小議成人金融知識素養(yǎng)的提高

趙惠真

隨著人民群眾生活水平的提高和金融服務業(yè)的快速發(fā)展，越來越多的人通過購買銀行理財產(chǎn)品、進行股票交易、認購基金等方式參與金融市場活動，以求擴大金融資產(chǎn)收益、積累財富。然而，由于部分社會公眾缺乏對金融知識的了解，對金融產(chǎn)品尤其是金融衍生品的風險和收益沒有正確的判斷和預估，致使許多不法分子有機可乘，非法集資、銀行卡詐騙等違法活動猖獗，給人民財產(chǎn)和生產(chǎn)生活造成了重大損失。因此，筆者認為，在開展社區(qū)教育工作中加強對成人金融知識的普及教育，提高成人金融知識素養(yǎng)，既是金融市場健康發(fā)展的內在需要，也是促進經(jīng)濟社會和諧發(fā)展的重要舉措。

一、加強對社區(qū)居民金融知識的普及宣傳

有關調查數(shù)據(jù)顯示，城鎮(zhèn)社區(qū)居民對金融交易活動的參與度和關注度都很高，80%以上的居民對于當前的經(jīng)濟形勢和銀行利率政策等問題都有關注和討論。社區(qū)居民自身金融知識的缺乏以及對金融知識的迫切需求，是大力宣傳和普及金融知識的前提與基礎。金融知識進社區(qū)活動就是對社區(qū)居民進行金融知識宣傳教育的一種形式。首先，在人流量比較集中的社區(qū)設立宣傳點，幫助普通金融消費者豐富金融知識、增強風險意識、提高風險識別和防范能力。活動中，居民比較關心和熱議的話題就呈現(xiàn)出來，比較集中地體現(xiàn)在銀行和保險領域。例如，網(wǎng)上銀行轉賬安全嗎？理財產(chǎn)品風險高嗎？現(xiàn)在通貨膨脹這么厲害，怎樣才能讓資產(chǎn)保值？怎樣選擇基金？在通貨膨脹的形勢下，越來越多的社區(qū)居民不僅關心如何節(jié)省開支，更多地開始關心如何理財，如何讓資產(chǎn)升值。金融知識進社區(qū)活動就是要為社區(qū)居民解惑答疑，普及金融知識，加強宣傳教育，對居民的金融活動進行正確引導，防止居民遭受金融詐騙。

二、加強對中小投資者的金融繼續(xù)教育

當下，中小投資者已成為我國資本市場重要的新生力量，投資者結構具體呈現(xiàn)以下幾個特點：一是新入市的投資者比例高，風險意識缺失；二是低收入投資者比例高，行權意識缺失；三是中小投資者比例高，長期投資理念缺失。這些中小投資者當中相當一部分缺乏相應的金融知識，因而他們大部分是賠多賺少。因此，這些中小投資者也是成人金融教育的主要對象。一方面，可利用高校教育資源，針對中小投資者設置專門的股票交易課堂，教授人們正確認識證券交易的知識體系，而對實際的證券交易給予理論上的指導；另一方面，可利用電視、報紙、網(wǎng)絡等大眾媒體，也可在公共活動場所，進行金融知識宣傳教育。通過最貼近現(xiàn)實生活的內容和喜聞樂見的形式，使投資者在輕松的學習中，從新的角度認識投資理財、理解投資理財，增進自身的投資技能和水平。

三、加強對金融從業(yè)人員的繼續(xù)教育

對于金融從業(yè)人員的繼續(xù)教育需要從兩個方面進行：一是職業(yè)道德繼續(xù)教育，二是金融專業(yè)知識技能繼續(xù)教育。

職業(yè)道德繼續(xù)教育的目的就是要教育和引導從業(yè)人員樹立崇高的職業(yè)理想，增強職業(yè)榮譽感，進而使從業(yè)者能夠自覺加強職業(yè)道德修養(yǎng)，養(yǎng)成良好的職業(yè)道德行為習慣，把遵守職業(yè)道德規(guī)范作為自覺的、一貫的行為。金融業(yè)的職業(yè)道德繼續(xù)教育要以相關法律法規(guī)和規(guī)章制度為準繩，金融監(jiān)管機構也要監(jiān)督從業(yè)人員，防止違法違規(guī)行為的發(fā)生。2008年由華爾街引發(fā)的全球金融危機的一個重要原因就是美國的金融監(jiān)管不力，致使風險系數(shù)頗高的次級債券大量流通。還有震驚世界的麥道夫650億美元的金融欺詐案。而我國金融機構一些從業(yè)人員也在發(fā)放貸款、證券交易、保險代理方面存在諸多違法違規(guī)行為。因此，加強金融從業(yè)人員的道德修養(yǎng)是十分必要的。

大量的金融從業(yè)人員迫切需要從各種培訓機構或者繼續(xù)教育學院獲得學歷培訓和技能培訓。目前，我國多數(shù)高校的繼續(xù)教育學院都開設相關的金融培訓總裁班、精英班等。例如，清華大學的金融證券與資本運營董事長高級研修班，依托清華大學雄厚的經(jīng)濟學和金融學背景及其對中國金融證券市場的深刻理解，以及眾多具有多年成功從業(yè)經(jīng)驗的實戰(zhàn)家支持，專門為金融證券投資者量身設計。金融從業(yè)者通過這些繼續(xù)教育，往往能迅速開闊視野，提升能力，不但使自身完成在資本市場的飛躍，而且促進了經(jīng)濟社會的更好更快發(fā)展。

綜上所述，金融教育需要根據(jù)成人的自身特點、知識水平、能力限度等因素進行有針對性的分類。加強對不同層次成人的分級金融教育，幫助其提高金融知識素養(yǎng)，享受現(xiàn)代市場經(jīng)濟和金融市場提供的各類產(chǎn)品。這些受教育者不但自身獲益，提高了知識水平和業(yè)務能力，為自己創(chuàng)造財富，而且推動和促進了社會的經(jīng)濟發(fā)展。

（責編 王鵬飛）