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    金融支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問題及建議——以普洱建設(shè)國家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)為例

    2013-08-15 00:51:28白韶紅
    時(shí)代金融 2013年3期
    關(guān)鍵詞:普洱示范區(qū)貸款

    白韶紅

    (中國人民銀行普洱市中心支行貨幣信貸管理科,云南 普洱665000)

    當(dāng)前,我國經(jīng)濟(jì)增長面臨著資源與環(huán)境的雙重壓力,發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為拉動經(jīng)濟(jì)增長的重要力量,世界各國也更加注重經(jīng)濟(jì)的綠色增長。普洱市作為云南省乃至全國發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)資源稟賦最好、比較優(yōu)勢最明顯的地區(qū)之一,更應(yīng)抓住機(jī)遇大力發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì),率先探索綠色發(fā)展的成功典范。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和血液,是綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐,做大做強(qiáng)金融業(yè)則是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)綠色增長的重要途徑和必然選擇。本文以普洱建設(shè)國家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)為例,對金融支持普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀、存在的問題進(jìn)行全面、深入的分析,有針對性地提出金融支持試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)的對策建議,以此助推普洱在綠色發(fā)展中快速崛起,從而為云南、全國乃至周邊國家走綠色發(fā)展之路、建設(shè)生態(tài)文明社會提供成功經(jīng)驗(yàn)和典型示范。

    一、金融支持普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐及成效

    隨著綠色發(fā)展理念的深入人心和普洱綠色經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市戰(zhàn)略的實(shí)施,特別是2012年普洱市正式啟動國家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè),為普洱經(jīng)濟(jì)社會迎來了發(fā)展的黃金機(jī)遇期。全市金融系統(tǒng)順勢而為,科學(xué)戰(zhàn)略布局,迅速跟進(jìn)融入,在增強(qiáng)自身實(shí)力、提升金融服務(wù)水平的同時(shí),努力策應(yīng)普洱建設(shè)國家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū),助推普洱加快崛起。截至2012年末,全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額326.4億元,同比增長18.4%,高于全省4.2個(gè)百分點(diǎn),新增貸款50.7億元,同比多增7億元,全年累計(jì)發(fā)放貸款259.2億元,同比多發(fā)放78.8億元。其中,綠色產(chǎn)業(yè)貸款余額131.9億元,占各項(xiàng)貸款余額的40.4%;全年累計(jì)發(fā)放綠色產(chǎn)業(yè)貸款89.4億元,占各項(xiàng)貸款累放數(shù)的34.5%,有力地支持了普洱綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

    (一)金融支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展迅速,綠色農(nóng)業(yè)品牌逐步樹立

    普洱是農(nóng)業(yè)大市,農(nóng)業(yè)人口占全市總?cè)丝诘?6.7%,山區(qū)面積占總面積的98.3%,是典型的以農(nóng)業(yè)為主的地區(qū)。加快傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變,發(fā)展生態(tài)、綠色的特色農(nóng)業(yè),是普洱建設(shè)國家綠色經(jīng)濟(jì)實(shí)驗(yàn)示范區(qū)的重要內(nèi)容。截至2012年末,全市涉農(nóng)貸款余額158億元,同比增長19.4%,新增涉農(nóng)貸款24.6億元,占全部新增貸款的48.5%,全年累計(jì)向茶葉、咖啡、生物藥、煙草、蔗糖、蠶桑、橡膠等特色農(nóng)業(yè)發(fā)放貸款38.6億元,貸款余額26.7億元,有力地推動了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,支持了普洱優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和綠色農(nóng)業(yè)品牌的樹立,成功開發(fā)出了“帝泊洱”茶珍、“愛伲咖啡”、“佳浩繭絲”等一批在全省乃至全國具有一定知名度和影響力的綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品。以咖啡為例,普洱市已成功注冊了思茅咖啡地理標(biāo)志證明商標(biāo),“思茅小粒種咖啡”已經(jīng)成為國際公認(rèn)的品質(zhì)最好的咖啡,通過金融機(jī)構(gòu)“公司(合作社)+農(nóng)戶+信貸”金融服務(wù)模式的支持,以及良好的市場發(fā)展前景,農(nóng)民種植咖啡的積極性空前高漲。2012年全市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)向咖啡企業(yè)發(fā)放貸款8.1億元,有效解決咖啡種植、收購、加工、銷售等各環(huán)節(jié)的資金需求,為普洱咖啡走出普洱、走向世界打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    (二)金融支持園區(qū)經(jīng)濟(jì)初見成效,優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)更加鮮明

