新農(nóng)保農(nóng)民參與行為、繳費選擇及其影響因素——基于江蘇省的調(diào)查數(shù)據(jù)

趙 光 李 放 黃俊輝

一、引言

2009年9月《國務院關于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》(國發(fā)［2009］32號)的發(fā)布，標志著停滯多年的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設再次提上各級政府的執(zhí)政日程。2010年通過的《社會保險法》明確規(guī)定國家實施新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度(以下簡稱“新農(nóng)?！?，更是以法律形式確立了新農(nóng)保這一惠農(nóng)政策的地位。盡管是一項自愿參與的社會保險制度，國家一直鼓勵農(nóng)民積極參與新農(nóng)保，并對新農(nóng)保的繳費予以財政補貼。而由于新農(nóng)保的參保率作為政府績效考核的重要指標，各地政府也都形成了引導農(nóng)民參與新農(nóng)保的偏好，基層干部采取各種方法、手段勸說農(nóng)民參加。另外，隨著農(nóng)民養(yǎng)老觀念的逐漸改變以及農(nóng)民對社會養(yǎng)老的認識，越來越多的農(nóng)民愿意參加新農(nóng)保。雖然新農(nóng)保養(yǎng)老金待遇水平和城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金還有不小的差距，但是新農(nóng)保的繳費普遍較低，并且可以根據(jù)自身需求選擇不同的繳費檔次，農(nóng)民基本上都具有新農(nóng)保的支付能力。因此新農(nóng)保政策在2009年試點并逐步推廣實施后，尤其是近幾年的參保率出現(xiàn)了較大的提高。那么現(xiàn)階段新農(nóng)保農(nóng)民的參與意愿、參與行為以及參與程度到底如何?有哪些因素對其產(chǎn)生影響?影響程度究竟有多大?這些因素是如何影響或制約農(nóng)民對新農(nóng)保的參與行為選擇的?只有回答與解決以上幾點，才能更全面地了解與衡量新農(nóng)保在運行過程中存在的問題以及制度實施的效果，并有針對性地做好新農(nóng)保制度實施推進的相關工作，從根本上實現(xiàn)新農(nóng)保制度健康、有效、可持續(xù)發(fā)展。

國內(nèi)對農(nóng)民參與社會養(yǎng)老保險意愿與行為的影響因素研究，近年來具有代表性的做法是通過問卷形式，運用微觀農(nóng)民的數(shù)據(jù)進行計量模型檢驗。通過這些實證研究的結論可以發(fā)現(xiàn)，影響農(nóng)村社會養(yǎng)老保險參與的主要因素是農(nóng)民個人和家庭特征及政策認知等變量。首先，個人特征中農(nóng)民在年齡、受教育程度、性別等因素上的差異會影響到其對養(yǎng)老保險的感知判斷及投保行為;隨著年齡的增長，老年生活保障的緊迫感會逐漸提高，年長者比年輕者更傾向于參加社會養(yǎng)老保險;隨著文化程度的提高，個人的心理素質(zhì)與自我保障意識都會相應提高，農(nóng)民更關心自己未來老年生活水平［1-3］。其次，家庭特征方面，家庭子女數(shù)、家中是否供養(yǎng)老人、家庭收入水平等都會顯著影響農(nóng)民個體的參與意愿及決策行為［4-8］。第三，在政策認知與評價方面，農(nóng)民對養(yǎng)老保險政策的了解程度以及對政策推廣實施的評價均對農(nóng)民參保意愿具有較強正面影響［9-11］。此外，也有學者運用村莊層面的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，得出了村域經(jīng)濟發(fā)展水平、人口規(guī)模等也是影響農(nóng)民參與養(yǎng)老保險的主要變量［12］。吳玉鋒等的研究也驗證了村域變量中的非經(jīng)濟因素同樣會對農(nóng)民的參保行為造成一定影響［13-14］。對于新農(nóng)保繳費方面的研究并不多，封鐵英、戴超通過對陜西省西安市的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民期望的年繳費標準主要集中在“100元及以下”和“101～500元”兩個檔次，即最低的繳費檔次，占80%左右;而期望1 000元以上的較高的年繳費標準的人數(shù)很少，不到5%［15］。胡宏偉等［16］、楊禮瓊［17］運用線性回歸方法分析了農(nóng)民參與農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的繳費承受能力的作用因素，結果表明年齡和貧困都對其有顯著影響。

