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      多銀行醞釀發(fā)行合格資本工具

      2013-04-29 00:44:03
      金融視點 2013年5期
      關鍵詞:支票小企業(yè)不良貸款

      按今年年初開始實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定,2013年起只有發(fā)行合格資本工具才能計入監(jiān)管資本。據(jù)悉,目前各家銀行正在醞釀發(fā)行新型資本工具,以減記型資本工具為主,規(guī)模超過千億元,但具體何種形式仍有待與監(jiān)管部門溝通。今年以來,包括工商銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等相繼發(fā)布公告,稱擬在未來2-3年內(nèi)發(fā)行減記型合格資本工具,發(fā)行規(guī)模將分別不超過600億元、600億元、500億元、113億元。興業(yè)銀行近日在一季度業(yè)績交流會上表示,近兩年該行將通過募集二級資本補充資本金,不會有股權(quán)融資計劃。

      存款利率或擴至基準利率1.2倍

      近日,業(yè)內(nèi)人士認為,隨著央行在利率市場化相關的基礎性建設繼續(xù)推動之外,年內(nèi)存款利率的上限可能繼續(xù)放開,有可能擴大至基準利率的1.2倍。2012年6月,央行利率市場化有重大突破,將存款利率浮動區(qū)間擴至基準利率的1.1倍。社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛指出,若存款利率上浮區(qū)間進一步擴大至1.2倍,會擴大小銀行的經(jīng)營風險,短期內(nèi)對銀行可能形成沖擊,但在中期算清成本收益后,銀行就會適應這一環(huán)境并去積極調(diào)整。

      一季度不良貸款創(chuàng)近四年最高

      5月15日,銀監(jiān)會公布商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標情況表顯示,一季度不良貸款余額升至5265億元,為近四年最高;同期不良貸款率升至0.96%,創(chuàng)一年來最高水平,去年末為0.95%,不良貸款率從2012年二季度開始緩步上升。當前,在整體經(jīng)濟復蘇低迷的大環(huán)境下,未來一段時間銀行的不良貸款余額和不良貸款率仍將繼續(xù)上升。

      銀行業(yè)收緊銅貿(mào)易信貸小型

      由于中國展開打擊熱錢,一些中國銀行業(yè)已經(jīng)停止為較小型的進口銅貿(mào)易商提供融資,規(guī)模高達數(shù)10億美元的銅貿(mào)易融資面臨壓力。消息人士表示,上海、浙江、河北及廣東的多家銀行,已經(jīng)停止對銅貿(mào)易商開立信用證。兩名貿(mào)易商指出,中國建設銀行及興業(yè)銀行都是已經(jīng)收緊銅貿(mào)易貸款的銀行。

      新一輪“排查風暴”醞釀中

      據(jù)了解,監(jiān)管層可能正醞釀更大規(guī)模、更細化的地方政府債務“排查風暴”,出臺更嚴厲的監(jiān)管措施,最大程度控制風險。今年初以來,受實體經(jīng)濟有效需求放緩等多重因素影響,不少商業(yè)銀行發(fā)放地方融資平臺貸款動力較強,規(guī)模呈現(xiàn)快速增長態(tài)勢。據(jù)統(tǒng)計,3.49萬億元地方融資平臺貸款將在未來三年內(nèi)到期,而2013年和2014年將迎來還款高峰期。

      招商銀行推出小企業(yè)網(wǎng)上銀行U-BANK8

      招商銀行正式推出其專門面向小企業(yè)客戶的網(wǎng)上企業(yè)銀行8.0版U-BANK8。U-BANK8被招行定位為小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融伙伴,其產(chǎn)品及服務深入到小企業(yè)商務交易、現(xiàn)金增值、便捷融資、供應鏈金融等四大領域,意在通過全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融服務助力小企業(yè)實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的價值增長。圍繞提高企業(yè)資金運轉(zhuǎn)效率這一主題,U-BANK8將網(wǎng)上企業(yè)銀行、手機銀行、網(wǎng)點柜臺、自動存取款機等多種交易渠道整合對接,針對小企業(yè)在各種交易環(huán)境中的資金收付款需求,創(chuàng)新推出公私賬戶一網(wǎng)通、小企業(yè)收款通、公司一卡通、記賬寶等全新資金管理工具。