    工業(yè)園區(qū)是普洱經(jīng)濟(jì)增長的重要支撐,是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ),加快工業(yè)園區(qū)發(fā)展,有利于培植壯大產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì),形成特色突出、帶動力強(qiáng)的產(chǎn)業(yè)集群。全市金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持以支持新型工業(yè)化發(fā)展為核心,推行扶優(yōu)扶強(qiáng)策略,努力做大做強(qiáng)支柱產(chǎn)業(yè)、骨干產(chǎn)業(yè),支持天士力生物茶科技、福通木業(yè)、愛伲農(nóng)牧、大唐漢方制藥、佳浩繭絲綢、瀾滄江啤酒等一大批入園重點(diǎn)企業(yè)、龍頭企業(yè)發(fā)展,助推普洱茶、林產(chǎn)加工、咖啡、生物制藥、蠶桑、綠色食品等綠色產(chǎn)業(yè)集聚園區(qū)的基本形成。截至2012年末,園區(qū)內(nèi)已建成4個(gè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn),累計(jì)向園區(qū)發(fā)放貸款3.48億元,支持園區(qū)道路、綠化等基礎(chǔ)設(shè)施和配套設(shè)施建設(shè);園區(qū)內(nèi)企業(yè)貸款余額29.4億元,同比增加8.3億元,增長39.4%,高于各項(xiàng)貸款增幅21個(gè)百分點(diǎn),支持園區(qū)工業(yè)發(fā)展結(jié)構(gòu)更趨合理,產(chǎn)業(yè)鏈的輻射效能更加明顯。2012年前三季度,全市工業(yè)園區(qū)累計(jì)入園企業(yè)255戶,完成工業(yè)總產(chǎn)值63.9億元,占全部工業(yè)總產(chǎn)值的42%,同比增長103.8%,財(cái)政一般預(yù)算收入2.4億元,同比增長52.5%,實(shí)現(xiàn)利潤0.94億元。普洱市工業(yè)園區(qū)已發(fā)展成為云南省40個(gè)重點(diǎn)工業(yè)園區(qū)之一。

    (三)金融支持林業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,“森林普洱”建設(shè)成效顯著

    2009年以來,普洱市金融機(jī)構(gòu)圍繞建設(shè)“森林普洱”,構(gòu)建西南生態(tài)安全屏障和生物基因庫,打造現(xiàn)代林產(chǎn)業(yè)基地的發(fā)展目標(biāo),積極支持低效林改造、特色經(jīng)濟(jì)林種植和林下資源開發(fā),形成了以“林紙為龍頭,林板林化為兩翼,林下資源開發(fā)為一體”的林產(chǎn)業(yè)新格局,森林產(chǎn)業(yè)體系更加鞏固,截至2012年末,全市林業(yè)及林產(chǎn)加工企業(yè)貸款余額27.3億元,同比增長20.1%,累計(jì)發(fā)放24.8億元;林權(quán)抵押貸款余額19.3億元,惠及2281戶林農(nóng)和林企,業(yè)務(wù)開辦以來累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款51.1億元,余額和累放數(shù)穩(wěn)居全省首位,有效緩解林業(yè)融資難題,使傳統(tǒng)林業(yè)不斷煥發(fā)出新的生機(jī)與活力。目前,全市森林覆蓋率達(dá)67%,森林生態(tài)總面積居全省第一,累計(jì)完成低效林改造面積101萬畝,以茶葉、核桃、橡膠、咖啡為主的特色經(jīng)濟(jì)林種植400萬畝,以石斛、砂仁、草果、茯苓等為主的林下資源開發(fā)10萬畝,實(shí)現(xiàn)了林紙、林板、林化和林下資源利用的產(chǎn)業(yè)化開發(fā)。

    (四)金融支持文化旅游產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展,城市品牌效應(yīng)初步顯現(xiàn)

    普洱市具有區(qū)位、氣候、生態(tài)、資源、普洱茶文化和邊疆多民族文化的比較優(yōu)勢,發(fā)展文化旅游產(chǎn)業(yè)潛力巨大。文化旅游產(chǎn)業(yè)已成為普洱經(jīng)濟(jì)新的增長點(diǎn)和支柱性產(chǎn)業(yè)。全市金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞把普洱建設(shè)成為國際性旅游度假休閑養(yǎng)生基地的戰(zhàn)略目標(biāo),不斷加大對文化旅游產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)旅游養(yǎng)生建設(shè)項(xiàng)目的支持。2012年,發(fā)放文化旅游產(chǎn)業(yè)貸款2.6億元,重點(diǎn)支持了景邁芒景、惠民柏聯(lián)、景蘭等一批景點(diǎn)景區(qū)、高端酒店以及廣電網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),成功打造了一批有效益、有知名度的旅游精品項(xiàng)目。近年來,慕名前來普洱觀光旅游的游客越來越多,各界人士也對普洱的發(fā)展表示出濃厚的興趣,并給予高度的稱贊與肯定,為打造“中國著名、世界聞名、世人矚目”的普洱國際品牌和“妙曼普洱、養(yǎng)生天堂”的城市品牌,奠定了良好的基礎(chǔ)。

