筑牢三道防線(xiàn) 嚴(yán)把一項(xiàng)機(jī)制

陳本秋

浙江省省農(nóng)信聯(lián)社在全省統(tǒng)一部署開(kāi)展“弘廉潔，提合規(guī)，優(yōu)機(jī)制”主題活動(dòng)后，溫嶺農(nóng)村合作銀行高度重視，迅速行動(dòng)，從組織領(lǐng)導(dǎo)、措施部署、精力投入、執(zhí)行力度等方面予以強(qiáng)化，以圍繞業(yè)務(wù)健康發(fā)展為中心，保障安全和諧穩(wěn)定為宗旨，構(gòu)建教育為基礎(chǔ)、制度為保證、監(jiān)督為關(guān)鍵的“三防線(xiàn)一機(jī)制”懲防一體的廉政體系。連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)“零”案件，確保了全行各項(xiàng)工作的順利開(kāi)展。

一、緊抓廉潔教育筑牢思想免疫防線(xiàn)

為營(yíng)造良好的廉政合規(guī)文化氛圍，該行開(kāi)展形式多樣的廉潔教育，使“弘廉潔”教育活動(dòng)深入人心。

1、創(chuàng)新載體，注重廉潔教育普遍性。去年年初，該行在全行上下倡導(dǎo)“五講五樹(shù)”新風(fēng)尚，全行員工每月一次以同一主題組織開(kāi)展學(xué)習(xí)，集中觀看了《走過(guò)2011-美麗中國(guó)》、廉潔合規(guī)等方面的電教片，邀請(qǐng)專(zhuān)家作思想道德建設(shè)講座，學(xué)習(xí)雷鋒等典型先進(jìn)人物的先進(jìn)事跡，學(xué)習(xí)他們廉潔合規(guī)、無(wú)私奉獻(xiàn)的精神，使全體員工學(xué)有榜樣，至今己舉辦15期。

2、把握重點(diǎn)，注重廉潔教育針對(duì)性。去年，該行實(shí)施人事制度改革，分2次對(duì)中層正職干部、副級(jí)、委派主辦會(huì)計(jì)和分理處主任進(jìn)行擬任前集體廉政談話(huà)，會(huì)上，行黨委對(duì)擬任干部提出了十點(diǎn)希望和要求。組織召開(kāi)全體中層干部及家屬廉政報(bào)告會(huì)，把家庭助廉、配偶助廉作為有效途徑來(lái)抓，進(jìn)一步推進(jìn)了反腐倡廉宣傳教育的常態(tài)化。

3、聯(lián)系實(shí)際，注重廉潔教育實(shí)效性。該行先后組織中層以上干部和信貸人員分別赴十里坪監(jiān)獄和浙江省第四監(jiān)獄聽(tīng)取犯罪分子的現(xiàn)身反思說(shuō)法，引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的觀念；組織員工參觀臺(tái)州市反腐倡廉成果展、“正風(fēng)氣、嚴(yán)紀(jì)律、助發(fā)展”為主題的正風(fēng)肅紀(jì)主題漫畫(huà)展；邀請(qǐng)察院職務(wù)犯罪預(yù)防科科長(zhǎng)為全行員工剖析職務(wù)犯罪的典型案例，切實(shí)增強(qiáng)了廣大黨員干部扎實(shí)推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)的責(zé)任意識(shí)和自重、自省、自警、自勵(lì)的廉潔自律意識(shí)。

4、培育合規(guī)，注重廉潔文化滲透性。去年11月份，該行還組織開(kāi)展合規(guī)知識(shí)考試，全行830名員工參加，考試分綜合類(lèi)、信貸類(lèi)和財(cái)會(huì)類(lèi)等三大類(lèi)，內(nèi)容涵蓋50余個(gè)文件，考試合格率為96.84%，將合規(guī)意識(shí)滲透到全行各個(gè)崗位。

二、加強(qiáng)制度落實(shí)，筑牢預(yù)警預(yù)控防線(xiàn)

該行按照“內(nèi)控優(yōu)先，制度先行”的管理原則，逐步建立和完善了內(nèi)控制度建設(shè)體系。

1、建全完善規(guī)章制度。該行根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和法律、法規(guī)等最新要求，組織梳理相關(guān)規(guī)章制度，近兩年共擬修訂完善規(guī)章制度34個(gè)，廢止81個(gè)，現(xiàn)行有效制度194個(gè)，重點(diǎn)完善了干部監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的有關(guān)制度，形成了與經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)的內(nèi)控體系。同時(shí)，每年均編制制度匯編，發(fā)至全體員工，實(shí)現(xiàn)制度手冊(cè)化，從源頭上遏止腐敗。去年，該行結(jié)合總部建設(shè)的要求，特聘請(qǐng)了禾寅管理咨詢(xún)有限公司，進(jìn)一步完善內(nèi)控制度體系建設(shè)，完成了全行的各類(lèi)制度文件八項(xiàng)清理工作、撰寫(xiě)成各類(lèi)體系文件共計(jì)200多個(gè)，并通過(guò)綜合評(píng)審，目前已在試點(diǎn)支行進(jìn)行試運(yùn)行。

