天弘基金：不去做才冒險

“往支付寶里充值就能掙錢了！”相信最近一段時間有支付寶賬戶的朋友都會這樣興奮地對你說。

按照支付寶公關總監(jiān)陳亮的說法，這是一個專門為屌絲研發(fā)的利器：“在支付寶2012年5月領到證監(jiān)會頒發(fā)的基金支付牌照之后，我們一直在思考怎么通過互聯(lián)網支付的方式給用戶和基金行業(yè)帶來一些價值。我們發(fā)現，身邊絕大多數人是沒什么理財經驗的，一群手里只有三五萬現金甚至更少的屌絲，自己都不好意思去找專門的理財機構，人家也不愛搭理，有沒有可能通過互聯(lián)網的方式為屌絲們也提供一個理財的機會呢？”

既然是針對屌絲，那么起點就不能高，收益也要穩(wěn)定，贖回要便捷，不能等。

這也是支付寶最終選擇天弘基金這樣的貨幣基金的原因，貨幣基金風險低，收益雖然不高，但好在穩(wěn)定。余額寶只是在不影響支付寶原有支付功能的基礎上，額外增加一個附加值，買了以后不用去想也不用關心，不會像買了股票一樣心驚肉跳。

天弘基金副總經理周曉明事先分析了客戶的預期，網絡購物的人群原本的比較基準是零，放在支付寶里的余額原本是沒有任何產出的。但是現在能夠獲得一個常態(tài)3到4個點的收益，這已經為用戶提供的價值，滿足了用戶的預期。

超乎預料的成功

阿里小微金融服務集團國內事業(yè)群金融事業(yè)部總監(jiān)祖國明與周曉明相識多年。2011年祖國明到淘寶的第二天就給周打電話，告訴他淘寶要做一個基金平臺。

而周曉明早已經盯上了阿里巴巴這個大平臺，支付寶8億注冊用戶，淘寶首頁每天幾千萬瀏覽量，無疑是任何一家想向互聯(lián)網金融進軍的企業(yè)最好的選擇。

2012年10月時，淘寶內部討論如何為支付寶的用戶提供更多的服務，想到了基金。可以說，余額寶是雙方商量、共同創(chuàng)造出的產品。天弘基金為此還專門開發(fā)了一套針對支付寶的基金直銷系統(tǒng)。

在這個過程中，支付寶于2012年5月獲得的基金支付許可成為了關鍵，有了這個許可，就有了跟基金公司合作的基礎。

而周曉明則感到了震驚。在此之前，他從沒想到基金公司可以有如此多用戶。支付寶有超過8億的注冊用戶，每天通過支付寶交易的除了淘寶和天貓，還有很多外部電商平臺，日均交易筆數突破1億筆。對于長期依賴銀行渠道的傳統(tǒng)基金公司來說，這確實是難以想象的數字。

祖國明希望后期余額寶能夠進一步完善用戶體驗和服務功能，并且確認未來還會有二期、三期項目。另一方面，保證收益的穩(wěn)定性。余額寶并不追求業(yè)內最高的收益，它的目標是最穩(wěn)定。

祖國明表示，未來將會為余額寶提供一些數據支持，余額寶上線一兩個月之后，就將開始積累大量數據。積累這些數據也是阿里集團的目標，作為一個平臺，只有能夠向合作伙伴提供足夠的數據才有價值。

無論天弘基金還是支付寶，都表示余額寶只是第一步，未來還將有后續(xù)的產品。

還有后招

按照天弘基金總經理郭樹強的看法，余額寶的產品設計、理念已經遠遠脫離了基金銷售的概念。未來互聯(lián)網上的理財方式會多種多樣，各方面都有創(chuàng)新的可能。

郭樹強感嘆，天弘基金在與支付寶合作的過程中得到的最大收獲，是將互聯(lián)網精神引入了金融行業(yè)。

“遠距離看馬云演講和實際接觸是不一樣的，真正近距離走進他的團隊，每天一起工作之后才發(fā)現，這個企業(yè)的文化就是客戶至上的理念，為了客戶不辭辛苦、殫精竭慮，自己花再大的代價也要為客戶做出一點小的改善?！?/p>

“天弘的口號是學習谷歌和阿里這樣的互聯(lián)網企業(yè)?！碧詫?0周年的時候，天弘基金專門派人去杭州接觸學習，在那前后雙方已經無數次接觸，甚至派團隊入駐阿里辦公。

在雙方合作過程中，最大的感受是彼此在學習對方的長處。

郭樹強表示，天弘基金團隊在跟支付寶合作的過程中，學習到了很多電商的經驗和文化，了解了不同的工作方式，以及阿里的精神氣質，這對團隊來說是非常寶貴的資源。

在不長的接觸時間里，天弘基金的團隊就已經習慣了叫阿里員工的花名，互相稱呼對方“同學”。

周曉明更是感慨，自從去了阿里學習后，就再沒有穿過西裝。因為阿里的人穿著非常隨意，甚至有個段子講，在淘寶大樓里，只有一個穿西裝的，就是溜進去的小偷。

周曉明的團隊和淘寶團隊學會了很多東西，隨時隨地抓起張紙就能開會，甚至也要掃二維碼搶會議室。

周曉明認為：“天弘和阿里所談論的絕不僅是業(yè)務上的合作，我們要做的是將公司改造成適應互聯(lián)網發(fā)展環(huán)境的基金公司，透明，誠信，有責任感?！?/p>

為了余額寶產品，天弘基金專門成立了一支電商團隊，據周曉明估計這或是目前基金公司中最大的一支電商團隊。每天有十幾位在線理財顧問，而且相較于過去三點鐘下班，現在是更符合電商游戲規(guī)則的三班倒的工作方式。

而從最近的表現來看，似乎天弘學的太“像”了。

余額寶推出后，證監(jiān)會新聞發(fā)言人迅速表示，支付寶“余額寶”業(yè)務中有部分基金銷售支付結算賬戶并未向監(jiān)管部門進行備案，也未能向監(jiān)管部門提交監(jiān)督銀行的監(jiān)督協(xié)議，違反了有關規(guī)定。

業(yè)內認為，余額寶的推出非常符合網民的使用習慣，導致在合規(guī)上有所疏漏。

余額寶的操作相當便捷，用戶只要一鍵“轉入”即可將支付寶賬戶余額轉入余額寶中，而用戶想使用這筆資金的時候也沒有時間或操作上的障礙，只要在付款時選擇用余額寶付款就行了。而按照合規(guī)，在支付過程中需要再跳轉到基金公司網站上進行身份信息認證，流程較長且繁瑣。

從余額寶上線幾天就遭遇備案問題可以看出，阿里方面試水金融圈也是摸著石頭過河，對于證監(jiān)會要求的備案審批流程還并不純熟。

但受到阿里團隊工作氣氛感染的天弘基金明白，未來的趨勢在互聯(lián)網上，做個互聯(lián)網產品出來不叫冒險，不去做才叫冒險。