    (五)金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展成效顯著,政銀企合作進(jìn)一步深化

    縣域經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)發(fā)展的質(zhì)量在很大程度上影響著全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局,而融資難問題是長期以來制約縣域經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸,因此,深化銀政企合作、全面提升金融服務(wù)水平是建設(shè)普洱國家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)的重要舉措。通過積極探索和不斷創(chuàng)新,普洱市建立起了“市級牽線搭橋、縣級對接搭臺、銀行企業(yè)唱戲、合作共贏發(fā)展”的縣域經(jīng)濟(jì)銀政企合作新模式,目前已在四個(gè)縣(區(qū))成功舉辦了銀政企合作座談會,共與290余戶中小微企業(yè)及項(xiàng)目簽訂意向合作貸款74.8億元,截至2012年末,實(shí)際到位資金65.3億元,履約率達(dá)87.3%;全市中小微企業(yè)貸款余額達(dá)138.3億元,同比增長41.6%。另外,為推進(jìn)普洱國家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè),普洱市政府還聯(lián)合省政府金融辦成功舉辦了“金融支持普洱行”系列活動,省市兩級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與普洱市政府簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議,未來五年,將有望為普洱發(fā)展投入信貸資金822億元,為普洱綠色發(fā)展提供強(qiáng)有力的金融支撐。

    (六)金融生態(tài)環(huán)境不斷改善,社會誠信體系初步形成

    如果說金融是普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血脈的話,金融生態(tài)則是普洱國家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)的根基。伴隨著金融生態(tài)建設(shè)越來越成為主流取向,金融生態(tài)已逐漸成為檢驗(yàn)各級政府執(zhí)政能力和金融支持程度的重要指標(biāo)。2011年以來,普洱市政府及有關(guān)部門陸續(xù)出臺了《關(guān)于建立林業(yè)金融服務(wù)聯(lián)席會議制度的通知》、《關(guān)于建立普洱市農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新聯(lián)席會議制度的通知》、《關(guān)于做好企業(yè)一套表改革工作的通知》、《關(guān)于印發(fā)普洱市加快推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作實(shí)施方案的通知》、《關(guān)于印發(fā)普洱市金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)制度的通知》、《關(guān)于印發(fā)<普洱市鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)小額擔(dān)保貸款實(shí)施細(xì)則>的通知》、《關(guān)于金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見》等一系列文件,建立了金融生態(tài)建設(shè)的長效機(jī)制和工作協(xié)調(diào)機(jī)制,政府、企業(yè)、社區(qū)、農(nóng)村和公民“五位一體”的誠信體系初步形成,產(chǎn)生了良好的社會影響。截至2012年末,農(nóng)村信用社已為全市44萬農(nóng)戶建立信息檔案,占農(nóng)戶總數(shù)的80.76%,核貸農(nóng)戶42.3萬戶,核貸金額78.7億元。全市共評定信用戶32.7萬戶,占建檔農(nóng)戶的74.1%。共評定信用組2939個(gè),信用村221個(gè),信用鎮(zhèn)9個(gè)。發(fā)放中小微企業(yè)貸款卡402張,發(fā)放基本賬戶機(jī)構(gòu)信用代碼證13524戶,發(fā)放比例達(dá)96.4%。

    二、金融支持普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的主要問題

    普洱建設(shè)國家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)是一項(xiàng)巨大的系統(tǒng)工程,涉及區(qū)域、產(chǎn)業(yè)、生態(tài)、環(huán)境、社會的重新優(yōu)化布局,需要金融資源的大量投入和優(yōu)化配置。當(dāng)前,普洱市金融業(yè)發(fā)展滯后,多元化的金融組織體系、多層次的金融市場體系、多功能的金融服務(wù)體系尚未建立;金融機(jī)構(gòu)整體實(shí)力較弱,支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力還不夠強(qiáng),與發(fā)達(dá)地區(qū)相比投資收益低、風(fēng)險(xiǎn)大,金融支持普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展還面臨一些困難亟待解決。

    (一)金融支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策體系不完善,綠色金融發(fā)展受到一定制約

