基于新疆經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展下的商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)

楊秀玉 白 茹

（新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，新疆 烏魯木齊 830012）

一、新疆發(fā)展低碳金融的必要性與緊迫性

憑借其先天的資源稟賦優(yōu)勢(shì)，新疆應(yīng)該大力改善能源資源消費(fèi)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大新型能源所占的比重，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，積極應(yīng)對(duì)全球氣候變化，走可持續(xù)發(fā)展道路，實(shí)現(xiàn)新疆經(jīng)濟(jì)的跨越式發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及國(guó)家外匯管理局聯(lián)合發(fā)布金融業(yè)發(fā)展和改革的“十二五”規(guī)劃的政策著力點(diǎn)就是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。支持綠色發(fā)展，加快構(gòu)建綠色金融體系，推動(dòng)節(jié)能減排。逐步建立碳排放交易市場(chǎng)，促進(jìn)低碳金融發(fā)展。除了借鑒國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和發(fā)展經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)之上，新疆商業(yè)銀行自身應(yīng)積極參與低碳金融業(yè)務(wù)，加入碳金融市場(chǎng)，把其作為一個(gè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)。

二、促進(jìn)新疆商業(yè)銀行碳金融業(yè)務(wù)發(fā)展的應(yīng)對(duì)之策

(一)在認(rèn)識(shí)層面上，增強(qiáng)對(duì)碳金融的認(rèn)知能力和深入了解

觀念轉(zhuǎn)變是先導(dǎo)，新疆各大高校應(yīng)開(kāi)設(shè)相關(guān)課程，從人才的培養(yǎng)機(jī)制上加大對(duì)低碳金融的認(rèn)知力度和強(qiáng)度。加強(qiáng)與內(nèi)地高校的合作與交流，聘請(qǐng)相關(guān)專業(yè)的專家和學(xué)者進(jìn)行解讀和探討。對(duì)銀行內(nèi)部人員進(jìn)行專門(mén)的培訓(xùn)，積極借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化認(rèn)知水平和能力。如興業(yè)銀行，2005 年攜手合作伙伴國(guó)際金融公司合作設(shè)計(jì)節(jié)能減排融資項(xiàng)目，創(chuàng)造性地推出了能效融資產(chǎn)品，開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)綠色金融服務(wù)之先河。

（二）建立健全綠色信貸機(jī)制，創(chuàng)新碳金融產(chǎn)品

2012 年2 月24 日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定了《綠色信貸指引》,強(qiáng)調(diào)積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。新疆按照國(guó)家和自治區(qū)的總體部署，加大了推行清潔生產(chǎn)和發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)工作力度。新疆商業(yè)銀行應(yīng)以綠色信貸作為準(zhǔn)入點(diǎn)，積極參與碳交易的各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)施本地化經(jīng)營(yíng)積極實(shí)施綠色信貸，確定符合標(biāo)準(zhǔn)和要求的企業(yè)，在對(duì)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行節(jié)能減排的基礎(chǔ)上重點(diǎn)對(duì)新能源產(chǎn)業(yè)進(jìn)行綠色貸款和項(xiàng)目咨詢等相關(guān)業(yè)務(wù)，把建設(shè)低碳城市與低碳金融有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

（三）積極為清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目提供融資

發(fā)展中國(guó)家進(jìn)行CDM 項(xiàng)目建設(shè)碰到的首要問(wèn)題往往是項(xiàng)目初期的融資問(wèn)題。新疆達(dá)坂城風(fēng)電場(chǎng)一期項(xiàng)目獲聯(lián)合國(guó)CDM 注冊(cè)，商業(yè)銀行可以向CDM 項(xiàng)目開(kāi)發(fā)企業(yè)提供直接貸款或融資租賃，可以給這些項(xiàng)目的公司提供貸款，然后通過(guò)碳交易市場(chǎng)出售，從而獲取一定的收益。商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)與證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司等眾多金融機(jī)構(gòu)的合作與交流，積極參與碳排放權(quán)的交易與投資，聯(lián)合信托公司和資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行銀企合作、銀小合作，間接或直接地持有碳資產(chǎn)。借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)和國(guó)內(nèi)銀行同業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式在二級(jí)市場(chǎng)上充當(dāng)做市商，增強(qiáng)碳交易流動(dòng)性。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋與擔(dān)保，進(jìn)行多方合作

