委托理財(cái)?shù)暮贤问綄?duì)其效力的影響——尤以電子合同為例

傅麗芳

（河海大學(xué)法學(xué)院，江蘇南京，211100）

0 引言

繼我國(guó)證券、期貨市場(chǎng)的跌宕起伏后，除了以前的證券類(lèi)的股票與國(guó)債兩種糾紛外，現(xiàn)在比較常見(jiàn)的是銀行理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)合同糾紛，這些均是委托理財(cái)合同類(lèi)糾紛。而合同效力是糾紛爭(zhēng)議焦點(diǎn)之一，而在信息化技術(shù)高度發(fā)展的今天，新出現(xiàn)的合同形式對(duì)合同的效力影響巨大。在論述新型合同形式對(duì)合同效力影響之前，首先，我們需要明確委托理財(cái)合同的概念等基本信息。

1 委托理財(cái)合同的概念及評(píng)析

所謂委托理財(cái)合同，是指委托人將其資產(chǎn)交付給受托人并由后者將該資產(chǎn)投資于證券、期貨等交易市場(chǎng)或者以其他形式進(jìn)行管理，所獲利益由雙方按照約定進(jìn)行分配或者由受托人收取管理費(fèi)的商事性理財(cái)合同。這里采用的是廣義界定，即將證券、期貨、國(guó)債類(lèi)委托理財(cái)糾紛和銀行理財(cái)產(chǎn)品糾紛均納入進(jìn)來(lái)。將理財(cái)對(duì)象限定為資產(chǎn)，符合實(shí)踐中一般意義上資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的情況。這里的資產(chǎn)采用的是會(huì)計(jì)學(xué)上的概念，是主體擁有或控制下的可轉(zhuǎn)換成貨幣的經(jīng)濟(jì)資源，諸如各種收入、債權(quán)和其他等。而將合同落腳于商事性理財(cái)合同，是因?yàn)椋菏紫瘸姓J(rèn)部分民事合同的商事化趨勢(shì)，其次認(rèn)可委托理財(cái)合同的理財(cái)性質(zhì)，而正是基于此種理財(cái)性質(zhì)使得該種合同更具商事化，這其實(shí)吸收了已經(jīng)廢止的經(jīng)濟(jì)合同法的部分精髓。承認(rèn)委托理財(cái)合同為商事合同，則更加強(qiáng)調(diào)契約自由精神，對(duì)于委托理財(cái)合同以及相關(guān)的經(jīng)濟(jì)行為來(lái)講具有深遠(yuǎn)的意義。

2 電子信息化背景下的合同形式與合同效力的關(guān)系

2.1 合同的有效性認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

我國(guó)民法通則第55 條中明確了，任何民事法律行為要想合法有效須以三個(gè)條件為準(zhǔn)，分別是行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，行為人的意思表示是真實(shí)可靠的，行為人的行為是沒(méi)有違反法律或社會(huì)公共利益。而結(jié)合合同法的規(guī)定，合同生效要件應(yīng)該具有主體適格、意思表示真實(shí)一致、內(nèi)容明確合法、具有法定形式等四項(xiàng)。在這里，需要重點(diǎn)關(guān)注的是合同形式問(wèn)題，主要是看合同形式是否符合法定要求。

