個人因素對退休決策影響的調(diào)查與分析——以岳陽市岳陽樓區(qū)為例

吳 迪

(湖南科技大學(xué)外國語學(xué)院，湖南湘潭411201)

對于退休年齡的影響因素，眾多學(xué)者從人口預(yù)期壽命延長的角度［1］、養(yǎng)老保險基金收支平衡的角度［2］、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)的角度［3］、人力資源有效利用的角度［4］以及維護(hù)性別公平的角度［5］等宏觀角度進(jìn)行了諸多探討。全國人大常委會委員、中國人民大學(xué)教授鄭功成表示，延長退休年齡是人類預(yù)期壽命延長和人力資本投資年限不斷延長的必然要求，是維護(hù)代際公平的必然選擇。法定退休年齡是否適當(dāng)與勞動者利益休戚相關(guān)，每個人都根據(jù)自身情況做出對法定退休年齡判斷。本文的意義在于對其中的一些影響因素做出更加詳細(xì)深入的論證，試圖為決策部門提供一些參考。

本文以岳陽市岳陽樓區(qū)城鎮(zhèn)居民為調(diào)查對象。第六次普查結(jié)果表明岳陽市岳陽樓區(qū)人口年齡結(jié)構(gòu)已經(jīng)步入老年期，養(yǎng)老保障壓力進(jìn)一步加大。按照國際人口年齡類型標(biāo)準(zhǔn)，在一個地區(qū)的總?cè)丝谥校?5歲以上老年人口比重7%以上，0-14歲少年兒童人口比重在30%以下就屬于老年期人口類型。普查資料顯示，岳陽市岳陽樓區(qū)老齡化在未來10年有加速的趨勢，養(yǎng)老保障壓力將會逐步加大。

一 調(diào)研概述

本調(diào)查以岳陽市岳陽樓區(qū)城鎮(zhèn)居民為總體，采用隨機(jī)抽樣方法選取調(diào)查對象。每民被抽樣入選者的條件是:(1)年齡18歲及以上，具有正常思維能力的居民;(2)岳陽市岳陽樓區(qū)城鎮(zhèn)居民;(3)正在工作或曾參加過工作;(4)愿意接受調(diào)查并能真實(shí)有效地填寫問卷。具體做法:對國營企業(yè)員工、私營業(yè)主、政府或事業(yè)單位員工或下崗城鎮(zhèn)居民等進(jìn)行均衡隨機(jī)抽樣調(diào)查，并且控制男女比例，本次調(diào)查發(fā)放問卷200份，收回有效問卷200份，有效問卷回收率100%，達(dá)到了問卷調(diào)查回收的有效性。通過對岳陽市岳陽樓區(qū)城鎮(zhèn)居民進(jìn)行問卷調(diào)查，研究城鎮(zhèn)居民的性別、受教育程度與工作意愿三個方面對退休決策的影響。

先對調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行一般描述性統(tǒng)計，以反映調(diào)查對象的總體情況。一般描述性統(tǒng)計涉及被調(diào)查對象的性別、年齡、文化程度、工作狀況、現(xiàn)/曾工作單位。

樣本的總體情況如表1所示，被調(diào)查者中男性為94人，女性為106人，正常工作者142人，正常退休者22人，其余36人為提前退休、已經(jīng)退休但仍工作或待業(yè)者。被調(diào)查者工作單位性質(zhì)有國營企業(yè)、私營企業(yè)、政府或事業(yè)單位和其他，比值大約為3∶2∶1∶1，符合各行業(yè)參與調(diào)查研究的要求，調(diào)查結(jié)果具有一定的參考價值。

二 個人因素對退休決策的影響

(一)性別與退休決策

我國法定退休年齡中明確規(guī)定女性比男性早退休5～10年，長期以來女性在退休中享有優(yōu)先權(quán)，主要是出于保護(hù)女性方面的原因。現(xiàn)今人們越來越重視男女平等，尤其是在男女退休問題上爭論不休，那么城鎮(zhèn)居民在退休問題上對男女是否同齡退休的看法又如何呢?調(diào)查結(jié)果顯示，女性認(rèn)為男女應(yīng)同時退休的占16.04%，男性先退休的0.94%，女性先退休的占 72.64%，認(rèn)為無所謂的占10.38%;男性認(rèn)為男女應(yīng)同時退休的占17.02%，男性先退休的占2.13%，女性先退休的占65.96%，認(rèn)為無所謂的占 14.89%。

