華夏銀行：6000萬換“心” IT創(chuàng)新力續(xù)航

洪蕾

CIO觀點

以會計核算為中心的華夏銀行原綜合業(yè)務系統(tǒng)因系統(tǒng)架構封閉，各應用系統(tǒng)在銀行內部形成的信息孤島，已經(jīng)成為業(yè)務創(chuàng)新和可持續(xù)發(fā)展的瓶頸。在這種背景下，華夏銀行實施了與國際接軌的新核心業(yè)務系統(tǒng)，并在系統(tǒng)實現(xiàn)過程中堅持了“以客戶為中心”的服務理念，和“以產(chǎn)品為中心”的設計原則，使華夏銀行在創(chuàng)新服務、運營和風險管理的基礎建設方面又上一個大臺階。

——華夏銀行信息技術部總經(jīng)理 張勝

在銀行眾多IT系統(tǒng)中，核心業(yè)務系統(tǒng)是負責處理和管理銀行存款、貸款、匯款及支付等業(yè)務的生產(chǎn)系統(tǒng)。作為銀行日常運營的基礎，核心業(yè)務系統(tǒng)的重要性不言而喻，常被業(yè)內人士形象地稱為銀行的“心臟”。其強健與否直接決定著對銀行業(yè)務運營支撐力的強弱。

因此，確保核心業(yè)務系統(tǒng)的先進程度，對銀行未來的運作表現(xiàn)至關重要。擁有一個陳舊業(yè)務處理系統(tǒng)的銀行就像健壯體魄裹挾著脆弱心臟，如不盡快加以改造就會使銀行缺失先進、健康、安全的成長引擎。

基于這一認知，華夏銀行于2005年啟動了新一代核心業(yè)務系統(tǒng)的建設實施工程?！拔覀兿Ｍㄟ^引入國外先進的模式并進行改造，來構建華夏新核心，推進流程再造，優(yōu)化管理方式，提升創(chuàng)新能力，從根本上改變國內大多銀行習慣的僅僅圍繞內部管理和會計核算為中心的經(jīng)營管理模式?！比A夏銀行信息技術部總經(jīng)理張勝介紹說。

開創(chuàng)先河 接軌國際化

當時看來，華夏銀行斥資6000萬引進國際先進銀行核心系統(tǒng)架構的做法實屬“壯舉”。一是核心系統(tǒng)關乎銀行經(jīng)營命脈，鮮有勇者敢于投入如此巨大財力實施新系統(tǒng)的切換上線；二是核心系統(tǒng)借鑒國外路徑尚無成功范本，國際化核心系統(tǒng)是否適用于中國本土銀行仍無定論。

在這樣的背景下，華夏銀行經(jīng)過三年多攻關研發(fā)，走出了一條奉行“以客戶為中心”理念核心，以“產(chǎn)品工廠”集約化流程管理為設計思想的新一代核心系統(tǒng)建設之路。

“對于國內外銀行運營體系差別可能導致核心系統(tǒng)落地水土不服的顧慮，我們也曾組織多次會議進行研討?！睆垊傧蛴浾哧U述：“表面看來，國內外銀行的前臺產(chǎn)品有共通之處，但從其后臺支撐來看，從產(chǎn)品開發(fā)過程到營銷方式，再到業(yè)務處理能力，國內外銀行實力懸殊?！敝砸雵夂诵南到y(tǒng)架構出于兩個原因，一是華夏銀行在2005年引入境外戰(zhàn)略投資者——德意志銀行時，面臨原有系統(tǒng)無法對接德意志銀行產(chǎn)品的問題，必須實施系統(tǒng)改造；二是華夏銀行傳統(tǒng)的業(yè)務系統(tǒng)架構存在彼此孤立、難以為繼的發(fā)展瓶頸，必須尋求突破。

早在2002年，華夏銀行就結盟國際專業(yè)咨詢公司，拉開了業(yè)務流程和IT建設國際化改造工程的序幕。到2005年，迫于現(xiàn)實需求，華夏銀行的核心系統(tǒng)改造工程正式提上日程。

