昆侖銀行伊朗之謎

8月26日和27日，兩天之內(nèi)中國石油（601857.SH）就有4名在職高管因涉嫌嚴重違紀被調(diào)查，其中包括中國石油天然氣集團原副總經(jīng)理兼大慶油田有限公司原總經(jīng)理王永春、中國石油天然氣集團公司原副總經(jīng)理李華林、中國石油天然氣股份有限公司原副總裁兼長慶油田分公司原總經(jīng)理冉新權(quán)和中國石油天然氣股份有限公司原總地質(zhì)師兼勘探開發(fā)研究院原院長王道富，以及前任董事長蔣潔敏，堪稱中國石油系統(tǒng)最大的腐敗窩案。

當人們還在關(guān)注4名高管落馬之因時，中石油前任董事長、國資委主任蔣潔敏被中紀委調(diào)查，猶如一枚重磅炸彈。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，蔣潔敏主政中石油期間，中石油控股昆侖銀行。昆侖銀行傍著中石油突飛猛進的過程中，除了向中石油進行大筆的關(guān)聯(lián)貸款外，儼然成了中石油進行委托放貸的通道。

最具產(chǎn)業(yè)鏈金融和國際業(yè)務(wù)核心優(yōu)勢的昆侖銀行是中石油在海外重要的金融棋子，《證券市場周刊》從美國財政部獲得的文件顯示，美國政府以制裁伊朗恐怖主義為由，制裁同伊朗銀行業(yè)務(wù)密切的昆侖銀行，阻止昆侖銀行涉足美國金融體系。對于希望打造金融帝國來實現(xiàn)全球擴張野心中石油來說，解凍昆侖銀行的美國制裁迫在眉睫。

中石油的金融之門

不良貸款率1.8%，這是昆侖銀行2012年的一個重要指標。

銀監(jiān)會發(fā)布的2012年報告顯示，截至2012年底，國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)共有法人機構(gòu)3747家，不良貸款余額1.07萬億元，不良貸款率1.56%。昆侖銀行作為“2012年度資產(chǎn)規(guī)模1000億元以上城市商業(yè)銀行綜合排名”第14位的銀行，在超高的不良貸款背后，因為傍身中石油而一直書寫傳奇。

昆侖銀行的前身是2006年成立的克拉瑪依市商業(yè)銀行，截至2007年12月末，資產(chǎn)規(guī)模達32.5億，人民幣存、貸款余額在克拉瑪依市各家銀行中居第四位。2009年4月，中石油集團投資28.1億，以現(xiàn)金方式獨家認購克拉瑪依市商業(yè)銀行新發(fā)行的股份。后來，經(jīng)過兩次增資擴股，中石油占股82%。2010年，克拉瑪依商業(yè)銀行延續(xù)了中石油的“昆侖”品牌，更名為昆侖銀行。

根據(jù)公開資料，昆侖銀行的注冊地和總行營業(yè)部辦公地點均在克拉瑪依市世紀大道7號，這家籍籍無名的小型城市商業(yè)銀行從此脫胎換骨，自從有了中石油這個大股東，昆侖銀行的業(yè)績就坐上了火箭。

中石油控股昆侖銀行期間，正是蔣潔敏主政中石油階段。中石油入股的第一年末，昆侖銀行對公存款較上年增加5.53倍，公司貸款增加13.7倍，總資產(chǎn)一下翻了5倍多。

中石油入主之后，昆侖銀行幾乎無需為存款發(fā)愁，昆侖銀行年報顯示，2012年末，該行存款已輕松突破千億元。截至2012年末，昆侖銀行總資產(chǎn)1，848.15億元，同比增長41.84%。2012年全年實現(xiàn)利潤總額23.37億元，同比增長61.17%。新增分支機構(gòu)10家，昆侖銀行分支機構(gòu)總數(shù)達到40個。

對昆侖銀行來說，大型央企、石油石化產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)、石油員工和礦區(qū)家屬，是昆侖銀行的主要客戶群。比如2013年年度，昆侖銀行就向中石油提供了一筆200億元的貸款，盡管這一筆貸款違反了《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，但昆侖銀行沒有遭遇任何的監(jiān)管處罰。

對于不差錢的中石油，從昆侖銀行獲取貸款尚在其次，借助它的通道發(fā)放委托貸款才更為重要。公開財報顯示，2012年中石油通過昆侖銀行發(fā)放的委托貸款達1175億元。

