農(nóng)村金改樣板：浙江麗水

□ 文/ 童靜宜 王炯

農(nóng)村金改樣板：浙江麗水

□ 文/ 童靜宜 王炯

浙江麗水并不是唯一實(shí)行農(nóng)村金融改革的城市，甚至不是第一家實(shí)行農(nóng)村金融改革的城市，為什么央行會將試點(diǎn)放在麗水？

原因在于自2003年農(nóng)村金融改革開始以來，麗水農(nóng)村金改便大膽創(chuàng)新，創(chuàng)下了諸多全國第一、浙江全省第一，在激活廣大農(nóng)村創(chuàng)業(yè)發(fā)展的一池春水的同時，形成“麗水模式”，成為全國樣板。

2012年3月30日，中國人民銀行和浙江省政府聯(lián)合批準(zhǔn)在麗水市進(jìn)行農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，麗水成為了全國首個經(jīng)央行批準(zhǔn)的農(nóng)村金融改革試點(diǎn)地區(qū)。

2012年5月17日，浙江麗水召開農(nóng)村金融改革試點(diǎn)動員大會，農(nóng)村金融改革試點(diǎn)正式啟動。

信貸支農(nóng)麗水經(jīng)驗(yàn)

麗水根據(jù)轄區(qū)林權(quán)結(jié)構(gòu)和農(nóng)村信貸需求特點(diǎn)“量體裁衣”，創(chuàng)新推出林農(nóng)小額循環(huán)貸款、林權(quán)直接抵押貸款、森林資源收儲中心擔(dān)保貸款這三種林貸新模式。

其中林農(nóng)小額循環(huán)貸款，以“信用+林權(quán)抵押”的方式核定最高貸款授信額度，采取“集中評定、一次登記、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法，簡化貸款手續(xù)，有效解決千家萬戶林農(nóng)貸款難問題。

2009年4月，中國人民銀行等五部委聯(lián)合在麗水市召開“全國金融支持集體林權(quán)制度改革與林業(yè)發(fā)展現(xiàn)場會”，推廣麗水林權(quán)抵押貸款工作經(jīng)驗(yàn)。

截至2012年4月末，全市已累計發(fā)放林權(quán)抵押貸款7.25萬筆，金額50.55億元，貸款余額26.62億元，居浙江省首位，惠及林農(nóng)20余萬，在全國率先形成了“機(jī)制最健全、運(yùn)作最規(guī)范、品種最齊全、受惠最廣泛”的林權(quán)抵押貸款“麗水模式”，取得了“葉子變票子、青山變金山、資源變資本”的成效，走出了一條“全國林改看麗水”的創(chuàng)新發(fā)展之路。

信用惠農(nóng)麗水模式

針對農(nóng)村信用體系缺失，銀行“難貸款”與農(nóng)民“貸款難”的矛盾，麗水市從農(nóng)戶信用等級評價入手，采取“政府支持、人行主導(dǎo)、多方參與、共同受益”的模式，在該市共抽調(diào)1.73萬名機(jī)關(guān)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村干部，參與農(nóng)戶w信用信息采集工作。同時，實(shí)行資產(chǎn)評估、信用等級評價、授信額度評定“三聯(lián)評”，信用貸款、抵押貸款、聯(lián)保貸款“三聯(lián)動”，政府、銀行、農(nóng)戶“三聯(lián)手”，扎實(shí)推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，有效破解了農(nóng)民“貸款難”問題。

2010年8月，中國人民銀行等18個部委聯(lián)合在麗水召開“全國農(nóng)村信用體系建設(shè)工作現(xiàn)場交流會”，“麗水模式”的農(nóng)村信用體系建設(shè)走出全省、推向全國。

值得關(guān)注的是，改革試點(diǎn)以來，麗水市農(nóng)戶貸款覆蓋率和滿足率不斷提高，有融資意愿的農(nóng)戶實(shí)際平均獲得貸款5.5萬元，占其融資金額期望均值的70.5%。而這與麗水開展信用等級評定、建設(shè)農(nóng)村信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)不無關(guān)聯(lián)。

目前，麗水全市行政村信用評價實(shí)現(xiàn)全覆蓋，所有農(nóng)戶信用信息均被記錄入庫，也為金融機(jī)構(gòu)提供了良好的信息支持，有效增加了麗水農(nóng)村金融供給。

制圖/馬婧

支付便農(nóng)麗水樣本

針對農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)少，農(nóng)民各種涉農(nóng)補(bǔ)貼存在“取現(xiàn)難”的問題，麗水在國內(nèi)率先以地級市為單位開展“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”試點(diǎn)。通過在該市行政村指定商店設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，以“POS機(jī)+驗(yàn)鈔機(jī)+保險箱”簡便模式，推行各種涉農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放、小額取現(xiàn)和繳費(fèi)業(yè)務(wù)的“一卡通”，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶足不出村就可以支取養(yǎng)老、醫(yī)保等涉農(nóng)補(bǔ)貼資金，打通涉農(nóng)補(bǔ)貼資金發(fā)放的“最后一公里”。