    首先,缺乏創(chuàng)新金融支持體系。綠色產(chǎn)業(yè)或低碳產(chǎn)業(yè)對資金的需求巨大,該產(chǎn)業(yè)所涵蓋的清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展無不需要大量的資金投入,而且這些項(xiàng)目的回報(bào)期通常都比較長,與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)相比較綠色產(chǎn)業(yè)存在著較多的不確定性。顯而易見,綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需要綠色金融的支持、需要一個(gè)全方位的創(chuàng)新金融支持體系。從中國當(dāng)前的情況來看,全方位的創(chuàng)新金融支持體系的建立尚未提到議事日程。其次,綠色金融政策支持體系尚未建立。發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)表明,強(qiáng)有力的政策支持是綠色金融發(fā)展的重要保障。然而,當(dāng)前中國的現(xiàn)狀是綠色金融政策支持體系尚未建立,政策比較零散且滯后于市場的發(fā)展,主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是CDM 項(xiàng)目審核缺乏一套專業(yè)性和可操作性較強(qiáng)的具體執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn);二是中國發(fā)展自愿減排市場的相關(guān)管理辦法仍處于擬定之中,自愿減排市場政策缺位;三是綠色信貸推進(jìn)尚無切實(shí)可行的環(huán)境評估標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)指導(dǎo)目錄、信貸披露機(jī)制和信息共享機(jī)制;四是國家對綠色產(chǎn)業(yè)的貸款沒有相應(yīng)的政策支持和政策激勵(lì),對金融部門支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)缺乏相應(yīng)的財(cái)政貼息等補(bǔ)償政策,影響了金融部門支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性,容易形成在綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持上的商業(yè)信貸缺位。五是國家針對綠色金融尚未制定相應(yīng)的人才培育計(jì)劃和人才支持政策,金融從業(yè)人員在環(huán)保和綠色信貸方面的經(jīng)驗(yàn)與能力相對欠缺。另外,更為重要的是,在國家和省級層面支持普洱建設(shè)國家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)的涵蓋銀行、證券、保險(xiǎn)等綜合性的金融扶持政策缺位,試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)亟須各級政府和有關(guān)部門在信貸審批、發(fā)行債券、企業(yè)上市、政策性保險(xiǎn)、金融創(chuàng)新、人才培育等多個(gè)方面給予更多的傾斜和支持。

    (二)金融組織體系不夠合理,支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力不強(qiáng)

    當(dāng)前,普洱市的金融組織體系仍然是一個(gè)典型的以銀行為主導(dǎo)的體系,全市共設(shè)立18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含11家地方法人機(jī)構(gòu)),8家壽險(xiǎn)公司、9家財(cái)險(xiǎn)公司、2家證券公司以及21家小額貸款公司。總體上看,一是各銀行機(jī)構(gòu)的信貸市場份額分配不均,存在“一社獨(dú)大”的局面。如2012年末,農(nóng)村信用社存、貸款市場份額均位居全市首位,分別占全市44.4%和38.4%,四家國有銀行占46%和51.9%,其余僅占9.6%和9.7%;二是銀行業(yè)存貸比較低,資金利用率不高。2012年末,全市銀行業(yè)存貸比為66.2%,低于全省10.9個(gè)百分點(diǎn)、全國2.5個(gè)百分點(diǎn),存款占比較高的農(nóng)信社、農(nóng)行、郵儲銀行其存貸比均低于全市平均水平,資金利用明顯不足,閑置或外流現(xiàn)象突出。三是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡,保險(xiǎn)市場滯后。盡管保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)眾多,但發(fā)展差距較大,僅中國人壽和中國人保兩家機(jī)構(gòu)就占據(jù)了保險(xiǎn)市場50%以上的份額,且存在保險(xiǎn)險(xiǎn)種較少、涉農(nóng)保險(xiǎn)覆蓋面較低、保險(xiǎn)保障功能不強(qiáng)的情況。四是小額貸款公司資本金普遍較低,融資難、稅賦重、利率高、信息不對稱等弱化了小額貸款公司對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持作用。

    (三)金融結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐緩慢,銀行信貸支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力不足

