸現(xiàn)，已成為吸納社會就業(yè)的主要渠道和財政收入的重要支撐，然而，民營企業(yè)在得到發(fā)展的同時也遇到了很多問題，其中融資難的問題尤其突出，成為民營經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。從張家口市民營企業(yè)融資現(xiàn)狀出發(fā)，分析民營企業(yè)融資難的原因，提出加強民營企業(yè)自身建設(shè)、完善信貸管理體系、建立銀企信用網(wǎng)上對接平臺、加強融資擔(dān)保體系建設(shè)等解決張家口市民營企業(yè)融資難的措施。

張家口市；民營企業(yè)；融資；金融機構(gòu)

網(wǎng)絡(luò)出版時間：2013-05-20 12:06

2012年，張家口市民營經(jīng)濟實現(xiàn)銷售收入2 340.4億元；上繳稅金108億元，占全市財政收入的50.5%；完成固定資產(chǎn)投資596.8億元，同比增長18.6%，占全市固定資產(chǎn)投資的55.1%[1]。張家口市民營經(jīng)濟撐起了全市經(jīng)濟的半邊天。隨著經(jīng)濟發(fā)展速度的加快和市場競爭激烈程度的擴大，民營企業(yè)想要進一步做大做強，就必須解決融資難這一問題，獲得更多的融資，增強企業(yè)自身發(fā)展。

一、民營企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

截至2012年3月底，張家口市民營經(jīng)濟注冊資金超過500億元，全市個體工商戶已發(fā)展到9.119 7萬戶，同比增長8.3%；從業(yè)人員21.146 5萬人，同比增長12.76%；注冊資金58.994億元，同比增長35.7%。私營企業(yè)發(fā)展到1.659 7萬戶，同比增長18.76%；注冊資金478.79億元，同比增長39.93%；從業(yè)人員6.173 8萬人，同比增長27.5%，新增就業(yè)崗位2萬個。內(nèi)資企業(yè)7 615家，同比減少2.65%；注冊資金約436.97億元，同比增長15.43%[2]。這些數(shù)據(jù)充分說明，民營經(jīng)濟在張家口市國民經(jīng)濟中的地位日漸凸現(xiàn)，已成為吸納社會就業(yè)的主要渠道和財政收入的重要支撐。隨著民營經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，對信貸資金的需求急劇加大，融資難的問題表現(xiàn)得更加突出，這已成為張家口市民營經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸。

(一)企業(yè)發(fā)展迅速，融資需求更加緊迫

張家口市民營企業(yè)發(fā)展十分迅速，主要體現(xiàn)在以下兩個方面：一是新上項目需要大量資金。目前張家口市規(guī)模以上中小企業(yè)、民營企業(yè)正進入規(guī)?？焖贁U張期，固定資產(chǎn)投入不斷加大，尤其是本地土生土長的企業(yè)，對資金的需求更為迫切；二是企業(yè)正常運轉(zhuǎn)需要大量流動資金。近年來，能源、原材料及用工成本大幅上漲，企業(yè)流動資金“縮水”，大部分企業(yè)流動資金緊張。實施新《勞動合同法》后，企業(yè)用于職工工資、福利和保險等的支出估計將增加8%左右，特別是對勞動密集型企業(yè)影響更大，有的服務(wù)企業(yè)測算勞動力成本要上升20%。

(二)擔(dān)保公司起步較晚，數(shù)量較少，使民營企業(yè)在發(fā)展過程中難以獲得第三方擔(dān)保

張家口市從2009年才開始相繼成立了12家民營經(jīng)濟信用擔(dān)保商會和1家民營資本控股政府參股的擔(dān)保有限公司。雖然發(fā)展態(tài)勢良好，為一些民營企業(yè)解決了融資難題，但是目前張家口市擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展仍不平衡，與在張家口市全面覆蓋擔(dān)保機構(gòu)的實際需求還相距甚遠。