其實，中石油在收購昆侖銀行之前早已在金融領(lǐng)域四面出擊了。

中油財務(wù)有限責任公司是中石油最早設(shè)立的一家非銀行金融機構(gòu)，是全國最大的財務(wù)公司之一。截止到2008年末，這家公司資產(chǎn)總額2843.09億元，公司實現(xiàn)營業(yè)收入68.30億元，稅前利潤26.33億元。

根據(jù)其網(wǎng)站資料介紹，中油財務(wù)有限責任公司近年來的主要工作之一便是做好集團公司金融戰(zhàn)略板塊業(yè)務(wù)發(fā)展的研究。

此外，中石油與意大利忠利保險合資開辦中意人壽保險公司。對于最傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域銀行業(yè)來說，中石油并不是沒有動作。早在2010年之前，中石油就有意出資20億元認購珠海市商業(yè)銀行增資擴股后86%的股權(quán)，但此事后來不了了之，當時未經(jīng)證實的消息是中石油的方案被監(jiān)管部門否決。

而在成功控股昆侖銀行后，中石油終于實現(xiàn)了多年的金融版圖規(guī)劃。有了昆侖銀行，中石油全力控制一家銀行可以說為自己融資打開了一扇方便之門，有了這個金融杠桿，中石油在海外做很多事都方便了很多。

2012年昆侖銀行資產(chǎn)減值損失5.84億元，比上年增加3.07億元，達1.8%。昆侖銀行稱，主要原因是本年貸款根據(jù)監(jiān)管要求和行內(nèi)政策風險管理要求，將天盛和中基公司貸款劃入次級類，并依據(jù)個別認定法計提減值準備2.22億元。

美國制裁昆侖銀行始末

在中石油的戰(zhàn)略規(guī)劃中，金融板塊是一個重要組成部分，而昆侖銀行注定要擔當起更重大的責任。按照中石油的規(guī)劃，昆侖銀行的主要業(yè)務(wù)是在海外，顯然是中石油海外擴張戰(zhàn)略的鋪墊，金融和能源手段雙管齊下，對于中石油海外并購和貿(mào)易結(jié)算等提供扶持。

但好景不長，剛剛起步的昆侖銀行在迅速擴張業(yè)務(wù)兩年后，于2012年7月31日，美國財政部宣布對伊朗石油行業(yè)進行新的制裁，依據(jù)2010年通過的《全面制裁伊朗、問責和撤資法案》，同對中國昆侖銀行和伊拉克艾拉法銀行兩家進行制裁，稱其向一些特定的伊朗銀行提供了金融服務(wù)。

《證券市場周刊》獲得的美國財政部制裁文件稱，制裁針對與受制裁的伊朗銀行有業(yè)務(wù)往來的中國昆侖銀行和伊拉克艾拉法銀行，這兩家銀行被控與伊朗銀行進行了數(shù)百萬美元的交易，并為其提供金融服務(wù)，而伊朗銀行是美國的制裁對象，美國認為伊朗金融機構(gòu)與伊朗大規(guī)模殺傷性武器的擴散以及支持恐怖分子有關(guān)。

美國財政部將通過切斷這兩家銀行與美國金融系統(tǒng)的直接聯(lián)系進行制裁，制裁結(jié)果包括金融機構(gòu)不得在美國為昆侖銀行和伊拉克艾拉法穆斯林銀行開設(shè)代理銀行或者可直接被第三方用以自行交易的代理銀行賬戶，任何持有相關(guān)賬戶的金融機構(gòu)必須在10天之內(nèi)將其關(guān)閉。

昆侖銀行至少為6家伊朗銀行提供了金融服務(wù)，而美國方面認為這6家銀行與伊朗發(fā)展大規(guī)模殺傷性武器項目和支持國際恐怖主義有關(guān)。

昆侖銀行提供了價值幾百萬美元的金融服務(wù)給這些指定的銀行，包括持有賬戶，進行轉(zhuǎn)賬，并支付他們的信用證。

2012年初，昆侖銀行還向美國制裁的伊朗銀行轉(zhuǎn)賬數(shù)百筆，款項總計約為100億美元。除了這些轉(zhuǎn)賬，在2012年初，昆侖銀行還至少向伊朗伊斯蘭革命衛(wèi)隊的聯(lián)屬公司至少支付過一次被美國制裁的伊朗銀行開具的信用證。

