關(guān)于銀行軟件外包風(fēng)險(xiǎn)及管理的研究

王亞妮

摘 要 隨著經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展導(dǎo)致了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也日益劇烈，軟件外包已經(jīng)逐步為了銀行IT應(yīng)用以及發(fā)展的必然性。銀行的軟件外包可以在增強(qiáng)成本、風(fēng)險(xiǎn)方面的控制改變銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃，提高銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。本文通過(guò)對(duì)銀行軟件外包原因的分析，著重提出了銀行軟件外包的風(fēng)險(xiǎn)管理以相關(guān)對(duì)策，為提高銀行的外包服務(wù)提供參考依據(jù)。

關(guān)鍵詞 銀行軟件外包 風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)：TP311.52 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

0 引言

現(xiàn)代的銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)是在IT系統(tǒng)的基礎(chǔ)上構(gòu)建出來(lái)的。隨著銀行服務(wù)業(yè)的全面開(kāi)放，不僅加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，更加提高了對(duì)銀行IT系統(tǒng)的要求。為了適應(yīng)發(fā)展，迎接挑戰(zhàn)，很多銀行將軟件項(xiàng)目外包給企業(yè)，以此來(lái)獲取先進(jìn)的前沿技術(shù)，提高服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。然而銀行軟件外包項(xiàng)目并不像其他項(xiàng)目外包那樣簡(jiǎn)單，在項(xiàng)目外包出去之后，責(zé)任卻并未被外包出去；并且復(fù)雜的現(xiàn)代軟件生產(chǎn)活動(dòng)更加增大了外包的風(fēng)險(xiǎn)。因此在銀行軟件外包過(guò)程中如何去控制風(fēng)險(xiǎn)便成了很多人探索的目標(biāo)，仔細(xì)分析風(fēng)險(xiǎn)的原因并采取相應(yīng)的管理措施可以很好的降低風(fēng)險(xiǎn)的概率。

1 銀行軟件系統(tǒng)外包的原因

軟件外包是指企業(yè)為了專注核心競(jìng)爭(zhēng)力業(yè)務(wù)和降低軟件項(xiàng)目成本，將軟件項(xiàng)目中的全部或部分工作發(fā)包給提供外包服務(wù)的企業(yè)完成軟件需求的活動(dòng)，根據(jù)相關(guān)調(diào)查采用外包的公司可以使其生產(chǎn)效率提高30%～50%，并且還可以將總體成本降低20%～50%。①

1.1 技術(shù)原因

隨著信息技術(shù)的日益發(fā)展，技術(shù)系統(tǒng)的復(fù)雜性也在逐步增加，使得技術(shù)的開(kāi)發(fā)難度系數(shù)大開(kāi)發(fā)投入的資金也相當(dāng)龐大，很多企業(yè)無(wú)法獨(dú)立的掌握前沿的技術(shù)手段。銀行如果想要使用這些新的技術(shù)單靠銀行自己本身基本上是不可能，于是銀行面臨著巨大的開(kāi)發(fā)投資風(fēng)險(xiǎn)和忽略客戶需求被市場(chǎng)淘汰的風(fēng)險(xiǎn)，在這兩者的風(fēng)險(xiǎn)之下銀行不得不想辦法更新自己的技術(shù)手段。而對(duì)于很多專業(yè)的軟件開(kāi)發(fā)公司來(lái)說(shuō)，銀行系統(tǒng)研發(fā)人員缺少一個(gè)有效學(xué)習(xí)的載體，在技術(shù)的深度和廣度方面還存在著比較大的差距。

專業(yè)的信息服務(wù)商不僅擁有專業(yè)的技術(shù)設(shè)備而且還有高素質(zhì)的開(kāi)發(fā)人才，并且在健全的管理體制下，外包產(chǎn)品的技術(shù)含量相當(dāng)高，其可以給客戶提供優(yōu)質(zhì)的軟件開(kāi)發(fā)維護(hù)服務(wù)。銀行的軟件外包可以使得銀行有機(jī)會(huì)學(xué)習(xí)先進(jìn)的技術(shù)，提高操作人員的技術(shù)水平，增強(qiáng)服務(wù)的質(zhì)量。

1.2 業(yè)務(wù)需要

隨著我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展，金融產(chǎn)品也逐步得到了多元化的擴(kuò)散，隨之而來(lái)的是銀行系統(tǒng)越來(lái)越復(fù)雜，專業(yè)要求也越來(lái)越高。從某些角度來(lái)看，銀行業(yè)務(wù)對(duì)系統(tǒng)的需求已經(jīng)超出了一般公司的IT管理系統(tǒng)，其需要一個(gè)更為科學(xué)先進(jìn)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)來(lái)解決這一多元化的業(yè)務(wù)需要，外包可以使得銀行快速滿足客戶的業(yè)務(wù)需要，贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