表1 總體情況描述

表2 不同性別的被調(diào)查者對男女是否同齡退休看法的百分比

由表2可知，岳陽市岳陽樓區(qū)被調(diào)查者70%左右的民眾認(rèn)為女性先退休，認(rèn)為男性先退休的只占1%左右，說明在關(guān)于退休年齡問題上大部分民眾都支持男女退休有別，認(rèn)為女性先退休，而不是應(yīng)時代潮流，追求人人平等。其中女性認(rèn)為女性先退休的概率比男性認(rèn)為女性先退休的概率稍微高些，這也是女性更多的維護(hù)自身利益的表現(xiàn)，許多女性在生完孩子后，體質(zhì)下降明顯，要求女性比男性先退休并不是對女性的歧視，相反是對女性的照顧。同時，女性與男性認(rèn)為男女應(yīng)同時退休的看法也占到16.50%，在退休問題上，男女平等的觀念也占有一席之地。

調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)(表3)，在人均壽命延長及老齡化的背景下，女性不支持延遲退休政策占69.81%，支持延遲退休政策占7.55%，認(rèn)為無所謂的占22.64%，男性不支持延遲退休政策占62.77%，支持延遲退休政策占22.34%，認(rèn)為無所謂的14.89%。

表3 不同性別的被調(diào)查者對延遲退休看法的百分比

由表3可知，岳陽市岳陽樓區(qū)被調(diào)查者65%左右的民眾都不支持延遲法定退休年齡，只有14.50%被調(diào)查者支持延遲法定退休年齡，在不支持的情況下，其中女性不支持的概率要高于男性;在支持的情況下，男性支持的概率要稍高于女性。統(tǒng)計結(jié)果表明，岳陽市岳陽樓區(qū)市民在整體上對延遲法定退休年齡持負(fù)面態(tài)度，其中，從“無所謂”的態(tài)度中又說明男性對延遲法定退休年齡政策接受度要比女性要稍高些。

從傳統(tǒng)上來說，女性與男性在家庭中擔(dān)任的角色不同，一般女性從事比較輕松的工作，收入一般沒有男性高，但家庭事務(wù)占的比重很大，到了退休階段，由于個人精力有限，在家庭和事業(yè)之間，女性往往選擇以家庭為主。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，提前退休的女性明顯比男性多，女性希望早點(diǎn)退休可以更好的照顧家庭及其子女的后代。

(二)受教育程度與退休決策

學(xué)歷是反映勞動者受教育程度的重要標(biāo)志，也是勞動者就業(yè)過程中持有的重要資本［6］。一般來說，受教育程度低者往往從事體力勞動，受教育程度高者從事腦力勞動。學(xué)歷越高，勞動者擁有更多在勞動力市場上尋找工作或在企業(yè)中成長發(fā)展的“資本”，勞動者的受教育程度可能影響其退休選擇和退休意愿。在被調(diào)查者中，不同受教育程度的人對推遲退休年齡不支持的概率都超過了60%，小學(xué)層次的民眾不支持率為最高，占85.71%，大專、高中和中專層次的民眾不支持率占60.78%，其中高中或中專層次的民眾對推遲退休年齡的支持率比其它層次的要高，占23.81%。如表4所示是岳陽市岳陽樓區(qū)不同受教育程度的被調(diào)查者對推遲退休年齡看法的調(diào)查結(jié)果。

表4 不同受教育程度的被調(diào)查者對推遲退休年齡看法的百分比

由表4可知，不同受教育程度的被調(diào)查者中，隨受教育程度的提高，推遲退休年齡的支持率呈現(xiàn)出先升高后下降的趨勢，不支持率則呈現(xiàn)先下降后升高的趨勢，反倒是持無所謂觀點(diǎn)的民眾隨受教育程度的提高而逐漸提高。整體調(diào)查說明，受教育程度越高，對延遲退休年齡政策的支持率并不呈正相關(guān)關(guān)系，而呈逐漸升高趨勢的無所謂的態(tài)度則表明受教育程度越高者對推遲退休年齡合理性的接受度越高。

調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，不同受教育程度的民眾在退休后大多會考慮做力所能及的工作，本科及以上層次的民眾考慮力所能及的工作占63.83%，為所有不同受教育者中最高;小學(xué)及以下層次的民眾持不予考慮的占66.67%，為所有不同受教育者中最高;退休后暫時沒有打算的占30%左右，如表5所示是岳陽市岳陽樓區(qū)不同受教育程度的被調(diào)查者對退休后是否再找工作的看法的調(diào)查結(jié)果。

表5 不同受教育程度的被調(diào)查者對退休后是否再找工作看法的百分比

由表5可知，岳陽市岳陽樓區(qū)被調(diào)查者隨受教育程度的提高，考慮退休后工作的概率呈現(xiàn)逐漸上升趨勢，本科及以上層次民眾在退休后最有可能選擇力所能及的工作，暫時無打算的民眾在各個受教育群體里都占小部分。整體調(diào)查說明，對退休后依然會參與力所能及工作的概率與受教育水平呈正相關(guān)關(guān)系，隨著整體教育水平的提升，民眾在退休后會有較大可能考慮力所能及的工作，意味著參加工作年限的延長，采取彈性退休制度在受教育程度高的層次中有更好的適應(yīng)性。