建立碳金融交易險(xiǎn)與專門(mén)的碳排放交易險(xiǎn)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司的作用，防范碳金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、主動(dòng)權(quán)缺失風(fēng)險(xiǎn)與政策法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益。充分發(fā)揮銀行間市場(chǎng)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的作用，利用金融衍生工具和衍生產(chǎn)品，進(jìn)行套期保值和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，減少信用風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)。新疆商業(yè)銀行可鼓勵(lì)大企業(yè)和中小企業(yè)實(shí)施原始碳排放權(quán)的項(xiàng)目并對(duì)其進(jìn)行擔(dān)保，收取一定的費(fèi)用，把商業(yè)費(fèi)用轉(zhuǎn)化成銀行費(fèi)用。

（五）設(shè)立專項(xiàng)的碳基金及吸引民間資本，發(fā)展CER 一級(jí)市場(chǎng)期貨產(chǎn)品

世界銀行已經(jīng)建立原型碳匯基金，新疆商業(yè)銀行可以通過(guò)銀企合作、銀小合作、銀行間的合作以及銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的合作，建立專項(xiàng)碳基金。借鑒歐洲發(fā)展模式，積極引導(dǎo)民間資本進(jìn)入碳交易市場(chǎng)，做好風(fēng)險(xiǎn)防范及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。利用新疆的地理區(qū)位優(yōu)勢(shì)，在CDM 項(xiàng)目上加強(qiáng)與歐洲發(fā)達(dá)國(guó)家的接洽與合作交流。設(shè)定合理的貸款利率，為提供節(jié)能服務(wù)的公司提供融資服務(wù)。在新疆境內(nèi)，企業(yè)可以利用CDM 項(xiàng)目等其他節(jié)能減排項(xiàng)目，擴(kuò)大融資規(guī)模及融資渠道，鼓勵(lì)設(shè)立節(jié)能服務(wù)企業(yè)，進(jìn)行碳期貨產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與推廣和系列政策性碳基金體系借鑒亞太碳基金的模式。

（六）加強(qiáng)第三方交易平臺(tái)建設(shè)，提供專門(mén)的排放權(quán)交易場(chǎng)所

目前我國(guó)的碳排放交易所主要有北京環(huán)境交易所、上海環(huán)境能源交易所和天津排放權(quán)交易所。新疆獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)輻射中亞，新疆自治區(qū)政府應(yīng)大力發(fā)展碳市場(chǎng)交易建設(shè)，積極主動(dòng)的發(fā)起設(shè)立烏魯木齊環(huán)境能源交易所，抓住國(guó)家“十二五”金融規(guī)劃的契機(jī)。

（七）商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立專門(mén)的碳金融業(yè)務(wù)部，增加中間業(yè)務(wù)收入

要健全內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，專門(mén)負(fù)責(zé)審批與碳金融相關(guān)的業(yè)務(wù)。興業(yè)銀行成立了國(guó)內(nèi)首個(gè)可持續(xù)金融業(yè)務(wù)專門(mén)機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融室，統(tǒng)一負(fù)責(zé)環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的事務(wù)。新疆商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)近年來(lái)總體發(fā)展迅速，但是在產(chǎn)品的多樣性和盈利性上都處于劣勢(shì)，并且沒(méi)有涉及碳金融的業(yè)務(wù)，在后京都議定書(shū)時(shí)代應(yīng)積極的應(yīng)對(duì)國(guó)際公約變化帶來(lái)的政治風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立專門(mén)的人才培訓(xùn)基地進(jìn)行人力資源培訓(xùn)，培養(yǎng)熟悉法律、外語(yǔ)及會(huì)計(jì)的綜合人才，熟悉碳交易市場(chǎng)運(yùn)作模式，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行向低碳銀行的轉(zhuǎn)型。

（八）積極參與國(guó)際碳金融市場(chǎng)交易，加強(qiáng)與中亞、歐盟地區(qū)的合作，推進(jìn)人民幣跨境結(jié)算

中亞與我國(guó)的核心國(guó)家利益息息相關(guān),直接制約著新疆的長(zhǎng)治久安。新疆商業(yè)銀行應(yīng)積極加入《赤道原則》，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的建設(shè)。加強(qiáng)與歐盟、中亞等國(guó)家在碳金融領(lǐng)域的合作與交流，提高商業(yè)銀行碳金融服務(wù)總體水平。碳金融CDM 項(xiàng)目在國(guó)際金融市場(chǎng)上交易結(jié)算多采用外幣結(jié)算。為了避免匯率風(fēng)險(xiǎn)，在人民幣國(guó)際化的進(jìn)程中，應(yīng)大力推進(jìn)區(qū)域跨境人民幣結(jié)算。

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[3]初昌雄.我國(guó)碳金融發(fā)展現(xiàn)狀與發(fā)展策略[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)家，2010（06）.