新型城鎮(zhèn)化建設(shè)中的金融支持研究——以寧波為例

董 全

（中國建設(shè)銀行寧波市分行，浙江 寧波 315100）

一、新型城鎮(zhèn)化與金融發(fā)展

新型城鎮(zhèn)化是十八大部署的建設(shè)中國特色社會(huì)主義的重大戰(zhàn)略之一，積極穩(wěn)妥推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，既是我國加快推進(jìn)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義現(xiàn)代化的重大戰(zhàn)略任務(wù)，也是當(dāng)前扭轉(zhuǎn)和穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長，擴(kuò)大有效需求的現(xiàn)實(shí)選擇。

推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化離不開金融的大力支持。新型城鎮(zhèn)化是大中小城市、小城鎮(zhèn)、新型農(nóng)村社區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展、互促共進(jìn)的城鎮(zhèn)化。新型城鎮(zhèn)化的推進(jìn)過程，除了引導(dǎo)農(nóng)村人口進(jìn)入城市之外，還必然伴隨一批新興城市圈的誕生與發(fā)展。在這個(gè)過程中，新型城鎮(zhèn)化與金融發(fā)展之間呈現(xiàn)出三大互動(dòng)發(fā)展態(tài)勢：一是城鎮(zhèn)化建設(shè)促使資金需求規(guī)?？焖僭鲩L；二是城鎮(zhèn)化的推進(jìn)以及農(nóng)村人口的城市轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致金融需求主體呈現(xiàn)多元化趨勢；三是城鎮(zhèn)化過程中的企業(yè)快速發(fā)展、人口規(guī)模擴(kuò)張和素質(zhì)提高以及農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口的市民化、農(nóng)村居民生產(chǎn)生活方式的城市化等，都將對金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新提出了更高要求。

本文將以寧波轄區(qū)內(nèi)的鄞州集市港和慈溪龍山鎮(zhèn)為典型案例，分析金融支持新型城鎮(zhèn)化中所取得的成功經(jīng)驗(yàn)，以此為基礎(chǔ)給出相關(guān)的政策建議。

二、寧波金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的案例研究

寧波將衛(wèi)星城和中心鎮(zhèn)建設(shè)作為新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要手段，同時(shí)在衛(wèi)星城和中心鎮(zhèn)建設(shè)中也出現(xiàn)了眾多的金融創(chuàng)新，形成了新型城鎮(zhèn)化與金融發(fā)展的良性互動(dòng)。

（一）鄞州集士港

1.基本情況。集士港鎮(zhèn)處于鄞州西部片區(qū)的中心，又與寧波中心城區(qū)毗鄰，到寧波市中心海曙區(qū)只有10公里，受城市功能外溢的影響較大。區(qū)位上的這兩大特征，決定了集士港作為“連接城鄉(xiāng)的戰(zhàn)略節(jié)點(diǎn)”，對接城市、輻射農(nóng)村，在推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展方面具有無可替代的地位。

近年來集士港鎮(zhèn)在鄞州區(qū)政府的領(lǐng)導(dǎo)和支持下，與國家開發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作協(xié)議，全力推進(jìn)城鎮(zhèn)化建設(shè)中開發(fā)性金融支持工作。2009年以來，集士港累計(jì)投入78億元，已完成春華路延伸段、四明路延伸段等，啟動(dòng)了甬金高速連接線、廣藺路、廣澤路建設(shè)。同時(shí)供水排污管網(wǎng)、供電網(wǎng)絡(luò)、中心衛(wèi)生院、中心小學(xué)、中心農(nóng)貿(mào)市場、文化體育中心和市民廣場等市政設(shè)施全面啟動(dòng)并基本竣工。

