欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融IC卡推廣應(yīng)用的難點(diǎn)及建議

丁洪才

【中圖分類號】F832.2【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】A【文章編號】1672-5158（2013）02-0429-01

金融IC卡推廣應(yīng)用是列入我國金融業(yè)信息化“十二五”發(fā)展規(guī)劃中的一項(xiàng)重要任務(wù)。近年來，金融IC卡在我國一些大中城市得到了快速推廣應(yīng)用，受到了群眾的廣泛認(rèn)可，取得了良好的經(jīng)濟(jì)社會效益。與此同時(shí)，在欠發(fā)達(dá)地區(qū)存在著諸多制約金融IC卡推廣應(yīng)用的因素，本文對欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融IC卡推廣應(yīng)用難點(diǎn)進(jìn)行分析，提出建議。

一、金融IC卡概述

金融IC卡是具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存取和社會管理等多應(yīng)用功能的銀行卡，將金融IC卡工作與地方政府城市信息化工作相結(jié)合，在社會各個(gè)行業(yè)特別是公共服務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)一卡多應(yīng)用，為金融服務(wù)民生、服務(wù)“三農(nóng)”、建設(shè)智慧型城市提供手段是當(dāng)前金融IC卡發(fā)展的趨勢，金融IC卡應(yīng)用將成為強(qiáng)化政府公共管理、提高服務(wù)水平的有效手段。推動金融IC卡在公共服務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用，發(fā)揮其具有的標(biāo)準(zhǔn)性、安全性、多應(yīng)用性和創(chuàng)新性優(yōu)勢，能夠方便群眾在交通、醫(yī)療、小額支付等方面更加快捷地享受政府提供的公共服務(wù)，辦理各項(xiàng)社會事務(wù)；用金融IC卡逐步取代社?？ā⒐豢ǖ龋梢酝苿硬块T之間資源共享、協(xié)同服務(wù)，實(shí)現(xiàn)不同公共服務(wù)的統(tǒng)一管理和供給，減少重復(fù)建設(shè)，降低建設(shè)、運(yùn)行成本，提高公共服務(wù)的質(zhì)量和效益。

2008年，人民銀行確定寧波市為金融IC卡試點(diǎn)城市，由該市政府牽頭協(xié)調(diào)各行業(yè)主管部門、人民銀行組織各商業(yè)銀行積極參與的市民金融IC卡將民政、勞動、醫(yī)療衛(wèi)生、公積金、公安、工商、稅務(wù)、教育等政府服務(wù)項(xiàng)目與交通、公用事業(yè)等商業(yè)服務(wù)項(xiàng)目整合在一張IC卡上實(shí)現(xiàn)了在城市管理、醫(yī)療衛(wèi)生、文化教育、公共交通、公用事業(yè)、便民服務(wù)等多行業(yè)領(lǐng)域的初步應(yīng)用。隨后，全國各地逐步開展了多種模式的金融IC應(yīng)用探索，成都、貴陽、鐵嶺等城市已將金融IC卡應(yīng)用于公共交通領(lǐng)域，市民可以使用金融IC卡乘坐公交車、地鐵；在江西新余，市民能在水、電、氣、通信等行業(yè)一卡通用；在天津、銀川、深圳等地，金融IC卡均已在醫(yī)院應(yīng)用，為緩解排隊(duì)難、掛號難等問題提供了有益探索。

二、欠發(fā)達(dá)地區(qū)金融IC 卡推廣應(yīng)用面臨的困難

（一）政策引導(dǎo)不夠，社會各界缺乏認(rèn)識。在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，廣大人民群眾對金融IC卡還比較陌生，對其安全、快捷、便利的用途和使用范圍還不甚了解，政府各部門對金融IC卡推廣與城市信息化的關(guān)系理解有偏差，對金融IC卡推進(jìn)的引導(dǎo)作用沒有有效發(fā)揮，相關(guān)職能部門和金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合程度不高，多渠道宣傳推廣金融IC卡的局面尚未形成，統(tǒng)籌推動金融IC卡應(yīng)用的機(jī)制還有待進(jìn)一步完善。

（二）行業(yè)壁壘阻礙較多，制約金融IC卡應(yīng)用。推廣應(yīng)用金融IC卡的關(guān)鍵在于跨行業(yè)應(yīng)用，特別是在公交、醫(yī)保等公用事業(yè)行業(yè)。一方面，當(dāng)前很多公用事業(yè)行業(yè)推行了行業(yè)卡并具有相當(dāng)規(guī)模，金融IC卡要進(jìn)入這些領(lǐng)域，需要對行業(yè)卡進(jìn)行整合，勢必對現(xiàn)有利益格局形成沖擊，行業(yè)應(yīng)用阻力較大；另一方面，金融機(jī)構(gòu)之間也存在行業(yè)壁壘，比如，某家銀行經(jīng)過前期合作和投資，加載了某行業(yè)應(yīng)用，為了自身利益，是不愿意別家金融機(jī)構(gòu)介入的，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)之間也存在行業(yè)壁壘，制約金融IC卡應(yīng)用。