    一是現(xiàn)行信貸管理體制約束,基層金融機(jī)構(gòu)支持力度孱弱。由于金融機(jī)構(gòu)總分行制定的各項(xiàng)信貸政策,在客戶的選擇評估上處于一個(gè)較高的起點(diǎn),未能充分考慮各區(qū)域發(fā)展的不平衡性,這樣使得經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在當(dāng)前的信貸產(chǎn)品營銷中可操作性空間較小。如商業(yè)銀行的貸款審批權(quán)主要集中在省級,市級授信額度小,縣級除抵質(zhì)押貸款外,普遍沒有貸款權(quán),每發(fā)放一筆貸款以及收回再貸款需報(bào)市行、省行乃至總行審批,環(huán)節(jié)多、程序繁、效率低。二是創(chuàng)新的綠色金融產(chǎn)品缺失,產(chǎn)品同質(zhì)化傾向明顯。據(jù)調(diào)查,普洱市金融機(jī)構(gòu)并未針對綠色產(chǎn)業(yè)開發(fā)新的創(chuàng)新形式的產(chǎn)品,也很少開辟金融綠色通道,對于綠色經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目融資的業(yè)務(wù)及服務(wù)還停留在一般企業(yè)的信貸產(chǎn)品上,綠色信貸產(chǎn)品較少,結(jié)構(gòu)較為單調(diào),且存在明顯的同質(zhì)化傾向,特別是中間業(yè)務(wù)方面的產(chǎn)品開發(fā)滯后,無法滿足市場和企業(yè)多樣化的產(chǎn)品需求。由于綠色信貸產(chǎn)品對于銀行業(yè)績的貢獻(xiàn)尚小,因而銀行在綠色信貸研發(fā)方面的投入不足,導(dǎo)致綠色信貸的產(chǎn)品創(chuàng)新遲緩,這一新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域蘊(yùn)藏著的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會和市場潛力沒有充分挖掘和有效利用。在綠色信貸的管理上,銀行很大程度上還依然照搬傳統(tǒng)信貸的那一套做法,沒有體現(xiàn)出節(jié)能環(huán)保企業(yè)與項(xiàng)目的特點(diǎn)和差異性。

    (四)金融市場發(fā)展滯后,企業(yè)直接融資規(guī)模較小

    從國際經(jīng)驗(yàn)來看,綠色產(chǎn)業(yè)融資主要依靠風(fēng)險(xiǎn)投資、企業(yè)內(nèi)部融資、創(chuàng)業(yè)板股票市場和債券市場等融資管道,特別在技術(shù)轉(zhuǎn)化階段、產(chǎn)業(yè)化初期和企業(yè)成長期更是如此,而傳統(tǒng)的銀行間接融資模式多是上述融資方式的補(bǔ)充。當(dāng)前,普洱市經(jīng)濟(jì)市場化程度較低,大多數(shù)企業(yè)不具備上市融資、發(fā)行債券的條件,難以從貨幣市場和資本市場籌集資金。同時(shí)由于綠色化企業(yè)商業(yè)信用不暢,融資租賃、商業(yè)票據(jù)、投資基金等間接融資工具使用量小面窄,甚至處于空白。據(jù)調(diào)查,截至2012年末,普洱市僅有1家上市公司通過資本市場融資;僅發(fā)行了1支金額為8億元的公司債券和2支總金額為20億元的信托投資產(chǎn)品;票據(jù)融資規(guī)模3.1億元,僅占銀行貸款的0.9%;風(fēng)險(xiǎn)投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金處于空白;除銀行貸款外,絕大多數(shù)項(xiàng)目和產(chǎn)業(yè)基本沒有其他融資渠道。

    (五)中介服務(wù)體系不健全,金融生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步改善

    一是中介服務(wù)機(jī)構(gòu)不健全。如房產(chǎn)評估費(fèi)用未按房產(chǎn)評估價(jià)值的不同檔次區(qū)別征收,而按統(tǒng)一比例進(jìn)行征收;林權(quán)評估機(jī)構(gòu)資質(zhì)較低,專業(yè)的資產(chǎn)評估人才稀缺;抵押登記機(jī)構(gòu)分散,登記手續(xù)時(shí)間長、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)高;信用評級機(jī)構(gòu)、會計(jì)事務(wù)所、第三方核證單位、碳交易結(jié)算登記機(jī)構(gòu)等專業(yè)性中介服務(wù)機(jī)構(gòu)處于空白。二是中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持功能孱弱。一方面,擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資金規(guī)模小,業(yè)務(wù)開展難。普洱市現(xiàn)有16家擔(dān)保公司,注冊資本5.3億元,其中56%的擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本低于2000萬元,注冊資本上億元的只有2家機(jī)構(gòu),多數(shù)機(jī)構(gòu)難以達(dá)到與國有商業(yè)銀行進(jìn)行融資擔(dān)保業(yè)務(wù)合作的要求,只能與農(nóng)村信用社或小額貸款公司開展業(yè)務(wù)合作,但仍有4家民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)自設(shè)立起至今未發(fā)生一筆業(yè)務(wù)。另一方面,擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金利用率不高,目前普洱市融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在保貸款余額僅為其凈資產(chǎn)的0.95倍,遠(yuǎn)低于政策規(guī)定的10倍上限,擔(dān)?;鸬母軛U效應(yīng)沒有得到充分發(fā)揮。三是銀行抵押物權(quán)難以得到有效保障,造成部分抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)加大。以林權(quán)抵押貸款為例,截至2012年末,全市林權(quán)抵押貸款不良率達(dá)9.36%,農(nóng)行和建行高達(dá)39%和53.4%,由此帶來的后果便是農(nóng)行和建行的林權(quán)抵押貸款審批權(quán)限被上收到總行和省行,影響了全市林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