二、民營企業(yè)融資難的原因

張家口市民營企業(yè)融資難的原因可以從民營企業(yè)自身和外部環(huán)境兩方面進行分析。

(一)張家口市民營企業(yè)自身原因

張家口市民營企業(yè)本身實力相對較弱，信用觀念淡薄，信用能力弱，擁有的抵押資產(chǎn)有限等原因?qū)е旅駹I企業(yè)融資較難，在爭取貸款時缺乏競爭力。

1.民營企業(yè)實力相對較弱，在爭取銀行貸款時缺乏競爭力

據(jù)河北省民營經(jīng)濟領(lǐng)導(dǎo)辦公室關(guān)于2011年度全省設(shè)區(qū)市和縣(市)民營經(jīng)濟發(fā)展考核排序結(jié)果的通報顯示，張家口市綜合排名為第9，而13縣的排名最好位次也僅僅排在39名，康?？h為最后一名。具體各縣排名情況見表1。

2.民營企業(yè)信用能力弱

表1 張家口市2011年度各縣民營經(jīng)濟發(fā)展情況考核排序表

資料來源：冀民經(jīng)辦〔2012〕6號《關(guān)于2011年度全省設(shè)區(qū)市和縣(市)民營經(jīng)濟發(fā)展考核排序結(jié)果的通報》

由于民營企業(yè)市場競爭能力較弱，經(jīng)營活力不足，因此，在發(fā)展中離不開其他經(jīng)濟實體的幫助及合作，融資行為亦是如此。民營企業(yè)一般處于兩類信用體系中：一是與銀行的縱向信用體系；二是與企業(yè)之間的橫向信用體系。目前民營企業(yè)無論是縱向還是橫向信用體系都不是很發(fā)達，這就使民營企業(yè)不可避免地陷入信用危機中[3]。另外，民營企業(yè)財務(wù)制度不健全，報表普遍不真實可靠。相當(dāng)一部分民營企業(yè)信用觀念淡薄，采用多種方式逃廢銀行債務(wù)，嚴(yán)重影響了民營企業(yè)的形象，也大大降低了商業(yè)銀行對民營企業(yè)貸款的積極性。

3.民營企業(yè)能夠抵押的有效資產(chǎn)有限

很多民營企業(yè)是租借土地、廠房從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的，沒有自己的土地和房產(chǎn)，沒有有效抵押物；部分企業(yè)雖有自己的土地、廠房，但由于種種原因，無法辦理土地證和房產(chǎn)證，而生產(chǎn)經(jīng)營設(shè)備抵押遠遠低于貸款額度。

(二)外部因素分析

1.扶持民營企業(yè)發(fā)展政策體系尚不健全

目前張家口市民營經(jīng)濟信用擔(dān)保商會推廣到12個縣區(qū)，分別與市農(nóng)信社、商行建立了合作關(guān)系；有457家民營企業(yè)入會，自愿結(jié)成116個聯(lián)保小組，注入資本金總額1.09億元；目前366家會員企業(yè)累計貸款8.46億元。2011年張家口市成立首家聯(lián)信擔(dān)保有限公司，截至2012年3月發(fā)放貸款1.6億元，有效緩解了部分中小企業(yè)資金不足的問題，發(fā)揮了財政資金的杠桿作用，但是，扶持民營企業(yè)發(fā)展的政策體系尚不健全。

2.金融網(wǎng)點少，資源配置不平衡

張家口市大部分縣區(qū)金融機構(gòu)比較少，特別是壩上康保、尚義等縣，只有信用聯(lián)社和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，信貸資金對象比較單一，信貸規(guī)模也很小，致使為民營企業(yè)服務(wù)的金融機構(gòu)“缺位”。

三、對策建議

張家口市民營企業(yè)要從根本上解決融資難的問題，需要加強自身建設(shè)，壯大企業(yè)自身實力，注重信用建設(shè)。同時，政府相關(guān)部門應(yīng)進一步加大對民營企業(yè)的支持力度。

(一)加強民營企業(yè)的自身建設(shè)

