支農(nóng)再貸款政策在沿邊縣域?qū)嵤┬Ч治黾敖ㄗh：以西雙版納州勐海縣為例

馬詠洪

（中國人民銀行西雙版納州中心支行，云南 西雙版納 666100）

勐?？h是中國普洱茶故鄉(xiāng)。勐?？h與緬甸撣邦第四特區(qū)接壤，集邊疆、民族、貧困、山區(qū)為一體，全縣轄11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，總?cè)丝?3萬人，其中農(nóng)村人口29萬人；糧、蔗、茶是勐?？h經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)，是轄區(qū)產(chǎn)糧大縣。轄內(nèi)有6家銀行業(yè)金融機構(gòu)，其中勐?？h農(nóng)村信用社是轄區(qū)唯一的地方法人金融機構(gòu)，支農(nóng)再貸款政策在勐?？h的實施效應(yīng)主要通過農(nóng)村信用社使用管理支農(nóng)再貸款資金的效果來體現(xiàn)和反映。西雙版納境內(nèi)中緬邊境人民幣跨境流動由來已久，勐?？h農(nóng)村信用社依托其邊境鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)點為轄區(qū)“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的同時，也為境外邊民、邊貿(mào)商提供便利的金融服務(wù)。事實證明：在勐?？h，支農(nóng)再貸款政策不僅在支持“三農(nóng)”信貸投放、促進農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，同時，在支持地方法人金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營，維護區(qū)域金融穩(wěn)定方面也同樣發(fā)揮了重要作用。

一、支農(nóng)再貸款政策實施效果分析

（一）支農(nóng)再貸款資金使用情況

與勐?？h接壤的緬甸撣邦第四特區(qū)政府準許人民幣自由流通，目前人民幣已取代緬幣成為第四特區(qū)主要流通貨幣，特區(qū)政府的財政預(yù)算、財政收支全部使用人民幣，大量境外人民幣主要通過境外企業(yè)、邊民向境內(nèi)銀行存款回流國內(nèi)。2009年8月，云南省邊境緬甸政府軍與地方武裝發(fā)生沖突，與勐?？h接壤的緬甸撣邦第四特區(qū)與緬甸政府關(guān)系持續(xù)緊張，受此影響勐?？h農(nóng)村信用社的境外人民幣存款被陸續(xù)轉(zhuǎn)移；沖突爆發(fā)前，勐海縣農(nóng)村信用社的境外人民幣存款余額為5.22億元，占其存款總額的43%。沖突爆發(fā)后1年間勐?？h農(nóng)村信用社的境外存款陸續(xù)被轉(zhuǎn)走5.2億元，流動性持續(xù)趨緊，存貸比高位運行。同時，勐?？h涉農(nóng)企業(yè)、農(nóng)戶信貸需求旺盛，勐海縣農(nóng)村信用社支農(nóng)信貸資金嚴重不足，農(nóng)村貸款供需矛盾突出。2009年8月至2012年人民銀行向勐?？h農(nóng)村信用社累計發(fā)放支農(nóng)再貸款17筆、金額2.32億元，自2010年6月至2012年10月辦理支農(nóng)再貸款展期24筆次（含2次展期）、金額3.32億元，有效緩解了勐?？h農(nóng)村信用社流動性緊張、支農(nóng)信貸資金不足問題。截至2011年、2012年末勐?？h農(nóng)村信用社的支農(nóng)再貸款余額分別為2.32億元和1.62億元。

（二）支農(nóng)再貸款政策實施效果

一是發(fā)揮支農(nóng)再貸款政策的融資功能，有效緩解流動性不足問題。在支農(nóng)再貸款資金持續(xù)、大力支持下，2012年下半年勐海信用社流動性緊張問題開始得到緩和，截至2012年末勐?？h農(nóng)村信用社各項存款余額16.6億元，占勐?？h金融機構(gòu)存款余額的31%，各項貸款余額12.9億元，占勐?？h金融機構(gòu)貸款余額的55%；存貸比由緬邊境武裝沖突暴發(fā)前（2009年）的92%持續(xù)下降至78%。2013年6月末，勐?？h農(nóng)村信用社各項存款余額19.35億元，同比增長16.89%，高于全縣存款同比增速5.18個百分點。支農(nóng)再貸款資金持續(xù)投入使勐?？h農(nóng)村信用社成功渡過了流動性緊張困局,步入穩(wěn)健發(fā)展。