2.主要?jiǎng)?chuàng)新做法。（1）政府引導(dǎo)資金及時(shí)充沛的投入城鎮(zhèn)化建設(shè)。近年來鄞州區(qū)政府全力支持各類金融機(jī)構(gòu)對集士港城鎮(zhèn)化建設(shè)中的資金支持。到2015年，鄞州將籌集250億元把集士港打造成寧波中心城區(qū)的“西客廳”。因此政府引導(dǎo)在集士港城鎮(zhèn)化建設(shè)中起到了決定性的作用。（2）商業(yè)地產(chǎn)模式創(chuàng)新引領(lǐng)金融支持體系構(gòu)建。集士港利用商業(yè)地長模式創(chuàng)新為城鎮(zhèn)化建設(shè)提供了源源不斷的融資保障。集士港借助區(qū)位優(yōu)勢積極引進(jìn)了衫井奧特萊斯等大型商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目，這些商業(yè)地產(chǎn)一方面吸引全寧波市的購物人群，同時(shí)也極大帶動(dòng)了周邊區(qū)域地產(chǎn)價(jià)值提升。這樣使得更多的資金可以順利地投放到城鎮(zhèn)化建設(shè)之中，這樣就形成了融資的良性循環(huán)。（3）金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為城鎮(zhèn)化夯實(shí)基礎(chǔ)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍然是城鎮(zhèn)化建設(shè)中的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)，因此集士港引導(dǎo)金融更多地服務(wù)于城市型產(chǎn)業(yè)體系。近年來集士港加大了對優(yōu)勢企業(yè)的金融支持，并以此為契機(jī)引進(jìn)了“先鋒新材”、“金雞銣鐵硼”等新興、高新產(chǎn)業(yè)企業(yè)，同時(shí)也引進(jìn)和籌劃了汽車廣場、“集仕芯谷”、奧特萊斯購物廣場等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)集聚區(qū)。這些舉措都對城鎮(zhèn)化建設(shè)起到了巨大的推動(dòng)作用。

（二）慈溪龍山鎮(zhèn)

1.基本情況。近年來慈溪龍山鎮(zhèn)依托當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，以龍山鎮(zhèn)西門外村為試點(diǎn)成立了全國第一個(gè)“農(nóng)村保險(xiǎn)互助社”、全市第一個(gè)“農(nóng)村資金互助社”，在推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化、保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供資金等方面發(fā)揮了重要的作用，有力地推動(dòng)了當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)化的發(fā)展。

慈溪市龍山鎮(zhèn)西門外村伏龍農(nóng)村資金互助社成立于2011年12月20日，是寧波首家資金互助社，由當(dāng)?shù)卮迕窈托∑髽I(yè)自愿入股組成，主要為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。截至今年4月底，該社已吸收社員儲(chǔ)蓄存款超過2200萬元，發(fā)放貸款2800萬余元，其中向農(nóng)戶發(fā)放貸款超過2700萬元，占各項(xiàng)貸款余額的96.8%，存貸總額首超5000萬元，居全省同類資金互助社首位。

慈溪市龍山鎮(zhèn)保險(xiǎn)互助社于2011年9月份成立，并在今年7月實(shí)現(xiàn)擴(kuò)面提升，設(shè)立鎮(zhèn)級聯(lián)社，并將村級互助社試點(diǎn)模式擴(kuò)展到同鎮(zhèn)其他8個(gè)村。經(jīng)營的險(xiǎn)種包括意外傷害保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。截至2011年11月30日，互助社實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7萬余元，保額超過5000萬元。共為1517戶村民提供了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障、共為3327位村民提供了意外保險(xiǎn)保障，對戶籍家庭及戶籍人口的覆蓋率均達(dá)到了100%。覆蓋面的迅速擴(kuò)大使得互助社的承保風(fēng)險(xiǎn)得到了有效分散，為互助社長期持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)營打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.主要?jiǎng)?chuàng)新做法。（1）發(fā)揮財(cái)政資金的導(dǎo)向和杠桿作用。為保障慈溪市龍山鎮(zhèn)保險(xiǎn)互助社的正常運(yùn)營，慈溪市政府對開展互助社試點(diǎn)實(shí)施政府財(cái)政補(bǔ)貼，提供優(yōu)惠扶持政策，農(nóng)村保險(xiǎn)互助社的資金由慈溪市政府和試點(diǎn)所在地政府及村集體進(jìn)行統(tǒng)籌，保險(xiǎn)互助社100萬元營運(yùn)資金中，慈溪市政府和龍山鎮(zhèn)政府各補(bǔ)貼了30萬元，在稅收方面，慈溪市政府對互助社成立后五年內(nèi)所發(fā)生的所有稅費(fèi)慈溪市級留成部分全額免征。通過財(cái)政資金補(bǔ)貼和稅收減免，放大了財(cái)政資金的使用效率，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益及社會(huì)效益。（2）因地制宜，提供老百姓需要的金融產(chǎn)品。資金互助社內(nèi)生于農(nóng)村，在滿足農(nóng)戶和微小企業(yè)金融需求上，具有顯著的制度優(yōu)勢。首先它解決了農(nóng)村金融供給不足問題，一方面商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)受利潤的驅(qū)使，缺乏向農(nóng)民提供資金的積極性，資金成為了農(nóng)村最稀缺的資源，嚴(yán)重制約了城鄉(xiāng)一體化的發(fā)展。而資金互助社內(nèi)生于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，通過互助組織與外部市場主體交易，改變了農(nóng)戶交易的弱勢地位，增強(qiáng)了農(nóng)戶的市場競爭能力；另一方面資金互助社建立在農(nóng)村熟人社區(qū)中，對借款人的經(jīng)濟(jì)狀況、還款能力、道德品質(zhì)和資信狀況都有清楚的了解，可以有效解決借款人與放貸人之間的信息不對稱造成的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題。

