保險(xiǎn)專業(yè)綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目開發(fā)與設(shè)計(jì)研究 *——以河北金融學(xué)院實(shí)際教學(xué)情況為例

晉 穎，王 寧

（河北金融學(xué)院河北保定071051）

一、國(guó)內(nèi)外實(shí)驗(yàn)教學(xué)現(xiàn)狀

實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí)飽滿是美國(guó)大學(xué)課程設(shè)置的一個(gè)很大特點(diǎn)，這也是美國(guó)大學(xué)重在培養(yǎng)學(xué)生能力的一個(gè)體現(xiàn)。實(shí)驗(yàn)課程無(wú)論在學(xué)分比例、課時(shí)比例中占比都相當(dāng)高，有的實(shí)驗(yàn)課程的總學(xué)時(shí)甚至超過(guò)了理論課程總學(xué)時(shí)。反觀我國(guó)目前許多高校的情況，在壓縮本科學(xué)生總學(xué)時(shí)的情況下，各專業(yè)壓縮了本專業(yè)的基礎(chǔ)課學(xué)時(shí)，而基礎(chǔ)課為了保證講課學(xué)時(shí)，采取的方法只能是壓縮實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí)。華盛頓大學(xué)實(shí)驗(yàn)教學(xué)模式是以學(xué)生為主體的教學(xué)模式，教學(xué)過(guò)程以學(xué)生的自學(xué)和實(shí)踐為主，教師只是起輔助引導(dǎo)的作用，這樣，學(xué)生靠實(shí)踐和討論領(lǐng)悟教學(xué)內(nèi)容，不但可以提高學(xué)習(xí)能力，而且會(huì)收到很好的教學(xué)效果。佛羅里達(dá)州立大學(xué)實(shí)驗(yàn)課程成功教學(xué)模式具有以下特點(diǎn)：注重培養(yǎng)學(xué)生的文字規(guī)范，實(shí)驗(yàn)前的準(zhǔn)備工作充分，實(shí)驗(yàn)實(shí)施過(guò)程中鍛煉學(xué)生的獨(dú)立性，考核方法嚴(yán)格、全面，安排有期中測(cè)試和期末測(cè)試。學(xué)生最終成績(jī)由5部分組成，特別是課前實(shí)驗(yàn)報(bào)告占總分的25%、實(shí)驗(yàn)記錄占總分的15%，這兩項(xiàng)要求充分體現(xiàn)了對(duì)實(shí)驗(yàn)之前的準(zhǔn)備工作及學(xué)生實(shí)驗(yàn)素養(yǎng)培養(yǎng)的重視。愛爾蘭高校創(chuàng)造的實(shí)驗(yàn)教學(xué)模式有：實(shí)習(xí)——見習(xí)模式；以案例、問(wèn)題、項(xiàng)目為中心的教學(xué)模式；產(chǎn)學(xué)研模式、合作教育模式、社區(qū)服務(wù)模式等。

縱觀國(guó)內(nèi)實(shí)驗(yàn)教學(xué)情況，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)做的比較好的有廣東金融學(xué)院和保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院。廣東金融學(xué)院在保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)領(lǐng)域起步較早，經(jīng)過(guò)多年的建設(shè)，保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室在常規(guī)實(shí)驗(yàn)方面主要分為專業(yè)課程實(shí)驗(yàn)流程、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)驗(yàn)流程、產(chǎn)品銷售實(shí)驗(yàn)流程、承保軟件實(shí)驗(yàn)流程、客戶服務(wù)實(shí)驗(yàn)流程、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)驗(yàn)流程、保險(xiǎn)法規(guī)實(shí)驗(yàn)流程等。但是該學(xué)校的實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目多局限于對(duì)各類保險(xiǎn)相關(guān)人群的簡(jiǎn)單模擬，如學(xué)生自愿分組抽簽，選擇客戶、保險(xiǎn)代理人或人壽保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等角色扮演，分別以保險(xiǎn)代理人角色進(jìn)行展業(yè)，以客戶角色進(jìn)行投保和索賠，以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司角色進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)，以人壽保險(xiǎn)公司角色進(jìn)行核保和理賠。然后不同組員進(jìn)行角色互換，繼續(xù)模擬實(shí)踐。教師在旁進(jìn)行指導(dǎo)，解答學(xué)生的專業(yè)問(wèn)題，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)在線觀察各學(xué)生的實(shí)踐情況，網(wǎng)上評(píng)分，保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院在實(shí)驗(yàn)教學(xué)上則更加細(xì)化，但也是驗(yàn)證型、模擬型實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目占比較多。