2、落實(shí)廉政責(zé)任制。該行切實(shí)加強(qiáng)廉政工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建立“一把手”負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)和各職能部室各負(fù)其責(zé)的工作機(jī)制，明確各主管領(lǐng)導(dǎo)和各部門(mén)廉政建設(shè)工作責(zé)任和分工，做到責(zé)任明確，分工具體，在日常工作中，嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部個(gè)人重大事項(xiàng)報(bào)告制度，加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)管，規(guī)范黨員干部廉潔從政行為，并建立領(lǐng)導(dǎo)班子責(zé)任聯(lián)系點(diǎn)制度，班子成員實(shí)行分工包片，及時(shí)掌握基層情況。同時(shí)，要求所有中層干部均簽訂廉潔合規(guī)承諾書(shū)，并與全體員工層層簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書(shū)，做到“只要存在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，就有應(yīng)對(duì)責(zé)任人”。

3、認(rèn)真執(zhí)行“四項(xiàng)制度”。加強(qiáng)重要崗位干部員工輪崗、強(qiáng)制休假和員工行為動(dòng)態(tài)管理等制度的執(zhí)行力度。去年，該行制定了中層干部競(jìng)聘上崗實(shí)施方案，141個(gè)分理處主任以上職位全部實(shí)行競(jìng)聘上崗，留任員崗位人數(shù)只占總數(shù)一半不到，重要崗位人員輪崗56人次，強(qiáng)制休假員工有6名，有效防范和控制了各類(lèi)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，該行密切關(guān)注員工行為準(zhǔn)則落實(shí)情況，開(kāi)展自查自糾大檢查活動(dòng)，并充分運(yùn)用各類(lèi)考察考核、經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)、民主評(píng)議、信訪(fǎng)舉報(bào)等方面的信息和結(jié)果，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)拓展存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，有效發(fā)揮預(yù)警作用。

三、致力廉潔監(jiān)督筑牢行為約束防線(xiàn)

為進(jìn)一步強(qiáng)化廣大干部員工廉潔合規(guī)從業(yè)，該行重點(diǎn)推行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶(hù)經(jīng)理（信貸員）“4+2”廉潔合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控新模式。

1、執(zhí)行四項(xiàng)監(jiān)督機(jī)制。一是制作設(shè)置“行風(fēng)效能監(jiān)督牌”131塊，向客戶(hù)公告辦貸流程，明確服務(wù)承諾，公開(kāi)信貸人員信息，掛于顯眼的位置，便于群眾對(duì)信貸人員日常行為的監(jiān)督，推行“陽(yáng)光辦貸”。二是在全行73個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均擺放“行風(fēng)評(píng)議箱”，并將“行風(fēng)評(píng)議表”發(fā)放給客戶(hù)，目前共收到客戶(hù)行風(fēng)評(píng)議表500多份，總體都比較滿(mǎn)意，對(duì)反映的問(wèn)題和提出的建議，該行責(zé)令相關(guān)部門(mén)認(rèn)真整改落實(shí)。三是聘請(qǐng)行風(fēng)監(jiān)督員9名，分別來(lái)自溫嶺市人民銀行、溫嶺銀監(jiān)辦、人大、政協(xié)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、稅務(wù)人員、企業(yè)代表、村民代表等各界社會(huì)人士，召開(kāi)了行風(fēng)監(jiān)督員座談會(huì)，并向他們發(fā)放了聘書(shū)。通過(guò)他們對(duì)該行各網(wǎng)點(diǎn)有重點(diǎn)地開(kāi)展明查暗訪(fǎng)和體驗(yàn)式走訪(fǎng)，及時(shí)反饋該行從業(yè)人員的服務(wù)質(zhì)量和行為動(dòng)態(tài)，同時(shí)，結(jié)合外聘機(jī)構(gòu)“神秘人”的明查暗訪(fǎng)反饋，促進(jìn)該行員工服務(wù)質(zhì)量的進(jìn)一步提高。四是開(kāi)展內(nèi)部員工風(fēng)險(xiǎn)交易審計(jì)。為強(qiáng)化員工與客戶(hù)交往行為的制度約束，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，去年，該行開(kāi)展內(nèi)部員工賬戶(hù)交易合規(guī)性專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)，對(duì)56位行長(zhǎng)（總經(jīng)理）、分理處主任、主辦會(huì)計(jì)和信貸人員進(jìn)行經(jīng)濟(jì)責(zé)任開(kāi)展審計(jì)，從而加強(qiáng)了該行信貸人員廉潔合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控意識(shí)。

