網(wǎng)上銀行管理信息系統(tǒng)初探

王 慧

網(wǎng)上銀行，簡單來說，就是利用網(wǎng)絡資源和信息資源，開發(fā)出來的一種新型銀行業(yè)務，它具有很多優(yōu)點，比如在家就可以操作，而且速度很快，節(jié)省了去銀行排隊的時間，提高了效率。網(wǎng)上銀行作為一種新型事物，是在二十世紀九十年代中期開始進入快速發(fā)展階段，它的出現(xiàn)，不僅讓銀行的服務可以利用虛擬的形勢操作，對銀行那些傳統(tǒng)的理念和手段都是一種考驗。而且，又是因為網(wǎng)上銀行是最近興起的，所以它還會出現(xiàn)很多問題，所以針對它的一些弊端，我們還需要進一步采取措施進行管理。

一、網(wǎng)上銀行在中國的現(xiàn)狀

電子貨幣開始代替真正貨幣進行各種交易和交流，虛擬銀行還是占據(jù)一席之地，紙幣支付開始更多的變成了電子支付，這些變化，是一場深刻的變革。網(wǎng)上銀行是從美國開始興起的，然后遍及全國各地，很多國家開始領會到網(wǎng)上銀行的各種優(yōu)勢，都開始開拓了自己的網(wǎng)上業(yè)務，讓網(wǎng)上銀行開始成為一種重要的業(yè)務，實現(xiàn)了新型業(yè)務的轉變?？v觀我國的銀行發(fā)展史，首先開始把互聯(lián)網(wǎng)應用到銀行業(yè)務中的是招商銀行，它們在1997年就建立了自己銀行的網(wǎng)站，并且開始辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務，招商銀行的網(wǎng)上銀行可以辦理以下的業(yè)務：網(wǎng)上商城、網(wǎng)上個人銀行、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上企業(yè)銀行以及網(wǎng)上證券這五種。緊隨其后的是工行以及建行，他們也紛紛開展了網(wǎng)上銀行的業(yè)務，歸納起來，網(wǎng)上銀行可以辦理以下業(yè)務：取代原有的一些傳統(tǒng)的業(yè)務，比如代理收費、賬戶查詢以及有關證券的業(yè)務，現(xiàn)在這些業(yè)務已經(jīng)不用親自到銀行去，在網(wǎng)上就可以進行辦理和查詢了；在線交易。這種業(yè)務范圍很廣，無論是小額的網(wǎng)上購物、證券買賣等貨幣交易，還是大額的拍賣、批發(fā)等生意，還有銀行之間的資金融通，都可以在網(wǎng)上輕松的完成；大客戶的銀行服務，銀行的大客戶往往是一些企業(yè)，他們需要隨時了解自己的資金狀況，進行查詢，或者進行內部的財務監(jiān)督以及其他的一些活動；利用手機做接收的銀行服務。雖然網(wǎng)上銀行不斷的走入各大銀行，但是由于國家政策的規(guī)定，很多業(yè)務它是不可以涉及的，所以說，并不是銀行的所有業(yè)務都可以進行網(wǎng)上服務，從實踐中的情況來看，網(wǎng)上銀行只能在傳統(tǒng)銀行業(yè)務的基礎上，進行一種替代，從而可以節(jié)省人工和事件，創(chuàng)造更大的價值，而不是開發(fā)出全新的業(yè)務，完全摒棄了銀行原有的傳統(tǒng)業(yè)務。

二、網(wǎng)上銀行發(fā)展前途與加強網(wǎng)上銀行管理對策

1.要對網(wǎng)上銀行的本質有正確的認識，應該采取積極的態(tài)度接受新事物，但是不能放大腳步，要在探索中穩(wěn)中求進

不可否認，網(wǎng)上銀行作為一種新型的技術形式，以其自身的優(yōu)勢已經(jīng)開始在銀行業(yè)務中占據(jù)了很重要的位置，但是我們現(xiàn)在還要抱著謹慎的態(tài)度進行發(fā)展，無論是從國外的開展純粹的網(wǎng)上銀行所出現(xiàn)的一些不好現(xiàn)象，還是從我國的國情出發(fā)，我們現(xiàn)在還不適宜開展純粹的網(wǎng)上銀行，而是要把網(wǎng)上銀行作為傳統(tǒng)銀行業(yè)務的一種延伸方式，當然，這是短期的情況，對于網(wǎng)上銀行未來的發(fā)展趨勢，是不可以一言斷之的。落實到實踐中，就是要求國家獨有的銀行不能放棄傳統(tǒng)的業(yè)務，要對網(wǎng)上銀行進行監(jiān)督和管理，在比較適合的業(yè)務中開展網(wǎng)上銀行，還要積極和外國網(wǎng)上銀行進行經(jīng)驗交流和資源共享，這樣既可以讓本身不斷的發(fā)展進步，也能在與國外銀行的交流中，找到更好的商機。而且，既然網(wǎng)上銀行是需要網(wǎng)絡技術做支撐的，所以也不能忽略網(wǎng)絡技術，要對這門技術有一定的了解，然后再能更好的把網(wǎng)絡技術引入到銀行業(yè)務中來。