二是發(fā)揮支農(nóng)再貸款資金的乘數(shù)效應(yīng)，擴大“三農(nóng)”信貸投放。自2009年8月份以來，勐海縣農(nóng)村信用社通過滾動、周轉(zhuǎn)使用2.32億元人民銀行支農(nóng)再貸款資金，累計發(fā)放農(nóng)戶、農(nóng)民合作組織貸款1.12萬筆、金額4.7億元，使支農(nóng)再貸款資金充分發(fā)揮基礎(chǔ)貨幣乘數(shù)效應(yīng)，有效滿足農(nóng)戶合理信貸資金需求。四年來，勐海農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額實現(xiàn)翻番，涉農(nóng)貸款增量達8.4億元，是人民銀行發(fā)放支農(nóng)貸款數(shù)的3.6倍；2010-2012年涉農(nóng)貸款連續(xù)3年實現(xiàn)“三個高于目標(biāo)”；2012年末勐?？h農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款占比達95%，涉農(nóng)貸款市場份額居勐?？h首位。

三是發(fā)揮支農(nóng)再貸款政策的引導(dǎo)作用，促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。2009年以來，勐?？h支農(nóng)再貸款資金受益村鎮(zhèn)遍及轄區(qū)11個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、73個村委會，累計受益農(nóng)戶數(shù)達9376戶，占勐?？h農(nóng)戶數(shù)的16.05%；四年來以農(nóng)戶貸款形式流入縣域種養(yǎng)業(yè)的支農(nóng)再貸款資金18543萬元、流入農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)8995萬元、流入農(nóng)村運輸業(yè)7982萬元和農(nóng)村消費領(lǐng)域10529萬元，有效促進了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)戶增收。農(nóng)村信用社利用支農(nóng)再貸款資金支持農(nóng)民合作組織，重點支持勐遮曼根優(yōu)質(zhì)稻米專業(yè)合作社，助力“曼根傣貢優(yōu)質(zhì)稻米”成為了云南省優(yōu)質(zhì)大米品牌。農(nóng)村信用社利用支農(nóng)再貸款資金支持抗旱救災(zāi)，2010－2012年勐?？h連續(xù)3年旱災(zāi)，勐?？h農(nóng)村信用社利用支農(nóng)再貸款資金累計發(fā)放抗旱救災(zāi)涉農(nóng)貸款3387筆戶、金額16023萬元，取得抗旱、減災(zāi)顯著成效。

四是發(fā)揮支農(nóng)再貸款資金的保障作用，有效維護轄區(qū)金融穩(wěn)定。2009年8月至2012年人民銀行向勐?？h農(nóng)村信用社累計發(fā)放支農(nóng)再貸款17筆、金額2.32億元，自2010年6月至2012年10月辦理支農(nóng)再貸款展期24筆次（含2次展期）、金額3.32億元，有效緩解勐?？h農(nóng)村信用社因境外人民幣存款資金大量轉(zhuǎn)移，帶來的流動性緊張、支農(nóng)信貸資金不足問題，有效避免了勐?？h農(nóng)村信用社發(fā)生存款擠兌事件和支付危機，成功化解了緬邊境武裝沖突對勐?？h農(nóng)村信用社帶來的沖擊，有效維護了邊境地區(qū)金融穩(wěn)定。

五是支農(nóng)再貸款資金持續(xù)投入帶來政策疊加效應(yīng)，優(yōu)化農(nóng)村信用社發(fā)展外部環(huán)境。自2010年人民銀行出臺《關(guān)于鼓勵縣域法人金融機構(gòu)將新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核辦法》（銀發(fā)[2010]262號）實施以來，在人民銀行支農(nóng)再貸款政策持續(xù)支持下，連續(xù)三年“年度新增當(dāng)?shù)刭J款占年度新增可貸資金比例”大于70%，獲得了存款準備金率比同類金融機構(gòu)低1個百分點的優(yōu)惠政策；2012年央行票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測考核中各項指標(biāo)達標(biāo),勐?？h農(nóng)村信用社被考核為“一類農(nóng)村信用社”，獲得了3073萬元支農(nóng)再貸款限額獎勵；充分發(fā)揮支農(nóng)再貸款資金的引導(dǎo)作用，積極支持農(nóng)民工、大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)，自2009年以來共獲得地方政府專項獎勵25萬元；支農(nóng)再貸款優(yōu)惠利率，使用支農(nóng)再貸款與發(fā)放農(nóng)戶貸款利差使勐?？h農(nóng)村信用社獲得幾千萬的利息凈收入；支農(nóng)再貸款政策實實在在為農(nóng)戶和農(nóng)民合作組織“貸”來了美好生活，有效促進農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增效，取得良好經(jīng)濟效益和社會效益。