1.強化內(nèi)部管理，轉(zhuǎn)變生產(chǎn)經(jīng)營方式，完善財務(wù)制度

推進機制創(chuàng)新，實行公司制改造，建立規(guī)范化的股權(quán)結(jié)構(gòu)、法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部管理制度，民營企業(yè)要逐步由家族式管理向科學(xué)管理過渡，建立起適應(yīng)社會化大生產(chǎn)和社會主義經(jīng)濟體制要求的產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)的公司制度[4]。通過引進先進技術(shù)等途徑，向信息產(chǎn)業(yè)等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的方向發(fā)展，轉(zhuǎn)變生產(chǎn)經(jīng)營方式，提高企業(yè)的市場競爭力。規(guī)范企業(yè)的財務(wù)制度，提高財務(wù)管理水平，充分利用現(xiàn)有的金融工具，發(fā)揮財務(wù)杠桿作用，提高資金使用效率。

2.加強企業(yè)的信用建設(shè)

以張家口市企業(yè)信用信息網(wǎng)為載體，建立政府部門與金融機構(gòu)信息交換中心，推進信用信息傳輸、提取、考核的自動化，提高信用信息征集效率，實現(xiàn)信息資源共享。借助社會化中介服務(wù)機構(gòu)，引進軟件，開展數(shù)據(jù)化信用等級評價，提高企業(yè)和社會信用管理水平。

3.民營企業(yè)實現(xiàn)聯(lián)營，實現(xiàn)生產(chǎn)集群效應(yīng)

建立民營企業(yè)行業(yè)協(xié)會，實現(xiàn)互助互利。這樣不僅可以為協(xié)會內(nèi)部的民營企業(yè)提供經(jīng)營所需的信息，而且企業(yè)間還可以相互交流人才﹑技術(shù)﹑管理經(jīng)驗。另外，資金充足的企業(yè)可以向其他企業(yè)提供資金方面的支持，還可以相互間提供貸款擔(dān)保，為企業(yè)以后發(fā)展為大公司大集團奠定基礎(chǔ)。

(二)加強企業(yè)外部環(huán)境的改善

1.完善信貸管理體系，建立和完善責(zé)、權(quán)、利對等的激勵機制

一是要適當(dāng)放寬基層銀行信貸審批權(quán)限，擴大基層銀行經(jīng)營自主權(quán)。在貸款審批上，對不同企業(yè)應(yīng)區(qū)別對待，創(chuàng)新放貸模式，避免因貸款多級審批延誤客戶的“商機”；二是要建立一支高素質(zhì)的信貸營銷隊伍。銀行要切實轉(zhuǎn)變職業(yè)作風(fēng)，努力改善金融服務(wù)，督促信貸人員走出行門，經(jīng)常深入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營第一線，了解情況，掌握實情，增強信貸決策的可靠性。與之相配套要建立責(zé)、權(quán)、利相對稱的信貸考評責(zé)任制，對新開戶的企業(yè)、高新技術(shù)的企業(yè)、信用等級評定難的和暫不符合貸款條件但有發(fā)展前景的企業(yè)敢于決策。營銷成績顯著的信貸人員，在收回貸款本息后，應(yīng)按利息額一定比例給予獎勵，以調(diào)動信貸人員主動營銷的積極性。

2.進一步發(fā)展完善銀企信用網(wǎng)上對接平臺

2012年6月，張家口市銀企信用網(wǎng)上對接活動啟動，同時啟用中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，開通銀企信用網(wǎng)上對接平臺。此銀企信用網(wǎng)上對接模式為全國首創(chuàng)。中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)采集了全市17個單位以及32家金融與準(zhǔn)金融機構(gòu)的企業(yè)信貸信息，同時提供查詢、信用報告、統(tǒng)計分析功能，為金融機構(gòu)是否發(fā)放貸款提供依據(jù)。系統(tǒng)還能對企業(yè)進行評分，對綜合得分較好的企業(yè)，將推薦給銀行給予信貸支持或政府部門給予政策扶持。這一平臺的建立使企業(yè)和銀行均受益，所以，張家口市應(yīng)該對此平臺的發(fā)展給予更多的關(guān)注和支持，使之進一步發(fā)展完善。

3.通過政府引導(dǎo)，加強和完善融資擔(dān)保體系[5]