從國際成熟銀行的經(jīng)驗看，國外核心銀行系統(tǒng)對產(chǎn)品管理以及產(chǎn)品創(chuàng)新，有著較好的靈活度和參數(shù)化關系。“國外的核心業(yè)務系統(tǒng)在處理每一筆交易時，其計算機后臺不僅留下產(chǎn)品、價格、渠道、客戶、風險識別和會計核算等六個維度的痕跡，而且要求對各種信息數(shù)據(jù)進行分類、篩選、加工、利用，并生成有利于銀行精細化管理和風險控制的數(shù)據(jù)模型。這種參數(shù)化設計和靈活的架構能為國內銀行提供強大的金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力?！睆垊俳榻B道。

更為重要的是，新核心業(yè)務系統(tǒng)將系統(tǒng)中和產(chǎn)品相關的參數(shù)進行了規(guī)范和組織，引入了“產(chǎn)品工廠”理念。銀行的業(yè)務人員可以通過直接使用產(chǎn)品工廠對相關參數(shù)進行設置，自己在系統(tǒng)中配置金融產(chǎn)品，從而大大縮短產(chǎn)品開發(fā)周期，加快金融創(chuàng)新速度。

客戶為中心 引領業(yè)務流程再造

其實創(chuàng)新金融產(chǎn)品，從設計到最后的銷售，都離不開一個好的流程和具有靈活架構的IT系統(tǒng)的支持。面對銀行客戶日趨多樣化的產(chǎn)品需求，以客戶為中心的服務理念及靈活多樣的產(chǎn)品線成為銀行贏得市場競爭的重要武器。張勝對此有著深刻的認識。

在啟動再造核心業(yè)務系統(tǒng)之初，華夏銀行就確定了新核心系統(tǒng)“不僅是技術層面的提升，更重要的是促進業(yè)務流程再造的系統(tǒng)工程”的目標定位。圍繞新核心系統(tǒng)的基礎平臺建設和實施，探索建立“以客戶為中心”的服務管理體系，以及靈活先進的產(chǎn)品定制管理機制和快速高效的業(yè)務處理流程，由此推動銀行業(yè)務發(fā)展步入快車道。

據(jù)張勝介紹，華夏新核心業(yè)務系統(tǒng)包括核心業(yè)務系統(tǒng)、核心卡系統(tǒng)和核心柜面系統(tǒng)，涵蓋了前臺交易處理、中臺風險控制，后臺賬戶管理等全流程作業(yè)，支持客戶信息、存款、支付、銀行卡以及柜員管理等業(yè)務功能，是全行統(tǒng)一的集本外幣為一體的核心業(yè)務處理平臺，實現(xiàn)了從以會計核算為中心向以客戶為中心的轉變。

“在原綜合業(yè)務系統(tǒng)處理流程中，客戶辦理不同業(yè)務需要一遍又一遍簽名核對信息，現(xiàn)在通過業(yè)務流程優(yōu)化，只要一次簽名就能完成。” 張勝向記者提及了這樣一個細節(jié)?！捌綍r需要二十分鐘才能辦完的業(yè)務，現(xiàn)在只用幾分鐘就全部完成?！?/p>

“客戶感受到的諸如排隊現(xiàn)象緩解，辦理流程快捷只是核心系統(tǒng)帶來的一些‘表層化客戶體驗，作為一個以客戶導向理念開發(fā)的‘全能核心系統(tǒng)，給客戶帶來的是服務方式顛覆性的改變?！?張勝介紹說。

據(jù)了解，華夏銀行新一代核心業(yè)務系統(tǒng)采用以客戶為中心的設計，通過惟一的客戶信息文件將不同應用系統(tǒng)中屬于同一客戶的賬戶連接起來，并且在客戶信息文件中定義不同客戶之間的相互關系，來形成客戶完整的關系視圖。

