我國(guó)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的對(duì)策研究

曹友情

（中南大學(xué)商學(xué)院，湖南 長(zhǎng)沙 410000）

當(dāng)前的后危機(jī)時(shí)代，我國(guó)銀行業(yè)既面臨金融業(yè)不斷對(duì)外開放、國(guó)際金融格局發(fā)生巨大變化以及監(jiān)管環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化等帶來的新機(jī)遇，同時(shí)也面臨著全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇緩慢、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等帶來的諸多挑戰(zhàn)。如何順應(yīng)金融全球化、自由化、綜合化發(fā)展的大趨勢(shì)，積極參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，不斷提升自身實(shí)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，是擺在中國(guó)商業(yè)銀行面前的一個(gè)重要課題，也是商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)中完善自我的必然選擇。

商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展，是指以人為中心，在遵循商業(yè)銀行內(nèi)在發(fā)展規(guī)律的前提下，協(xié)調(diào)地區(qū)間、部門間、業(yè)務(wù)間的關(guān)系，不斷優(yōu)化內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資源高效利用、業(yè)務(wù)整體推進(jìn)、經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)。商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展，既要考慮商業(yè)銀行當(dāng)前發(fā)展的需要，又考慮商業(yè)銀行未來發(fā)展的需要，不以犧牲長(zhǎng)遠(yuǎn)利益為代價(jià)來滿足眼前的利益，其核心在于正確處理和把握好管理與發(fā)展、質(zhì)量與速度、長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和短期利益的關(guān)系問題，使商業(yè)銀行資金、財(cái)務(wù)、信貸、人力、機(jī)構(gòu)等資源的配置作用得以良性循環(huán)和永續(xù)利用。本文立足金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇的現(xiàn)實(shí)，探討我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的主要對(duì)策，具體包括以下幾個(gè)方面：

一、持續(xù)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，加強(qiáng)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展

商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，歸根結(jié)底就是核心競(jìng)爭(zhēng)力的競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行而言，要想在“洋銀行”不斷“蠶食”市場(chǎng)份額、金融變革持續(xù)帶來新挑戰(zhàn)的新環(huán)境下立于不敗之地，就必須持續(xù)加強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，提升自身核心競(jìng)爭(zhēng)力。主要包括四個(gè)方面的內(nèi)容：首先，繼續(xù)構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行體制，完善自身運(yùn)行機(jī)制；其次，不斷提升商業(yè)銀行盈利能力；再次，堅(jiān)持持續(xù)經(jīng)營(yíng)原則，不斷加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理；最后，積極提升員工素質(zhì)，構(gòu)建人才防御機(jī)制。

二、積極推進(jìn)金融創(chuàng)新，推動(dòng)商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展

金融創(chuàng)新是以傳統(tǒng)銀行存、貸、匯等業(yè)務(wù)為依托，不斷開發(fā)出新的業(yè)務(wù)品種、新的金融工具，從而使銀行服務(wù)領(lǐng)域不斷拓展、服務(wù)功能不斷提升的過程。當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行只有不斷加快金融創(chuàng)新，增長(zhǎng)商業(yè)銀行整體運(yùn)行效率，提升社會(huì)化服務(wù)功能，才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)地位?？梢哉f，金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的不竭動(dòng)力，也是商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)選擇。我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本思路可以概括為，以技術(shù)創(chuàng)新并最終實(shí)現(xiàn)銀行電子化為先導(dǎo)，以金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新為中心，以金融工具創(chuàng)新為重點(diǎn)。

三、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，深化商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展

隨著銀行間競(jìng)爭(zhēng)的加劇，銀行間差異的減小，銀行傳統(tǒng)的存、貸、結(jié)算等業(yè)務(wù)之間極強(qiáng)的替代性，銀行面臨著市場(chǎng)飽和及被替代的雙重威脅。在新形勢(shì)下，結(jié)算、代理、擔(dān)保、信托、租賃、融資、信息咨詢、衍生金融工具交易等中間業(yè)務(wù)需求大增，商業(yè)銀行要大力開發(fā)新的中間業(yè)務(wù)，持續(xù)優(yōu)化商業(yè)結(jié)構(gòu)，大力增加非利息收入，逐步擺脫對(duì)利差收入的以來，從而有效的規(guī)避經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期引起的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可從以下幾個(gè)方面努力：轉(zhuǎn)變觀念，樹立中間業(yè)務(wù)立行的經(jīng)營(yíng)理念；規(guī)范發(fā)展，健全中間業(yè)務(wù)管理機(jī)制；明確重點(diǎn)，加快產(chǎn)品整合和業(yè)務(wù)創(chuàng)新；加強(qiáng)考核，建立有效的中間業(yè)務(wù)考核激勵(lì)機(jī)制；加強(qiáng)培訓(xùn)，優(yōu)化中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷隊(duì)伍。

四、加強(qiáng)銀行文化建設(shè)，成就商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展

當(dāng)今世界企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，從某種意義上說，是企業(yè)文化的競(jìng)爭(zhēng)，是開放式創(chuàng)新文化與保守式文化的競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行企業(yè)文化的根本目的不是建立一種如何適應(yīng)環(huán)境或市場(chǎng)狀況的特定的企業(yè)價(jià)值觀或企業(yè)文化，而是要立足于商業(yè)銀行的長(zhǎng)久生存與發(fā)展，建立一種能夠不斷更新和再造企業(yè)文化的機(jī)理。企業(yè)文化培育發(fā)展過程是一個(gè)系統(tǒng)工程，不僅需要社會(huì)經(jīng)濟(jì)政治各階層的相互配合與支持，更需要國(guó)有商業(yè)銀行及其員工長(zhǎng)期不懈的努力。商業(yè)銀行企業(yè)文化的構(gòu)建必須從物質(zhì)文化入手、從行為文化著眼、以精神文化為核心、以環(huán)境因素為保障，從而激發(fā)員工的創(chuàng)新品牌意識(shí)，進(jìn)而推進(jìn)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。

五、切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展

大量的銀行危機(jī)表明，商業(yè)銀行金融創(chuàng)新活動(dòng)在帶來利潤(rùn)的同時(shí)也導(dǎo)致了新的金融風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別并防范金融風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展的保障。具體來說，商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)有信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行要切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，始終將風(fēng)險(xiǎn)管理視為銀行持續(xù)發(fā)展的生命線，越是在發(fā)展的過程中越要強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷強(qiáng)化人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，主動(dòng)實(shí)施全面的風(fēng)險(xiǎn)管理，切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)可承受、可控制，可化解，努力降低風(fēng)險(xiǎn)成本。

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