國(guó)外大學(xué)突出實(shí)驗(yàn)教學(xué)的做法，對(duì)我國(guó)高等教育體制改革有很多值得借鑒的地方：一是高度重視實(shí)驗(yàn)教學(xué)。各級(jí)各類高校必須提高對(duì)實(shí)驗(yàn)教學(xué)重要性的認(rèn)識(shí)，鼓勵(lì)教師創(chuàng)新教學(xué)模式，不斷探索富有中國(guó)特色的實(shí)驗(yàn)教學(xué)新模式，逐步改變重理論教學(xué)、輕實(shí)踐鍛煉的傾向，從而根本解決我國(guó)高校普遍存在的理論課學(xué)時(shí)過(guò)多、實(shí)驗(yàn)課時(shí)間過(guò)少的問(wèn)題。二是加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研合作。我國(guó)高校也必須走產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的道路，以解決高校課程設(shè)置與社會(huì)脫節(jié)的問(wèn)題。要轉(zhuǎn)變實(shí)驗(yàn)教學(xué)觀念，設(shè)計(jì)出一些形式新穎、內(nèi)容豐富、富有興趣的實(shí)驗(yàn)教學(xué)活動(dòng)，吸引大學(xué)生廣泛參與。目前國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)訓(xùn)課程都沒(méi)能走出簡(jiǎn)單模仿的老路，基于此，保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)將重點(diǎn)放在綜合性實(shí)驗(yàn)和設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)兩個(gè)方面，提高學(xué)生自主創(chuàng)新能力和綜合專業(yè)實(shí)踐技能。

二、保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)存在問(wèn)題

目前，保險(xiǎn)專業(yè)已經(jīng)具備了一定的實(shí)驗(yàn)條件，如硬件設(shè)施、教學(xué)軟件等，開發(fā)出了保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)訓(xùn)練、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)訓(xùn)練、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)訓(xùn)練、職業(yè)資格技能基本訓(xùn)練等實(shí)驗(yàn)課程，實(shí)驗(yàn)教學(xué)雖然對(duì)于學(xué)生理解掌握相關(guān)的知識(shí)起到了較好的輔助作用，但還距離培養(yǎng)綜合性、應(yīng)用性保險(xiǎn)專業(yè)人才有一定差距，在教學(xué)形式和內(nèi)容上還存在一些亟待改進(jìn)的問(wèn)題：

（一）綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目占比較小

實(shí)驗(yàn)教學(xué)是高校教學(xué)活動(dòng)的重要組成部分，實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目的選取和設(shè)置對(duì)實(shí)驗(yàn)教學(xué)效果至關(guān)重要。目前保險(xiǎn)專業(yè)在選取和設(shè)置實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目時(shí)，驗(yàn)證性、模擬性的實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目所占比重較大，而設(shè)計(jì)性與綜合性的實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目占比較小，這樣不符合人才培養(yǎng)目標(biāo)的要求，也無(wú)法滿足社會(huì)的需求。

（二）相關(guān)課程缺乏專業(yè)實(shí)驗(yàn)教材，或者已有的實(shí)驗(yàn)教材不完善

教師在實(shí)驗(yàn)教學(xué)過(guò)程中，不僅要耗費(fèi)大量時(shí)間進(jìn)行課堂教學(xué)組織和實(shí)驗(yàn)報(bào)告的評(píng)審，還要在實(shí)驗(yàn)課程之前自主開發(fā)相關(guān)教學(xué)項(xiàng)目，這樣不僅加長(zhǎng)了教學(xué)內(nèi)容完善的進(jìn)程，而且由于教師和外界企業(yè)聯(lián)系過(guò)少，也很難保障實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目開發(fā)的針對(duì)性、適用性和科學(xué)性。

（三）實(shí)驗(yàn)教學(xué)和理論教學(xué)在內(nèi)容和時(shí)間上出現(xiàn)部分脫節(jié)

首先，由于實(shí)驗(yàn)課教學(xué)一般開設(shè)在理論課程之后；其次，同一方向的實(shí)驗(yàn)課程和理論課程的授課老師可能是多人，導(dǎo)致在實(shí)驗(yàn)課程開設(shè)的時(shí)候，學(xué)生所掌握的理論知識(shí)已經(jīng)遺忘或者相關(guān)實(shí)驗(yàn)課程必須掌握的理論知識(shí)沒(méi)有講解，為實(shí)驗(yàn)教學(xué)加大了難度，也很難保障實(shí)驗(yàn)教學(xué)的質(zhì)量和效果。