1.3 成本原因

新技術(shù)的開(kāi)發(fā)需要的成本很高，而對(duì)于并非從事IT開(kāi)發(fā)的銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)發(fā)一個(gè)新的軟件系統(tǒng)更是難上加難。因此銀行選擇將開(kāi)發(fā)項(xiàng)目外包出去，目的是為將自己不擅長(zhǎng)的交給擅長(zhǎng)者去做，從而降低成本提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。②銀行軟件外包不僅減低了技術(shù)部門(mén)更新技術(shù)的盲目投資，更節(jié)約了人力成本的投入，減少了專業(yè)型開(kāi)發(fā)人才的雇傭。銀行軟件外包后，實(shí)現(xiàn)了成本的降低得到了研發(fā)的較高效益。

1.4 人員原因

銀行軟件外包的一個(gè)重要原因就是為了解決人力資源的困境。隨著銀行業(yè)務(wù)的增多，銀行技術(shù)部對(duì)新程序開(kāi)發(fā)的任務(wù)也越來(lái)越重，銀行研發(fā)人員的增長(zhǎng)遠(yuǎn)跟不上項(xiàng)目的增長(zhǎng)。通過(guò)外包，不僅緩解了研發(fā)部人力資源的不足，解決了項(xiàng)目研發(fā)的人力投入；而且還提高了軟件的專業(yè)水平。

2 銀行軟件系統(tǒng)外包存在的風(fēng)險(xiǎn)

風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)是無(wú)處不在的，由于受到國(guó)家、業(yè)務(wù)需求等因素影響外包風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：（1）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。在外包過(guò)程中有可能外包商會(huì)根據(jù)自己的利益而去開(kāi)發(fā)軟件，而導(dǎo)致設(shè)計(jì)出來(lái)的系統(tǒng)和銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)不一致。③（2）信譽(yù)合同風(fēng)險(xiǎn)。在外包項(xiàng)目中外包商未能按照合同的要求，來(lái)滿足銀行的需求，使得開(kāi)發(fā)出來(lái)得軟件系統(tǒng)和銀行客戶的需求不相符，影響銀行信譽(yù)。（3）信息安全風(fēng)險(xiǎn)。在銀行軟件外包開(kāi)發(fā)時(shí)，外包商需要知道知道銀行的相關(guān)參數(shù)，而這些相關(guān)數(shù)據(jù)都是銀行的機(jī)密。

3 銀行軟件系統(tǒng)外包的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

風(fēng)險(xiǎn)不可怕，可怕的沒(méi)有相對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)避免手段，只有清楚的認(rèn)識(shí)了風(fēng)險(xiǎn)并采用有效的手段進(jìn)行管理控制，就可以做到防患于未然。

3.1 根據(jù)銀行需求選擇最合適的服務(wù)商

在銀行選擇外包商時(shí)，應(yīng)該選擇具有良好形象、信譽(yù)的外包商，除此之外還竟然選擇滿足自己需求的軟件開(kāi)發(fā)商，使得開(kāi)發(fā)商能夠真正的理解銀行的需求，并通過(guò)實(shí)際行動(dòng)解決這種需求。

3.2 制定完善的外包合同

合同是雙方在外包活動(dòng)中的基礎(chǔ)約束，是管理風(fēng)險(xiǎn)的一種重要工具，健全的合同制度可以避免合作雙方的爭(zhēng)議。因此在銀行和外包商簽訂合同時(shí)，合同一定要具有可操作性，而且還要明確雙方的責(zé)任。

3.3 對(duì)外包商進(jìn)行監(jiān)督控制

在外包商進(jìn)行軟件開(kāi)發(fā)時(shí)，銀行要嚴(yán)格監(jiān)控外包商的開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，以確保銀行數(shù)據(jù)的保密和軟件開(kāi)發(fā)的質(zhì)量以及開(kāi)發(fā)的進(jìn)度，建立相關(guān)的審查評(píng)估機(jī)制，對(duì)開(kāi)發(fā)過(guò)程中的出現(xiàn)的情況實(shí)施管理。

3.4 建立良好的合作關(guān)系

建立良好的合作關(guān)系，明確雙方的目標(biāo)為一致，相互信任、時(shí)時(shí)溝通交流以減少開(kāi)發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

4 結(jié)束語(yǔ)

軟件項(xiàng)目的外包就是實(shí)施軟件開(kāi)發(fā)的一個(gè)管理技術(shù)的擴(kuò)散，因此，銀行的IT部門(mén)要不斷的加強(qiáng)自身的技術(shù)水平和管理水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，并對(duì)外包過(guò)程中所會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)化的管理，從而確保銀行軟件項(xiàng)目外包的成功。

注釋

① 李哲.銀行軟件外包原因和現(xiàn)狀[A].科技信息，2009（3）：86—88.

② 王峰，洪于南，方曉暄.銀行軟件項(xiàng)目外包中的風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策[J].中國(guó)金融電腦，2009（11）：15—16.

③ 孫軍，孔祥琦.我國(guó)軟件外包發(fā)展現(xiàn)狀及其相關(guān)問(wèn)題研究[A].科技管理研究，2009（4）：139—142.