寶寶保險全攻略

嘉瑤

寶寶保險常識普及ABC

Point 1為新生寶寶購買保險不必心急。

在寶寶出生30天后就可以為他們選購保險產(chǎn)品，主要有意外險、醫(yī)療險等。但寶寶剛出生時自身具有一定的免疫能力，能抵抗大部分病毒，一般在6個月內(nèi)不太容易生病，因此新手爸媽們不用過于著急為寶寶買保險。

Point 2寶寶保險險種不同，需具體研究。

寶寶的醫(yī)療保險分為兩種類型：一種是補償型，以實際發(fā)生的全部費用為賠付上限，不會重復賠付，這類保險同時購買多份意義不大；另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險，這是可以重復賠付的，可購買多份。

Point 3購買寶寶保險，先后順序有講究。

業(yè)內(nèi)人士一般建議，為寶寶購買保險時的順序應當是：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險，在這些保險都齊全的基礎之上，再考慮購買教育金保險。

寶寶保險購買計劃四攻略

攻略一：根據(jù)經(jīng)濟實力投保

對于經(jīng)濟實力一般的家庭而言，為寶寶購買保險可考慮只買意外險和醫(yī)療險，一旦孩子發(fā)生疾病或意外可以得到一定經(jīng)濟賠償，這樣花錢不多但保障較好。經(jīng)濟實力稍強些的家庭還可考慮投保幼兒重大疾病險。

而對于經(jīng)濟實力較強的家庭，在健康保險的基礎上可為寶寶增投教育金儲備險。購買教育險其實等同于“強制儲蓄”，它的收益比定期存款稍高一些，可以避開利息稅。

貼心提示：

一般來說，保險專家建議在為寶寶購買保險時，應遵守“先近后遠，先急后緩”的原則，易發(fā)的風險先投保，按照意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險、教育險的順序安排，有經(jīng)濟能力的才可考慮養(yǎng)老、投資理財型保險。

攻略二：首選意外、醫(yī)療險

很多父母花不惜大量資金為孩子購買教育金保險，卻不購買或疏于購買意外保險和醫(yī)療保險，這是將保險的功能本末倒置。

據(jù)有關部門對我國11個城市4萬多名幼兒進行的調查顯示，每年我國有20%-40%的幼兒因意外傷害身故、殘疾或進行醫(yī)學治療。同時，幼兒寶寶也比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病，生病住院的概率要比成人高很多。因此，給孩子投保意外險和醫(yī)療保險是很有必要的。

貼心提示：

在條件允許的情況下，保險專家一般建議在購買意外、醫(yī)療險時，附加住院醫(yī)療險和住院津貼保險。這樣，寶寶生病住院，不僅醫(yī)療費用可以報銷，大人還可獲得20—50元/天的住院補貼。幼兒的住院率較高，從保險投入成本來看，一般買報銷性的住院費用保險就可以了。

攻略三：投保并非越多越好

投保幼兒險，并不是越多越好。從投保數(shù)額上說，目前，兒童險風險保障最高為10萬元，購買兩家公司以上可以累加，但超出10萬元的部分無效。因為一般保險公司都規(guī)定，獲保金額并不能累加，如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院提供的收費清單只能歸屬一家保險公司。如果想給寶寶買多份不同的保險，之前要仔細閱讀保險條款，尋找理賠程序上沒有沖突的產(chǎn)品，別花了冤枉錢。

貼心提示：

保險也是一種消費，它會根據(jù)家庭具體情況而發(fā)生變化，沒有必要一次性把各種險種都買全。對于很多資金并非特別寬裕的家庭，尤其是在大人自己的養(yǎng)老金都尚未儲備足夠的情況下，考慮寶寶的養(yǎng)老問題確實沒有必要。另外，寶寶的父母如果參加了由政府機構或單位提供的少兒醫(yī)療保險，再為孩子選擇商業(yè)險時，只需要補充那些不足的部分就可以了。

攻略四：大人投保很重要

很多寶寶的父母都盡可能多地給寶寶購買保險，卻忽略了大人本身，其實這是一個嚴重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟支柱，也是孩子最好的“保護傘”。如果大人發(fā)生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境。

貼心提示：

一定要選擇有投保人豁免的保險，以確保父母一旦發(fā)生意外，不具備繼續(xù)投保財力時，孩子仍可以享受不變的保障。

寶寶保險購買小貼士

1、新手爸媽為寶寶購買保險，保險費不要超過投保人年收入的10%；繳費期也不必太長（可以集中在孩子未成年之前，因為在他長大成人之后可選擇適合自己的險種為自己投保），但是保障期可相對較長。

2、如經(jīng)濟不是特別寬裕，寶寶重大疾病險保額可定在5萬元至10萬元，這樣就可以打消對絕大多數(shù)重大疾病的擔心。

3、各家保險公司產(chǎn)品大同小異，只是包裝組合不同而已。所以，保險代理人的選擇顯得更為重要。

4、如果經(jīng)過比較對保險合同不滿意，或者聽說還有更合適的產(chǎn)品，可以充分利用猶豫期終止合同。

5、不要遺漏社保。目前，很多城市都將未成年人列入社保范圍，比如在上海，孩子可以享受三項社會保障：獨生子女保險，少兒社保，少兒門診、住院大病保險，因此在寶寶剛出生時，家長就不要遺漏了為寶寶辦好這三項社會保障。

6、記住抽空翻翻抽屜，及時了解自己孩子擁有哪些保險保障，按時去取錢。