新形勢(shì)下銀行案件的特點(diǎn)及原因分析

南沈衛(wèi)

一、新形式下銀行案件的主要特點(diǎn)及原因

1.銀行基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人濫用職權(quán)作案有所增加

近年來，大部分銀行注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層支行，任務(wù)至上，片面追究主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。同時(shí)缺乏對(duì)銀行基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的制度約束和監(jiān)督制衡，部分基層機(jī)構(gòu)存在負(fù)責(zé)人濫用職權(quán)現(xiàn)象，他們或行政強(qiáng)令、或授意暗示，指使下屬越權(quán)、違規(guī)、違章辦理業(yè)務(wù)。在激烈的競爭中，為了發(fā)展業(yè)務(wù)，留住客戶，給客戶提供方便，最大限度地滿足客戶的要求，有的基層機(jī)構(gòu)簡化經(jīng)辦業(yè)務(wù)程序或操作流程，或者顛倒業(yè)務(wù)流程。由于沒有擺正業(yè)務(wù)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，把防范風(fēng)險(xiǎn)放在了次要地位，甚至出現(xiàn)集體違規(guī)。如：開戶資料不全為企業(yè)開立結(jié)算賬戶；利用員工賬戶為客戶購買基金；違反實(shí)名制有關(guān)規(guī)定為個(gè)人開立儲(chǔ)蓄賬戶等。

2.一線柜員盜取挪用資金案件明顯上升，金額巨大

長期以來，銀行規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價(jià)值觀。銀行柜員抵擋不住誘惑，盜取和挪用資金案件大幅上升，給銀行和客戶造成巨大資金損失，而且嚴(yán)重影響銀行聲譽(yù)，反映出銀行機(jī)構(gòu)在柜員管理柜臺(tái)操作規(guī)范方面仍存在諸多問題。

3.社會(huì)不法分子向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)問題突出

近年來，受國家宏觀調(diào)控和信貸規(guī)?？刂朴绊?，企業(yè)資金鏈條緊張，民間借貸異?；钴S。一些不法分子為尋求資金安全，紛紛向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。部分銀行員工受利益驅(qū)使，主動(dòng)參與，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，導(dǎo)致銀行案件頻發(fā)，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)加大。

4.社會(huì)矛盾加劇，誘發(fā)侵害案件的壓力增大

受全球金融危機(jī)影響，部分企業(yè)特別是縣域中小企業(yè)經(jīng)營困難，資金鏈條斷裂，不僅貸款違約風(fēng)險(xiǎn)開始顯現(xiàn)，而且誘發(fā)內(nèi)外勾結(jié)侵占、挪用、詐騙銀行資金案件明顯增多。同時(shí)由于一些中小金融機(jī)構(gòu)激勵(lì)約束機(jī)制不完善，有的以存貸款多少論英雄、發(fā)獎(jiǎng)金，從而誘發(fā)案件。社會(huì)治安形式錯(cuò)綜復(fù)雜，加之安保投入不足，部分銀行機(jī)構(gòu)極易成為外部攻擊的目標(biāo)，銀行卡密碼及信息泄露、客戶資金被盜取案件時(shí)有發(fā)生，不法分子利用POS機(jī)非法套現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。同時(shí)，隨著案件防范工作的深入，一些不良貸款中隱藏的企業(yè)騙貸案件逐漸暴露。

5.銀行內(nèi)部控制基礎(chǔ)薄弱和制度執(zhí)行力仍然不足

銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)模不一，管理層級(jí)多，員工隊(duì)伍數(shù)量龐大，整體素質(zhì)參差不齊，結(jié)構(gòu)性矛盾和問題突顯，內(nèi)控管理機(jī)制不健全，應(yīng)對(duì)高科技犯罪手段明顯不足。加之部分機(jī)構(gòu)管理松懈，無視規(guī)章制度，制度執(zhí)行力不強(qiáng)，違規(guī)違章問題十分突出。

6.監(jiān)督檢查不到位，流于形式

監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各項(xiàng)監(jiān)管活動(dòng)中，多數(shù)存在對(duì)監(jiān)督檢查的事項(xiàng)不深不細(xì)，檢查流于形式等問題，造成該發(fā)現(xiàn)的問題不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)，該糾正的錯(cuò)誤不能及時(shí)糾正，往往是問題和隱患得不到徹底根治，有章不循、違規(guī)操作和屢查屢犯等問題久治不愈。

