扶貧小額貸款的“沭陽(yáng)模式”

胡玲玲

近年來(lái)，為了支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，沭陽(yáng)農(nóng)商行緊緊圍繞“立足三農(nóng)、服務(wù)民生”這一服務(wù)宗旨，積極履行社會(huì)責(zé)任，全力加大扶貧小額貸款發(fā)放力度，累放量和余額連續(xù)多年遙居全省第一。小額扶貧貸款在促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、扶持企業(yè)發(fā)展、解決農(nóng)村勞動(dòng)力就業(yè)、增加農(nóng)民增收等方面發(fā)揮了重要作用。

“貸”出養(yǎng)豬“專業(yè)戶”

走進(jìn)江蘇省沭陽(yáng)縣萬(wàn)匹良立養(yǎng)豬專業(yè)合作社，展現(xiàn)在眼前的是全新的自動(dòng)化養(yǎng)豬場(chǎng)，一排排現(xiàn)代化豬舍里先進(jìn)的配套設(shè)施一應(yīng)俱全。由于采用全封閉式管理，通過(guò)視頻監(jiān)控可以看到產(chǎn)房的產(chǎn)床上躺著一頭頭正在待產(chǎn)的母豬，戴著口罩的工作人員正在緊張的忙碌著，如果不是親眼所見(jiàn)，誰(shuí)能想到豬產(chǎn)仔還有專業(yè)化的產(chǎn)房。養(yǎng)豬場(chǎng)的工作人員告訴記者，這些產(chǎn)房都是在經(jīng)過(guò)嚴(yán)格而專業(yè)的消毒后才投入使用。

這里不管是種豬、苗豬都是自產(chǎn)自養(yǎng)，當(dāng)?shù)厝朔Q養(yǎng)豬“專業(yè)戶”的唐良立如此介紹。唐良立學(xué)的是畜牧專業(yè)，開(kāi)始在當(dāng)?shù)氐男竽莲F醫(yī)站工作，后來(lái)1998年辭職回家，搞起了傳統(tǒng)模式的小規(guī)模養(yǎng)豬。第一年，在沭陽(yáng)農(nóng)商行貸了1萬(wàn)元扶貧小額貸款，養(yǎng)了5頭豬，一年下來(lái)賺了1.5萬(wàn)元。嘗到甜頭的唐良立慢慢擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模， 2009年他在農(nóng)商行辦理了5萬(wàn)元大戶帶小戶扶貧貸款，并在該行支持下成立了沭陽(yáng)縣萬(wàn)匹良立養(yǎng)豬專業(yè)合作社。目前，5棟大型聯(lián)排現(xiàn)代化養(yǎng)豬場(chǎng)拔地而起，有了沭陽(yáng)農(nóng)商行扶貧小額貸款的幫助，合作社已發(fā)展會(huì)員80余人，帶動(dòng)周圍貧困戶50余戶發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)。2012年合作社出欄2000頭豬，唐良立個(gè)人純利潤(rùn)達(dá)30萬(wàn)元。

“今年受H7N9型禽流感影響，沒(méi)擴(kuò)大規(guī)模，但養(yǎng)殖上受影響不大，”唐良立自信地說(shuō)。他養(yǎng)殖的“蘇太豬”品牌屬于新淮豬和杜洛克雜交形成的黑豬。蘇太豬屬瘦肉型的，肉質(zhì)細(xì)膩、鮮美，吃起來(lái)特別香。這種豬比普通豬每斤貴2元左右，深受歐美等國(guó)家歡迎。2013預(yù)計(jì)年底出欄4500頭左右。今年春天受H7N9影響，價(jià)格比往年偏低，為周轉(zhuǎn)資金，唐良立向農(nóng)商行申請(qǐng)30萬(wàn)元貸款，“真沒(méi)想到，僅兩天時(shí)間，就拿到了30萬(wàn)，真是救急呀！”唐良立激動(dòng)地說(shuō)：“我能有今天，多虧沭陽(yáng)農(nóng)商行的扶持，我們老百姓就信任農(nóng)商行，農(nóng)商行才是我們老百姓自己的銀行?！?/p>

“背包銀行”送貸上門 “銀行竟把錢送上門！少花了我們不少時(shí)間和精力！”剛辦完5萬(wàn)元“大戶帶小戶”小額扶貧貸款的村民周金亮顯得很興奮。

據(jù)萬(wàn)匹支行客戶經(jīng)理孫利軍介紹，葛呂村共有102戶貧困戶申請(qǐng)貸款，行里便組織3名信貸員，帶著申請(qǐng)表、借款合同、借據(jù)、復(fù)印機(jī)等來(lái)到村里，一次性辦完近102戶的貸款手續(xù)，共貸款116萬(wàn)元。行里通過(guò)批量式調(diào)查，凡在已建檔之中的，隨時(shí)都能貸到款。拿到貸款的鄉(xiāng)親們紛紛感慨地說(shuō)：“‘背包銀行送錢上門，讓俺們老百姓得到了真正的實(shí)惠?！?/p>

“背包銀行”是沭陽(yáng)農(nóng)商行創(chuàng)新扶貧貸款發(fā)放方式，把貸款送上門。今年春天，沭陽(yáng)的老鄉(xiāng)們經(jīng)常看到該行的信貸員帶著申請(qǐng)表、借款合同、電腦、打印機(jī)下鄉(xiāng)，在農(nóng)村村部開(kāi)設(shè)扶貧小額信貸“背包銀行”柜臺(tái)，為農(nóng)戶現(xiàn)場(chǎng)辦公，實(shí)施批發(fā)式調(diào)查、批量式投放。各支行還在營(yíng)業(yè)廳開(kāi)辟專柜，安排專人發(fā)放，確保當(dāng)天申請(qǐng)當(dāng)天辦結(jié)。