(三)工作意愿與退休決策

工作意愿是指勞動者退休后是否愿意再找工作，本調(diào)查中探究被調(diào)查者愿意在退休后繼續(xù)參加工作和不愿意繼續(xù)參加工作的理由，每位繼續(xù)或不再從事工作的勞動者或多或少都出于某些方面的原因，可能是一方面，也可能是多方面。以下調(diào)查站在已退休者的角度考慮繼續(xù)參加工作的理由，分別是:(1)豐富生活，(2)工作工資比退休金高，(3)減輕子女壓力，(4)不想脫離社會，(5)其它原因。表6是現(xiàn)在/將來退休后再找工作會是出于某些原因的調(diào)查結(jié)果。

表6 現(xiàn)在/將來退休后再工作的原因

從表6可知，被調(diào)查者正常退休后繼續(xù)找工作的理由各有不同，但也有側(cè)重點(diǎn)，從取得的數(shù)據(jù)上來看，選擇考慮的理由有多到少是:“豐富生活”、“減輕子女壓力”、“不想脫離社會”、“工作工資比退休金高”、“其它原因”。

其中，有一半的民眾認(rèn)為豐富生活是退休后再找工作的原因，說明工作已經(jīng)成為社會人必不可少的一部分。正常退休后，缺失的這部分生活體驗(yàn)無法用其它形式代替，如果即將退休者身體良好，用人單位對這類群體給予特殊關(guān)懷，則勞動者在退休后愿意繼續(xù)從事工作的可能性更大;選擇減輕子女壓力和不想脫離社會的原因的人數(shù)相差不大;選擇工作工資比退休金高的理由的人數(shù)相對較少，說明退休后再找工作工資的吸引力已經(jīng)不是退休者考慮的主要因素，其主要考慮的還是為了豐富個人生活。

在此次調(diào)查問卷中還給出了不愿延長退休年齡的幾個有代表性的原因，分別是:(1)盡早領(lǐng)取退休金，(2)工作勞累，(3)享受退休生活，(4)工作無趣，(5)其它原因。表7是不愿意延長退休年齡出于某些原因的調(diào)查結(jié)果。

表7 現(xiàn)在/將來不愿延長退休年齡的原因

從表7可知，被調(diào)查者正常退休后不愿意延長退休年齡的理由各有不同，但也有側(cè)重點(diǎn)，從取得的數(shù)據(jù)上來看，選擇考慮的理由有多到少是:“工作勞累”、“享受退休生活”、“盡早領(lǐng)取退休金”、“工作無趣”、“其它原因”。

其中，工作勞累和享受退休生活成為民眾選擇不愿延長退休年齡的主要理由，其兩者也有一定的相關(guān)性。據(jù)調(diào)查，以前的勞動者從事的大部分都是體力勞動，對勞動者身體健康有較大損耗，到了老年階段，精力大不如前，不合適再繼續(xù)工作，如今社會條件又有所改善，到了退休階段自然就不愿意再從事繁雜的體力勞動了，而且現(xiàn)在的民眾不管是年輕人還是老年人，都開始懂得如何去享受生活，到了退休的時候，忙了大半輩子也愿意停下來好好的休息，享受天倫之樂。

反對延遲退休年齡的多半是體力勞動者或私人企業(yè)人員，體力勞動者的工作環(huán)境負(fù)荷比較重，也沒有腦力勞動者的工作環(huán)境好，有些工作環(huán)境甚至對身體有傷害，到了快要退休的時候，一般身體多少都會出點(diǎn)毛病，體力和精力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如年輕人，對工作的積極性也不佳，也希望早點(diǎn)退休早點(diǎn)領(lǐng)取退休金，如果延長退休年齡，意味著這些體力勞動者還要多干幾年，還要繼續(xù)繳納養(yǎng)老金，有些工作崗位上，工作的工資和退休金相差不多，甚至退休金比工作的工資還要高的情況也有，所以強(qiáng)烈反對延遲退休年齡。

