農村金融發(fā)展現實問題的探討

饒崇偉

摘要：隨著我國經濟的快速發(fā)展，金融與經濟發(fā)展逐漸緊密相連，農村金融對于農村經濟建設的重要性非同小可，對于解決“三農”問題以及建設社會主義和諧新農村，具有非常重要而且深遠的意義。文章對農村金融發(fā)展進行深入探討，從改善農村金融政策環(huán)境、加強農村金融服務監(jiān)管體系入手，對實現農村經濟又好又快發(fā)展提出合理化建議。

關鍵詞：農村金融；金融體制；內部改革

黨的十八大報告指出：要深化農村綜合改革、推進農村金融體制改革和創(chuàng)新?！吨泄仓醒腙P于“十二五”規(guī)劃的建議》中提出推進農業(yè)現代化，加快社會主義新農村建設。農村經濟的發(fā)展需要農村金融的大力支持，社會主義新農村建設同樣也需要投入大量的資金，農村金融在這種情況下就顯得尤為重要。

一、目前中國農村金融現狀

1.農村金融總量快速擴大，為農村經濟增長提供了強有力資金支持

近幾年間，我國農村金融總量持續(xù)增長，逐漸形成了包括商業(yè)性、政策性以及合作性金融機構在內，以正規(guī)金融機構為主導、以農村信用合作社為核心、民間資金借貸為補充的農村金融體系。金融支持經濟的力度正在逐年增大，農村經濟獲得支持資金比例從2008年的15.4%上升到2010年的19.8%，為農村經濟的快速發(fā)展注入了眾多的資金支持。

2.農村信用社立足“三農”，是支持農村經濟發(fā)展的主力軍

農村信用社歷來是農村金融體系的主體。近年來，農信社緊緊圍繞中央關于農村金融改革的精神和號召，開拓創(chuàng)新，不斷進取，堅持服務“三農”的宗旨和目的，進一步簡化程序， 竭誠為農戶提供方便的貸款服務。與農村實際狀況相結合，在資金供給上，優(yōu)先滿足涉農產業(yè)，受到農村群眾的歡迎。市地級農村信用社針對具體存在的問題進行具體分析，及時有效的調整貸款政策，滿足市場的需求，成為目前城市經濟發(fā)展的主體。

3.商業(yè)金融、政策金融分工協作，農村金融整體功能得到加強

農業(yè)銀行作為國有大型商業(yè)銀行和農村金融體系的重要組成部分，在支持“三農”和縣域經濟發(fā)展中承擔骨干和支柱作用，恢復成立三十年來，“三農”和縣域市場始終是全行業(yè)務發(fā)展的重要基礎，對“三農”市場了解較為深入。截至2006年上半年，我國農業(yè)貸款余額達到近3萬億元，較好地實現了穩(wěn)定當地糧食市場、發(fā)展糧食生產、確保糧食安全的政策功能，有力的支持了經濟的發(fā)展。

二、目前農村金融發(fā)展中現實問題

1.農業(yè)發(fā)展銀行政策性功能不高，有待于提高

中國農業(yè)發(fā)展銀行是直屬國務院領導的政策性金融機構，承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務和涉農商業(yè)性金融業(yè)務，支持國家農村農業(yè)政策的實施，為新農村建設提供信貸支持和金融服務。從1998年5月以來，農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務越來越窄，只承擔糧棉油收購資金的封閉供給和管理農業(yè)發(fā)展銀行這種單一性的功能，遠遠沒有發(fā)揮其政策性銀行應該發(fā)揮的作用，并且逐漸地退化成“糧食銀行”。

2.農村信用社市場競爭力較弱，服務農民能力有限

農村信用社機構服務較為單一，基本只具備傳統存貸款、結算、保險、咨詢、外匯等業(yè)務，經過多年的改革與發(fā)展，雖然取得了一定的成績，但仍然存在著問題： 如內部控制制度不健全，違規(guī)貸款，甚至犯罪現象時有發(fā)生。自我發(fā)展的能力降低，經營風險增加，成了一個惡性的循環(huán)，農村信用社自身生存困難。

3.農村保險市場發(fā)育不完善，阻礙農村經濟的深化發(fā)展

近幾年來，我國農業(yè)迅猛發(fā)展，取得了較大的成果，農業(yè)生產力水平與農業(yè)機械化水平不斷提高，農民收入不斷增加，但自然風險和市場風險并存，至今為止各種自然災害對該市農業(yè)生產的打擊仍較嚴重。在很多地區(qū)形成區(qū)域農業(yè)經濟特色化，種植都形成了相當的規(guī)模，而且是當地的支柱產業(yè)，急需保險保障，但是農村保險市場發(fā)育不完善，在一定程度上也制約了農村經濟的發(fā)展。

三、發(fā)展對策

1.建立健全政策性金融運行機制，加強政策性金融服務“三農”力度

多途徑、分類推進政策性金融運行機制的改革與完善，探索部分政策性金融機構的商業(yè)化改革，其次深化改革仍需要保留的政策性金融機構。一方面，要實現這些政策性機構經營機制的轉換，建立現代銀行制度，在設定的政策性業(yè)務領域內，給予其自主經營的權力，以資本充足率等風險管理目標控制政策性銀行的行為，控制政策性銀行業(yè)務的風險，實現財務上的可持續(xù)。

2.深化農村信用社體制改革，積極發(fā)揮其農村金融主力軍作用

農村信用社的組織模式應根據各個地方的發(fā)展水平來確定。由于一般縣級地區(qū)經濟發(fā)展發(fā)展的不平衡，農村信用社的經營狀況也不一致，因此，應該根據各個地方的實力有針對性的采取不同的組織模式來發(fā)展農村信用社，切記勿搞“一刀切”的作法。

3.積極探索發(fā)展農業(yè)保險市場，探索本地區(qū)發(fā)展新思路

政府要鼓勵所在地區(qū)各家保險公司要積極創(chuàng)新“三農”保險的理念，勇于探索新型的適合本地區(qū)農業(yè)特點的保險，借鑒外地經驗開發(fā)“三農”保險產品，突破“三農”保險的難點。建立健全以市政府為主導農業(yè)保險制度，政府主導下的政策性農業(yè)保險，，就是政府對農業(yè)保險的經營提供統一的規(guī)章制度框架，農村金融機構可以在這個框架中發(fā)展經營農業(yè)保險，切實使農業(yè)保險的作用得到有效的發(fā)揮。

參考文獻：

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