2.要把客戶的利益放在首要位置

把客戶的利益和需要放在首位，這是每個銀行所秉承的理念，但是因為銀行的特殊地位，這個理念落實的并不好，在實際中，還是把銀行本身作為主體了，一些優(yōu)良的傳統(tǒng)理念成了無法實現(xiàn)的口號?，F(xiàn)在，隨著網(wǎng)絡技術加入到銀行的業(yè)務中來，我們更要把優(yōu)秀的理念提上來，一切以客戶為中心，對客戶的需要進行調查和了解，然后可以利用各種形式以自己的專業(yè)知識和技能為客戶服務，這就要求我們給客戶建立檔案，進行“一對一”的服務方式，營造出一種人性化的氛圍，讓每個客戶都能滿意而歸。為了實現(xiàn)這個理念，還要求銀行對自己的內部體制做一些改造，去掉一些陳舊的，不適宜的管理模式，吸收一些新的管理理念，把客戶利益至上的觀念深入的發(fā)展下去，展現(xiàn)出更好的精神風貌和企業(yè)風格。

3.加強內部部門的聯(lián)系，還要重視與其他行業(yè)的聯(lián)系

晚上銀行因為涉及到很多網(wǎng)絡知識和信息知識，所以要加強與這些行業(yè)的聯(lián)系，對外窗口要成為客戶和技術部門的傳話者，不斷的把客服的意見和建議傳達過去，才能讓網(wǎng)上銀行健康的發(fā)展，成為真正有用的一種技術。因為技術需要更新?lián)Q代，所以還要成立專門的部門，負責網(wǎng)上業(yè)務的開發(fā)，才不至于落后。從外國發(fā)展網(wǎng)上銀行的經(jīng)驗和教訓來看，要想把網(wǎng)上銀行業(yè)務開辦好，還要重視IT以及相關行業(yè)的聯(lián)系，只有掌握現(xiàn)在的技術動態(tài)，才能讓自己立于不敗之地。為了做好這一點，銀行要加強和IT的同盟，還要進行一些人才和資金的投入，可以引進一些相關專業(yè)的佼佼者，進行新業(yè)務的開發(fā)，可以嘗試通過各種方式加強與相關行業(yè)的合作，達到相互促進、相互發(fā)展、相互監(jiān)督的有利局面。

4.重點培養(yǎng)一些網(wǎng)絡人才

網(wǎng)上銀行需要網(wǎng)絡知識作為支撐，這個無容置疑，所以網(wǎng)上銀行想要發(fā)展，除了具有傳統(tǒng)的金融知識和儲備，還要對網(wǎng)絡知識具有很深刻的了解。比如，網(wǎng)上銀行是一個正規(guī)的網(wǎng)站，但是會和其他網(wǎng)站一樣，會不斷的出現(xiàn)一些問題，這就需要一些人懂得如何把網(wǎng)站建設好，如何把網(wǎng)站維護好，這樣的人才要對網(wǎng)絡知識比較專業(yè)，才能勝任。而開發(fā)新的網(wǎng)上銀行業(yè)務，這就更需要對網(wǎng)絡的開發(fā)具有很高的造詣的人才了。外國一些網(wǎng)上銀行開辦的比較好的銀行，往往是還沒有開始真正的開展網(wǎng)上業(yè)務，就已經(jīng)提前幾年培養(yǎng)相關的網(wǎng)絡人才了。我國也是如此，要想把網(wǎng)上業(yè)務穩(wěn)步的發(fā)展起來，也是重視對網(wǎng)絡人才的培養(yǎng)，當然，這里就需要面對培訓資金的問題，不過這些問題還是通過其他的方式解決的。比如通過聯(lián)盟學習或者外聘人才都可以實現(xiàn)。

5.建立以及完善針對網(wǎng)上銀行這一新興業(yè)務進行規(guī)制或者監(jiān)管的規(guī)章制度以及法律法規(guī)

中央銀行是其他銀行的監(jiān)管單位，具有一定的強制效力。所以，當其他銀行上報網(wǎng)上銀行業(yè)務時，中央銀行就可以在這個環(huán)節(jié)把好關，規(guī)定一定的程序和環(huán)節(jié)，制定相關的要求和條件。中央銀行還可以聯(lián)合其他的技術部門、檢測部門對于申報的網(wǎng)上銀行業(yè)務進行討論和分析，以免產生安全風險，當然，中央銀行在制定這種審核程序時要一視同仁，按照一定的既定程序辦理。

從法律法規(guī)方面來看，中央銀行有權利針對實踐中出現(xiàn)的新問題對現(xiàn)行的法律法規(guī)進行修改，讓新的法律法規(guī)更能適應現(xiàn)實環(huán)境的發(fā)展。對于一些細節(jié)問題也要詳細規(guī)定，以免在新的銀行業(yè)務中出現(xiàn)大的問題，力求為網(wǎng)上銀行這個新興事物的健康發(fā)展，提供一個完善的法律空間。

[1]雷玲.論網(wǎng)上銀行在中國的發(fā)展時策.[J]華南金融電腦，2011.11.