2.2 以電子合同為主的新型合同形式情況介紹

所謂合同的形式是當(dāng)事人意思表示達(dá)成一致后的表現(xiàn)形式，是合同內(nèi)容的外在表現(xiàn)，也是合同內(nèi)容的載體。我國(guó)民法通則第56 條明確規(guī)定，民事法律行為可以采取書(shū)面形式、口頭形式或者其他形式。但當(dāng)法律規(guī)定需要有特定形式時(shí)，則應(yīng)依照法律規(guī)定來(lái)。從我國(guó)合同法第10 條的規(guī)定來(lái)看，合同形式主要有書(shū)面形式、口頭形式、其他形式。書(shū)面形式主要指以文字等有形的表現(xiàn)形式訂立合同的方式，主要有合同書(shū)、信件、數(shù)據(jù)電文三類(lèi)。合同書(shū)作為最典型也是最重要的書(shū)面形式，一般是載有合同條款且有當(dāng)事人雙方的簽字或蓋章的文書(shū)等。而有雙方的簽字或蓋章主要表明雙方就合同書(shū)中的內(nèi)容達(dá)成了一致意見(jiàn)，否則合同書(shū)不被法律認(rèn)可。按照合同法的規(guī)定，合同書(shū)一般具有八項(xiàng)條款：當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所；標(biāo)的；數(shù)量；質(zhì)量；價(jià)款、報(bào)酬等；合同履行的地點(diǎn)、方式、期限等；違約責(zé)任；糾紛解決方式。合同法中的信件與一般的書(shū)信有差別，它是載有合同條款的文書(shū)并且是雙方當(dāng)事人通過(guò)書(shū)信交往而積累下來(lái)的文件組，最重要的是這類(lèi)文件組能用來(lái)證明合同關(guān)系和內(nèi)容的存在。數(shù)據(jù)電文則是隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展與推廣后的產(chǎn)物，這一產(chǎn)物在今天已經(jīng)非常普遍。以至于出現(xiàn)大量的以電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件等能明確當(dāng)事人雙方達(dá)成了意思表示的一致的電子信息形式訂立的合同，可叫做電子合同，還可做廣義、狹義的劃分。前者指通過(guò)電子、光學(xué)或其他類(lèi)似手段撰寫(xiě)的，含有當(dāng)事人各方權(quán)利義務(wù)的協(xié)議等，也就是那些以數(shù)據(jù)電文表達(dá)的合同，1996年聯(lián)合國(guó)國(guó)際貿(mào)易法委員會(huì)通過(guò)的《電子商務(wù)示范法》中有類(lèi)似規(guī)定。后者則專(zhuān)指通過(guò)電子郵件和電子數(shù)據(jù)交換方式表達(dá)的無(wú)紙化合同。其他形式其實(shí)是一個(gè)兜底條款，也是符合法律的發(fā)展性要求的，如推定、行為、經(jīng)過(guò)公證、登記、批準(zhǔn)等形式的。比如委托理財(cái)中若一方代理操作另一方的股票賬戶上的交易等也可推定為是一種委托理財(cái)行為，往來(lái)交易記錄、資金匯款等可視作委托理財(cái)合同中的主要條款。這樣的形式既可認(rèn)定為其他形式，有時(shí)也表現(xiàn)為書(shū)面形式中的數(shù)據(jù)電文。但問(wèn)題是這樣的形式存在很大的風(fēng)險(xiǎn)與漏洞。典型的如交易記錄可能因?yàn)榛覊m、震動(dòng)、潮濕、靜電而帶來(lái)數(shù)據(jù)傳輸或存儲(chǔ)謬誤，或因軟、硬件自身設(shè)計(jì)的缺陷而使得數(shù)據(jù)錯(cuò)誤，我們很難預(yù)見(jiàn)和預(yù)防這類(lèi)錯(cuò)誤。更難的是人為惡意利用技術(shù)來(lái)篡改或清除交易記錄。一旦如此，后果難以想象，甚至顛倒黑白。預(yù)防的手段是電子簽名。在這里，我們要感謝科技的進(jìn)步。

3 委托理財(cái)?shù)暮贤问綄?duì)其效力的影響

委托理財(cái)合同的形式要符合法定要求，基于委托理財(cái)合同的形式是多種多樣的，便帶來(lái)了效力認(rèn)定的困難，基于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展與糾紛的復(fù)雜化，加之社會(huì)逐漸由熟人社會(huì)走向陌生人社會(huì)的趨勢(shì)，委托理財(cái)合同的法律形式具有特殊性。一方面，依據(jù)委托理財(cái)?shù)姆诸?lèi)等形成標(biāo)準(zhǔn)化或具有普世價(jià)值的合同，這樣有利于委托理財(cái)?shù)陌l(fā)展與法律規(guī)制。另一方面參照金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)管理合同為藍(lán)本進(jìn)行適當(dāng)修訂，或者將委托理財(cái)合同、擔(dān)保合同、銀行付款憑證、收據(jù)復(fù)印件、證交所股票交易賬戶上的交易記錄等在相關(guān)行政管理部門(mén)進(jìn)行備案，或者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)提交所有電子形式的委托理財(cái)合同，當(dāng)然，這些合同需要有簽名或者錄音錄像等可證實(shí)身份的資料。然后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行信息的互通有無(wú)，在同一系統(tǒng)內(nèi)可以查詢(xún)，這樣有利于保障主體權(quán)益，也有利于政府監(jiān)管。

4 有效委托理財(cái)?shù)暮贤问皆O(shè)計(jì)及理由

4.1 有效委托理財(cái)?shù)暮贤问皆O(shè)計(jì)