（四）不同實(shí)驗(yàn)課程內(nèi)容的銜接和整合問(wèn)題

雖然每門保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)課程都是獨(dú)立的，但是從整個(gè)專業(yè)教學(xué)角度來(lái)看，又是不可分割的統(tǒng)一體。要想保障學(xué)生對(duì)實(shí)驗(yàn)技能掌握的效果，就要做到各門課程從時(shí)間、內(nèi)容和培訓(xùn)技能的銜接和整合，前后開設(shè)課程的連貫和銜接，課程設(shè)置防止內(nèi)容重疊和相關(guān)技能的重合。

三、保險(xiǎn)專業(yè)綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目開發(fā)與設(shè)計(jì)原則、思路和措施

（一）保險(xiǎn)專業(yè)綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目開發(fā)原則

1.高度仿真性。以保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)和技能為核心，兼顧專業(yè)不同崗位的實(shí)際需求，以高度仿真保險(xiǎn)企業(yè)運(yùn)作開展綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目的開發(fā)和設(shè)計(jì)。

2.知識(shí)的交叉性和綜合性。綜合性和設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目在開發(fā)的過(guò)程中，涉及到保險(xiǎn)專業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)、金融專業(yè)、統(tǒng)計(jì)專業(yè)、精算專業(yè)等多門學(xué)科的交匯，體現(xiàn)出照相技術(shù)、汽車維修技術(shù)、工程查勘技術(shù)等多種實(shí)踐技術(shù)的綜合。

3.集成化和無(wú)縫銜接。綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目的設(shè)計(jì)體現(xiàn)出保險(xiǎn)教學(xué)軟件、實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目保障體系、實(shí)驗(yàn)教學(xué)團(tuán)隊(duì)的高度集成化，以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)訓(xùn)練、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)訓(xùn)練、保險(xiǎn)中介實(shí)訓(xùn)等多門課程的無(wú)縫鏈接。

（二）保險(xiǎn)專業(yè)綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目開發(fā)與設(shè)計(jì)思路

圖1 保險(xiǎn)專業(yè)綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目開發(fā)與設(shè)計(jì)思路

（三）保險(xiǎn)專業(yè)綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目開發(fā)具體措施

1.豐富保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)類型，適度增加綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目

實(shí)驗(yàn)教學(xué)類型主要分為驗(yàn)證性、模擬性、綜合性、設(shè)計(jì)性、創(chuàng)新性，對(duì)于大部分金融院校而言，實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目中驗(yàn)證性和模擬性占比較大，綜合性、設(shè)計(jì)性和創(chuàng)新性占比較少。保險(xiǎn)專業(yè)在進(jìn)行實(shí)驗(yàn)教學(xué)的過(guò)程中，結(jié)合河北金融學(xué)院畢業(yè)生實(shí)際就業(yè)情況和保險(xiǎn)公司具體崗位設(shè)置，分崗位設(shè)置保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)與實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，重點(diǎn)開發(fā)綜合性和設(shè)計(jì)性實(shí)踐教學(xué)，增加目前開設(shè)的保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)課程中綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目的比例，提高已有項(xiàng)目的可操作性和銜接性。

2.針對(duì)不同類型的實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，成立專門的“項(xiàng)目指導(dǎo)教師組”

為保障開發(fā)出的綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目的切實(shí)運(yùn)行，專門成立“項(xiàng)目指導(dǎo)教師組”，聘請(qǐng)對(duì)綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目開發(fā)有經(jīng)驗(yàn)的校內(nèi)外專家，共同承擔(dān)一個(gè)實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目的指導(dǎo)教學(xué)。涉及到實(shí)驗(yàn)中難度大、專業(yè)性強(qiáng)的實(shí)驗(yàn)內(nèi)容，由項(xiàng)目組中經(jīng)驗(yàn)豐富的企業(yè)教師進(jìn)行專門指導(dǎo)，保障實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目的可操作性、科學(xué)性和運(yùn)行性。

3.開展“經(jīng)營(yíng)性”和“培訓(xùn)前置型”實(shí)驗(yàn)教學(xué)

