內(nèi)蒙古金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀分析及優(yōu)化研究

康曉虹

一、金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵及其影響

（一）內(nèi)涵

廣義上的金融生態(tài)環(huán)境是指宏觀層面的金融環(huán)境，指與金融業(yè)生存、發(fā)展具有互動(dòng)關(guān)系的社會(huì)、自然因素的總和，包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、地理、人口等一切與金融業(yè)相互影響、相互作用的方面，主要強(qiáng)調(diào)金融運(yùn)行的外部環(huán)境[狹義上的金融生態(tài)環(huán)境是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律制度、行政管理體制、社會(huì)誠信狀況、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容了]。

（二）金融生態(tài)環(huán)境對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的影響

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相輔相成，相互依賴。經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)決定金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化，而金融生態(tài)環(huán)境的惡化會(huì)直接影響經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長(zhǎng)。實(shí)踐證明，金融生態(tài)環(huán)境是構(gòu)建和諧社會(huì)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，影響著金融業(yè)的生存、社會(huì)的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)于提高社會(huì)資源配置效率、創(chuàng)建誠信、規(guī)范、有序的經(jīng)營文化意義深遠(yuǎn)。

二、內(nèi)蒙古金融生態(tài)環(huán)境的現(xiàn)狀分析

（一）內(nèi)蒙古金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)情況

內(nèi)蒙古金融生態(tài)環(huán)境顯著改善。呼和浩特市、包頭市、鄂爾多斯市、通遼市先后被評(píng)為“中國金融生態(tài)城市”。目前，內(nèi)蒙古自治區(qū)各類金融機(jī)構(gòu)較為齊全、金融業(yè)保持著穩(wěn)健的運(yùn)行，金融機(jī)構(gòu)間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不斷的增強(qiáng)，金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響力不斷提高。

（二）內(nèi)蒙古金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問題

1.政府服務(wù)不到位。目前，內(nèi)蒙古尚未建立起以政府為領(lǐng)導(dǎo)的、社會(huì)廣泛參與的改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的工作機(jī)制，政府還不能有效組織協(xié)調(diào)多個(gè)領(lǐng)域、不同部門共同參與、相互配合。

2.農(nóng)村金融發(fā)展滯后。內(nèi)蒙古農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善，沒有建立起多元化、多層次、市場(chǎng)化程度高的農(nóng)村金融市場(chǎng)，無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多種金融需求。政策性金融與商業(yè)性金融分工不合理；農(nóng)村政策性金融發(fā)展落后，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行運(yùn)行機(jī)制不健全；農(nóng)村信用社歷史包袱重，改革工作進(jìn)展緩慢。

3.中小企業(yè)融資難。當(dāng)前，自治區(qū)的金融部門存在著貸款審批權(quán)過于集中，針對(duì)中小企業(yè)的信貸投放額度不高，而中小企業(yè)從資本市場(chǎng)上進(jìn)行直接融資又非輕而易舉，致使內(nèi)蒙古中小企業(yè)的融資困難。

4.法制不健全。內(nèi)蒙古地方性立法尚不能根據(jù)現(xiàn)實(shí)需求及時(shí)主動(dòng)地為地方經(jīng)濟(jì)和金融發(fā)展提供法制保障，致使企業(yè)、個(gè)人的失信行為產(chǎn)生“負(fù)向激勵(lì)”作用，也使地方政府更多地通過各種形式展開對(duì)公共金融資源的競(jìng)爭(zhēng)，干預(yù)金融資源的配置，滋生地方機(jī)會(huì)主義。

5.信用體系建設(shè)有待進(jìn)一步加強(qiáng)。內(nèi)蒙古自治區(qū)的信用市場(chǎng)還處于艱難的起步階段，尚未建立起廣泛的信用制度，地方社會(huì)誠信體系的建設(shè)相對(duì)滯后，信用基礎(chǔ)十分薄弱，信用信息體系建設(shè)尚未實(shí)現(xiàn)信息共享和統(tǒng)一管理，信用交易市場(chǎng)化程度較低。

三、優(yōu)化內(nèi)蒙古金融生態(tài)環(huán)境的建議

（一）發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，構(gòu)建區(qū)域金融生態(tài)優(yōu)化機(jī)制

首先，要由內(nèi)蒙古政府統(tǒng)一協(xié)調(diào)，制定出內(nèi)蒙古金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的具體性規(guī)劃，明確政府、司法、銀行和相關(guān)部門職責(zé)，做到統(tǒng)籌金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的全局性工作。其次，在考核各級(jí)地方政府的工作業(yè)績(jī)時(shí)，應(yīng)該納入金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的評(píng)估，要落實(shí)有獎(jiǎng)有罰的責(zé)任制，構(gòu)建改善金融生態(tài)環(huán)境的長(zhǎng)效機(jī)制。再次，內(nèi)蒙古政府和金融機(jī)構(gòu)要形成合力，共同向人民銀行、上級(jí)行和銀監(jiān)部門爭(zhēng)取地區(qū)性的差別政策，像調(diào)整存貸比例、存款準(zhǔn)備金比例和擴(kuò)大授信額度等，有效地增加商業(yè)銀行支持內(nèi)蒙古地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和其自身發(fā)展的可用資金。