截至2012年末，按照“應(yīng)布盡布”原則，全市已在2114個行政村設(shè)立了助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，累計辦理小額取現(xiàn)36.78萬筆、金額7190萬元，惠及全市百萬民生，在全國率先完成“銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)”農(nóng)村全覆蓋。

創(chuàng)新利農(nóng)麗水特色

麗水各金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出茶園抵押貸款、石雕抵押貸款、香菇倉單質(zhì)押貸款等金融支農(nóng)特色業(yè)務(wù)。目前累計發(fā)放貸款6538筆，貸款余額11.23億元，有效拓寬了農(nóng)民的融資渠道，支持廣大農(nóng)民創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。推動農(nóng)村保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新，擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面。

人民銀行麗水市中心支行行長孔祖根感慨頗深：經(jīng)過艱苦探索，麗水已經(jīng)初步建立了一套低成本、廣覆蓋、可持續(xù)、風(fēng)險可控、適度競爭的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系。“試點(diǎn)正式啟動后，爭取到‘十二五’期末，我們將努力建成全國農(nóng)村金融改革的先行區(qū)、金融創(chuàng)新的示范區(qū)、金融發(fā)展的繁榮區(qū)、金融生態(tài)的優(yōu)質(zhì)區(qū)和金融運(yùn)行的安全區(qū)，更好的承擔(dān)起為全國農(nóng)村金融服務(wù)探索出一條新路子和新模式的重任?！?/p>

麗水市委書記盧子躍則表示，央行把農(nóng)村金融改革試點(diǎn)放在麗水，這是麗水的重大機(jī)遇，麗水十分珍惜并成立專門的領(lǐng)導(dǎo)小組，積極協(xié)調(diào)全面推進(jìn)此次金融改革試點(diǎn)，希望能夠建成一套更周到、更便捷、助農(nóng)力度更大的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系，推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展。

據(jù)悉，麗水農(nóng)村金融改革將著力破解“三農(nóng)”需求大、融資難、城鄉(xiāng)差距大、普惠難的“兩大兩難”問題，重點(diǎn)圍繞農(nóng)村金融的“八大體系”開展先行先試。即：創(chuàng)新農(nóng)村金融體系，豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品體系，強(qiáng)化金融惠農(nóng)政策體系，健全農(nóng)村金融市場體系，完善農(nóng)村社會信用體系，搭建金融服務(wù)平臺體系，改進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)體系，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)體系。

促進(jìn)社會公共管理

事實(shí)上，麗水金融改革的意義并不僅僅限于金融自身，與此同時促進(jìn)社會公共管理的作用正在逐步實(shí)現(xiàn)。

人民銀行麗水市中心支行行長孔祖根，給記者講了這樣一個事例：在開展信用戶評定中，村民很重視信用等級。而該行也規(guī)定，凡是違反計劃生育、有黃賭毒陋習(xí)的一律不予評級。通過開展信用戶評定，也激發(fā)了村民的致富愿望，現(xiàn)在賭博的少了，掙錢的多了。有的家里女兒擇偶時，信用等級高的男方很受歡迎。

記者了解到，通過農(nóng)村信用體系建設(shè)，農(nóng)民信用意識明顯提高，鄰里鄉(xiāng)親關(guān)系進(jìn)一步改善，農(nóng)村計劃生育、治安管理、鄉(xiāng)村文明建設(shè)等農(nóng)村社會管理工作不斷增強(qiáng)，使得基層組織的行政地位和社會管理作用得到提升。

隨著我國農(nóng)村市場經(jīng)濟(jì)的深化發(fā)展，部分地區(qū)深化農(nóng)村金融改革愿望十分強(qiáng)烈。由于我國農(nóng)村地區(qū)差異大，農(nóng)村金融涉及面廣，通過選擇合適地區(qū)開展農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，引導(dǎo)地方政府加大推動農(nóng)村金融科學(xué)發(fā)展力度，綜合協(xié)調(diào)金融部門和市場主體，共同探索農(nóng)村金融多層次發(fā)展的內(nèi)容和形式，建立低成本、廣覆蓋、可持續(xù)、風(fēng)險可控、適度競爭的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，具有重要意義。

在“浙江欠發(fā)達(dá)”的山區(qū)，卻能誕生一個又一個的農(nóng)村金融改革奇跡。究其本質(zhì)，是因?yàn)椤胞愃Ｊ健背醪狡平獾恼寝r(nóng)村金融的多年瓶頸：通過實(shí)行資產(chǎn)評估、信用等級評價、授信額度評定“三聯(lián)評”，信用貸款、抵押貸款、聯(lián)保貸款“三聯(lián)動”，政府、銀行、農(nóng)戶“三聯(lián)手”，農(nóng)民家的東西值錢了，農(nóng)民足不出村就能取錢了，銀行敢于把錢貸給農(nóng)民了，取得了“農(nóng)民如意、商戶樂意、銀行愿意、政府滿意”的多方共贏。