（三）經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，電子信息化水平較低。在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，由于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，政府投資行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金有限，導(dǎo)致一些行業(yè)電子化水平低下，缺乏自身結(jié)算系統(tǒng)，無法實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用，金融IC卡應(yīng)用無法惠及此類行業(yè)。

（四）投入成本較高，金融機(jī)構(gòu)積極性不夠。目前，金融IC卡的成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)磁條卡，大規(guī)模發(fā)行，金融機(jī)構(gòu)難以承受；同時(shí)，發(fā)行金融IC卡面臨著銀行卡系統(tǒng)升級、受理環(huán)境升級改造，投入成本較高。金融IC卡加載行業(yè)應(yīng)用，更是一筆不小的投入。加之發(fā)行金融IC卡實(shí)際經(jīng)濟(jì)效益短期內(nèi)不明顯，致使金融機(jī)構(gòu)積極性不高。

三、政策建議

（一）強(qiáng)化政策引導(dǎo)，統(tǒng)一推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用。金融IC卡多應(yīng)用是一個(gè)系統(tǒng)工程、社會工程，需要統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一推進(jìn)。在欠發(fā)達(dá)地區(qū)，必須充分發(fā)揮地方政府的主導(dǎo)地位，使政府認(rèn)識到推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用是強(qiáng)化政府公共服務(wù)的手段，提升城市信息化的需要，從而制定金融IC卡應(yīng)用規(guī)劃，出臺鼓勵金融IC卡應(yīng)用的政策措施，協(xié)調(diào)相關(guān)職能部門與金融機(jī)構(gòu)積極配合，形成多渠道、多領(lǐng)域推動金融IC卡應(yīng)用的良好局面。

（二）加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)，營造金融IC卡推廣氛圍。建議人民銀行總行制定統(tǒng)一的金融IC卡應(yīng)用宣傳材料及素材（如動漫宣傳片、宣傳手冊等），人民銀行各分支機(jī)構(gòu)大力督促金融機(jī)構(gòu)做好培訓(xùn)宣傳工作。一方面，開展金融IC卡知識培訓(xùn)，促進(jìn)從業(yè)人員和特約商戶對金融IC卡知識的認(rèn)知度；另一方面，利用金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)或報(bào)刊媒體廣泛開展金融IC卡知識宣傳，舉辦知識競賽、宣傳活動月等活動營造良好地宣傳氛圍，促使廣大群眾了解和接受金融IC卡。

（三）加強(qiáng)溝通合作，鼓勵金融IC卡多領(lǐng)域應(yīng)用。一方面，政府應(yīng)該引進(jìn)投融資機(jī)制，按照“誰投資、誰受益”的原則，吸引外資加大對行業(yè)電子化設(shè)施投入，提高行業(yè)的電子信息化水平，同時(shí)鼓勵該行業(yè)與金融機(jī)構(gòu)合作，使用金融IC卡代替行業(yè)卡片；另一方面，協(xié)調(diào)中國銀聯(lián)和各金融機(jī)構(gòu)建立金融IC卡應(yīng)用長效機(jī)制；金融機(jī)構(gòu)按要求改造受理環(huán)境，主動發(fā)卡，積極拓展行業(yè)應(yīng)用，相關(guān)單位（部門）應(yīng)充分研究金融IC卡利益格局，提出實(shí)現(xiàn)各方利益平衡的方法，形成資源整合、優(yōu)勢互補(bǔ)、合作共贏的良性發(fā)展局面。

（四）合理分?jǐn)偝杀?，有序推廣金融IC卡。首先，普及金融IC卡知識，加深廣大客戶對金融IC卡的認(rèn)識，提高廣大群眾對IC卡的接受度，營造金融IC卡推廣和應(yīng)用的良好環(huán)境；其次，制定統(tǒng)一合理的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，使發(fā)卡機(jī)構(gòu)有據(jù)可依，防止亂收費(fèi)，造成市場混亂；最后，加強(qiáng)行業(yè)合作，轉(zhuǎn)移金融IC卡的部分成本，增強(qiáng)銀行卡服務(wù)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展性，為銀行帶來增值業(yè)務(wù)收入，以降低金融IC卡成本，吸引客戶，有序推進(jìn)金融IC卡發(fā)展。

（五）先易后難，逐步推廣。成立金融IC卡推廣應(yīng)用工程領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，主導(dǎo)推廣工作。按照“先易后難、有序推進(jìn)、分步實(shí)施”的原則選擇條件較為成熟的交通、醫(yī)療、社保等行業(yè)先行試點(diǎn)，在總結(jié)利用試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，將金融IC卡向各行業(yè)推廣。按照先城市后農(nóng)村、先發(fā)達(dá)地區(qū)再偏遠(yuǎn)地區(qū)步驟，逐步實(shí)現(xiàn)區(qū)域互通、全市“一卡通”。