上述這些文獻為本文的研究提供了很好的理論基礎及假說。本文利用來自江蘇13個地級市26個縣(縣級市)77個鄉(xiāng)鎮(zhèn)100多個村的調(diào)查資料，一方面通過大量微觀數(shù)據(jù)對現(xiàn)階段農(nóng)民新農(nóng)保參與行為的影響因素進行驗證;另一方面，對農(nóng)民新農(nóng)保制度的參與程度研究作進一步拓展，即對已參加新農(nóng)保的群體在繳費標準選擇上的差異作進一步分析，考察農(nóng)民參保繳費的影響因素。

二、分析框架及模型

在不存在養(yǎng)老保險制度的情況下，農(nóng)民在抵御未來養(yǎng)老風險時一般都是選擇傳統(tǒng)的農(nóng)村家庭養(yǎng)老+土地保障的模式。但經(jīng)驗表明，我國農(nóng)村面臨著嚴峻的老齡化問題，農(nóng)村傳統(tǒng)的養(yǎng)老方式和老年供養(yǎng)結構受到巨大沖擊，農(nóng)村亟需構建社會養(yǎng)老保障體系。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的建立使廣大農(nóng)民能夠平等享有社會保障權，在一定程度上使原來的土地、家庭承擔的養(yǎng)老保障功能減弱，農(nóng)民的養(yǎng)老模式出現(xiàn)分化，養(yǎng)老保障需求也出現(xiàn)多元化，在很多經(jīng)濟發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)，隨著我國工業(yè)化、城市化的不斷推進，農(nóng)民就業(yè)多樣化，收入多元化，農(nóng)民養(yǎng)老保障的選擇范圍也得以拓寬，并逐步有經(jīng)濟能力進行社會化養(yǎng)老，許多農(nóng)民都愿意參加到新農(nóng)保制度中去。

農(nóng)民參與新農(nóng)保的行為決策受到多方面因素的影響，本文在借鑒已有文獻成果基礎上首先選取了農(nóng)民個人特征與家庭特征中的相關變量，包括農(nóng)民的性別、年齡、文化程度、子女中男孩個數(shù)、家中60歲以上老人數(shù)、家庭人均年收入。其次，考慮到土地對于農(nóng)民傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的影響、土地所具有的社會保障性。一些學者們在模型中也加入了家庭承包地面積這一變量［18-19］，劉濛等的研究更是以土地流轉的農(nóng)民為樣本分析其參加養(yǎng)老保險行為［20］，可見土地因素變量在一定程度上影響了農(nóng)民的養(yǎng)老決策行為。另外，經(jīng)驗表明，農(nóng)地流轉市場發(fā)育程度對養(yǎng)老保障模式選擇具有積極影響，即農(nóng)地市場化程度越高，農(nóng)民更傾向于選擇社會化的養(yǎng)老［21］。封鐵英、熊建銘認為農(nóng)民只考慮到土地直接養(yǎng)老功能，而忽略了流轉土地所帶來的經(jīng)濟利益，土地的間接養(yǎng)老功能未得到充分重視，通過土地流轉增加經(jīng)濟收益，可提高青壯年農(nóng)民的新農(nóng)保參保能力和繳費層次［22］。因此，本文選取農(nóng)民家庭土地面積以及農(nóng)民是否進行了土地流轉來反映家庭土地變量對農(nóng)民新農(nóng)保參與行為的影響。再次，農(nóng)民對新農(nóng)保政策的認知及評價也會對農(nóng)民的參保積極性造成一定程度的影響，據(jù)此主要選取農(nóng)民對新農(nóng)保政策了解程度、工作人員解決問題程度這兩項來反映。最后，考慮到一部分農(nóng)民對社會化養(yǎng)老的期望程度較高，他們會參加其他的如商業(yè)養(yǎng)老保險，這也有可能對于參加新農(nóng)保的決策行為造成一定的影響。