三 相關(guān)結(jié)論與建議

首先，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，無論女性還是男性大部分都對延長法定退休年齡持負(fù)面的態(tài)度，但也因性別的不同而有所不同。由于歷史原因和女性的特殊地位，長期以來，女性一直處于“被照顧”的狀態(tài)，即實(shí)行女性先退休，可是隨著社會經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展，人均壽命及職業(yè)化程度的提高，延長退休年齡將會是未來的一個趨勢［7］。隨著中國家庭子女?dāng)?shù)量的逐步遞減，勞動力市場靈活性的逐步增強(qiáng)，無論男性還是女性，勞動參與意愿的可能性都明顯提升，而且男性比女性更容易接受延長退休年齡，延遲退休的可能性會越來越高。男性愿意接受的主要原因是男性是家庭的重要經(jīng)濟(jì)支柱，而且工作工資比退休金高得多，事業(yè)是男性的標(biāo)志，男性更愿意把精力花在事業(yè)上，他們已經(jīng)把事業(yè)看成生命中不可缺少的一部分。而女性一般更看重家庭，職業(yè)化程度不會有男性那么高，如果女性法定退休年齡延長到與男性相同，將對女性的退休模式與行為產(chǎn)生重要的影響，但出于照顧配偶或?qū)O輩的考慮，她們?nèi)杂锌赡芤源藶榻杩谕顺鰟趧恿κ袌?，可能會呈現(xiàn)出與男性顯著不同的模式與行為。因此，中國延長退休年齡的相關(guān)政策與制度應(yīng)該充分考慮政策和制度本身對退休行為可能產(chǎn)生的影響，尤其是女性的退休行為。

其次，學(xué)歷是反映勞動者受教育程度的重要標(biāo)志，勞動者的學(xué)歷水平可能影響其退休選擇和退休意愿。一般的體力勞動者很可能在18歲就進(jìn)入了勞動力市場，而博士畢業(yè)生很可能在30歲左右才進(jìn)入勞動力市場，執(zhí)行相同的退休年齡安排，則有可能造成巨大的人力資本浪費(fèi)［8］。從本次調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，受教育程度越高的民眾更愿意延遲退休年齡，對彈性退休制度也更加歡迎，對男女同齡退休比其它受教育程度的民眾有更大的傾向性。教育是興國的根本，我國正在大力發(fā)展教育事業(yè)，人們在教育上的投入有了很大改善，人均教育水平相比于過去也明顯提高，高學(xué)歷人群接受教育的時間長，實(shí)際參加工作的時間短，而且往往從事腦力勞動，工作相對輕松，這樣的群體更愿意延遲退休年齡。高學(xué)歷人群延遲退休年齡會縮小社會高低學(xué)歷人群工作時間的差異，實(shí)現(xiàn)社會公平，也是對退休人員的一種人力資源的再開發(fā)，也可以體現(xiàn)我國政策的公平性，對構(gòu)建和諧社會，實(shí)現(xiàn)勞動者間的勞動公平有著重要的意義。

最后，工作意愿對是否愿意延遲退休也有重大影響，也是個人因素中最為復(fù)雜的。有些民眾熱愛當(dāng)前工作，視工作為生命中不可或缺的部分，往往愿意延長退休年齡，有些民眾不是喜愛當(dāng)前工作，僅僅是因?yàn)楣べY比較高或其它原因，往往不愿意延長退休年齡。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，豐富生活是已經(jīng)退休的民眾愿意再工作的主要原因，正常退休后，在這些人心中缺失的這部分生活體驗(yàn)無法用其它形式代替，如果即將退休者身體良好，用人單位對這類群體給予特殊關(guān)懷，養(yǎng)老保險體系更加完善，則勞動者在退休后愿意繼續(xù)從事工作的可能性更大。而不愿意在退休后繼續(xù)工作的主要原因是工作勞累和享受退休生活，這部分民眾主要是從事的體力勞動，長期從事體力勞動的人的工作環(huán)境不如腦力勞動者，對勞動者身體健康有較大損耗，到了老年階段，精力大不如前，不合適再繼續(xù)工作。如今社會條件又有所改善，到了退休階段自然就不愿意再從事繁雜的體力勞動了，而且現(xiàn)在的民眾不管是年輕人還是老年人，都開始懂得如何去享受生活，到了退休的時候，忙了大半輩子也愿意停下來好好的休息，享受天倫之樂。

［1］黃 瑞.人口老齡化趨勢下的中國城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險制度研究［D］.武漢:華中科技大學(xué)，2008.

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［3］楊 俊，龔六堂.我國養(yǎng)老保險制度改革對工資增長影響的分析［J］.財經(jīng)問題研究，2009(5).

［4］李保華.退休年齡選擇機(jī)理:基于人力資本與社會保障的視角［J］.新疆財經(jīng)大學(xué)學(xué)報，2009(2).

［5］胡利華.男女同齡退休之法理分析［D］.蘇州:蘇州大學(xué)，2010.

［6］唐 詩，壽志敏.人口老齡化背景下延長我國法定退休年齡的探析［J］.湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(人文社會科學(xué)版)，2010(7).

［7］李光旭，于 凱，程國華.提高退休年齡的可行性分析及政策建議［J］.勞動保障世界，2009(8).

［8］袁志剛.養(yǎng)老保險經(jīng)濟(jì)學(xué)［M］.上海:世紀(jì)出版集團(tuán)，上海人民出版社，2005.