委托理財(cái)合同需要何種特殊法律形式？我認(rèn)為委托理財(cái)合同應(yīng)采用合同書(shū)、特殊信件、特定電子合同的書(shū)面形式和極少量的口頭形式、極少量的其他形式。書(shū)面形式中合同書(shū)比較簡(jiǎn)單，當(dāng)事人均簽字或蓋章即可。特殊信件特殊在加了公章或簽有事前的確認(rèn)書(shū)。特定電子合同包括，一類(lèi)是具有電子簽名等加密處理的，一類(lèi)是普通電子合同但在事后通過(guò)請(qǐng)求法院給予證據(jù)保全的，第三類(lèi)即所謂的變通做法：交易雙方通過(guò)電子數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)上達(dá)成意向，一方打印出紙質(zhì)版的，然后簽名或蓋章后通過(guò)郵寄、快遞、傳真等發(fā)給對(duì)方，對(duì)方收到后簽名或蓋章成立合同。而設(shè)計(jì)委托理財(cái)合同的形式時(shí)，還允許極少量的口頭形式、極少量的其他形式，諸如允許手機(jī)短信和語(yǔ)音、網(wǎng)頁(yè)信息、錄音錄像、QQ 聊天記錄與語(yǔ)音、微信、YY 語(yǔ)音等成為合同內(nèi)容。極少量的其他形式如法律推定。法律推定窮盡大眾能想象到的可能性，基于事物的發(fā)展規(guī)律、合理的交易習(xí)慣和公序良俗，得出為大眾認(rèn)可和接受的替代方案。但這些極少量是有一定的構(gòu)成條件：一是金額比較小，美國(guó)合同法規(guī)定高于 500 美元的貨物買(mǎi)賣(mài)要采書(shū)面形式，則低于500 美元的貨物買(mǎi)賣(mài)可采其他形式。而貨物買(mǎi)賣(mài)合同是典型的商事合同，同樣為商事合同的委托理財(cái)合同，也可做類(lèi)似規(guī)定。二是時(shí)間比較短，美國(guó)合同法規(guī)定一年以后履行的合同要采書(shū)面形式，則不足一年的可采其他形式。三是當(dāng)事人之間存在特殊關(guān)系如親朋好友，基于中國(guó)熟人社會(huì)的特色文化。對(duì)委托理財(cái)合同口頭形式或其他形式的三個(gè)限定，也是為了更好的規(guī)制委托理財(cái)合同，同時(shí)兼顧該種合同特殊性的考量。

4.2 有效委托理財(cái)?shù)暮贤问皆O(shè)計(jì)理由

采用合同書(shū)、特殊信件、特定電子合同的書(shū)面形式是因?yàn)椋菏紫?，?shū)面形式是說(shuō)合同以文字等有形的表現(xiàn)方式訂立的。采用書(shū)面形式的優(yōu)點(diǎn)是通過(guò)文字憑據(jù)能確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)，既有利于合同主體依據(jù)該文字憑據(jù)作出履行，在發(fā)生矛盾沖突時(shí)也便于查詢(xún)，準(zhǔn)確確定主體的權(quán)利義務(wù)和責(zé)任，這樣會(huì)使得糾紛的解決更加合理公正。其次，合同的書(shū)面形式分為法律規(guī)定的形式和當(dāng)事人約定的形式的。不管是原經(jīng)濟(jì)合同法還是現(xiàn)在的合同法，都明確規(guī)定了某些合同必須采用書(shū)面形式，這些合同有一個(gè)特點(diǎn)就是標(biāo)的額較大而且不能即時(shí)結(jié)清，委托理財(cái)合同中的標(biāo)的額也是比較大的，不管雙方約定的資產(chǎn)管理時(shí)間是短期、中期還是長(zhǎng)期的，也都是不能即時(shí)結(jié)清的。再次，也是為盡可能避免口頭表示不清晰造成被詐騙，或防止發(fā)生糾紛時(shí)對(duì)方提供偽證等使得矛盾更復(fù)雜，故而委托理財(cái)合同采用的是特殊信件、特定電子合同。最后，委托理財(cái)合同采用這些特殊形式，會(huì)使得委托理財(cái)發(fā)展的更好，法律規(guī)制方面也更到位，也能更好的保障主體權(quán)益，當(dāng)然也會(huì)便于政府的監(jiān)管，從而防控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。

5 小結(jié)

總之，委托理財(cái)合同糾紛本身就已非常復(fù)雜，而除卻內(nèi)容的復(fù)雜，在當(dāng)今社會(huì)信息技術(shù)高度發(fā)展的趨勢(shì)下，合同形式的復(fù)雜程度也是與日俱增，由此，我們更要做好相關(guān)防范工作，以備更好的解決委托理財(cái)合同糾紛問(wèn)題。

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