2、落實(shí)兩項(xiàng)評(píng)議制度。該行嚴(yán)格推行自述廉潔合規(guī)和員工評(píng)議廉潔合規(guī)2項(xiàng)制度。一是職能部室及時(shí)制訂了2項(xiàng)制度的詳細(xì)工作實(shí)施方案，方案明確了工作目標(biāo)和要求、述職述廉對(duì)象和內(nèi)容、評(píng)議的方法和步驟等內(nèi)容，保證了評(píng)議活動(dòng)高效實(shí)施，確保取得實(shí)效。二是全行以部室、支行為單位召開(kāi)了20場(chǎng)內(nèi)勤以外所有信貸人員（包括行長(zhǎng)、總經(jīng)理）的述職述廉報(bào)告會(huì)，報(bào)告會(huì)上信貸人員結(jié)合自身實(shí)際，對(duì)各自一年來(lái)在服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效能、廉潔自律等方面進(jìn)行了實(shí)事求是的述職。三是組建兩個(gè)評(píng)議代表隊(duì)，在各轄區(qū)精心挑選80名來(lái)自鎮(zhèn)、街道的人大代表、黨代表、政協(xié)委員、紀(jì)檢監(jiān)察、企業(yè)（農(nóng)戶(hù)）、村干部、信用聯(lián)絡(luò)員等各界人士組成外部評(píng)議小組，在全行700多名內(nèi)部基層員工中挑選190人組成內(nèi)部員工代表評(píng)議小組，采取“背靠背”的方式開(kāi)展，對(duì)所有信貸人員一年多的工作質(zhì)量、效能、廉潔情況等進(jìn)行了客觀、公正的評(píng)議，最后由紀(jì)檢監(jiān)察人員結(jié)合行風(fēng)監(jiān)督員、客戶(hù)評(píng)價(jià)系統(tǒng)和兩組評(píng)議代表提供的相關(guān)信息，全面反饋信貸人員個(gè)人廉潔得分，進(jìn)一步促進(jìn)基層信貸人員的廉潔合規(guī)從業(yè)。

四、加大處罰力度，構(gòu)建違規(guī)懲治機(jī)制

1、制定經(jīng)濟(jì)處罰實(shí)施細(xì)則。為對(duì)有不良行為的員工及時(shí)采取相應(yīng)的措施，該行對(duì)《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》中經(jīng)濟(jì)處罰部分進(jìn)行細(xì)化，下發(fā)了《浙江溫嶺農(nóng)村合作銀行員工違規(guī)行為經(jīng)濟(jì)處罰實(shí)施細(xì)則》，共408條，涵蓋信貸審批、柜面操作多個(gè)方面，人手一冊(cè)，加大違規(guī)問(wèn)題經(jīng)濟(jì)處罰力度，構(gòu)筑員工“不想為、不敢為”機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)合規(guī)自覺(jué)性。截止去年末，該行共對(duì)296人次作出了經(jīng)濟(jì)處罰，處罰金額合計(jì)115800元，對(duì)22人進(jìn)行了通報(bào)批評(píng)，對(duì)6人進(jìn)行行政警告處分，對(duì)1人進(jìn)行記過(guò)處分，對(duì)1人進(jìn)行行政開(kāi)除留用察看一年處分，對(duì)1人進(jìn)行解除勞動(dòng)合同處理。

2、開(kāi)展全員風(fēng)險(xiǎn)排查。為做好員工風(fēng)險(xiǎn)排查工作，該行成立了由董事長(zhǎng)任組長(zhǎng)，其他班子成員為副組長(zhǎng)，各部（室）負(fù)責(zé)人為成員的活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了員工風(fēng)險(xiǎn)排查工作方案，設(shè)計(jì)了排查表格，采取網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)轄內(nèi)員工排摸及員工之間相互排摸的方式開(kāi)展。去年上半年，該行抽調(diào)人員分5組對(duì)19個(gè)支行（部）員工及近親屬貸款進(jìn)行排查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款進(jìn)行清理。10月至11月，該行抽調(diào)50多位精英在全行范圍內(nèi)開(kāi)展信貸專(zhuān)項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查操作合規(guī)性、資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性、檔案管理規(guī)范性等方面問(wèn)題。今年3月11日至25日，該行專(zhuān)門(mén)組織對(duì)全行員工參與民間借貸和對(duì)外擔(dān)保等情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，排查員工人數(shù)787名，排查面100%。通過(guò)排查，發(fā)現(xiàn)，員工對(duì)外擔(dān)保21人次，擔(dān)保金額1015萬(wàn)元，并明確規(guī)定員工不得對(duì)外擔(dān)保，存量擔(dān)保要求在6月底前整改到位。從而逐漸在全行上下形成了不能違章、不想違紀(jì)、不愿違規(guī)和不敢作案的高壓態(tài)勢(shì)。此外，該行對(duì)于堵截、檢舉和抵制違法違紀(jì)違規(guī)行為的員工及時(shí)給予獎(jiǎng)勵(lì)和表彰，以提高廉潔合規(guī)主動(dòng)性，增強(qiáng)廉潔合規(guī)文化建設(shè)的有效性。