河北省金融業(yè)的發(fā)展分析

胡曉威

（河北經(jīng)貿(mào)大學商學院，河北 石家莊 050061）

2013年5月末，我省金融機構(gòu)本外幣各項存款余額37263億元，同比增長16.57%，比上年同期提高3.37個百分點；比年初增加3000億元，同比多增785億元。本外幣各項貸款余額23020億元，同比增長16.00%，比上年同期提高0.22個百分點；比年初增加1629億元，同比多增252億元。但是河北省金融業(yè)的發(fā)展同樣面臨著內(nèi)部或是外部的競爭壓力?；诖?本文運用SCP分析法對河北金融業(yè)的發(fā)展做了幾點分析。

SCP分析法是在20世紀五、六十年代由Mason等學者創(chuàng)立的產(chǎn)業(yè)組織分析模型。SCP以實證研究為手段，對行業(yè)的外部環(huán)境、行業(yè)結(jié)構(gòu)企業(yè)行為、經(jīng)營績效方面進行分析。

一、外部環(huán)境分析

（一）金融發(fā)展逐漸深化

隨著金融業(yè)的迅速發(fā)展，河北省要壯大本省金融產(chǎn)業(yè)面臨著諸多壓力:一是河北金融業(yè)在規(guī)模、經(jīng)營管理以及人才建設(shè)等方面與外來金融機構(gòu)相比都存在較大差距。二是隨著當前金融業(yè)的逐步開放，外來金融機構(gòu)所帶來的金融風險可能影響到河北。三是省內(nèi)金融機構(gòu)由于歷史原因，在服務(wù)質(zhì)量方面不具備優(yōu)勢。

（二）金融業(yè)的外部運行環(huán)境需要進一步優(yōu)化

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，支付工具和支付方式的迅猛發(fā)展和創(chuàng)新使得支付系統(tǒng)存在的潛在風險上升。非法集資等非法金融活動仍有發(fā)生，對河北省的金融和社會穩(wěn)定產(chǎn)生了一定影響和沖擊。金融形勢不斷變化和金融行業(yè)的快速發(fā)展，使得金融監(jiān)管能力面臨著挑戰(zhàn)。

（三）國務(wù)院八項措施引導(dǎo)金融支持實體

金融和實體經(jīng)濟緊密相連系，在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型、惠民生，金融發(fā)揮著重要作用。為此，國務(wù)院常務(wù)會議上提出優(yōu)化金融資源配置，用好增量、盤活存量，更有力地支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展，更有針對性地促進擴大內(nèi)需，更扎實地做好金融風險防范。

二、河北省金融業(yè)的市場結(jié)構(gòu)分析

（一）河北省金融業(yè)的市場集中度分析

河北省金融業(yè)的市場集中度比較高，四大國有銀行以及交通銀行和河北省農(nóng)村信用社占據(jù)了絕大部分河北省金融市場，確立了其在河北省金融市場上的寡頭地位。這種寡頭并沒有帶來市場的高效率，也沒有帶來高利潤。

（二）河北省金融產(chǎn)品創(chuàng)新分析

河北省金融產(chǎn)品差異化較低，其創(chuàng)新主要集中在傳統(tǒng)模式上,例如貨幣、黃金、外匯、有價證券等。據(jù)有關(guān)資料統(tǒng)計，國內(nèi)商業(yè)銀行收入的70%至90%來自于存貸利差。而資金需求者不僅需要金融支持，還需要中間業(yè)務(wù)的支持，比如權(quán)益性資金、民間資本等融資方式，但受盈利趨動的影響金融產(chǎn)品創(chuàng)新驅(qū)動力較小。

（三）河北省金融產(chǎn)業(yè)的進入壁壘分析

從市場因素方面看，一是現(xiàn)有金融機構(gòu)已經(jīng)構(gòu)已形成了一定程度的規(guī)模經(jīng)濟，而且已經(jīng)建立起一定的產(chǎn)品品牌知名度，這樣使得新進入金融主體面臨較為激烈的競爭。再者國家法律政策上對新進金融主體也有著較為嚴格的規(guī)定。

三、河北省金融企業(yè)的行為分析

（一）金融機構(gòu)加大對當?shù)亟?jīng)濟的支持力度

國開行河北分行不斷創(chuàng)新金融服務(wù)手段，提升金融服務(wù)水平，逐步打造特色服務(wù)品牌，全面助推河北省經(jīng)濟建設(shè)。截至2013年5月末，該行信貸管理資產(chǎn)余額逾2200億元，當年實現(xiàn)社會融資總量260億元，創(chuàng)歷史新高。

2013年6月中國農(nóng)業(yè)銀行河北省分行與河北港口集團有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，為河北港口集團有限公司提供三百億元等值人民幣意向性信用額度，用于河北港口集團戰(zhàn)略發(fā)展的資金需求，助推河北省沿海地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。