美國總統(tǒng)奧巴馬在一份措詞強硬的聲明中表示，無論這家金融機構(gòu)在哪，只要是讓伊朗政府進入國際金融體系的金融機構(gòu)我們都會將其制裁。而美國財政部在聲明中特別強調(diào)，切斷昆侖銀行和艾拉法穆斯林銀行與美國金融系統(tǒng)的聯(lián)系，并阻止它們涉足美國金融體系。

此后，美國關(guān)閉了昆侖銀行的美元結(jié)算通道，導(dǎo)致其只能用歐元和人民幣結(jié)匯。昆侖銀行也被迫停掉了除伊朗外的國際業(yè)務(wù)。

美國制裁昆侖銀行的消息傳出后，國內(nèi)幾乎找不到接受昆侖銀行轉(zhuǎn)匯的銀行，因為與其有業(yè)務(wù)往來的銀行，也可能被列入制裁名單。于是，昆侖銀行也由此成為國內(nèi)企業(yè)進出伊朗的唯一資金通道。

針對此次遭遇美國政府制裁昆侖銀行已在其官方網(wǎng)站上公告稱，昆侖銀行各項金融業(yè)務(wù)堅持正常、公開和透明的商業(yè)原則，完全遵守聯(lián)合國安理會決議和我國的法律法規(guī)。昆侖銀行國內(nèi)外各項業(yè)務(wù)均正常辦理。

美國政府制裁昆侖銀行的行動引起了中國政府的高度關(guān)注，時任外交部發(fā)言人秦剛表示，美方援引國內(nèi)法，對中國金融機構(gòu)實施制裁，嚴重違反國際關(guān)系準則，損害中方利益。

實際上，中石油與伊朗的業(yè)務(wù)合作非常少，有一個油田是MIS油田也是一個開發(fā)多年的老油田了，中石油在2004年5月，獲得MIS油田項目，現(xiàn)擁有75%的權(quán)益和油田作業(yè)權(quán)。2007年8月20日，中石油收到伊朗國家石油公司簽發(fā)的關(guān)于批準MIS項目合同補充協(xié)議通知書，MIS項目正式進入合同期。2007年11月，公司部署在MIS油田的第一口探井V-1井開鉆。

另外一個項目是3區(qū)塊項目，3區(qū)塊位于伊朗西南部扎格羅斯山脈有利油氣富集區(qū)，面積達8309平方公里。2005年5月，公司在伊朗第一輪對外招標中中標3區(qū)塊。該區(qū)塊為勘探開發(fā)一體化區(qū)塊，合同模式為回購合同。同年6月，合同正式生效，公司在3區(qū)塊開展了二維地震資料采集作業(yè)。2009年，BAB油田總體評價方案獲伊朗國家石油公司批準并成功進入評價期。

昆侖銀行在伊朗的業(yè)務(wù)如此受美國政府關(guān)注，同中石油在伊朗的業(yè)務(wù)并不匹配。沒錯，對于中石油而言，昆侖銀行絕對不僅僅是一家普通的銀行，通過昆侖銀行，和敏感地區(qū)進行資金結(jié)算，這種獨一無二的渠道角色，讓其成為中石油國際版圖中一枚無可取代的棋子。

本刊記者在美國財政部等官方渠道未能獲得解凍昆侖銀行制裁案，意味著昆侖銀行在中東地區(qū)同美資金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)受限美國政府的制裁。日前，中石油窩案中關(guān)于向美國利益方輸送利益之說甚囂塵上，到底利益輸送通過何種渠道，依然是一個謎局。

昆侖銀行內(nèi)部刊物顯示，產(chǎn)業(yè)鏈金融和國際業(yè)務(wù)都是昆侖銀行最具核心比較優(yōu)勢的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。與國際業(yè)務(wù)的發(fā)展態(tài)勢相比，石油石化產(chǎn)業(yè)鏈金融的戰(zhàn)略定位沒有確定，因此在整體資源配置中一直處于次要地位。在昆侖銀行內(nèi)部，國際業(yè)務(wù)甚至比對外宣傳的產(chǎn)業(yè)鏈融資更受重視。所以，現(xiàn)在解凍美國制裁，對于昆侖銀行和中石油來說迫在眉睫。