二、新形式下金融案件的防控措施

1.強(qiáng)化對(duì)全員的教育和培訓(xùn)，樹立合規(guī)經(jīng)營意識(shí)

金融機(jī)構(gòu)要加大教育培訓(xùn)力度，要教育員工牢固樹立合規(guī)經(jīng)營的思想理念，特別是基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要把風(fēng)險(xiǎn)防控放在重要位置，始終貫穿到整個(gè)經(jīng)營活動(dòng)之中，絕不能掉以輕心。要加強(qiáng)職業(yè)道德教育，使全員牢固樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，真正過好權(quán)力關(guān)、金錢關(guān)、親朋關(guān)、同事關(guān)。要加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)一線人員的培訓(xùn)，使其熟悉崗位要求和相關(guān)的規(guī)章制度，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把規(guī)章制度和各項(xiàng)要求真正落到實(shí)處，對(duì)一些違規(guī)行為要及時(shí)加以糾正和制止。要加強(qiáng)對(duì)后臺(tái)監(jiān)督和檢查人員的培訓(xùn)，努力提高發(fā)現(xiàn)問題的能力，建立一支具有較高業(yè)務(wù)素質(zhì)的專業(yè)監(jiān)督檢查隊(duì)伍。要突出以人為本，教育員工把個(gè)人的生存發(fā)展與銀行的生存發(fā)展緊密結(jié)合起來，建立銀行與員工之間雙向、互動(dòng)的主人意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。通過教育，使員工從思想上牢固樹立職業(yè)道德防線。

2.建立健全各種規(guī)章制度，完善各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程

加強(qiáng)制度建設(shè)，重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格操作流程，把對(duì)員工思想排查工作納入議事日程；同時(shí)對(duì)員工“班前看神態(tài)、班中看情緒、吃飯看胃口、交流看心情、下班看快慢、班后看做啥”通過這“六看”，基本上能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工心態(tài)是否失常，做到密切關(guān)注員工思想動(dòng)態(tài)，將各種誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

3.切實(shí)抓好對(duì)制度落實(shí)情況的監(jiān)督檢查

對(duì)規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程貫徹執(zhí)行的如何，檢查是發(fā)現(xiàn)問題和弱點(diǎn)的主要途徑。要充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)、紀(jì)檢監(jiān)察三道防線的作用，把各項(xiàng)制度的執(zhí)行體現(xiàn)到工作中，落實(shí)到行動(dòng)上，把防范風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，減少甚至消除員工違規(guī)行為的發(fā)生；要采取靜態(tài)檢查和動(dòng)態(tài)檢查、現(xiàn)場監(jiān)督和非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合的方法，注重操作過程控制，變被動(dòng)管理為主動(dòng)管理，增強(qiáng)監(jiān)督的及時(shí)性和有效性。

4.加大查處力度，嚴(yán)格責(zé)任追究

近年來，監(jiān)管部門在加大查處力度、落實(shí)責(zé)任追究方面有了很大的提高，依法合規(guī)經(jīng)營、按章操作能力以及內(nèi)控管理水平有了很大的提升，但是在處理違規(guī)違紀(jì)責(zé)任人時(shí)，瞻前顧后、遷就照顧、好人主義時(shí)有發(fā)生，處理起來顯得軟弱無力，失去了應(yīng)有的警示、威懾作用，所以造成有些違規(guī)違紀(jì)行為現(xiàn)象屢查屢犯、前查后犯，從而導(dǎo)致案件隱患。為此，凡發(fā)生違規(guī)違紀(jì)行為，不僅要追究當(dāng)事人的責(zé)任，還要追究管理人員的責(zé)任；對(duì)員工不認(rèn)真履行職責(zé)、監(jiān)督檢查不力或有違規(guī)行為等問題，不能遷就照顧，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理，讓違規(guī)者感覺到制度高壓線的警示作用。

[1]《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)》中國金融出版社2010年版.

[2]《案件防控—警示錄》遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社.