農(nóng)民在做出參加新農(nóng)保決策行為后，在新農(nóng)保繳費標準選擇上也存在差異，參保繳費多少也可以反映出農(nóng)民對新農(nóng)保的參與程度。目前各地區(qū)根據(jù)當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平對新型農(nóng)村養(yǎng)老保險個人繳費設置了不同的繳費標準供農(nóng)民根據(jù)自身情況進行選擇，參保農(nóng)民自愿選擇檔次繳費，繳費計入個人賬戶，多繳多得。遵循“理性人”、“經(jīng)濟人”的前提，個人總是試圖并且能夠辨別和選擇對自己有利的制度安排，農(nóng)民在繳費標準的選擇時必然會計算不同情況下的成本收益?；诖?，文章又進一步考察了新農(nóng)保參與農(nóng)民的繳費標準選擇影響因素。

對農(nóng)民是否參保的影響因素分析，首先，設Ii表示農(nóng)民i的新農(nóng)保參與情況:Ii=1表示農(nóng)民參加了新農(nóng)保，Ii=0表示農(nóng)民不參加新農(nóng)保。對于這樣的二分選擇情形，在計量檢驗中一般使用概率單位模型對其進行處理，根據(jù)模型的定義:

式中Y*是不可觀測的潛在變量，Y是實際觀測到的因變量，即:

其中，X是觀測到的自變量，我們主要選取上文提出的個人與家庭特征、土地因素、政策認知與評價以及其他保障的相關指標;μ是隨機擾動項，服從標準正態(tài)分布;Φ是標準正態(tài)累積分布函數(shù)。

新農(nóng)保的基金籌集是由個人繳費、集體補助、政府補貼構成，個人繳費標準的設定主要考慮到地區(qū)及農(nóng)民收入增長等情況，因此各地區(qū)的繳費標準不盡相同。如蘇北地區(qū)屬于江蘇欠發(fā)達地區(qū)，其繳費標準要設置為100～600幾個檔次，而蘇南地區(qū)經(jīng)濟水平較高，其繳費標準設置也相應較高，農(nóng)民甚至可以選擇1 000元以上的標準，因此我們將參加新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的農(nóng)民繳費標準選擇分地區(qū)按從低到高分為5組，即蘇北繳費標準:0～100元、101～200元、201～300元、301～400元、401元及以上;蘇中繳費標準:0～200元、201～400元、401～600元、601～800元、801元及以上;蘇南繳費標準:0～100元、101～300元、301～500元、501～700元、701元及以上，并分別將其賦值為1、2、3、4、5，此時因變量的取值不再介于0和1之間，并且5個選擇之間是有排序的，因此不適合處理這種情況。在此本文使用有序的概率選擇模型(Ordered)對其進行估計，因實際觀測到的Y不能直接采用線性估計模型，故引入不可觀測的潛在變量Y*，有Y*=X'β+ε*，Y的取值和潛在變量Y*有下面的對應關系:

Y=1，2，3…的概率分別為:

其中，自變量X為影響農(nóng)戶繳費選擇的因素;β為參數(shù);ε*是相互獨立且正態(tài)分布的隨機擾動項;j是狀態(tài)參數(shù);Ci是區(qū)間的分界點;Φ是標準正態(tài)累積分布函數(shù)。仍然選取新農(nóng)保參與行為Probit模型中的自變量，但在政策認知方面，加入是否知道繳費補貼這一變量。另外，考慮到繳費方式、繳費便捷程度可能的影響，在Oprobit模型中將目前存在的幾種繳費方式進行了虛擬變量設定。