    (六)人民幣跨境流通渠道不暢,人民幣跨境結(jié)算體系缺位

    由于與普洱市接壤的緬、老、越邊境地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后、人口稀少、交通不變、金融機(jī)構(gòu)缺失,人民幣跨境結(jié)算困難。特別是與我市接壤的緬甸撣邦第二特區(qū)由于其政治地位的特殊性,雙邊銀行之間難以建立正式的、官方的、長期穩(wěn)定的人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算體系,不利于我市邊境貿(mào)易的發(fā)展,一定程度上影響了中老緬越四國邊境綠色經(jīng)濟(jì)自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)的步伐。

    三、金融支持普洱建設(shè)國家綠色經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)示范區(qū)的建議

    (一)健全促進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的法律制度和政策體系,為試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)提供經(jīng)濟(jì)金融政策支持

    一是從支持全國綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度,建議充實(shí)修改《中華人民共和國循環(huán)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》,或重新制定《中華人民共和國綠色經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》,并同時(shí)修訂相關(guān)的法律或條例,強(qiáng)化以生產(chǎn)者為主的責(zé)任延伸制度,強(qiáng)化綠色化產(chǎn)業(yè)政策的規(guī)范和引導(dǎo),明確關(guān)于減量化、再利用和資源化的具體要求,建立激勵(lì)機(jī)制和法律責(zé)任追究制度;修改完善《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等相關(guān)金融法律,將綠色經(jīng)濟(jì)、綠色金融理念嵌入金融法律制度和金融服務(wù)決策流程,使“綠色信貸”、“綠色保險(xiǎn)”、“綠色證券”等作為一個(gè)變量內(nèi)生于銀行、保險(xiǎn)、證券等其他金融活動中,使支持綠色經(jīng)濟(jì)成為銀行、保險(xiǎn)、證券等金融活動的內(nèi)在部分;修改《貸款通則》等相關(guān)制度,具體落實(shí)支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的綠色金融政策,如在信貸操作上可規(guī)定:銀行在確定貸款額度時(shí),可以確定一個(gè)綠色化系數(shù);在對貸款進(jìn)行定價(jià)時(shí),把綠色化因素加進(jìn)去,給予符合綠色化要求的借款人或借款項(xiàng)目比較優(yōu)惠的利率,鼓勵(lì)綠色化的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)優(yōu)先發(fā)展。二是從支持試驗(yàn)示范區(qū)的角度,建議對試驗(yàn)示范區(qū)內(nèi)的重大基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目實(shí)行總行直貸或給予單獨(dú)的貸款額度補(bǔ)充支持,中央投資給予支持,實(shí)行零配套政策;全面提高各商業(yè)銀行在普洱分支機(jī)構(gòu)的各類授信業(yè)務(wù)權(quán)限,對符合條件的重點(diǎn)項(xiàng)目建立貸款優(yōu)先審批快速通道,為重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目增加中長期貸款比例,中央財(cái)政給予貼息支持;給予普洱市地方法人銀行機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模傾斜;支持普洱市建立與緬甸、老撾、越南等國家間人民幣跨境結(jié)算體系;放寬外資銀行到普洱設(shè)立機(jī)構(gòu)和開辦業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻等。三是對普洱實(shí)施金融人才幫扶計(jì)劃,在金融人才培養(yǎng)的政策和資金方面給予支持和傾斜,大力引進(jìn)、使用、培養(yǎng)發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)急需的高素質(zhì)金融人才,通過外派學(xué)習(xí)、組織培訓(xùn)等方式,使金融從業(yè)人員熟練掌握綠色金融、綠色信貸以及周邊國家金融法規(guī)政策等相關(guān)知識和業(yè)務(wù),更好地服務(wù)于試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)。

    (二)建立支持普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域政策性金融組織,為綠色化生產(chǎn)提供政策性或廉價(jià)的金融支持