（三）主要結(jié)論

1.金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化存在相互制約、相互促進(jìn)的良性互動(dòng)關(guān)系。金融通過合理調(diào)配各類資源促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，從而加快城鎮(zhèn)化建設(shè)的步伐，而城鎮(zhèn)化的快速發(fā)展也創(chuàng)造出了多樣化的金融需求，反過來推動(dòng)金融業(yè)的繁榮。因此在新型城鎮(zhèn)化中應(yīng)加大貸款等形式的資金配置，既能滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)的需要，又能為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)提供更大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展機(jī)會(huì)，反過來又可以刺激民眾的金融需求，實(shí)現(xiàn)金融發(fā)展與城鎮(zhèn)化的良性互動(dòng)。

2.金融支持新型城鎮(zhèn)化應(yīng)更加注重“以人為本”。新型城鎮(zhèn)化迫切需要實(shí)現(xiàn)由速度擴(kuò)張向質(zhì)量提升型轉(zhuǎn)變，由追求物的城鎮(zhèn)化到注重人的城鎮(zhèn)化的轉(zhuǎn)變，把人的城鎮(zhèn)化作為新型城鎮(zhèn)化最核心的內(nèi)容。因此在新型城鎮(zhèn)化中應(yīng)將金融支持重點(diǎn)放在創(chuàng)新金融組織和金融產(chǎn)品上，為農(nóng)民、農(nóng)戶提供生產(chǎn)生活所需的各項(xiàng)金融支持，包括醫(yī)療保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、教育貸款等多項(xiàng)服務(wù)，促使“農(nóng)村人”真正地轉(zhuǎn)變?yōu)椤俺抢锶恕薄?/p>

三、相關(guān)建議

（一）構(gòu)建多層次金融體系，多渠道滿足城鎮(zhèn)化融資需求

首先要?jiǎng)?chuàng)新信貸管理制度，擴(kuò)大對城鎮(zhèn)化的信貸供給，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)過程中的各項(xiàng)自己需求；其次要大力發(fā)展農(nóng)地金融，探索土地流轉(zhuǎn)收益和土地承包經(jīng)營權(quán)抵押的方式，讓土地流轉(zhuǎn)收益成為農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)置業(yè)的資本，解決農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的融資需求；最后大力發(fā)展服務(wù)于小微型企業(yè)、個(gè)體戶及三農(nóng)的微型金融機(jī)構(gòu)，彌補(bǔ)大中型金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)盲區(qū)，支持草根經(jīng)濟(jì)和草根創(chuàng)業(yè)。

（二）創(chuàng)新金融工具，拓寬城鎮(zhèn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的融資渠道

新型城鎮(zhèn)化建設(shè)所需資金量大、建設(shè)周期長，要探索利用新型金融工具融資，將新型城鎮(zhèn)化的資金來源延伸到證券市場和債券市場，使城鎮(zhèn)化建設(shè)資金的來源多元化。首先要探索推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施資產(chǎn)證券化，為大型項(xiàng)目提供資金融通，通過整合提升、做強(qiáng)做大我市現(xiàn)有的融資平臺(tái)，注入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，使其滿足資產(chǎn)證券化的各項(xiàng)要求，為大型項(xiàng)目提供資金融通；其次要充分利用債券市場滿足城鎮(zhèn)化過程中的融資需求，在我國地方政府債務(wù)管理體制和發(fā)債機(jī)制的框架下探索發(fā)行地方債。

（三）加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境

良好的金融生態(tài)環(huán)境有助于各金融機(jī)構(gòu)加大對資金投入以及政策傾斜，從而增加城鎮(zhèn)化建設(shè)資金的供給。首先要嚴(yán)厲打擊非法金融活動(dòng)，堅(jiān)決打擊非法集資、集資詐騙、高利貸等非法金融活動(dòng)和惡意逃廢債行為；其次要做好企業(yè)信用監(jiān)管和社會(huì)責(zé)任評價(jià)工作，支持信用評級、資信評估、會(huì)計(jì)審計(jì)等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)加快發(fā)展。

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