三、數(shù)據(jù)來源及描述性分析

(一)數(shù)據(jù)來源

本文所依據(jù)的資料來源于2012年7—9月“江蘇農(nóng)村社會保障問卷調(diào)查”。本次調(diào)查的對象為16～60周歲符合參保年齡與條件的農(nóng)民，采用概率抽樣與非概率抽樣相結合的方式進行調(diào)查，調(diào)查區(qū)域選擇江蘇省。之所以選取江蘇省是因為江蘇在一定程度上是全國的縮影，省內(nèi)蘇北、蘇中、蘇南的經(jīng)濟社會發(fā)展水平存在差異性，以該省為例進行研究相對具有典型性和代表性。調(diào)查地區(qū)包括了蘇南、蘇中、蘇北三大區(qū)域的所有地級市，每個地級市按照人均GDP選取經(jīng)濟發(fā)展水平中等的兩個縣(縣級市)，再在每個縣(縣級市)中隨機選取1～3個村，每個縣(縣級市)發(fā)放60份問卷，共計1 560份問卷，由經(jīng)過培訓的調(diào)查員按照問卷的內(nèi)容向被調(diào)查對象提問，回收有效問卷1 215份。樣本地區(qū)分布情況見表1。

表1 樣本地區(qū)分布

(二)調(diào)查對象基本特征

有關樣本的基本情況見表2。本次調(diào)查中男性占52．8%，女性占47．2%;年齡分布方面，30歲及以下的比例為13．7%，31～40歲的占25．0%，41～50歲的比例最多，達37．0%，51～60歲的為24．3%;文化程度方面，初中及以下文化程度的農(nóng)民所占比例超過70．5%，農(nóng)民接受教育的程度普遍較低;就業(yè)方面，有12．8%的樣本目前為無業(yè)狀態(tài)，主要職業(yè)為務農(nóng)的占25．3%，主要在本地務工或做生意的比例最多占45．3%，農(nóng)民職業(yè)逐漸出現(xiàn)分化;家庭人均年收入在1．5萬元左右，但是蘇北、蘇中、蘇南家庭人均年收入差異較大，分別為10 686元、18 685元、19 033元，蘇北、蘇中、蘇南經(jīng)濟水平依次提高;家庭情況方面，有64．0%的農(nóng)民子女中有男孩，家中有60周歲以上老人的占32．0%，家中有兩位及以上老人的占總數(shù)的15．1%;家庭承包地方面，有28．0%的農(nóng)民發(fā)生過出租或轉包等形式的土地流出行為。

(三)參保及繳費情況

蘇北、蘇中、蘇南的參保率均在80%以上，其中蘇南地區(qū)參保率最高，達到88．6%①注:參保率=調(diào)查對象中參保人數(shù)/調(diào)查對象總人數(shù)。。蘇北地區(qū)的參保農(nóng)民普遍選擇較低的繳費標準，繳費在100元及以下的達到70．8%，繳費在400元以上的僅有9．1%;蘇中地區(qū)參保農(nóng)民選擇中檔繳費標準者較多，選擇201～400元、401～600元比例均為26．3%;蘇南地區(qū)由于經(jīng)濟水平最高，因此選擇較高繳費標準的農(nóng)民較多，繳費在500元以上的占到一半。參保農(nóng)民的繳費方式主要有以下三種:村干部上門收取，到村委會、社保站或農(nóng)保中心辦理，以及到銀行或到銀聯(lián)刷卡機上自主操作，不同方式所占比例依次為30．5%、40．0%和29．5%(見表3)。