（二）金融機構(gòu)擴張趨勢明顯

河北不斷完善金融服務(wù)體系，近年來股份制銀行增設(shè)分支機構(gòu)取得新的突破。中信、華夏、民生、光大、浦發(fā)、興業(yè)等銀行分別在唐山、邯鄲、保定、秦皇島、滄州、衡水等市新設(shè)立了10家分支機構(gòu)。目前，河北省已設(shè)立小貸公司454家，注冊資本265.06億元人民幣，是11家城市商業(yè)銀行注冊資金的兩倍多。5年來小貸公司累放貸1200億元，惠及中小微企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)村種養(yǎng)戶15萬余家，帶動基層創(chuàng)業(yè)就業(yè)500萬人。這些機構(gòu)的發(fā)展壯大改善了我省銀行業(yè)的空間布局。

四、河北省金融產(chǎn)業(yè)的市場經(jīng)營分析

（一）河北省金融業(yè)務(wù)和經(jīng)營效益

以河北省信用社為例，2009年2011年期間，存款余額從4211億元增長到5678億元，貸款余額則由2626億元增長到3620億元，賬面利潤也呈現(xiàn)了較大幅度的增加，兩年間增長了66%。而中間業(yè)務(wù)也得到了快速發(fā)展，2011年較2009年翻了一翻。

（二）河北省金融產(chǎn)業(yè)與當?shù)亟?jīng)濟的融和度不斷提高

中國銀行河北省分行與張家口市人民政府簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將探索綜合性多元化合作模式，建立緊密穩(wěn)定的戰(zhàn)略合作關(guān)系。在張家口重大項目建設(shè)、工業(yè)及民營經(jīng)濟發(fā)展、城鎮(zhèn)化建設(shè)和縣域經(jīng)濟、“三農(nóng)”經(jīng)濟建設(shè)、民生工程等領(lǐng)域展開合作，中行河北省分行將充分發(fā)揮自身金融集團優(yōu)勢，為張家口經(jīng)濟社會發(fā)展提供全面的金融服務(wù)。

工商銀行唐山分行成功置換了唐山曹妃甸港口有限公司唐山港曹妃甸北方海上鋼鐵物流交易中心1億元項目前期貸款，為客戶解決了資金困擾，進一步加深了銀企間的業(yè)務(wù)合作。

（三）河北省金融創(chuàng)新力度不夠

金融機構(gòu)盈利模式依然停留在傳統(tǒng)的信貸產(chǎn)品上，同時利率浮動幅度大、信貸責任追究嚴厲，使得金融機構(gòu)不愿冒險創(chuàng)新。同時經(jīng)營機制上存在激勵機制不到位、選人用人制度不完善、法人治理結(jié)構(gòu)流于形式等問題，以效益為核心的可持續(xù)發(fā)展的分配機制、能上能下能進能出的用人用工機制和內(nèi)控完善、制衡有效的法人治理結(jié)構(gòu)的約束機制還沒有真正確立起來。

五、河北省金融業(yè)發(fā)展的幾點建議

（一）引進金融市場主體

目前河北省金融產(chǎn)業(yè)高度集中，為此，必須引進更多的金融市場主體，逐步打破寡頭壟斷市場格局。對新進入河北金融市場的金融公司，地方政府和金融監(jiān)管部門應(yīng)制定相應(yīng)的扶持政策。充分利用當前的機遇，提升河北金融市場的整體實力。

（二）注重金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

金融機構(gòu)應(yīng)大力創(chuàng)新金融產(chǎn)品，革新金融產(chǎn)品技術(shù)，結(jié)合各類經(jīng)濟組織的特點，制定信貸支持的措施和辦法，例如:養(yǎng)老基金等多種融資方式，不斷滿足資金需求者的需要。

（三）培養(yǎng)金融人才，為金融業(yè)提供智力保障

金融人才緊缺問題是制約河北省金融市場發(fā)展的瓶頸。為此，必須加強金融人才隊伍建設(shè)：一是加強金融機構(gòu)與高等院校的合作，著力培養(yǎng)一批復(fù)合型人才；二是構(gòu)建河北省金融機構(gòu)自身人才培養(yǎng)的體系，從自身業(yè)務(wù)發(fā)展需求培養(yǎng)一批專業(yè)性人才；三是加強河北省金融機構(gòu)自身人才培養(yǎng)的力度。

（四）加強市場行為監(jiān)管

在從寡頭壟斷向壟斷競爭過渡階段中，各市場主體必然會實施各種違規(guī)手段搶占市場，將造成市場秩序的混亂。從河北金融市場的狀況來看，這種過渡階段的特征是比較明顯的，為此，必須加強行業(yè)自律、完善金融監(jiān)管體系。

[1]孫旸旸.我國農(nóng)村小額信貸發(fā)展的模式選擇[J].

[2]尹繼志.河北省金融體系建設(shè)及金融產(chǎn)品創(chuàng)新研究[J].

[3]王永龍.中國金融資源配置研究[M].