    一是加大現(xiàn)有政策性銀行對綠色經(jīng)濟(jì)的資金支持,積極爭取國家開發(fā)銀行資金,改變現(xiàn)有政策性銀行單一的局面。政策性金融可利用環(huán)保部門和政府部門的平臺,形成有重點(diǎn)、有層次的總體融資支持,通過低息貸款、無息貸款、延長信貸周期、優(yōu)先貸款等方式,彌補(bǔ)綠色循環(huán)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)項(xiàng)目長期建設(shè)過程中商業(yè)信貸缺位的問題。二是建立“普洱綠色發(fā)展銀行”,以財(cái)政資金和發(fā)行金融債券籌集資金為主要資金來源,對區(qū)域內(nèi)綠色產(chǎn)業(yè)、低碳節(jié)能項(xiàng)目、綠色環(huán)保企業(yè)提供長期、低利率的信貸資金和相關(guān)金融服務(wù),弱化金融企業(yè)的逐利性,降低金融風(fēng)險(xiǎn),并達(dá)到引導(dǎo)商業(yè)性機(jī)構(gòu)跟進(jìn)的目的;還可以與其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)搭建平臺,積極配合項(xiàng)目投資重點(diǎn)和方向的調(diào)整,實(shí)行有重點(diǎn)有層次的金融支持。三是創(chuàng)建專為綠色化中小企業(yè)和項(xiàng)目提供資金融通擔(dān)保的政策性綠色擔(dān)保公司。在機(jī)構(gòu)的組建上,由具有獨(dú)立法人資格的單位出資建立;在擔(dān)保運(yùn)作過程中,遵循市場規(guī)則,保證信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠獨(dú)立、自主地向符合貸款條件的綠色化中小企業(yè)提供擔(dān)保;在相關(guān)政策上,各級政府給予適當(dāng)?shù)馁Y金支持。四是設(shè)立綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展專項(xiàng)基金,建議資金來源40%由中央、省、市財(cái)政逐年投入,60%由企業(yè)、社會、國際資金投入。該基金主要用于開發(fā)利用自然資源的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,以及農(nóng)業(yè)技術(shù)突破、生態(tài)環(huán)境保護(hù)與修復(fù)和專業(yè)技術(shù)人才培育等方面的資金投入。

    (三)建立適應(yīng)支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的激勵(lì)制度和管理制度,提高商業(yè)信貸支持試驗(yàn)示范區(qū)建設(shè)的積極性

    一是建議國家對綠色信貸的金融機(jī)構(gòu)給予一定的稅收優(yōu)惠,適當(dāng)降低金融機(jī)構(gòu)在綠色金融項(xiàng)目中的營業(yè)稅稅率以及相關(guān)的所得稅稅率,允許相關(guān)貸款撥備稅前列支,出臺綠色項(xiàng)目的認(rèn)證規(guī)則、機(jī)制,為金融機(jī)構(gòu)介入綠色環(huán)保項(xiàng)目提供支持和指導(dǎo),引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極培植綠色環(huán)保項(xiàng)目。二是建立由財(cái)政出資的貸款損失補(bǔ)償機(jī)制。對支持綠色經(jīng)濟(jì)成效顯著的金融機(jī)構(gòu),應(yīng)給予必要的政策激勵(lì),如在其產(chǎn)品創(chuàng)新、兼并重組、新設(shè)機(jī)構(gòu)等方面予以政策支持。對綠色信貸業(yè)務(wù),可實(shí)行有別于一般貸款業(yè)務(wù)的差別化監(jiān)管政策,適當(dāng)提高該類業(yè)務(wù)的貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度,將綠色項(xiàng)目產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別對待,提高銀行對綠色項(xiàng)目的長期投入性。三是各級政府部門應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際,出臺支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的績效考評獎(jiǎng)勵(lì)辦法,將支持綠色重大產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目作為衡量轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)年度績效的一項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn),并給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì),實(shí)現(xiàn)企業(yè)與銀行效益的雙贏。四是商業(yè)銀行應(yīng)建立和完善有別于傳統(tǒng)信貸且能體現(xiàn)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)特色的綠色信貸管理制度,積累與綠色經(jīng)濟(jì)有關(guān)的專業(yè)知識,努力提高本機(jī)構(gòu)對綠色化企業(yè)和項(xiàng)目的授信管理能力。

    (四)推進(jìn)與綠色經(jīng)濟(jì)相關(guān)的金融資源創(chuàng)新,滿足試驗(yàn)示范區(qū)內(nèi)企業(yè)多樣性融資需求

    一是積極創(chuàng)新信貸業(yè)務(wù)。通過動態(tài)監(jiān)測、循環(huán)授信等具體方式,拓寬抵押擔(dān)保范圍,創(chuàng)新?lián)7绞?,研究推動?yīng)收賬款、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押以及包括專有知識技術(shù)、許可專利及版權(quán)在內(nèi)的無形資產(chǎn)質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù)。二是學(xué)習(xí)國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn),結(jié)合自身的特點(diǎn),致力于推出支持綠色產(chǎn)業(yè)的金融產(chǎn)品,包括綠色基金、綠色保險(xiǎn)、綠色資產(chǎn)抵押債券等產(chǎn)品。比如可以針對能源利用和污染程度達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)發(fā)行票據(jù),以此來鼓勵(lì)生產(chǎn)節(jié)能環(huán)保的產(chǎn)品;也可以完善和推廣“綠色保險(xiǎn)”,由保險(xiǎn)公司對投保企業(yè)所發(fā)生的污染突發(fā)事故受害者進(jìn)行賠償,一方面可以減輕政府與企業(yè)的賠付壓力;另一方面可以發(fā)揮市場機(jī)制對企業(yè)排污行為的監(jiān)督。靈活運(yùn)用金融工具,滿足綠色產(chǎn)業(yè)的多樣性融資需求。