(四)新農(nóng)保政策認知及評價

農(nóng)民對新農(nóng)保政策的了解程度一般，僅有11．7%的被調(diào)查者認為自己了解新農(nóng)保，有18．7%的農(nóng)民不了解相關政策。當農(nóng)民咨詢有關工作人員時，對其服務態(tài)度感受普遍比較滿意，滿意度在一般以下的僅有8．0%，比較滿意及很滿意的占36．8%。當詢問農(nóng)民“當您咨詢相關工作人員時，他們回答的內(nèi)容在多大程度上解決了您的問題”，有30．5%的農(nóng)民認為相關工作人員能提供較大或很大幫助，另有11．1%的農(nóng)民認為對其幫助較小或很小。在已參保者中，有53．0%的參保對象并不知道政府在新農(nóng)?；鸹I集中有補貼。

表2 變量說明及描述

表3參保情況(單位:%)

四、實證分析及結果

(一)新農(nóng)保參與行為影響因素分析

根據(jù)前文所述方法，利用軟件Stata10．0對所建模型進行估計，得到的回歸系數(shù)及檢驗結果見表4。從表4中模型1、模型2、模型3的對數(shù)似然比統(tǒng)計量、LR統(tǒng)計量、對數(shù)似然比檢驗的顯著性水平等指標可以看出，三組模型總體擬合效果較好。

表4 是否參保Probit 模型估計結果

表4三組模型估計結果顯示:

(1)個人與家庭特征方面。首先，被調(diào)查者的年齡這一變量在模型1(蘇北)、模型3(蘇南)通過了顯著性檢驗，均在5%的水平上顯著。說明年齡較大者比年輕者更加關注養(yǎng)老問題，對養(yǎng)老的需求更迫切，因此年紀較大者比年輕者參保的意愿和概率更高。文化程度變量在模型2(蘇中)通過了顯著性檢驗且回歸系數(shù)符號為正，說明隨著中青年農(nóng)民的受教育程度逐漸提高，其在養(yǎng)老意愿的選擇方面表現(xiàn)出社會化的傾向。其次，從職業(yè)的分組變量看，不同地區(qū)差異較大，模型1(蘇北)中職業(yè)為外地打工或做生意的系數(shù)符號為負且達到比較顯著的水平，說明這類群體參保概率相對于對照組更低，可能的原因是，由于蘇北地區(qū)的新農(nóng)保水待遇平普遍較低，這并不能調(diào)動外出務工農(nóng)民回家參保的積極性，新農(nóng)保對此類群體吸引力不足。而在模型3(蘇南)中職業(yè)為本地打工或做生意者相對于對照組參保的概率更高，這可能的原因是，蘇南地區(qū)經(jīng)濟水平較高，新農(nóng)保的待遇水平也相對較高，因此在當?shù)貏展さ霓r(nóng)民參保的積極性更高。再次，收入的對數(shù)僅在模型3(蘇南)中顯著，對農(nóng)民的參保正相關，蘇南地區(qū)高收入的農(nóng)民參保概率更高，由于蘇北、蘇中地區(qū)農(nóng)民參保普遍選擇較低的繳費標準，因此蘇北、蘇中農(nóng)民收入的高低并不是阻礙農(nóng)民參保的主要因素。最后，家庭成員方面，家中男孩數(shù)這一變量的在模型1(蘇北)中顯著且系數(shù)符號為負，這也反映出傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”觀念在蘇北地區(qū)仍存在長期的影響，家有男孩越多越偏好家庭養(yǎng)老的養(yǎng)老模式。模型2(蘇中)表明家中老人數(shù)也對農(nóng)民參保行為具有正向影響，這可能的原因是，新農(nóng)保政策規(guī)定達到60周歲的農(nóng)民無需繳費直接享受待遇，但在政策實施過程中許多地區(qū)采取“捆綁”的方式，即老人要想領取基礎養(yǎng)老金其子女必須參加新農(nóng)保，這樣家庭中有老人的農(nóng)民尤其是老人數(shù)較多者參保的積極性更高，參保的概率也更高。