(1)做大市級擔(dān)保機構(gòu)并整合擔(dān)保資源。比如：張家口市聯(lián)信擔(dān)保有限公司可以采取設(shè)立分支機構(gòu)、吸引民資入股等方式，進一步擴大規(guī)模。

(2)進一步推進銀行和擔(dān)保公司合作。一是按照平等、互利、安全、高效的原則，積極推進金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)建立合作關(guān)系。采取擔(dān)保貸款營銷激勵約束措施，對與擔(dān)保機構(gòu)合作良好，大幅度增加民營企業(yè)信貸投入的銀行業(yè)金融機構(gòu)，市政府給予一定獎勵，并將與擔(dān)保公司合作列入對金融機構(gòu)的考核評價指標(biāo)。

(3)進一步推進融資性擔(dān)保機構(gòu)合理布局。一是按照“控制數(shù)量、提高質(zhì)量”的原則，對融資性擔(dān)保機構(gòu)的數(shù)量、布局、規(guī)模做適當(dāng)性調(diào)整。二是對未設(shè)立融資性擔(dān)保機構(gòu)的其他縣采取政府引導(dǎo)、逐步推進的方式。

(4)加強對擔(dān)保機構(gòu)的扶持力度和監(jiān)管力度。政府應(yīng)對提供低費率服務(wù)的擔(dān)保機構(gòu)給予適當(dāng)?shù)难a助；同時還應(yīng)加強對擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管力度，按照“政府引導(dǎo)、多方出資、市場運行”的模式，逐步提高擔(dān)保能力，切實解決資產(chǎn)評估、公正、轉(zhuǎn)讓中的收費過高、手續(xù)過煩的問題，減輕民營企業(yè)負擔(dān)，規(guī)范中介機構(gòu)的經(jīng)營。

張家口市民營企業(yè)的發(fā)展離不開資金的投入，因此，籌資難這一問題亟待解決。企業(yè)要加強自身建設(shè)，增強核心競爭力。進一步大力開展銀企對接活動，建立銀企對接長效機制，舉辦銀企對接活動。通過政府引導(dǎo)，加強和完善融資擔(dān)保體系。

[1] 王雪威.張家口民企撐起全市經(jīng)濟半邊天[N].河北日報，2013-03-07(9).

[2] 張家口市民營經(jīng)濟一季度注冊資金超500億元[EB/OL].http://zjk.hebgcc.org/zjk/shdt/webinfo/2012/04/1324547957718422.html，2012-04-12/2012-11-20.

[3] 沈悅.金融創(chuàng)新與破解民企融資難問題的探討及對策[J].金融視線，2012，(14)：135-136.

[4] 周圓圓.民營企業(yè)融資困境破解與金融支持體系構(gòu)建[J].商業(yè)會計，2012，(13)：70-71.

[5] 王敏.從民營企業(yè)融資難看我國社會信用體系的完善[J].商業(yè)文化(上半月)，2011，(4)：277-278.

CountermeasureResearchintotheFinancingProblemsofZhangjiakou’sPrivateEnterprises

LIANG Xiu-juan,WANG Hai-zhen

(School of Economics and Management Science,Heibei North University,Zhangjiakou 075000,Hebei，China)

At present,with the growing status in national economy,Zhangjiakou’s private economy has become the main channel in social employment,and the important support of financial revenue.However,private enterprises are also faced with a lot of problems,in which financing difficulty is especially obvious and has become an obstacle to the further development of private economy.Starting from the present situation of the city’s private enterprise financing,the paper analyzes the causes of financing difficulty and offers some countermeasures,including strengthening the self-construction of private enterprises,improving the credit management system,perfecting the exchange platform of enterprises and banks in the network,and regulating the financing guarantee system,etc.

Zhangjiakou City;private enterprises;financing;financial institutions

2013-03-04

梁秀娟(1981-)，女，河北涿鹿人，河北北方學(xué)院經(jīng)濟管理學(xué)院講師，管理學(xué)碩士，主要研究方向為財務(wù)管理學(xué)。

F 717.3

A

2095-462X(2013)03-0071-04

http://www.cnki.net/kcms/detail/13.1415.C.20130520.1206.002.html

(責(zé)任編輯白晨)