    (五)培育多層次的金融市場體系,拓寬企業(yè)直接融資渠道

    綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用,而資本市場在有效配置資源的過程中發(fā)揮著其他市場無法比擬的作用,因此,充分發(fā)揮資本市場對普洱綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持功能,構(gòu)建多層次的金融市場體系十分必要。一是建議適當(dāng)放寬對試驗(yàn)示范區(qū)內(nèi)綠色化企業(yè)的上市標(biāo)準(zhǔn),在同等條件下,優(yōu)先核準(zhǔn)試驗(yàn)示范區(qū)內(nèi)綠色企業(yè)公開發(fā)行股票和上市。地方政府及有關(guān)部門要積極扶持一批優(yōu)質(zhì)的綠色產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)上市融資、增資擴(kuò)股,努力打造“普洱板塊”;二是建議優(yōu)先核準(zhǔn)符合綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的企業(yè)和項(xiàng)目發(fā)行債券。地方政府和有關(guān)部門要探索龍頭企業(yè)與產(chǎn)業(yè)鏈上配套、協(xié)作企業(yè)之間的融資渠道,利用龍頭企業(yè)的信用優(yōu)勢和規(guī)模效益優(yōu)勢,通過發(fā)行短期債券、中長期債券、中小企業(yè)集合債券等方式解決配套協(xié)作企業(yè)的資金不足問題。三是建議設(shè)立普洱綠色產(chǎn)業(yè)投資基金,利用其開放融資、共擔(dān)調(diào)查研究風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢,通過基金的規(guī)范運(yùn)作,廣泛吸引投資者,積聚起大量的社會資金,從而形成資金優(yōu)勢,給地方重點(diǎn)項(xiàng)目和企業(yè)提供直接的金融支持。

    (六)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,促進(jìn)試驗(yàn)示范區(qū)內(nèi)經(jīng)濟(jì)、金融的良性發(fā)展

    普洱市金融系統(tǒng)應(yīng)以“支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、助推綠色城市形成、培育金融綠色文化”為長遠(yuǎn)目標(biāo),以建設(shè)“生態(tài)普洱、和諧普洱、妙曼普洱”為契機(jī),加快形成有利于生態(tài)與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的綠色金融生態(tài)機(jī)制。一是以信用評級為手段,大力推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人信用評級活動,將企業(yè)和個(gè)人的信用等級與其可能獲得的貸款金額掛鉤,真正在全社會營造一種“守信光榮、失信可恥”以及“信用好的可多貸款、信用差的少貸款甚至不貸款”氛圍,進(jìn)而推動全社會信用意識的整體提升,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、金融良性發(fā)展。二是鼓勵(lì)現(xiàn)有中介機(jī)構(gòu)參與綠色金融業(yè)務(wù),培育基于綠色金融業(yè)務(wù)的專業(yè)中介機(jī)構(gòu),如發(fā)展本土的第三方核證機(jī)構(gòu)、綠色信用評級機(jī)構(gòu)等,進(jìn)一步落實(shí)資產(chǎn)抵押、評估等收費(fèi)優(yōu)惠政策,嚴(yán)厲打擊非法金融活動,維護(hù)金融穩(wěn)定和社會安定。三是保障金融機(jī)構(gòu)合法取得的抵押物權(quán),當(dāng)發(fā)生信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí),確保金融機(jī)構(gòu)可以通過司法程序?qū)Φ盅何镞M(jìn)行處置變現(xiàn),彌補(bǔ)因企業(yè)違約造成的資產(chǎn)損失。四是完善經(jīng)濟(jì)金融信息共享機(jī)制,一方面,試驗(yàn)示范區(qū)的主管部門要及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)濟(jì)信息,包括資金需求信息、生產(chǎn)經(jīng)營信息和市場信息等;另一方面,金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)向試驗(yàn)示范區(qū)主管部門傳導(dǎo)金融政策、金融產(chǎn)品和金融信息。建立試驗(yàn)示范區(qū)發(fā)展項(xiàng)目庫,并及時(shí)向各金融機(jī)構(gòu)發(fā)布,以最大限度地發(fā)揮信息資源的作用。

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