疏忽責(zé)任與責(zé)任保險(xiǎn)的需求

張瑞綱 唐金成

摘要：本文研究侵權(quán)法體系里疏忽責(zé)任制度的兩個(gè)重要特點(diǎn)。首先，根據(jù)單側(cè)模型的分析，在疏忽責(zé)任制度里過(guò)度嚴(yán)格的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并不會(huì)抑制企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，因?yàn)樗麄兛梢赃x擇成為“疏忽”而不需要去忍受過(guò)多的預(yù)防成本；其次，研究了為什么理論上疏忽責(zé)任制度里不存在責(zé)任保險(xiǎn)的需求，但實(shí)際上在實(shí)施疏忽責(zé)任制度的國(guó)家里責(zé)任保險(xiǎn)卻異常發(fā)達(dá)的原因；通過(guò)信息模型，給出了責(zé)任保險(xiǎn)存在的兩個(gè)必要條件：一是信息的價(jià)值必須為正，二是阻止的成本必須大于滿(mǎn)足不成為“疏忽”標(biāo)準(zhǔn)的注意成本和保險(xiǎn)成本之和。

關(guān)鍵詞：疏忽責(zé)任制；注意；責(zé)任保險(xiǎn)；信息的價(jià)值

中圖分類(lèi)號(hào)：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、研究目的

疏忽責(zé)任制是責(zé)任歸責(zé)領(lǐng)域體系里一個(gè)重要的歸責(zé)原則。在這種責(zé)任規(guī)則體系里，侵權(quán)者為那些法庭認(rèn)定他們沒(méi)有達(dá)到“應(yīng)有的預(yù)防和注意”導(dǎo)致的對(duì)他人的傷害負(fù)賠償責(zé)任。這就是為人們所熟知的“理性人”原則。這里所指的“應(yīng)有的預(yù)防和注意”就是法庭方認(rèn)為一個(gè)理性的當(dāng)事人在這種條件下所作出的合理的預(yù)防與注意。相較之嚴(yán)格責(zé)任歸責(zé)制度，疏忽責(zé)任制給予了侵權(quán)者較大的免責(zé)空間——因?yàn)榍謾?quán)者只要證明自己在侵權(quán)事件中已經(jīng)執(zhí)行了應(yīng)有的注意和預(yù)防，那么就不需要為會(huì)出現(xiàn)的事故承擔(dān)賠償責(zé)任。而正是因?yàn)榍謾?quán)者可以通過(guò)執(zhí)行應(yīng)有注意免除賠償責(zé)任，一些事故后果嚴(yán)重的領(lǐng)域目前已經(jīng)逐漸在放棄這種對(duì)侵權(quán)者較為有利的歸責(zé)原則，轉(zhuǎn)而采用更為嚴(yán)格的嚴(yán)格責(zé)任制度。這些領(lǐng)域包括產(chǎn)品責(zé)任領(lǐng)域、環(huán)境責(zé)任領(lǐng)域以及一些第三者責(zé)任等。

嚴(yán)格責(zé)任制雖然最大限度地保護(hù)了受害者的利益，但對(duì)法律體系要求較高同時(shí)執(zhí)行成本也較大，因此在一國(guó)法律體系尚不完善同時(shí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度較低時(shí)，采用疏忽責(zé)任制是一個(gè)不錯(cuò)的過(guò)渡。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)法律體系雖沒(méi)有明確說(shuō)明事故責(zé)任歸責(zé)屬于什么制度，但從其具體實(shí)施過(guò)程中來(lái)考察，應(yīng)屬于疏忽責(zé)任制無(wú)疑。而本研究的第一個(gè)目的，就是通過(guò)傳統(tǒng)的單側(cè)模型揭示疏忽責(zé)任制度下法律標(biāo)準(zhǔn)對(duì)企業(yè)參與活動(dòng)程度的度量，并證明在疏忽制度下，就算存在一個(gè)較為嚴(yán)格的法律標(biāo)準(zhǔn)，也不會(huì)打擊企業(yè)從事社會(huì)活動(dòng)的積極性從而違背社會(huì)預(yù)期。本文研究的第二個(gè)目的是揭示疏忽責(zé)任制下責(zé)任保險(xiǎn)需求存在的必要性。理論上，在疏忽責(zé)任歸責(zé)制度下，只要一個(gè)侵權(quán)者滿(mǎn)足了必要的注意和預(yù)防，就不用對(duì)產(chǎn)生的事故所導(dǎo)致的對(duì)第三者的傷害而負(fù)責(zé)。因此，責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)該沒(méi)有存在的必要。因?yàn)榍謾?quán)者完全可以通過(guò)執(zhí)行必要的注意免責(zé)而沒(méi)有轉(zhuǎn)移責(zé)任的必要。但現(xiàn)實(shí)是，在疏忽責(zé)任制盛行的國(guó)家，往往也是責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展非常迅速的國(guó)家，這就需要為疏忽責(zé)任制下的責(zé)任保險(xiǎn)存在提供一個(gè)合理的解釋。本文將利用一個(gè)擴(kuò)展的事故標(biāo)準(zhǔn)模型，在Crocker and Doherty（2000）研究的基礎(chǔ)上，論證責(zé)任保險(xiǎn)存在的合理性。

二、疏忽責(zé)任制下的企業(yè)活動(dòng)水平

我們將借用shavell（1982）年提出的單側(cè)模型來(lái)開(kāi)展研究，首先考慮一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中性的當(dāng)事人，當(dāng)他從事一個(gè)有潛在傷害的活動(dòng)時(shí)，讓x≥0表示為注意和預(yù)防的成本，同時(shí)讓h（x）>0為給定x下預(yù)期的事故傷害，較為直觀地，同時(shí)假設(shè)h′（x）<0和h″（x）>0，并讓一個(gè)當(dāng)事人的活動(dòng)水平表示為y≥0。當(dāng)一個(gè)當(dāng)事人從事這個(gè)水平y(tǒng)的活動(dòng)時(shí)，假定它產(chǎn)生的利潤(rùn)或者私人收益表示為b（y）≥0，在這里b′（y）>0同時(shí)b″（y）<0。本文更進(jìn)一步假定預(yù)防的成本和預(yù)期的傷害上升成比例與從事人的活動(dòng)水平，這等于y（x+h（x））。這解釋為每當(dāng)一個(gè)當(dāng)事人從事一個(gè)活動(dòng)，它會(huì)執(zhí)行相應(yīng)的預(yù)防同時(shí)會(huì)造成傷害。

現(xiàn)在考慮當(dāng)事人活動(dòng)時(shí)的社會(huì)總體福利水平，假定社會(huì)福利等于私人得益減去執(zhí)行預(yù)防的成本和活動(dòng)造成的預(yù)期傷害：