二、進一步完善支農(nóng)再貸款政策的幾點建議

（一）建議明確支農(nóng)再貸款優(yōu)惠利率政策

按照人民銀行《農(nóng)村信用社改革試點專項中央銀行票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測考核辦法》相關(guān)規(guī)定“對達到全部考核標(biāo)準設(shè)立在縣域內(nèi)的農(nóng)村信用社，中國人民銀行分支機構(gòu)可以加大支農(nóng)再貸款支持力度，并對其借用的支農(nóng)再貸款執(zhí)行優(yōu)惠利率”，但實際操作中相關(guān)具體操作細則還不明確，未能落實支農(nóng)再貸款優(yōu)惠利率政策。建議進一步明確支農(nóng)再貸款利率優(yōu)惠幅度，具體業(yè)務(wù)操作等內(nèi)容，切實落實對全部達標(biāo)機構(gòu)的支農(nóng)再貸款利率優(yōu)惠政策。

（二）建議盡快修訂完善人民銀行支農(nóng)再貸款管理辦法

2002年制定出臺的現(xiàn)行人民銀行支農(nóng)再貸款管理辦法部分條款規(guī)定，已不適合改革后的縣級統(tǒng)一法人農(nóng)村信用聯(lián)社和新成立的村鎮(zhèn)銀行；對發(fā)放支農(nóng)再貸款的條件還有待補充完善；對支農(nóng)再貸款貸后監(jiān)督管理方式、相關(guān)要求有待改進和提升，建議人總行盡快修訂完善人民銀行支農(nóng)再貸款管理辦法，不斷適應(yīng)金融改革發(fā)展新要求。

（三）建議加強縣域法人金融機構(gòu)貸款增量調(diào)控政策與深化農(nóng)村信用社改革鼓勵政策協(xié)調(diào)

2012年央行票據(jù)兌付后續(xù)監(jiān)測考核中各項指標(biāo)達標(biāo),勐海縣農(nóng)村信用社被考核為“一類農(nóng)村信用社”，獲得了1375萬元支農(nóng)再貸款限額獎勵。但是，按照人民銀行現(xiàn)行的新增貸款調(diào)控管理政策勐?？h農(nóng)村信用社年度貸款增量受限，自有資金相對充足，以及信貸增量指標(biāo)不配套，1375萬元支農(nóng)再貸款獎勵限額未使用，未發(fā)揮應(yīng)有的獎勵作用和政策優(yōu)惠。建議加強縣域法人金融機構(gòu)貸款增量調(diào)控政策與深化農(nóng)村信用社改革鼓勵政策協(xié)調(diào)，完善兩項政策配套機制，切實讓地方法人金融機構(gòu)能夠享受到應(yīng)得的政策優(yōu)惠。

（四）建議加強支農(nóng)再貸款資金投向監(jiān)管

目前支農(nóng)再貸款資金進入農(nóng)村信用社后，就與社內(nèi)其他資金合并使用，在資金運用方?jīng)]有專門核算賬戶，對支農(nóng)再貸款資金投向、?？顚Ｓ玫谋O(jiān)管難；農(nóng)村信用社普遍存在用支農(nóng)再貸款資金置換出已發(fā)放存量涉農(nóng)貸款，變相改變支農(nóng)再貸款用途行為。為便于基層人民銀行加強支農(nóng)再貸款資金投向監(jiān)管，建議對支農(nóng)再貸款資金實行專戶管理，或要求使用支農(nóng)再貸款的金融機構(gòu)統(tǒng)一增設(shè)“支農(nóng)再貸款”資金運用方二級會計科目，以加強支農(nóng)再貸款資金投向監(jiān)管。