      光大銀行推出“支票易”

      中國光大銀行推出具有結(jié)算便利和融資功能的“支票易”產(chǎn)品,滿足廣大中小企業(yè)結(jié)算支付和融資需求?!爸币住笔且劳衅髽I(yè)結(jié)算流水的一種無抵押無擔保信貸產(chǎn)品,銀行在為中小企業(yè)客戶提供支票服務時,將通過審核先行給予中小企業(yè)一定授信額度,用以保障其簽發(fā)的支票能夠及時足額兌付,既滿足了企業(yè)一般結(jié)算支付需求,也給予企業(yè)亟需的融資支持。

      平安銀行確立小企業(yè)金融地位

      平安銀行成功整合后,確立了小微金融業(yè)務的戰(zhàn)略地位,樹立了“逐步形成可持續(xù)發(fā)展的小微金融服務商業(yè)模式,成為國內(nèi)最佳小微金融服務提供商”的經(jīng)營理念。堅持“以客戶為中心”,為小微客戶提供一攬子金融服務,并著重滿足小微客戶結(jié)算和融資兩大需求。根據(jù)小微客戶融資需求“小、頻、急”等特征,平安銀行專門設計了多款靈活多樣的小微融資產(chǎn)品,供小微客戶選擇使用,并為此提出一個口號:“總有一款適合你”。

      民生銀行創(chuàng)新“服務三農(nóng)”小微新模式

      民生銀行小微金融業(yè)務率先在農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖合作社中以商圈授信的方式給予養(yǎng)殖農(nóng)戶融資貸款。北京市九牧養(yǎng)豬專業(yè)合作社是成立于1997年的大興養(yǎng)豬聯(lián)合會,社員養(yǎng)殖戶中不少有銀行貸款需求。民生銀行以養(yǎng)殖合作社為商圈進行批量授信,由社員養(yǎng)殖戶之間組成聯(lián)保體進行貸款。由于合作社與二商五肉聯(lián)等公司簽訂長期供應合同,即使在生豬價格下跌時期,也可保證出售價格高于市場水平。目前民生銀行“北京市九牧養(yǎng)豬專業(yè)合作社”商圈貸款余額已達2800萬元,總授信金額5000萬元。

      建行北京市分行網(wǎng)銀“e棉通”累計放貸8億元

      遠在新疆、湖北的棉花商戶,在網(wǎng)上輕點鼠標,就可獲得來自建行北京市分行的網(wǎng)銀“e棉通”貸款。自2011年推出e棉通以來,截至2013年3月底,該行累計通過審批客戶94家,共批復額度25.33億元,其中52戶已簽訂網(wǎng)銀合同,累計發(fā)放貸款8億元?!癳棉通”通過建設銀行與全國棉花交易市場的系統(tǒng)對接,整合信息流、物流和現(xiàn)金流,棉農(nóng)以棉花質(zhì)押獲得融資。而全國棉花交易市場則負責監(jiān)督這些棉花的入庫出庫,融資額度從幾千元到幾千萬不等,目前該項業(yè)務的不良率為0。

      蘇州銀行金融供應鏈服務中小企業(yè)

      近日,某醫(yī)藥供應鏈服務有限公司在蘇州銀行獲得2億元商票保貼額度。該公司主要負責醫(yī)藥藥品分銷客戶的藥品調(diào)撥、醫(yī)院的藥品銷售、連鎖藥店及單體藥店的銷售以及其他終端等第三終端客戶銷售,在整個供應鏈中屬于核心企業(yè)。該醫(yī)藥公司實力雄厚,商業(yè)信用良好,通過商票保貼這款供應鏈金融產(chǎn)品,不僅可以對上游供應商提供支持,幫助其穩(wěn)定和擴大供銷關系;也可以有效減少資金占用,節(jié)省資金成本。

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