在校內(nèi)成立“保險(xiǎn)第三方服務(wù)”平臺(tái)，可以極大豐富校內(nèi)實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)涵，真正做到“產(chǎn)學(xué)研”結(jié)合。一般二年級(jí)學(xué)生在取得保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人和公估人證書之后，可經(jīng)保險(xiǎn)公司專門培訓(xùn)師集中培訓(xùn)后正式上崗，向目標(biāo)客戶推介保險(xiǎn)產(chǎn)品、設(shè)計(jì)投保建議書、進(jìn)行售后服務(wù)，一旦與客戶達(dá)成共識(shí)，后續(xù)承保業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)企業(yè)完成，“校內(nèi)第三方保險(xiǎn)平臺(tái)”的順利運(yùn)行，成為校內(nèi)實(shí)驗(yàn)和校外實(shí)驗(yàn)的一個(gè)緩沖過(guò)渡環(huán)節(jié)。

目前社會(huì)上保險(xiǎn)人才需求量極大，許多具有前瞻性的保險(xiǎn)企業(yè)紛紛向?qū)W校拋來(lái)橄欖枝，校企雙方洽談簽訂基地合作協(xié)議，開辦崗位人才培養(yǎng)“訂單班”。通過(guò)“訂單班”式的教學(xué)，一方面可以給更多學(xué)生體驗(yàn)綜合性實(shí)驗(yàn)教學(xué)的機(jī)會(huì)，另一方面也給校內(nèi)實(shí)驗(yàn)教師提供了一次再次學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，為服務(wù)好校內(nèi)實(shí)驗(yàn)教學(xué)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

4.完備的實(shí)驗(yàn)課程教學(xué)資料是項(xiàng)目順利開展的前提

結(jié)合多年的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，教師認(rèn)識(shí)到實(shí)驗(yàn)教學(xué)很難提高學(xué)生興趣的關(guān)鍵問(wèn)題就是不具備完備的教學(xué)資料，因此學(xué)生無(wú)法對(duì)課上所學(xué)知識(shí)進(jìn)行預(yù)習(xí)和復(fù)習(xí)，在具體進(jìn)行實(shí)踐操作的時(shí)候也沒(méi)有一本適合的實(shí)踐操作手冊(cè)供學(xué)生參考。在實(shí)驗(yàn)教學(xué)的過(guò)程中應(yīng)該努力做到：完備已有的實(shí)驗(yàn)資料，保證實(shí)驗(yàn)資料的時(shí)效性和應(yīng)用性；通過(guò)開發(fā)設(shè)計(jì)性和綜合性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目，也可為實(shí)驗(yàn)教材建設(shè)提供一定的素材，豐富和充實(shí)到已有的實(shí)驗(yàn)材料當(dāng)中。

5.不同實(shí)驗(yàn)課程內(nèi)容的銜接和整合是項(xiàng)目開展的基礎(chǔ)

在保險(xiǎn)專業(yè)綜合性、設(shè)計(jì)性實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目的建設(shè)過(guò)程中，加強(qiáng)一線教師的學(xué)術(shù)交流和業(yè)務(wù)溝通，各位任課教師通過(guò)項(xiàng)目的建設(shè)和合作，達(dá)到在開發(fā)、設(shè)計(jì)實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目初期有效溝通和交流，中期項(xiàng)目?jī)?nèi)容建設(shè)的高效整合，從根源上杜絕實(shí)驗(yàn)課程內(nèi)容重疊和相關(guān)技能重合。

6.增強(qiáng)教學(xué)項(xiàng)目與實(shí)際操作的緊密貼合程度是項(xiàng)目開展的關(guān)鍵

本項(xiàng)目可以有效改革實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目與實(shí)際脫節(jié)的弊端，通過(guò)項(xiàng)目組老師與各大保險(xiǎn)公司、企業(yè)的合作，通過(guò)走訪相關(guān)保險(xiǎn)院校，提高開發(fā)實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目的可操作性和時(shí)效性，為學(xué)生在校期間能掌握更多實(shí)際操作技能提供平臺(tái)。學(xué)院與保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司、銀保部門多方合作，以強(qiáng)化保險(xiǎn)專業(yè)技能訓(xùn)練為中心，培養(yǎng)學(xué)生具體掌握某一實(shí)際崗位的理論和操作技能，通過(guò)各個(gè)崗位的業(yè)務(wù)鏈接，又可以讓學(xué)生了解整個(gè)保險(xiǎn)公司的工作流程。