(2)土地因素方面。家庭承包地面積這一變量在模型1(蘇北)、模型2(蘇中)均達到了非常顯著的水平，回歸符號為正，承包地越多的農(nóng)民參保的概率反而更高，這反映出目前土地的養(yǎng)老功能價值正逐漸弱化，土地難以承載農(nóng)民的養(yǎng)老保障功能，且家庭經(jīng)營規(guī)模越大的農(nóng)戶面臨的風險也越大，所以這些群體參與社會養(yǎng)老保險的意愿可能越強。土地流轉變量在三組模型中都未通過顯著性檢驗，說明農(nóng)地流轉在農(nóng)民參保上并未發(fā)揮多大作用。

(3)政策認知與評價方面。農(nóng)民是否了解新農(nóng)保在三組模型中均通過了顯著性檢驗，尤其是在模型3中更是達到了1%非常顯著的水平，說明農(nóng)民對新農(nóng)保的認知與理解在很大程度上影響農(nóng)民參與決策，對農(nóng)民參保具有積極的促進作用。另外，工作人員的服務態(tài)度(模型1)、工作人員能否很好地解決農(nóng)民的疑問(模型2)也具有積極的作用都對農(nóng)民參保具有正向的影響。

(4)其他保障方面。是否參加了商業(yè)養(yǎng)老保險在模型3(蘇南)中達到了非常顯著的水平，由于商業(yè)養(yǎng)老保險的待遇水平較高，因此對于未來養(yǎng)老保險需求較高的農(nóng)民可能更愿意選擇參加商業(yè)養(yǎng)老保險而非待遇水平相對較低的新農(nóng)保。

(二)新農(nóng)保繳費選擇影響因素分析

運用前文所述方法，選取參與新農(nóng)保的農(nóng)民進一步考察其繳費選擇的影響因素。運用前文所述方法，得到的回歸系數(shù)及檢驗結果見表5。從表5中相關指標同樣可以說明模型4、模型5、模型6總體擬合效果良好。

表5三組模型估計結果顯示:

(1)個人與家庭特征方面。模型4(蘇北)、模型5(蘇中)個人特征中的性別、年齡變量通過了顯著性檢驗，性別變量參數(shù)估計系數(shù)為負，即女性選擇較高繳費標準的概率高于男性，這可能的原因是女性平均壽命高于男性，女性的養(yǎng)老風險較持久，因此更傾向于選擇較高繳費長期領取。年齡越大者選擇較高繳費的概率越高，說明年齡越大者面臨的養(yǎng)老風險越大，對未來養(yǎng)老待遇期望越高，因此更愿意選擇較高繳費，另一方面也說明年輕農(nóng)民對于新農(nóng)保的繳費意愿偏低。模型4(蘇北)中還顯示，文化程度的高低也與繳費選擇正相關，在另外兩組模型中該變量估計系數(shù)也均為正。

職業(yè)分組變量不同地區(qū)差異仍比較明顯，模型4(蘇北)表明，以務農(nóng)為主的農(nóng)民選擇較高繳費的概率要高于其他非農(nóng)就業(yè)者，說明現(xiàn)階段傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已不能滿足農(nóng)民的養(yǎng)老需求，此類群體對社會養(yǎng)老的需求程度更高。模型5(蘇中)職業(yè)分組中無業(yè)群體可能由于受到收入來源的限制選擇較高繳費的概率低于對照組。與蘇中(模型5)相反，模型6(蘇南)職業(yè)分組中無業(yè)群體選擇較高繳費的概率要高于對照組，且在1%的水平上顯著。這可能的原因是，經(jīng)濟發(fā)展水平高的地區(qū)新農(nóng)保的繳費補貼及個人賬戶養(yǎng)老金發(fā)放水平也相應較高，而蘇中及蘇北地區(qū)繳費的邊際效用較低，并不能很好地刺激農(nóng)民多繳費，蘇南地區(qū)新農(nóng)保待遇水平普遍較高，多繳費未來領取的養(yǎng)老金水平也相應更高，對于無業(yè)人員來說，他們未來養(yǎng)老收入來源受到很大限制，因此對于未來養(yǎng)老對新農(nóng)保依賴較高，從而可能選擇多繳費。在外地打工或做生意的農(nóng)民相對于對照組更愿意選擇較高繳費，可能因為在外地務工者未來普遍都要返回原所在地養(yǎng)老，未來對新農(nóng)保這一養(yǎng)老方式的依賴更大，再加上蘇南地區(qū)新農(nóng)保待遇水平較高，因此更愿意選擇多繳費。收入的對數(shù)在模型4(蘇北)、模型6(蘇南)中達到了比較顯著和非常顯著的水平，收入與新農(nóng)保繳費正相關。模型4(蘇北)中家庭中男孩數(shù)量的回歸符號為負，且這一變量在1%的水平上顯著，說明家中男孩較多的農(nóng)民未來養(yǎng)老可能更依賴家庭養(yǎng)老保障的形式，對于社會養(yǎng)老保險的需求程度與參與程度較低。