（二）完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，促進(jìn)金融和諧發(fā)展

1.要加快培育競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)，逐步形成政策性金融與商業(yè)性金融合理分工、多元化、多層次、市場(chǎng)化程度高的農(nóng)村金融體系，為“三農(nóng)”發(fā)展提供更加有效的金融服務(wù)。繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村政策性金融；穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用社改革工作，促進(jìn)其轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制；探索建立農(nóng)村存款保險(xiǎn)機(jī)制，保障農(nóng)戶存款與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展；發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，分散農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)；培育和規(guī)范農(nóng)村小額貸款機(jī)構(gòu)，規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸。

2.鼓勵(lì)股份制銀行、城市商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，為適應(yīng)“三農(nóng)三牧”的需要指導(dǎo)社會(huì)資金投資設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、貸款公司等各類新型金融組織機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)符合條件的農(nóng)村信用社組建農(nóng)村商業(yè)銀行，規(guī)范發(fā)展小額貸款公司。

3.改進(jìn)支農(nóng)金融服務(wù)，形成農(nóng)業(yè)信貸資金投入穩(wěn)定增長(zhǎng)機(jī)制。要推進(jìn)體制創(chuàng)新，建立風(fēng)險(xiǎn)與收益相適應(yīng)的農(nóng)村資金投入增長(zhǎng)和正向激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展。

（三）重視解決中小企業(yè)融資問題，促進(jìn)持續(xù)發(fā)展

要樹立多元化的融資理念，堅(jiān)持直接融資與間接融資相結(jié)合，在擴(kuò)大銀行資金投放力度的同時(shí)努力擴(kuò)大直接融資的規(guī)模，為推動(dòng)企業(yè)債券的發(fā)行和中小企業(yè)在中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板上市創(chuàng)造條件，不斷優(yōu)化企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)，緩解資金緊張狀況。此外，金融部門要正確處理信貸集中與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系，適當(dāng)逐級(jí)下放貸款審批權(quán)，提高中小企業(yè)的信貸投放額度，降低中小企業(yè)貸款的門檻，努力為非公有制經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)創(chuàng)造平等競(jìng)爭(zhēng)的金融政策環(huán)境。

（四）完善以法律為基礎(chǔ)的生態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制

完善的金融法律體系能夠促進(jìn)金融生態(tài)環(huán)境的根本改善，也是一國金融生態(tài)環(huán)境健康發(fā)展的保證。及時(shí)出臺(tái)相關(guān)的法律規(guī)定，有利于形成良好的金融生態(tài)環(huán)境的。應(yīng)加快《合作金融法》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》等農(nóng)村金融法律法規(guī)的立法進(jìn)度，為健全農(nóng)村金融服務(wù)體系提供法律依據(jù)和保障。抓緊制定縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”的相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)用于支持“三農(nóng)”發(fā)展的貸款比例和總量作出強(qiáng)制性規(guī)定，形成“取之于農(nóng)、用之于農(nóng)”的資金來源使用對(duì)稱機(jī)制，確?！叭r(nóng)”信貸資金的有效投入。

（五）改善社會(huì)信用體系，鞏固金融生態(tài)環(huán)境信用基礎(chǔ)

政府要開展誠信宣傳教育活動(dòng)，提高公眾信用意識(shí)。積極推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)，加快統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，努力推進(jìn)征信業(yè)的健康發(fā)展。繼續(xù)開展多層次的“信用工程”創(chuàng)建活動(dòng)，要深入到農(nóng)村、牧區(qū)和嘎查，推動(dòng)農(nóng)村信用環(huán)境的根本改善。培育和規(guī)范多元化的信用主體，為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)開辟多種抵押擔(dān)保形式。積極推進(jìn)信用擔(dān)保體系建設(shè)，由地方政府牽頭組建符合縣域經(jīng)濟(jì)需求的政策性擔(dān)保公司，并鼓勵(lì)建立民間出資的商業(yè)化擔(dān)保公司和會(huì)員出資的會(huì)員制擔(dān)保公司，分散和化解銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。

[1]內(nèi)蒙古統(tǒng)計(jì)年鑒（2010），中國統(tǒng)計(jì)出版社.

[2]周小川.完善法律制度，改進(jìn)金融生態(tài)[N].金融時(shí)報(bào)，2004127.

[3]劉慧，王軍.優(yōu)化東北區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境對(duì)策探析[J].黑龍江社會(huì)科學(xué)，2009（1）.