現(xiàn)在，只要客戶刷卡進入華夏銀行的大堂，支行的液晶顯示屏上就會自動顯示他到哪個窗口辦理業(yè)務，而該窗口柜員的電腦上則顯示了客戶的所有資產(chǎn)配置狀況，客戶的風險偏好評價，甚至銀行會根據(jù)這位客戶的金融資產(chǎn)狀況自動生成相應的金融產(chǎn)品推薦。這是華夏銀行新一代核心銀行系統(tǒng)上線之后，支行的新型柜員系統(tǒng)為客戶提供服務的方式。

“一切以客戶為中心。”張勝強調：“這是華夏新一代核心業(yè)務系統(tǒng)與原有業(yè)務系統(tǒng)的核心區(qū)別所在。”

里程碑式跨越 奠定核心競爭力

2009年7月，華夏銀行新核心業(yè)務系統(tǒng)在總行清算中心和華夏銀行天津分行分別上線，于2011年11月完成全行推廣。經(jīng)過多次存貸款結息以及季度、半年度和年終決算等關鍵業(yè)務時點考驗，業(yè)務支撐能力不斷增強。目前，新核心業(yè)務系統(tǒng)在全行32家一級分行、22家二級分行、2家異地支行以及大興、呈貢和江油3家村鎮(zhèn)銀行運行穩(wěn)定，效果良好。

據(jù)張勝介紹，在成功改造IT系統(tǒng)上，華夏銀行取得了四項成功： 第一以客戶為中心，實現(xiàn)了經(jīng)營模式的轉變。第二進行了產(chǎn)品創(chuàng)新，做到了更快速地去滿足市場和客戶需求。第三優(yōu)化了整個產(chǎn)品相關流程和風險控制，能夠做到更完整、更完備的去降低經(jīng)營風險。第四通過新核心系統(tǒng)上線奠定了華夏銀行在未來核心競爭力的基礎。

而哪些因素保障了華夏銀行新核心系統(tǒng)順利上線？

HP大中華金融事業(yè)部總經(jīng)理、金融科技專家曾鼎這樣認為：“第一，華夏銀行的決策層和經(jīng)營管理團隊有一個非常重要的，前瞻性的策略；第二，華夏銀行在某種意義上是國內銀行業(yè)的重要典范，它以一個有效的工作方法，做了縝密的計劃，加上刻苦耐勞的堅持，才有今日的成果；第三，華夏銀行領導班子有著良好的領導力和感染力?！?/p>

華夏銀行新核心系統(tǒng)成功上線，代表了里程碑式的跨越，為華夏銀行實現(xiàn)以客戶為中心，連接產(chǎn)品線，促進產(chǎn)品創(chuàng)新，進行深度的數(shù)據(jù)挖掘和管理服務打下了良好基礎，也為華夏銀行真正打造流程化銀行，實施信息化管理奠定了基礎，并為華夏銀行未來業(yè)務發(fā)展和快速擴張注入了源源不斷的IT創(chuàng)新動力。

寫在最后

在中國銀行業(yè)中，華夏銀行是第一個引進國際核心銀行系統(tǒng)成功上線運行的全國性商業(yè)銀行，它同時具有本土特點，不是為了引進而引進，而是做到了創(chuàng)新性的改造。

華夏銀行新核心系統(tǒng)的成功上線標志著華夏銀行IT建設的又一飛躍，特別是在實現(xiàn)“以客戶為中心”，真正面向客戶，面向產(chǎn)品創(chuàng)新，面向風險管理，具有特別重大的意義。

作為國內股份制上市銀行中首家引進國際先進核心銀行系統(tǒng)并成功上線的銀行，華夏銀行新核心系統(tǒng)上線，一方面體現(xiàn)了華夏銀行領導高瞻遠矚，科技是第一生產(chǎn)力的宏圖操略，另一方面也歸功于華夏銀行領先、高效、能謀善斷的IT團隊以及全行實力的體現(xiàn)。