表5 繳費選擇的Ordered Probit 模型估計結果

(2)土地因素方面的變量僅在模型4(蘇北)中通過了顯著性檢驗，家中承包地面積與繳費選擇顯著正相關，這也同樣說明目前土地養(yǎng)老觀念弱化，農(nóng)民必須尋求其他方式的養(yǎng)老手段，發(fā)生土地流轉的農(nóng)民選擇較高繳費的概率高于未發(fā)生土地流轉的農(nóng)民，這也說明現(xiàn)階段土地對農(nóng)民來說經(jīng)濟效用的重要性不斷加大，而保障效用的重要性則減弱，合理的土地流轉能提升農(nóng)民的社會保障水平。

(3)政策認知與評價方面。是否知道政府有補貼、對新農(nóng)保政策理解程度在模型4(蘇北)中通過了顯著性檢驗，且在三組模型中，參數(shù)估計系數(shù)都為正，說明這兩項對農(nóng)民繳費行為具有正向的促進作用。模型5(蘇中)中，工作人員解決問題的程度達到了非常顯著的水平，這說明新農(nóng)保經(jīng)辦人員對于繳費政策理解與熟悉程度以及能否很好解答農(nóng)民參加新農(nóng)保繳費與待遇領取的疑問能極大地提高農(nóng)民對新農(nóng)保的認知，從而使農(nóng)民能放心多繳納費用。

(4)從模型6(蘇南)農(nóng)民新農(nóng)保繳費方式的分組變量看，相對于到銀行或銀聯(lián)刷卡機自主操作的農(nóng)民而言，采取村干部上門收取和到村委會、社保站或農(nóng)保中心辦理方式的農(nóng)民選擇較高繳費的概率更低，且均在1%水平上顯著。由于村干部上門收取以及到村委會等地方辦理可能會存在一定程度的強制繳費現(xiàn)象，農(nóng)民繳費積極性可能受到影響，不如自主操作、自愿繳費的繳費方式。

(5)其他保障方面。是否參加了商業(yè)養(yǎng)老保險在模型6(蘇南)中達到了非常顯著的水平，對新農(nóng)保繳費選擇具有明顯的積極影響。由于農(nóng)村養(yǎng)老保障模式的逐漸多元化，一部分經(jīng)濟能力較強的農(nóng)民尤其是蘇南地區(qū)的農(nóng)民有條件且愿意選擇參加水平更高的商業(yè)養(yǎng)老保險。而參加商業(yè)養(yǎng)老保險的農(nóng)民未來以養(yǎng)老保險的方式養(yǎng)老概率更高，同樣在新農(nóng)保繳費上也表現(xiàn)出高投入。

五、簡要結論及政策啟示

就我國的國情而言，新農(nóng)保制度的實施是一項復雜的社會系統(tǒng)工程，更是一次全新的探索，從新農(nóng)保試點至今已有三年左右，當前該制度正處于快速推進的關鍵階段，更加需要對其實施情況進行考察。本文通過江蘇省的微觀數(shù)據(jù)客觀分析了農(nóng)民的新農(nóng)保參與行為、參與程度及其影響因素，主要得出以下結論:

首先，描述性分析發(fā)現(xiàn)，本次調(diào)查蘇北、蘇中和蘇南三地的參保率均在80%以上，其中以蘇南地區(qū)的參保率最高，達88．6%。在被調(diào)查者參保繳費上，出現(xiàn)一定的梯次，蘇北地區(qū)被調(diào)查者普遍選擇較低繳費，而蘇南地區(qū)被調(diào)查者選擇較高繳費的較多。

其次，計量檢驗不同地區(qū)農(nóng)民是否參保的影響因素，發(fā)現(xiàn)隨著被調(diào)查者年齡的增長，其對養(yǎng)老問題會更加關注，因此參加新農(nóng)保的概率顯著增強，也側面反映出年輕農(nóng)民參保積極性較低，這在蘇北和蘇南地區(qū)都得以體現(xiàn)。家庭承包地面積的多少與農(nóng)民參保也顯著正相關，說明現(xiàn)階段土地的社會保障價值功能越來越弱，土地難以承載農(nóng)民的未來養(yǎng)老保障功能。無論是在蘇北、蘇中還是蘇南地區(qū)，被調(diào)查者對新農(nóng)保政策的了解程度越高，其參保的概率越高，可見新農(nóng)保政策宣傳及知識普及的重要性。

再次，考察參保農(nóng)民繳費選擇的影響因素。年齡與參保繳費呈現(xiàn)正相關關系，年齡較大者參與程度更高。家庭人均年收入與繳費選擇顯著正相關，較高的收入意味著有較高的繳費能力和保險需求。這也可以解釋為什么本次調(diào)研經(jīng)濟水平較高的蘇南農(nóng)民選取較高繳費標準的多，而經(jīng)濟水平相對落后的蘇北地區(qū)的農(nóng)民多選取較低繳費標準的現(xiàn)象。農(nóng)民是否發(fā)生土地流轉這一因素僅在蘇北地區(qū)農(nóng)民繳費上產(chǎn)生一定的影響，但在其它模型中都未通過檢驗，說明現(xiàn)階段農(nóng)地市場發(fā)育能否促進農(nóng)民參保還缺乏一定的證據(jù)。

基于以上結論，本文建議:

(1)加大政策的宣傳力度，增強農(nóng)民對社會養(yǎng)老的認知?？梢酝ㄟ^相關經(jīng)辦人員結合農(nóng)村養(yǎng)老所面臨的實際情況，加強宣傳解釋工作，并積極發(fā)揮基層協(xié)辦員在入戶宣傳方面的作用。借助報紙、電視、網(wǎng)絡等各種傳媒渠道，并編印新農(nóng)保相關知識宣傳手冊，發(fā)放到村、到戶，使農(nóng)民對新農(nóng)保這一惠農(nóng)政策充分認同，以健康、科學的方式引導農(nóng)民參與新農(nóng)保。

(2)逐漸增加對農(nóng)村社會養(yǎng)老的財政補貼與支持，充分發(fā)揮新農(nóng)保的參與激勵作用。財政補貼方面各級財政合理分工，要充分考慮到地方財政轉移支付能力大小，尤其考慮到欠發(fā)達財政困難地區(qū)的實際情況。另一方面可以引入社會參與機制拓寬籌資渠道，引導社會公益組織、個人等為新農(nóng)?；鸹I資。

(3)在完善現(xiàn)有農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的同時，要通過各種途徑增加農(nóng)民的收入。在收入較低的情況下，農(nóng)民考慮更多的是生計問題。對于農(nóng)村社會養(yǎng)老保險，即使他們愿意參加，但也有可能因為沒有參與能力而無法參加。為此，需進一步加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，改善農(nóng)民的生活狀況，提高農(nóng)民參保與繳費的支付能力，以此來增強新農(nóng)保的有效需求。

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