據(jù)沭陽(yáng)農(nóng)商行行長(zhǎng)周新中介紹，設(shè)立“背包銀行”旨在發(fā)揮老一輩信合人背包下鄉(xiāng)的傳統(tǒng)，實(shí)行送貸上門，集中辦理。由于貸款手續(xù)便捷，農(nóng)戶不出村就可以借到款，為農(nóng)戶提供了更加便捷的金融服務(wù)，同時(shí)改進(jìn)了信貸人員工作作風(fēng)，密切了銀農(nóng)關(guān)系，真正架起了銀農(nóng)“連心橋”。

受益貧困戶4.42萬(wàn)戶

東小店鄉(xiāng)謝圩村民王永浩，通過(guò)小額扶貧貸款5萬(wàn)元，發(fā)展生態(tài)養(yǎng)殖，年可獲利8萬(wàn)多元；李恒鎮(zhèn)竹湖村農(nóng)民李建國(guó)，通過(guò)小額貸款養(yǎng)羊50多只，年可獲利3萬(wàn)元……在該行扶貧貸款支持下，越來(lái)越多的貧困戶成功實(shí)現(xiàn)脫貧致富，而且各鄉(xiāng)鎮(zhèn)都形成了特色產(chǎn)業(yè)帶。據(jù)調(diào)查，近幾年，因扶貧貸款創(chuàng)業(yè)致富的農(nóng)戶達(dá)40%以上，輻射效應(yīng)更是明顯，高效農(nóng)業(yè)迅速發(fā)展起來(lái)，大大增強(qiáng)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展活力。截至5月31日，沭陽(yáng)農(nóng)商行累計(jì)發(fā)放扶貧貸款5.2億元，扶持4.42萬(wàn)戶貧困農(nóng)戶，投放總量占全市的67%，增量同比增5181萬(wàn)元，戶數(shù)2040戶，連續(xù)多年名列全省第一。

是什么招數(shù)讓步履蹣跚的扶貧小額貸款在沭陽(yáng)卻能大步流星？銀政合作為之奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)：縣財(cái)政專門拿出4400萬(wàn)元作為扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)基金，若出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)損失，縣財(cái)政承擔(dān)80%，銀行只要承擔(dān)20%；若貸款100%收回，縣財(cái)政從風(fēng)險(xiǎn)基金中拿出8%作為獎(jiǎng)金獎(jiǎng)勵(lì)銀行。作為主要為農(nóng)戶發(fā)放小額扶貧貸款的主要機(jī)構(gòu)，沭陽(yáng)農(nóng)商行有了政府“撐腰”，消除了后顧之憂，在全省率先啟動(dòng)“陽(yáng)光信貸”，給農(nóng)戶授信的方式，方便農(nóng)戶貸款。

為了確保扶貧貸款發(fā)放到位，沭陽(yáng)農(nóng)商行在扶貧貸款投放方面做到了“方案早制定、工作早安排、資金早準(zhǔn)備、貸款早投放”，并將扶貧貸款與發(fā)展地方特色產(chǎn)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)等項(xiàng)目結(jié)合起來(lái)，把扶貧貸款投放鎖定在有勞動(dòng)能力、有發(fā)展項(xiàng)目的建檔立卡低收入農(nóng)戶和能帶動(dòng)低收入農(nóng)戶增收脫貧的專業(yè)大戶上，推行“大戶+小戶”創(chuàng)業(yè)扶貧貸款。該行在向貧困戶投放扶貧貸款時(shí)，把貧困戶選上致富項(xiàng)目作為笫一標(biāo)準(zhǔn)，在選準(zhǔn)致富項(xiàng)目的同時(shí)，由大戶為其擔(dān)保貸款5000至10000元，每個(gè)大戶結(jié)對(duì)幫扶10戶或10戶以內(nèi)，貸款最高金額不超過(guò)5萬(wàn)元，所投放的扶貧貸款視生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目周期確定，最長(zhǎng)不超過(guò)一年，按期歸還貸款的農(nóng)戶，將享受財(cái)政50%貼息。為了幫助貧困戶脫貧致富，擴(kuò)大扶貧小額貸款投放數(shù)量，該行信貸投放通過(guò)合作經(jīng)濟(jì)組織、專業(yè)大戶和大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)的帶動(dòng)，落實(shí)到貧困農(nóng)戶人頭。對(duì)每筆貸款業(yè)務(wù)，都建有與村干部、放貸經(jīng)辦人員掛鉤的“包項(xiàng)目、包幫扶、包放款、包回收、包效益”的考核責(zé)任制。同時(shí)，根據(jù)貧困農(nóng)戶的貸款能力、資金需求情況，采取“干部+貧困農(nóng)戶”“專業(yè)大戶+貧困農(nóng)戶”“龍頭企業(yè)+貧困農(nóng)戶” 等方式，切實(shí)解決貧困農(nóng)戶的擔(dān)保難問(wèn)題。通過(guò)一系列舉措，沭陽(yáng)縣先后增建花卉、大棚蔬菜、食用菌、畜禽養(yǎng)殖等高效農(nóng)業(yè)示范小區(qū)49個(gè)，增加貧困農(nóng)戶收入1.6億元。沭陽(yáng)農(nóng)商行為農(nóng)戶、貧困戶、個(gè)體工商戶營(yíng)造了良好的融資環(huán)境，將金融雨露灑遍花鄉(xiāng)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收、社會(huì)增效的“三贏”局面。

（作者單位：江蘇沭陽(yáng)農(nóng)商行）